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本文以温州为例，分析了二元金融的内部构成，二元金融的成因，两个市场的作用，两个市场利率之间的关系，两个金融市场的资源配置效率，二元金融结构的发展趋势。笔者认为，二元经济是二元金融产生的经济基础，金融抑制是二元金融产生的制度性因素，这两个原因决定了二元金融的存在具有长期性。鉴于非正规金融的特性，合理的办法是利用正规和非正规金融两个市场之间此消彼长的关系，使正规金融能够覆盖更广的领域。文中还就非正规金融需要关注的问题提出了看法和建议。