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摘要：伴随着网络科技的突飞猛进和市场的不断发展，互联网金融产业的进步势头也愈发迅猛，并产生了对其他行业以及人们日常生活和社会活动的强大促动效应。这一形势的出现既给市场经济的全面繁荣注入了新的活力，也同样给传统商业银行的运营管理带来了不小的挑战。基于以上认识，笔者将结合有关调查及个人经验，就互联网金融对商业银行运营管理的影响谈一谈几点看法，以资诸位参阅。
关键词：互联网金融;商业银行;运营管理
时至今日，互联网已经成为人们日常生活和工作中不可或缺的重要工具，相应的技术改革和应用也必然会给人们带来巨大改变。互联网金融的出现在本质上来看是金融行业形式拓展的产物，其与传统的商业银行金融相比具有门槛低、适用范围广、社会适应性强等显著优势，且随着市场经济和线上交易的发展也必然会获得更加广阔的发展前景。作为一种新型的金融模式，互联网金融的出现一定会引起各个行业不小的变革，而商业银行的运营管理工作则注定成为受其影响最大的一个环节。
1. 运营管理的概念
“运营管理”的概念诞生于企业参与到社会规模化生产之时，而商业银行的运营管理则是在制造业企业的大规模生产出现之后才应运而生的。在宏观层面来看，商业银行的运营管理内容非常丰富，既包括为客户提供的金融服务，也包括为银行股东创造经济效益，同时也囊括了为银行运营创建多种保障的各项工作模块。可以说，运营管理是商业银行得以存在和正常发展的核心工作项目，能够在很大程度上影响银行的发展方向、质量和效率，历来也是管理者提升商业银行整体竞争力的主要抓手。在互联网金融一路高歌猛进的今天，商业银行的运营管理开始面临前所未有的挑战，在线理财、众筹模式以及第三方支付等全新金融服务的诞生，给商业银行的传统金融服务造成了不小的冲击，也在一定程度上削弱了商业银行对抗市场风险的硬性实力。
2. 互联网金融的出现与发展对商业银行运营管理所造成的影响
2.1对金融业务流程层面的影响
互联网金融的蓬勃发展使金融市场的竞争呈现出白热化趋势，这对于我国这样一个正处于经济快速增长期的国家而言更为明显。互联网金融所设立的融资门槛相较于传统银行金融而言大幅度降低，更多企业乃至个人可以通过更为简便的程序而获得大量的资金，使商业银行的客户在一定程度上被大大分流，从而刺激商业银行对自身的金融业务流程进行简化改革。
个体间网贷是互联网金融当中比较具有特色的一项服务模式，借贷双方可以通过线上平台实现资金的快速流转，并借助大数据征信等信息实现对借贷双方资质和额度的快速评估。通过这种模式，借贷人对彼此的金融信息能够做到了如指掌、平等交换，在进一步降低金融风险的同时也让借贷双方获得了更为良好的金融体验。和这一模式相比，商业银行的传统贷款服务不仅环节多、流程长、审核慢，而且只是提倡贷款者金融信息的单向透明，明显不具备竞争优势;此外，很多商业银行在贷款审批流程方面过度追求一致性，忽视了不同地域、不同行业、不同单位的不同情况，这也在客观上造成了潜在金融用户的进一步流失。因此，商业银行必须参考互联网金融的独特优势，在金融业务流程方面进行必要的、大幅度的扁平化改革，削减不必要的审批流程和风控环节，提高自身相对互联网金融的竞争力档位。
2.2对银行客户服务层面的影响
在维权意识不断觉醒和市场竞争日趋激烈的时代，人们对于金融机构的服务质量提出了越来越高的要求。商业银行的发展向来离不开大量客户的存在，只有使客户获得优质的服务、及时的咨询和客观的金融收益，商业银行的发展才不是一句空话。然而在人们的传统印象中，商业银行向来掌握着金融活动的主动权，客户更多地只能扮演服从银行各项规定和政策的被动角色。这一现象的存在对于巩固客户是非常不利的，一旦客户群体拥有了另一种选择，那么商业银行必然会面临巨大的客源流失。所以，在面对互联网金融的冲击与挑战的情况下，商业银行必须一改过去的“甲方”做派，表现出更多的服务诚意，真正树立“方便客户、体谅客户、服务客户”的理念，根据客户和潜在客户的年龄、职业、身份构成来制定多套更具个性化的服务方案和政策体系，增强金融政策的弹性与张力，从而构建更加和谐的银行与客户关系，以期为自己的发展留住更多的客源。
2.3对市场风险管控层面的影响
顾名思义，互联网金融是网络和金融有机结合的产物，其本身自然会在一定程度上体现出互联网的信息多元化、咨询便利化优势。商业银行要想在互联网大潮中为自己的发展争得一席之地，就必然要注重对自身核心实力的塑造与强化。一直以来，金融行业都是人们所公认的“風险”行业，而互联网金融的出现则在很大程度上解决了这一问题：参与互联网金融的条件较低，这就意味着这一行业的参与主体在数量上将极大增多，等于在客观上稀释了每个主体所可能承担的金融风险，这种共担风险的量向解决机制非常值得商业银行吸收以便优化自身的运营管理工作。
还需提到的一点是，互联网金融用来处理风险管控的一大可靠资源便是内容庞大的大数据信息，这无论在“量”上还是“质”上都远远优于商业银行传统的征信审查。对于商业银行而言，许多“一手”客户可能之前从未发生过金融行为，其征信档案的记录几近于零，风控部门基本上无法确定这些客户的金融资质;但只要是一个有着基本行为能力的自然人，其在如今这个网络时代必然会留下各种参加网络经济活动的痕迹，而这些就成为互联网金融评估客户金融资质的可靠信息参考。故而在风险管控层面，商业银行应摒弃“唯征信论”的刻板思维，积极引入大数据查询技术，使自身的风控得以表现出更高的效率和准确率。
3.结束语
互联网金融的强势发展对商业银行的运营管理造成了巨大冲击，但也同样给后者的优化改革提供了新的思路、指明了新的方向。总得来说，商业银行要真正回归“服务者”的身份，设身处地地为客户提供更多优质、便捷的服务;同时要注重对网络、信息技术和大数据资源的开发和利用，提高自身运营管理工作的科技含量和成果质量，并积极谋求与互联网金融的有机结合，从而为日后进一步的发展打下良好基础。
参考文献
[1] 刘振阳，刘明勇. 互联网金融发展对商业银行运营的风险冲击研究[J]. 金融会计，2014（11）：66-71
[2] 武爱军，马粤艳. 互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略研究[J]. 经济师，2014（11）：164-167
作者简介： 林国忠（1962.8），男，汉，籍贯 江苏省常州市人，毕业院校 中央广播电视大学， 经济类金融专业、法律专业，本科学历 工作单位，浦发银行合肥分行 职称，会计师 研究方向 运营管理.
关键词：互联网金融;商业银行;运营管理
时至今日，互联网已经成为人们日常生活和工作中不可或缺的重要工具，相应的技术改革和应用也必然会给人们带来巨大改变。互联网金融的出现在本质上来看是金融行业形式拓展的产物，其与传统的商业银行金融相比具有门槛低、适用范围广、社会适应性强等显著优势，且随着市场经济和线上交易的发展也必然会获得更加广阔的发展前景。作为一种新型的金融模式，互联网金融的出现一定会引起各个行业不小的变革，而商业银行的运营管理工作则注定成为受其影响最大的一个环节。
1. 运营管理的概念
“运营管理”的概念诞生于企业参与到社会规模化生产之时，而商业银行的运营管理则是在制造业企业的大规模生产出现之后才应运而生的。在宏观层面来看，商业银行的运营管理内容非常丰富，既包括为客户提供的金融服务，也包括为银行股东创造经济效益，同时也囊括了为银行运营创建多种保障的各项工作模块。可以说，运营管理是商业银行得以存在和正常发展的核心工作项目，能够在很大程度上影响银行的发展方向、质量和效率，历来也是管理者提升商业银行整体竞争力的主要抓手。在互联网金融一路高歌猛进的今天，商业银行的运营管理开始面临前所未有的挑战，在线理财、众筹模式以及第三方支付等全新金融服务的诞生，给商业银行的传统金融服务造成了不小的冲击，也在一定程度上削弱了商业银行对抗市场风险的硬性实力。
2. 互联网金融的出现与发展对商业银行运营管理所造成的影响
2.1对金融业务流程层面的影响
互联网金融的蓬勃发展使金融市场的竞争呈现出白热化趋势，这对于我国这样一个正处于经济快速增长期的国家而言更为明显。互联网金融所设立的融资门槛相较于传统银行金融而言大幅度降低，更多企业乃至个人可以通过更为简便的程序而获得大量的资金，使商业银行的客户在一定程度上被大大分流，从而刺激商业银行对自身的金融业务流程进行简化改革。
个体间网贷是互联网金融当中比较具有特色的一项服务模式，借贷双方可以通过线上平台实现资金的快速流转，并借助大数据征信等信息实现对借贷双方资质和额度的快速评估。通过这种模式，借贷人对彼此的金融信息能够做到了如指掌、平等交换，在进一步降低金融风险的同时也让借贷双方获得了更为良好的金融体验。和这一模式相比，商业银行的传统贷款服务不仅环节多、流程长、审核慢，而且只是提倡贷款者金融信息的单向透明，明显不具备竞争优势;此外，很多商业银行在贷款审批流程方面过度追求一致性，忽视了不同地域、不同行业、不同单位的不同情况，这也在客观上造成了潜在金融用户的进一步流失。因此，商业银行必须参考互联网金融的独特优势，在金融业务流程方面进行必要的、大幅度的扁平化改革，削减不必要的审批流程和风控环节，提高自身相对互联网金融的竞争力档位。
2.2对银行客户服务层面的影响
在维权意识不断觉醒和市场竞争日趋激烈的时代，人们对于金融机构的服务质量提出了越来越高的要求。商业银行的发展向来离不开大量客户的存在，只有使客户获得优质的服务、及时的咨询和客观的金融收益，商业银行的发展才不是一句空话。然而在人们的传统印象中，商业银行向来掌握着金融活动的主动权，客户更多地只能扮演服从银行各项规定和政策的被动角色。这一现象的存在对于巩固客户是非常不利的，一旦客户群体拥有了另一种选择，那么商业银行必然会面临巨大的客源流失。所以，在面对互联网金融的冲击与挑战的情况下，商业银行必须一改过去的“甲方”做派，表现出更多的服务诚意，真正树立“方便客户、体谅客户、服务客户”的理念，根据客户和潜在客户的年龄、职业、身份构成来制定多套更具个性化的服务方案和政策体系，增强金融政策的弹性与张力，从而构建更加和谐的银行与客户关系，以期为自己的发展留住更多的客源。
2.3对市场风险管控层面的影响
顾名思义，互联网金融是网络和金融有机结合的产物，其本身自然会在一定程度上体现出互联网的信息多元化、咨询便利化优势。商业银行要想在互联网大潮中为自己的发展争得一席之地，就必然要注重对自身核心实力的塑造与强化。一直以来，金融行业都是人们所公认的“風险”行业，而互联网金融的出现则在很大程度上解决了这一问题：参与互联网金融的条件较低，这就意味着这一行业的参与主体在数量上将极大增多，等于在客观上稀释了每个主体所可能承担的金融风险，这种共担风险的量向解决机制非常值得商业银行吸收以便优化自身的运营管理工作。
还需提到的一点是，互联网金融用来处理风险管控的一大可靠资源便是内容庞大的大数据信息，这无论在“量”上还是“质”上都远远优于商业银行传统的征信审查。对于商业银行而言，许多“一手”客户可能之前从未发生过金融行为，其征信档案的记录几近于零，风控部门基本上无法确定这些客户的金融资质;但只要是一个有着基本行为能力的自然人，其在如今这个网络时代必然会留下各种参加网络经济活动的痕迹，而这些就成为互联网金融评估客户金融资质的可靠信息参考。故而在风险管控层面，商业银行应摒弃“唯征信论”的刻板思维，积极引入大数据查询技术，使自身的风控得以表现出更高的效率和准确率。
3.结束语
互联网金融的强势发展对商业银行的运营管理造成了巨大冲击，但也同样给后者的优化改革提供了新的思路、指明了新的方向。总得来说，商业银行要真正回归“服务者”的身份，设身处地地为客户提供更多优质、便捷的服务;同时要注重对网络、信息技术和大数据资源的开发和利用，提高自身运营管理工作的科技含量和成果质量，并积极谋求与互联网金融的有机结合，从而为日后进一步的发展打下良好基础。
参考文献
[1] 刘振阳，刘明勇. 互联网金融发展对商业银行运营的风险冲击研究[J]. 金融会计，2014（11）：66-71
[2] 武爱军，马粤艳. 互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略研究[J]. 经济师，2014（11）：164-167
作者简介： 林国忠（1962.8），男，汉，籍贯 江苏省常州市人，毕业院校 中央广播电视大学， 经济类金融专业、法律专业，本科学历 工作单位，浦发银行合肥分行 职称，会计师 研究方向 运营管理.