【摘 要】
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针对信贷技术创新和弹性的利率市场化定价方式，这要求银行内部组织结构在信贷决策权的配置、监督和信贷员的激励约束机制安排等方面做出创新。文章利用委托代理模型证明了在关
【机 构】
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国有重点大型企业监事会,北京大学光华管理学院
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针对信贷技术创新和弹性的利率市场化定价方式，这要求银行内部组织结构在信贷决策权的配置、监督和信贷员的激励约束机制安排等方面做出创新。文章利用委托代理模型证明了在关系型借贷中，软信息在小微企业信息中的比重很高，适宜的组织方式是将贷款决策权下放到负责软信息生产的基层，并通过博弈模型论证了具有信息优势的信贷员间同伴监督和连带责任机制可以在一定程度上避免决策权下放的道德风险的发生。此外，组织形式的设计还需要具体化到对信贷员的激励约束安排。
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