论文部分内容阅读
家庭财务状况分析
马先生目前一个人工作生活在北京，老家那里基本可自给自足，家庭财务状况可简化为马先生个人财务状况。从家庭资产角度来看，可以分为金融资产和自住房产两部分，总共价值75万元，其中自住房产30万元为非生息资产，可以进行投资获取投资收益的金融资产共计45万元，金融资产中储蓄存款合计20万元，占比44.44％，国债10万元，占比22.22％，股票型基金15万元，占比33.33％，从资产配置从风险角度来看，低风险投资占比67％，高风险投资占比33％，缺少中等风险投资品种，资产结构不尽合理。
从流动性角度来看，主要为满足日常消费和预防性应急准备的活期存款占比超过10％，也超出了家庭三个月到半年的正常支出水平，应当适当降低。
从家庭收支来看，马先生是家庭收入的主要来源，是实现家庭理财目标的关键，因此马先生在这几年要保证工作的基本稳定，努力增加净收入。
马先生提出了这几年在北京打拼的两个主要理财目标是：为孩子准备一笔教育金和为自己和妻子准备一笔养老金。希望在努力工作的同时，也可以通过理财使财富迅速增长，以早日达成理财目标，结束夫妻两地分居的日子。
从马先生现在的情况来看，一方面，马先生对低风险的储蓄存款和国债投资收益不满意，高风险的股票投资也不愿轻易涉足；另一方面，马先生一家两地分居的现状要求家庭理财目标能够尽早顺利实现，教育金规划弹性也很小。因此，建议马先生采取相对稳健的投资策略，追求理财资产稳健增长，避免大起大落。
马先生目前一个人工作生活在北京，老家那里基本可自给自足，家庭财务状况可简化为马先生个人财务状况。从家庭资产角度来看，可以分为金融资产和自住房产两部分，总共价值75万元，其中自住房产30万元为非生息资产，可以进行投资获取投资收益的金融资产共计45万元，金融资产中储蓄存款合计20万元，占比44.44％，国债10万元，占比22.22％，股票型基金15万元，占比33.33％，从资产配置从风险角度来看，低风险投资占比67％，高风险投资占比33％，缺少中等风险投资品种，资产结构不尽合理。
从流动性角度来看，主要为满足日常消费和预防性应急准备的活期存款占比超过10％，也超出了家庭三个月到半年的正常支出水平，应当适当降低。
从家庭收支来看，马先生是家庭收入的主要来源，是实现家庭理财目标的关键，因此马先生在这几年要保证工作的基本稳定，努力增加净收入。
马先生提出了这几年在北京打拼的两个主要理财目标是：为孩子准备一笔教育金和为自己和妻子准备一笔养老金。希望在努力工作的同时，也可以通过理财使财富迅速增长，以早日达成理财目标，结束夫妻两地分居的日子。
从马先生现在的情况来看，一方面，马先生对低风险的储蓄存款和国债投资收益不满意，高风险的股票投资也不愿轻易涉足；另一方面，马先生一家两地分居的现状要求家庭理财目标能够尽早顺利实现，教育金规划弹性也很小。因此，建议马先生采取相对稳健的投资策略，追求理财资产稳健增长，避免大起大落。