妻子在京城一所大学教书，先生是一家事业单位的负责人，他们有一个文静乖巧的女儿。目前已经一步到位解决了住房问题，几年之内也不用考虑买车。在目前市场状况下，他们手中积攒的闲钱是提前还房贷还是投资更合适?哪些工具可以筹备女儿的教育金以及自己的养老金?
　　
　　凌云今年36岁，在北京一所知名高校获得博士学位之后，顺利留在京城一所大学教书，工作体面又稳定。先生大她一岁，踏实肯干，目前已经是一家事业单位的负责人。5岁的女儿文静乖巧，夫妻俩视若掌上明珠。
　　
　　工薪家庭　收支稳定
　　
　　凌云目前每月收入5000元，先生月收入有6000元。在家庭支出方面，包括食物、交通等基本生活开销每月3000元，女儿入托费以及各类兴趣班学费2000元，另外就是每月雷打不动的2000元房贷支出。这样算来，凌云一家三口每月的开销在7000元，可以有4000元的结余。
　　年度收支方面，两人的年度收入主要是各自单位的年终奖，共有3万元。支出方面，凌云与先生的老家都在外地，过年为了图个热闹气氛，他们一般都回家乡过年。孝亲、人情以及过节费加在一起估计在1万元左右。旅游花费是凌女士一家的另一项主要年度支出。凌云称自己喜欢旅游，毕业后之所以选择教书，一定程度上也是看重了学校有寒暑假，两个大假期足够自己纵情山水之间了。凌云专门为这个爱好预留了资金，每年在5000－10000元。
　　凌云的家庭资产主要包括8万元的现金及活存，先生工作之余喜欢集邮，目前藏品的价值约有6万元，基金市值大概在6万元。自住房价值约在120万元。负债方面，主要是自住房的公积金贷款，余额还有15万元。
　　所以，算下来，凌云家的净资产达到125万元。
　　
　　教育和养老费用如何筹备
　　
　　“我和先生的工作都比较稳定，而且经过多年的努力，现在均处于上升期。”凌云对自己家庭的现状非常满意。
　　对于未来几年的打算，凌云称现在房子已经买好，而且面积在150多平方米，一步到位，以后不用考虑换房问题。先生也有单位配的公车，解决了上班离家远的难题。而自己，由于不用坐班，时间自由，坐地铁出行很方便。因此，家里近几年也不用考虑买车。
　　“我现在要考虑的主要是女儿将来上大学的费用以及我和先生的养老问题。”凌云想请专家帮自己测算一下，该为女儿筹备多少费用才能帮她顺利读完大学，又该为退休准备多少钱，好让退休生活安稳无忧。而且，现在可以通过哪些办法或者途径准备这些费用?
　　
　　闲钱继续投资还是还房贷
　　
　　在投资方面，凌云应该算是一名非常理性的投资者。她是去年下半年开始投资基金的，虽然看到也听到周围的朋友和同事“炒股收益有的翻几倍了”，当时她没有脑袋发热也去跟着别人盲目炒股，相反她查阅资料，翻看杂志，先给自己普及了一下理财基本知识。
　　“考虑到股票投资具有一定的专业性，所以我决定把钱交给专家来打理。”于是投资伊始，她便选择了基金，主要是股票型和股债平衡型基金，各占50％。
　　现在，看着基金净值不断下跌，凌云倒也没有太着急，“反正是闲钱，在里面放着吧，总有涨起来的时候”。
　　相反，让凌云犹豫不决的是手中新攒的8万元钱，目前就在躺在工资卡里，在股市低迷、走势不明朗的情况下，自己是继续投资呢，还是提前还一部分房贷更合适?毕竟，即使是公积金贷款，每年的利息也要5％以上。凌云想听一听理财专家的建议。
　　
　　青睐纯保障型保险
　　
　　在家庭保障方面，凌云介绍说，她和先生都是单位给上的保险，估计就是基本的社会保障。女儿在幼儿园参加了北京的“一老一小”保险，另外女儿今年开始学轮滑，因为容易出现意外，所以幼儿园要求必须买少儿意外险。“我们买的是50元一年的，好像额度在6万元。”除此外，家里没有任何商业保险。
　　“买保险就是买一份保障，所以我的想法是买纯保障型的保险，至于投资，可以通过专门的投资工具解决，不想把保障和投资混在一起。”凌云打算为自己和先生增加意外险和健康险，但是了解到各家保险公司推出的产品种类繁多，不知道该如何选择。