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【摘 要】随着互联网时代的到来，推动科学技术不断渗透到各个行业之中。而科学技术与金融业的不断碰撞、融合，促使科技公司以此为契机把各种最前沿的信息技术应用在金融业的各领域，且逐步发展成不依附于传统金融体系及机构的金融IT力量，最终促成了“金融科技”的到来。金融科技的出现激发了传统金融业，特别是银行业的转型和创新。本文就金融科技时代下银行的新变化、如何应对金融科技的挑戰及发展之路三个维度进行简单论述。
【关键词】金融科技；新变化；应对挑战；发展之路
随着科技的不断创新，互联网、大数据、云计算和人工智能正在重塑全球金融业。而中国也将成为全球金融科技最大的实验场。这也要求我国的银行业要不断的转型与发展以适应新的需求。本文将从金融科技时代下银行业的新变化、如何面对新形式的挑战及发展之路三个维度做出简单论述。
一、金融科技时代银行业的新变化
1.互联网企业向金融领域的渗透
金融科技时代互联网的“平等、开放、协作、分享”等特征正在向传统金融业不断渗透。近年来，许多互联网公司不断的从非金融领域向金融领域转型。同时，由于数据挖掘技术的发展完善，促使第三方支付市场迅速发展。这些第三方支付机构拥有的数据资产将会是银行业面临的重大挑战，客户数据的缺失将导致客户流失，从而给银行带来损失。
2.网上交易规模的不断壮大
近年来，随着支付宝等产品在互联网上的出现，客户线上支付及线上理财的积极性逐步提高；而信息加密技术的不断升级减轻了客户对网上交易风险的顾虑，商业银行的网上交易迎来了发展的大好时机。
3.移动终端成为新的支付渠道
现如今，人们对智能手机的依赖程度越来越高。基于微信、支付宝等新的支付方式的兴起，移动支付在现实生活中也被广泛应用。随着传统金融机构、第三方支付机构及移动运营商的深入合作，移动金融领域迅速崛起，银行行业也随之进入了新的移动互联网时代。它的出现将改变社会生活方式，也终会改变银行经营运作模式。这也要求银行调整自己的业务结构及产品特征，为客户提供更好的服务从而创造更大的价值。
4.智能科技进入银行各网点
金融科技的到来不仅给互联网银行带来了巨大的变化，在传统银行各个营业网点也充斥着各种科技元素。小到银行的一张取号单，大到部分银行已经借助先进的设备实现了自助开卡业务；而一些南方发达城市的部分银行已出现了智能机器人担任大堂经理的情况。如今的银行给人们带来的是智能化、科技化的信息及服务。
二、如何应对金融科技带来的巨大挑战
1.风险控制是必须面对的挑战
基于风险控制，银行要调整现有的风险管理体系，针对金融科技的特性制定新的风险管控体系，重新平衡风险、创新、收益三者之间的关系。
2.处理好客户关系
客户是银行收益的主体，因此要求从业人员在数字化消费者的世界中有效地获得客户、做好客户沟通、转化及相关留客工作，快速有效的应对客户的新需求，建立新的客户管理模式。
3.科技能力是金融科技时代带来的新挑战
传统金融行业要求银行信息系统成熟、稳定及安全，而新的金融科技要求则不同，更强调平台、升级和快速。这要求银行要有整合新旧并存的技术体系，形成全新运营模式的科技能力。
4.互联网交易银行
金融科技时代下的银行应利用自身良好的信用、信息优势及客户生态，利用互联网作为信息中介，给客户提供投资、融资、支付结算等金融服务。
5.电商平台
银行要构建自己的电商平台，创建场景和互联网客户流，实现金融场景的转换，从而获利。
6.直销银行
银行应建立直销银行从而打破传统银行网点在时间和空间上的限制，为客户提供不同时间段的金融服务，提供更好的客户体验。
7.综合性金融服务模式
银行应创建互联网一站式金融超市以便于客户选择金融产品和服务。这将是拥有多牌照、多产品的商业银行和综合性银行服务集团的自然选择。
三、金融科技时代的银行发展之路
1.控制互联网时代的银行风险
商业银行是现代金融体系的主体，在现代金融体系中占据重要的地位。商业银行的风险关系到经济金融体系的稳定，在金融科技时代互联网企业为资金的供需双方提供了金融搜索平台，起到了中介的作用。资金供求双方可以直接通过互联网和移动通信进行沟通甚至可以直接进行交易。但我们也必须清醒认识到，互联网金融在为居民、企业提供便捷的投资理财的同时，仍存在着信用风险、操作风险、声誉风险等问题。这需要我们时刻警惕，在发展中完善。
2.重视大数据时代的数据驱动
在金融科技时代，数据已成为信息科技的最重要载体。大数据是用来描述类型复杂、规模巨大的数据集合，对金融与客户的融合起着非常重要的作用。现如今，数据就是一切。商业银行如果不能掌握客户数据就会造成客户的流失。因此，商业银行必须要重视数据的驱动作用，为客户提供更加优质的服务。
3.注重移动互联网时代的客户服务
随着金融科技时代的到来，商业银行也经历着移动互联网的高速发展。面对这种大环境的变化，商业银行的服务也面临着重要的机遇和挑战。如今移动互联网已渗透到生活的各个方面，客户也往往希望得到更优质的服务。因此，对商业银行来说，除了紧跟科技进步的步伐，为移动互联创造良好的硬件之外，还要在服务水平上有所提升。
4.向着专业化、智能化的银行迈步
在金融科技时代，未来银行需要推进专业化、智能化。在专业化的基础上推进智能化，在智能化的基础上强化专业化，从而找到专业化和智能化的融合点，以便提供更优质的服务。
四、结语
金融科技时代的到来给银行带来了新的机遇，但也同时带来了新的挑战。银行要利用科技指导发展，不断创新优化，从而实现持续而稳健的发展。
参考文献：
[1] 财经评论. 第一财经日报 2017.6.5.
[2] 李宽.金融科技时代下的银行发展之路 中国电子银行网2016.9.7.
作者简介：
杨涵（1999—），女，汉族，黑龙江大庆市人，高中学历。
【关键词】金融科技；新变化；应对挑战；发展之路
随着科技的不断创新，互联网、大数据、云计算和人工智能正在重塑全球金融业。而中国也将成为全球金融科技最大的实验场。这也要求我国的银行业要不断的转型与发展以适应新的需求。本文将从金融科技时代下银行业的新变化、如何面对新形式的挑战及发展之路三个维度做出简单论述。
一、金融科技时代银行业的新变化
1.互联网企业向金融领域的渗透
金融科技时代互联网的“平等、开放、协作、分享”等特征正在向传统金融业不断渗透。近年来，许多互联网公司不断的从非金融领域向金融领域转型。同时，由于数据挖掘技术的发展完善，促使第三方支付市场迅速发展。这些第三方支付机构拥有的数据资产将会是银行业面临的重大挑战，客户数据的缺失将导致客户流失，从而给银行带来损失。
2.网上交易规模的不断壮大
近年来，随着支付宝等产品在互联网上的出现，客户线上支付及线上理财的积极性逐步提高；而信息加密技术的不断升级减轻了客户对网上交易风险的顾虑，商业银行的网上交易迎来了发展的大好时机。
3.移动终端成为新的支付渠道
现如今，人们对智能手机的依赖程度越来越高。基于微信、支付宝等新的支付方式的兴起，移动支付在现实生活中也被广泛应用。随着传统金融机构、第三方支付机构及移动运营商的深入合作，移动金融领域迅速崛起，银行行业也随之进入了新的移动互联网时代。它的出现将改变社会生活方式，也终会改变银行经营运作模式。这也要求银行调整自己的业务结构及产品特征，为客户提供更好的服务从而创造更大的价值。
4.智能科技进入银行各网点
金融科技的到来不仅给互联网银行带来了巨大的变化，在传统银行各个营业网点也充斥着各种科技元素。小到银行的一张取号单，大到部分银行已经借助先进的设备实现了自助开卡业务；而一些南方发达城市的部分银行已出现了智能机器人担任大堂经理的情况。如今的银行给人们带来的是智能化、科技化的信息及服务。
二、如何应对金融科技带来的巨大挑战
1.风险控制是必须面对的挑战
基于风险控制，银行要调整现有的风险管理体系，针对金融科技的特性制定新的风险管控体系，重新平衡风险、创新、收益三者之间的关系。
2.处理好客户关系
客户是银行收益的主体，因此要求从业人员在数字化消费者的世界中有效地获得客户、做好客户沟通、转化及相关留客工作，快速有效的应对客户的新需求，建立新的客户管理模式。
3.科技能力是金融科技时代带来的新挑战
传统金融行业要求银行信息系统成熟、稳定及安全，而新的金融科技要求则不同，更强调平台、升级和快速。这要求银行要有整合新旧并存的技术体系，形成全新运营模式的科技能力。
4.互联网交易银行
金融科技时代下的银行应利用自身良好的信用、信息优势及客户生态，利用互联网作为信息中介，给客户提供投资、融资、支付结算等金融服务。
5.电商平台
银行要构建自己的电商平台，创建场景和互联网客户流，实现金融场景的转换，从而获利。
6.直销银行
银行应建立直销银行从而打破传统银行网点在时间和空间上的限制，为客户提供不同时间段的金融服务，提供更好的客户体验。
7.综合性金融服务模式
银行应创建互联网一站式金融超市以便于客户选择金融产品和服务。这将是拥有多牌照、多产品的商业银行和综合性银行服务集团的自然选择。
三、金融科技时代的银行发展之路
1.控制互联网时代的银行风险
商业银行是现代金融体系的主体，在现代金融体系中占据重要的地位。商业银行的风险关系到经济金融体系的稳定，在金融科技时代互联网企业为资金的供需双方提供了金融搜索平台，起到了中介的作用。资金供求双方可以直接通过互联网和移动通信进行沟通甚至可以直接进行交易。但我们也必须清醒认识到，互联网金融在为居民、企业提供便捷的投资理财的同时，仍存在着信用风险、操作风险、声誉风险等问题。这需要我们时刻警惕，在发展中完善。
2.重视大数据时代的数据驱动
在金融科技时代，数据已成为信息科技的最重要载体。大数据是用来描述类型复杂、规模巨大的数据集合，对金融与客户的融合起着非常重要的作用。现如今，数据就是一切。商业银行如果不能掌握客户数据就会造成客户的流失。因此，商业银行必须要重视数据的驱动作用，为客户提供更加优质的服务。
3.注重移动互联网时代的客户服务
随着金融科技时代的到来，商业银行也经历着移动互联网的高速发展。面对这种大环境的变化，商业银行的服务也面临着重要的机遇和挑战。如今移动互联网已渗透到生活的各个方面，客户也往往希望得到更优质的服务。因此，对商业银行来说，除了紧跟科技进步的步伐，为移动互联创造良好的硬件之外，还要在服务水平上有所提升。
4.向着专业化、智能化的银行迈步
在金融科技时代，未来银行需要推进专业化、智能化。在专业化的基础上推进智能化，在智能化的基础上强化专业化，从而找到专业化和智能化的融合点，以便提供更优质的服务。
四、结语
金融科技时代的到来给银行带来了新的机遇，但也同时带来了新的挑战。银行要利用科技指导发展，不断创新优化，从而实现持续而稳健的发展。
参考文献：
[1] 财经评论. 第一财经日报 2017.6.5.
[2] 李宽.金融科技时代下的银行发展之路 中国电子银行网2016.9.7.
作者简介：
杨涵（1999—），女，汉族，黑龙江大庆市人，高中学历。