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近年来,随着人们使用消费信贷的趋势不断增大,金融消费者负担多重债务而不能清偿的现象时有发生,并有向过度负债演变的趋势。过度负债的形成,既有金融消费者自身的原因,也与金融机构的过度授信以及社会保障机制的缺失密切相关。因此,治理过度负债应从信用机制的建设、金融机构与消费者权利义务的平衡以及弱势消费者的倾斜保护这三方面着手,通过合理的制度设计,实现过度负债问题的有效解决。