本期家庭：
　　叶先生
　　年龄：45岁，某事业单位中层干部
　　朱太太
　　年龄：44岁，个体工商户
　　女儿
　　年龄：19岁，大学一年级学生
　　年收入：40万元。资产：叶先生家庭现有人民币现金5万元，存款50万元（定期存款30万元），基金25万元。在青羊区拥有1间面积60㎡的铺面，妻子朱太太利用该铺面经营烟酒生意。拥有2套住房，1套面积80㎡的早期集资房，目前作为自家仓库，未充分使用；自住1套120㎡的三居室。2011年购置的1辆25万元汽车。
　　家庭基本情况：
　　叶先生拥有单位为其购买的“四险一金”，朱太太按照城保人员每月缴费约700远，享受城镇职工基本医疗保险待遇，女儿在本市读大学，每月要给女儿支付生活费1500元。
　　理财目标：
　　1. 目前家庭投资渠道较为单一，希望扩大家庭资产收益；
　　2. 女儿还在读大学，毕业后希望为其购置一套房产；
　　3. 一处房产目前闲置，想充分利用为其带来收益。根据叶先生家庭情况，我们为其制作了一个简单 的资产负债表和收入支出表。
　　叶先生家庭财务状况分析：
　　叶先生家庭属于高收入的中产家庭，生活比较富裕，但家庭收入的主要来源是朱太太经营的烟酒生意，收入并不是非常稳定，加之正处于上有老下有小的夹心阶段，所以叶先生夫妇的压力和责任也比较大。从家庭的收入情况来分析，目前每年的家庭总收入约为57万元，支出11.7万元，结余比例为78%，说明叶先生家庭能够很好的控制开支，财富积累速度较快，美中不足的是收入来源比较单一，万一生意失败或者出现意外，将会给家庭产生重大影响。从资产负债表来看，叶先生家庭没有任何负债，财务状况非常健康，说明叶先生家庭可以适当增加负债，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益。
　　叶先生和朱太太随着年龄不断增长，逐步进入中老年阶段，保险医疗的支出会逐渐增加，所以要注重整个家庭健康投资。
　　可怜天下父母心，叶先生家庭有为女儿购房的需求，需要额外考虑该笔投资。
　　叶先生家庭理财规划
　　现金规划：叶先生家庭拥有5万元现金，50万元存款，站到家庭总资产的13%。由于叶先生每个月有固定的工资收入，所以流动资产保有量一般保持在6个月消费支出额度，因此，建议叶先生保留6万元现金或存款即可。考虑到朱太太烟酒生意可能需要流动资金，建议申请信用卡，家庭每月生活费支出可以通过信用卡调节，从而为朱太太腾出更大的现金空间。
　　保险规划：朱太太作为家庭收入主要来源贡献者，只拥有城镇职工基本医疗保险是远远不够的。为了保证家庭生活持续稳定，可考虑购商业保险的方式来补偿风险。鉴于叶先生家庭现金结余比较高，每年可购买3万元的商业保险，保额在300万元，朱太太的风险保障应该放在首位，保额应覆盖朱太太的医疗、叶先生退休生活费、老人的赡养费。具体建议购买两全寿险+重大疾病保险+意外险
　　投资规划：我们理财的最终目的是通过合理的资产配置来实现资产的保值增值，让钱生钱。分析叶先生家庭的财产结构，增加固定收益类资产的比例是家庭资产配置的重点。实现投资产品的多元化组合。注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配，达到技能获得一定收益，又能有效规避风险的目的。
　　我们建议叶先生家庭采取股债恒定混合的投资策略，通过长期稳健投资来获得最佳收益。具体投资比例为50%股票型基金或者指数型基金+30%债券型基金+20%银行理财产品。对于闲置的那套住房，我们认为烟酒货品所占空间不大，没有必要将住房作为仓库使用，叶先生家庭可另找合适仓库，将住房用于出租获取租金收入，也可以等到放假平稳之后出售。
　　对于叶先生家庭为女儿购房的需求，我们认为叶先生要确认女儿毕业后是否选择在成都就业，如果不是，在成都为女儿购房就显得多余。此外，随着国家对房地产市场调控的不断深入，交易税增加，房产税呼之欲出，房地产市场的投资价值被削弱，我们建议叶先生在女儿就业志向明确后再做购房决定。