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在我国，政府安排以外的金融活动被视为“非正式金融”、“地下金融”，在政策上也几乎等同为“非法金融”而被列入取缔的范畴。但实际上，这种地下金融在农村地区一直存在。尤其是在近几年正式金融支农力度明显下降的情况下，地下金融更趋活跃。本文认为，农村金融市场的特殊性，决定了地下金融存在的合理性，西方经济学中交易费用理论、交易成本经济学、委托代理理论也为这种现象进行了解释。