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中国银行产业组织效率低下，其中一个重要原因是银行市场结构存在严重缺陷，我国中型银行相对四大国有商业银行比较弱小。中型银行的充分发展对于促进银行业的竞争和效率具有关键作用。弥补这一缺陷是银行业改革的重要任务，其基本策略为：大力支持中型银行做强做大，鼓励小型银行（特别是民营小型银行）的发展，放开民间资金进入银行业，提高金融监管水平和能力。