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信贷资产质量低下,严重制约了国有商业银行商业化进程,这亟待加以解决,提高信贷资产质量是一项长期而艰巨的工作,需银行上下强化攻坚意识,综合治理。活化信贷资产首先要活化观念思想观念上的障碍,是提高信贷资产质量工作的大敌。这些障碍主要表现为:"沉淀贷款难免论",认为市场经济的机制尚在形成和完善之中,贷款载体经营不活,银行信贷资