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一、制约农村信用社不良资产处置的因素分析 （一）资产质量太差。农村信用社的借款者主要是中小企业、乡镇企业、农村经济组织和农户。由于这些经济主体本身的投资具有投资规模小、季节性强、盈利低、资金周转慢，受风险影响大、不可抗拒因素较多等特点，一旦不良资产形成，其质景必定很差。据有关部门统计，有50％以上的中小企业处于停产、半停产状态，有20％左右的企业已经完全垮掉，乡镇企业比国有中小企业更差，70％以上的乡镇企业被市场淘汰或被政策清理关闭，其中又有相当数量的企业早已人去厂空。连“外壳”也没有了。