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摘 要：隨着我国经济社会的发展，人们开始将专注点由城市转向农村。现阶段我国农村金融意识较差，为改变现状所以开展了普惠金融，但是其在应用中存在较多问题。因此，需要根据其出现的问题制定解决对策，使其农村普惠工作顺利的进行下去。
关键词：互联网;金融视角;农村普惠金融;可持续发展
普惠金融这一概念是在十五年前被提出的，它主要的目的就是帮助我国一些对金融意识不敏感的群众可以更好的利用其获得收益。但是互联网金融在农村发展中却面临着很大的问题，由于制度体系不健全、村民朋友片面理解以及征信体系不完善等原因使得问我问题日益加重，因此，需要根据这些问题找到对应的解决办法，使得其可以更好地位当地村民朋友带去更多的收益。
一、现阶段农村普惠金融发展中所遇到的问题
（一）对农村金融服务的片面理解
农村经济的发展具有严重的滞后性，并且农村的经济收益浮动较大，同时对金融风险承担能力也是较差，种种因素就造成了农村金融机构收益的不平衡。一般农村金融机构都是相当保守，主要承接和开展的业务就是存款和贷款的业务，即使是有一些理财的产品也是无人问津，在加上人们对金融产品的理解比较片面，认为其“忽悠”的成分较大，这就使得农村金融不被人看好。再加上社会经济的发展，将主要的金融发展中心放在了城市中，因此金融与农村之间的距离越来越大。
（二）农村征信体系不健全
农村信用环境发展较为迟缓，人们在生产和生活中没有认识到征信的重要性，因为一些客观的原因没有还款，即便对其进行征信工作，一些村民也是极不配合工作。我国征信工作主要是由固定的银行的来完成，给征信工作增加了难度。
（三）互联网金融监督管理制度和体系不完善
互联网金融在我国社会中属于全新的产业，因此在实际应用中没有相关的制度和体系对其进行约束。法律法规不健全使得互联网金融行业凌乱不堪，没有一个标准的发展模式，很多产品在诚信上不能得到保障。同时对其采用的监管方式依旧使用传统形式下的方法，没有专属于互联网金融的制度和体系。
（四）农民朋友对互联网金融的认识还不够全面
农民将更多的时间和精力都放在了农业生产上，在加上自己的认知不够全面，对金融的了解少之又少，即使是面对一些盈利性非常高的金融产品依旧“稳如泰山”。在传统金融中的状态如此，那么在互联网金融的情况就变得更加的严重。在加上社会报道中经常发生一些金融诈骗案件发生，这更加剧了农民对其的误解和抵触。因此，在实际生活中他们更愿意将自己挣得钱存放在银行，也不会去考虑收益高的金融产品。
二、互联网金融视角下农村普惠金融可持续发展的对策
随着时代的发展，互联网金融已经与传统金融产生了巨大变化，互联网金融开始向着各个服务行业当中发展和推进，在这样的状态下，大幅度提高了其运转的效率，将金融风险控制在合理的范围内，同时拓展了融资的方式使得资源可以的到使用，这样的操作可以使得金融更加被大众接受[2]。在现阶段的发展中，全世界进入到网络信息时代，企业可以更好根据收集到的数据进行分析找到对应的人群，可以更好的为人们进行服务，这是传统金融不能达到的高度。既然要发挥互联网农村金融的优点，就一定要提升农村金融资源的供应。
（一）推进互联网金融和传统金融之间的融合
随着互联网发展，与其结合的互联网金融企业在时代的潮流中不断的革新，使得企业在运转过程中可以大幅度降低经营成本，同时提升其服务的质量和效率，这是传统金融企业不能达到的。传统商业银行为市场的发展打下了坚实的基础，与客户之间建立了一种良好的关系，同时在工作中积累了非常多的经验。传统商业银行和互联网金融在实际发展中都发挥着自己独特的作用，如果单单依靠其中一方的力量不能满足客户的实际要求。根据这样的情况应当将互联网金融和传统金融相结合，使两者之间完美的融合在一起，在合作中提升互动性。在发展的过程中，可以层层交叠，在同一个平面上可以共同创新发展模式，避免产生竞争关系，这样做可以保证其可持续发展和进步，使其可以更好地为农村市场服务[3]。
互联网金融不管怎样发展，归根到底其本质都是金融，它的核心和基础是操控的人而不是技术。针对这样的情况需要全方位的了解用户的实质需求，为其建立具有鲜明个性的产品，根据客户的实际需求研发出不同的金融产品和不同的服务，针对不同的产品采用不同的营销方式和手段来吸引更多的用户。想要提升农村地区金融的发展，就要增加当地的金融服务网点，通过实地考察优化建设方案，设置相应的金融比那里服务点，可以在农村小超市内建立ATM取款机，方便当地农民进行业务。
（二）在农村大集推进和开展信用体系
想要完成这样的建设，第一点就要利用大数据为根基在全国范围内覆盖建立和公开征信系统，与此同时，在全国征信系统中融合互联网金融，使得信息的不对称的情况大幅度降低。第二点将现有的信用应急方式进行改善，全面建立多边形式的信用评价模板，以此将农村征信数据不好获得的情况得到明显的改善。随着大数据和云平台的发展，使得征信数据变得更加的丰富，不再是以前较为单一的个人信贷信息。用户所使用的所有数据包括电商平台交易记录、社交网络平台的浏览和聊天记录、通话记录信息以及资金使用情况，这些数据信息都能够被当作是授信的凭证。第三点就要将现有的信用约束制度进行完善，使其可以更好地为用户进行服务，与此同时保证了信用资源可以全面共享，针对一些违约情况可以提升违约成本，进而改变农村金融的信用状态。
（三）全面建设互联网金融监督管理制度和体系
想要保证互联网金融视角下农村惠普金融的发展，就要全面建设互联网金融监督管理制度和体系，根据农村发展的实际情况和要求，以及国家相关法律法规，在农村内出台和建设农村互联网的规章制度，保证在互联网金融发展中避免违法情况的发生。同时，互联网金融监督体系的出现，可以帮助相应的制度更好的在实际中进行应用，建立起一个和谐安全的互联网金融发展环境。在互联网金融中建立相应的等级评价制度，可以将所有的业务进行一个全面的划分，将所有的业务经营主体更具不同情况进行分类管理，这样的操作也使得管理工作的开展，降低了危险情况的发生。互联网金融大数据平台信息泄露制度规范的建立，迫使相应的金融机构要提供真实、有效、规范以及科学的信息，在第三方监管的作用下，打开了监督管理的道路，使得互联网金融机构更加的自律以及对风险控制的能力。针对一些打互联网金融产品的违规行为，要根据相关的法律法规严厉对其进行打击，确保互联网金融在使用中不会受到其他影响，进而保证其相关权益，使农村普惠金融可以更好地为人们进行服务。
我国监督管理部门应当明确自己的职责和任务，在农村开展的互联网金融行业是一项比较新的产物，现阶段的发展状态依旧是刚起步，因此要对其做好管控的工作，不能任其随波逐流，自由发挥，野蛮生长，与此同时，也不能追求所谓的低风险就控制互联网金融在农村的发展。监督管理部门应当根据实际情况，利用科学的眼光去看待这个新鲜事物，在加强监管力度的同时，也要保证其发展空间的弹性，一张一弛可以更好地推进互联网金融在农村的发展，同样这也使得监管得到大众的认可。
（四）提升农民对互联网金融的认识和了解
农民在面对这一新鲜事物时可能会用异样的眼光，在这个时候就需要利用一些途径来提升农民对其的认识，最主要的是要让其感受到互联网金融可以给自己带来的利益。根据这样的情况可以通过微信公众号、微博、短视频软件以及一些网络课程和具有公益类型的讲座，全方位地向农民朋友进行介绍。在宣传的过程中，普及计算机使用的知识和技能，这样可以更好的帮助农民朋友通过计算机使用互联网金融产品。在这一过程中，农民的学习欲望被大大地激发出来，也改变了对互联网金融的认知，使其自愿地了解相关产品。在培训的同时，还要注意提升农民对金融风险的防控能力。尽管互联网金融在很大程度上帮助农民获得更多的利益，但是在收益的同时也会伴随着一定的风险，适时地引导当地农民要根据自己的实际情况来选择使得金融产品，同时也要做好承担金融风险的准备。
综上所述，随着我国经济的发展互联网金融开始在农村普惠中发挥着重要的意义。但是在实际发展和应用却面临着不少的问题，想要改善这一情况就要将问题深入解决，让农民发自肺腑地认可互联网金融，完善征信体系可以保证互联网金融的开展，制度和体系的建立则是对“歪门邪道”进行警告。
参考文献：
[1]黄子龙，宋岭.互联网金融视角下农村普惠金融可持续发展问题研究[J].辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报，2020（01）：10-12.
[2]冯什.互联网金融视角下农村普惠金融发展现状与对策研究[J].现代商贸工业，2019，40（24）：124-125.
[3]谢小英.西部农村金融需求研究及政策建议——基于互联网金融应用视角[J].金融经济，2019（12）：162-163.
关键词：互联网;金融视角;农村普惠金融;可持续发展
普惠金融这一概念是在十五年前被提出的，它主要的目的就是帮助我国一些对金融意识不敏感的群众可以更好的利用其获得收益。但是互联网金融在农村发展中却面临着很大的问题，由于制度体系不健全、村民朋友片面理解以及征信体系不完善等原因使得问我问题日益加重，因此，需要根据这些问题找到对应的解决办法，使得其可以更好地位当地村民朋友带去更多的收益。
一、现阶段农村普惠金融发展中所遇到的问题
（一）对农村金融服务的片面理解
农村经济的发展具有严重的滞后性，并且农村的经济收益浮动较大，同时对金融风险承担能力也是较差，种种因素就造成了农村金融机构收益的不平衡。一般农村金融机构都是相当保守，主要承接和开展的业务就是存款和贷款的业务，即使是有一些理财的产品也是无人问津，在加上人们对金融产品的理解比较片面，认为其“忽悠”的成分较大，这就使得农村金融不被人看好。再加上社会经济的发展，将主要的金融发展中心放在了城市中，因此金融与农村之间的距离越来越大。
（二）农村征信体系不健全
农村信用环境发展较为迟缓，人们在生产和生活中没有认识到征信的重要性，因为一些客观的原因没有还款，即便对其进行征信工作，一些村民也是极不配合工作。我国征信工作主要是由固定的银行的来完成，给征信工作增加了难度。
（三）互联网金融监督管理制度和体系不完善
互联网金融在我国社会中属于全新的产业，因此在实际应用中没有相关的制度和体系对其进行约束。法律法规不健全使得互联网金融行业凌乱不堪，没有一个标准的发展模式，很多产品在诚信上不能得到保障。同时对其采用的监管方式依旧使用传统形式下的方法，没有专属于互联网金融的制度和体系。
（四）农民朋友对互联网金融的认识还不够全面
农民将更多的时间和精力都放在了农业生产上，在加上自己的认知不够全面，对金融的了解少之又少，即使是面对一些盈利性非常高的金融产品依旧“稳如泰山”。在传统金融中的状态如此，那么在互联网金融的情况就变得更加的严重。在加上社会报道中经常发生一些金融诈骗案件发生，这更加剧了农民对其的误解和抵触。因此，在实际生活中他们更愿意将自己挣得钱存放在银行，也不会去考虑收益高的金融产品。
二、互联网金融视角下农村普惠金融可持续发展的对策
随着时代的发展，互联网金融已经与传统金融产生了巨大变化，互联网金融开始向着各个服务行业当中发展和推进，在这样的状态下，大幅度提高了其运转的效率，将金融风险控制在合理的范围内，同时拓展了融资的方式使得资源可以的到使用，这样的操作可以使得金融更加被大众接受[2]。在现阶段的发展中，全世界进入到网络信息时代，企业可以更好根据收集到的数据进行分析找到对应的人群，可以更好的为人们进行服务，这是传统金融不能达到的高度。既然要发挥互联网农村金融的优点，就一定要提升农村金融资源的供应。
（一）推进互联网金融和传统金融之间的融合
随着互联网发展，与其结合的互联网金融企业在时代的潮流中不断的革新，使得企业在运转过程中可以大幅度降低经营成本，同时提升其服务的质量和效率，这是传统金融企业不能达到的。传统商业银行为市场的发展打下了坚实的基础，与客户之间建立了一种良好的关系，同时在工作中积累了非常多的经验。传统商业银行和互联网金融在实际发展中都发挥着自己独特的作用，如果单单依靠其中一方的力量不能满足客户的实际要求。根据这样的情况应当将互联网金融和传统金融相结合，使两者之间完美的融合在一起，在合作中提升互动性。在发展的过程中，可以层层交叠，在同一个平面上可以共同创新发展模式，避免产生竞争关系，这样做可以保证其可持续发展和进步，使其可以更好地为农村市场服务[3]。
互联网金融不管怎样发展，归根到底其本质都是金融，它的核心和基础是操控的人而不是技术。针对这样的情况需要全方位的了解用户的实质需求，为其建立具有鲜明个性的产品，根据客户的实际需求研发出不同的金融产品和不同的服务，针对不同的产品采用不同的营销方式和手段来吸引更多的用户。想要提升农村地区金融的发展，就要增加当地的金融服务网点，通过实地考察优化建设方案，设置相应的金融比那里服务点，可以在农村小超市内建立ATM取款机，方便当地农民进行业务。
（二）在农村大集推进和开展信用体系
想要完成这样的建设，第一点就要利用大数据为根基在全国范围内覆盖建立和公开征信系统，与此同时，在全国征信系统中融合互联网金融，使得信息的不对称的情况大幅度降低。第二点将现有的信用应急方式进行改善，全面建立多边形式的信用评价模板，以此将农村征信数据不好获得的情况得到明显的改善。随着大数据和云平台的发展，使得征信数据变得更加的丰富，不再是以前较为单一的个人信贷信息。用户所使用的所有数据包括电商平台交易记录、社交网络平台的浏览和聊天记录、通话记录信息以及资金使用情况，这些数据信息都能够被当作是授信的凭证。第三点就要将现有的信用约束制度进行完善，使其可以更好地为用户进行服务，与此同时保证了信用资源可以全面共享，针对一些违约情况可以提升违约成本，进而改变农村金融的信用状态。
（三）全面建设互联网金融监督管理制度和体系
想要保证互联网金融视角下农村惠普金融的发展，就要全面建设互联网金融监督管理制度和体系，根据农村发展的实际情况和要求，以及国家相关法律法规，在农村内出台和建设农村互联网的规章制度，保证在互联网金融发展中避免违法情况的发生。同时，互联网金融监督体系的出现，可以帮助相应的制度更好的在实际中进行应用，建立起一个和谐安全的互联网金融发展环境。在互联网金融中建立相应的等级评价制度，可以将所有的业务进行一个全面的划分，将所有的业务经营主体更具不同情况进行分类管理，这样的操作也使得管理工作的开展，降低了危险情况的发生。互联网金融大数据平台信息泄露制度规范的建立，迫使相应的金融机构要提供真实、有效、规范以及科学的信息，在第三方监管的作用下，打开了监督管理的道路，使得互联网金融机构更加的自律以及对风险控制的能力。针对一些打互联网金融产品的违规行为，要根据相关的法律法规严厉对其进行打击，确保互联网金融在使用中不会受到其他影响，进而保证其相关权益，使农村普惠金融可以更好地为人们进行服务。
我国监督管理部门应当明确自己的职责和任务，在农村开展的互联网金融行业是一项比较新的产物，现阶段的发展状态依旧是刚起步，因此要对其做好管控的工作，不能任其随波逐流，自由发挥，野蛮生长，与此同时，也不能追求所谓的低风险就控制互联网金融在农村的发展。监督管理部门应当根据实际情况，利用科学的眼光去看待这个新鲜事物，在加强监管力度的同时，也要保证其发展空间的弹性，一张一弛可以更好地推进互联网金融在农村的发展，同样这也使得监管得到大众的认可。
（四）提升农民对互联网金融的认识和了解
农民在面对这一新鲜事物时可能会用异样的眼光，在这个时候就需要利用一些途径来提升农民对其的认识，最主要的是要让其感受到互联网金融可以给自己带来的利益。根据这样的情况可以通过微信公众号、微博、短视频软件以及一些网络课程和具有公益类型的讲座，全方位地向农民朋友进行介绍。在宣传的过程中，普及计算机使用的知识和技能，这样可以更好的帮助农民朋友通过计算机使用互联网金融产品。在这一过程中，农民的学习欲望被大大地激发出来，也改变了对互联网金融的认知，使其自愿地了解相关产品。在培训的同时，还要注意提升农民对金融风险的防控能力。尽管互联网金融在很大程度上帮助农民获得更多的利益，但是在收益的同时也会伴随着一定的风险，适时地引导当地农民要根据自己的实际情况来选择使得金融产品，同时也要做好承担金融风险的准备。
综上所述，随着我国经济的发展互联网金融开始在农村普惠中发挥着重要的意义。但是在实际发展和应用却面临着不少的问题，想要改善这一情况就要将问题深入解决，让农民发自肺腑地认可互联网金融，完善征信体系可以保证互联网金融的开展，制度和体系的建立则是对“歪门邪道”进行警告。
参考文献：
[1]黄子龙，宋岭.互联网金融视角下农村普惠金融可持续发展问题研究[J].辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报，2020（01）：10-12.
[2]冯什.互联网金融视角下农村普惠金融发展现状与对策研究[J].现代商贸工业，2019，40（24）：124-125.
[3]谢小英.西部农村金融需求研究及政策建议——基于互联网金融应用视角[J].金融经济，2019（12）：162-163.