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农村信用社的风险主要由经营风险、政策风险和道德风险三方面构成. 一、经营风险--巨大的不良资产和高额的人均费用 一是不合理的行政干预造成信贷资产质量问题,如指令贷款支持乡镇企业、村镇集体福利事业.二是在体制转换过程中产生的新的不良贷款,如在行社脱钩前,本来由农业银行支持发展的项目在其管理农村信用社期间进行点贷.脱钩后,不良债务却由农村信用社承担.……