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摘要：为了提升农业保险的管理水平、促进农业保险信息化发展，提出农业保险信息化发展的展望——智慧农险。文章基于信息技术的视角，介绍智慧农险的概念与特征，构建智慧农险的总体框架，就建设智慧农险的关键技术进行详细阐述，并对智慧农险的未来发展提出展望。
关键词：智慧农险；物联网；移动互联；“3S”技术；大数据；云计算；数据挖掘；总体框架
中图分类号：F840.66 文献标志码：A 文章编号：1002—1302（2016）01—0007—06
农业保险作为防范農业生产风险和市场风险的重要手段之一，在稳定农民收入和促进农业持续健康发展方面起到了积极作用。虽然中国的农业保险起步较晚，2007年政策性农业保险在全国6个省区才开始试点开展，但到了2013年，我国农业保险保费收入306.6亿元，向3 177万受灾农户支付赔款共208.6亿元，承保主要农作物突破0.667亿hm2，占全国主要农作物播种面积的42%。
为了更好地经营管理农业保险，各家从事农业保险的保险公司相继建立农业保险管理信息平台，通过信息化管理实现农业保险经营主体的管理，使承保理赔过程更为公开、公平、公正，政府补贴财政资金得到有效利用，促进了农业保险的稳健持续发展。但目前，农业保险管理信息化平台多集中在保险核心业务系统，仅仅是对农业保险的基本业务办理起支持作用。随着农业保险飞速发展，保险公司暴露出管理成本较高、管理服务水平较低、出现大量的道德风险行为等突出问题，这不仅需要在管理制度层面上给予改善，还对农业保险管理信息化提出了更高的要求。
近年来，随着物联网、移动无线宽带网络、云计算等信息技术的发展及应用，信息化发展趋势走向智慧化，智慧城市、智慧旅游、智慧图书馆等新的构想纷纷提出，其核心就是运用物联网、云计算等新的信息技术，建立协同处理和智能控制的信息平台，及时整合和交流信息，从而实现系统网络自主化、智能化管理，智慧化是信息化发展的高级阶段。智慧农险的概念应运而生，通过对农业保险的智慧化、自主化管理，完善农业保险服务体系，有效控制农业保险风险。随着农业保险信息化建设的不断升级，智慧农险将成为农业保险管理信息化的未来发展新模式。
本文将阐述智慧农险的内涵和特征，提出由物联网和云计算等技术支撑的智慧农险的总体框架，就未来建设智慧农险提出理论和技术支撑。
1智慧农险的内涵及特征
智慧农险是运用现代信息技术手段对农业保险标的生产、保险公司经营、气象等农业自然资源及社会经济等领域信息进行感知、测量、采集和整理，获取实时动态数据，通过网络实时上传到数据中心，运用数据挖掘技术对海量异构数据进行处理、整合、储存、分析和预测，实现农业保险的准确、动态、高效与智能管理，为政府部门、保险机构、广大投保户提供个性化、智能化服务。
通过分析，智慧农险具有如下几个方面的显著特征（图1）。
1.1广泛的信息获取网络
广泛覆盖的信息获取网络是智慧农险的基础。智慧农险以系统的需求为导向，实现信息自动化采集和动态监控。一方面，智慧农险运用先进的信息感知手段，如传感器、卫星遥感、智能摄像头、手机等智能化终端随时随地感知、测量事物，获取信息；另一方面，智慧农险的感知客体丰富，信息感知网络需要全面覆盖时间、空间等各个维度，采集到不同维度、不同属性、不同形式的信息，全面反映从承保信息的收集檢验到理赔时灾情的勘查定损，从农业保险标的的实际生产情况到保险公司的经营管理状况等各个阶段，建立海量级别的农业保险大数据库。
1.2全面的信息互联互通
农业保险管理将涉及财政、种植业、畜牧业、渔业、林业、气象、国土资源等多个部门领域。智慧农险将要通过各种形式的通信网络工具进行交互和多方共享，实现各部门的数据信息与智慧农险平台及时、准确地通信和传输。智能农险平台不仅可以共享包括政府政策信息，保险方案信息，农业生产信息、灾情信息等多方信息，还可以对自然环境和农险运行情况进行实时传递和通信，有利于保险参与者及时发现和解决问题，改变农业保险的运作方式。
1.3海量的异构数据处理
区别于现有技术收集的小样本数据，运用传感器、现代网络等技术收集的农业保险相关数据是海量、跨地域、跨行业和跨部门的多源异构数据。这些数据纷繁多样，优劣掺杂，需要智慧农险应用先进的数据挖掘等数据处理技术对其进行储存、整合和分析，采用专业模型从海量的数据中推测农业生产规律和农业保险运营情况、评估农业风险、预测农业灾情，为农业保险提供决策支持。
1.4智能的综合应用服务
智慧农险要求对农业保险发展中农业生产管理、保险风险控制等需求做出智能响应，建立面向服务的智慧农险综合应用的统一公共管理及应用平台，综合管理农业保险相关数据，提供丰富的农险保险相关应用，为农业保险参与主体生产和决策提供便捷、个性化、智能化的应用与服务。
2智慧农险的框架设计
围绕农业保险的业务需求建设智慧农险的结构体系，将智慧农险的框架分为4层结构：信息采集层、网络通信层、信息系统层和服务应用层，实现智慧农险的高度互联和高度协同（图2）。
2.1信息采集层
农业保险的险种名目繁多，单个标的物的价值不仅较低廉且多呈分散分布状况，涉及领域众多。为保障农业保险的科学持续发展，亟待对各领域的信息进行收集和利用，以便农业保险主体对农业保险整体运作情况的把握。因此，在信息采集层上，利用物联网技术、“3S”技术、便携式计算机、移动终端设备等建立与农业保险全流程管理紧密衔接的信息采集网络，减少经营成本的同时，可以方便快捷地获取农业保险承保理赔、风险管理等环节的相关数据，及时准确地对保险标的生长态势进行实时监控和数字化处理，为决策提供依据。主要的信息数据包括：
关键词：智慧农险；物联网；移动互联；“3S”技术；大数据；云计算；数据挖掘；总体框架
中图分类号：F840.66 文献标志码：A 文章编号：1002—1302（2016）01—0007—06
农业保险作为防范農业生产风险和市场风险的重要手段之一，在稳定农民收入和促进农业持续健康发展方面起到了积极作用。虽然中国的农业保险起步较晚，2007年政策性农业保险在全国6个省区才开始试点开展，但到了2013年，我国农业保险保费收入306.6亿元，向3 177万受灾农户支付赔款共208.6亿元，承保主要农作物突破0.667亿hm2，占全国主要农作物播种面积的42%。
为了更好地经营管理农业保险，各家从事农业保险的保险公司相继建立农业保险管理信息平台，通过信息化管理实现农业保险经营主体的管理，使承保理赔过程更为公开、公平、公正，政府补贴财政资金得到有效利用，促进了农业保险的稳健持续发展。但目前，农业保险管理信息化平台多集中在保险核心业务系统，仅仅是对农业保险的基本业务办理起支持作用。随着农业保险飞速发展，保险公司暴露出管理成本较高、管理服务水平较低、出现大量的道德风险行为等突出问题，这不仅需要在管理制度层面上给予改善，还对农业保险管理信息化提出了更高的要求。
近年来，随着物联网、移动无线宽带网络、云计算等信息技术的发展及应用，信息化发展趋势走向智慧化，智慧城市、智慧旅游、智慧图书馆等新的构想纷纷提出，其核心就是运用物联网、云计算等新的信息技术，建立协同处理和智能控制的信息平台，及时整合和交流信息，从而实现系统网络自主化、智能化管理，智慧化是信息化发展的高级阶段。智慧农险的概念应运而生，通过对农业保险的智慧化、自主化管理，完善农业保险服务体系，有效控制农业保险风险。随着农业保险信息化建设的不断升级，智慧农险将成为农业保险管理信息化的未来发展新模式。
本文将阐述智慧农险的内涵和特征，提出由物联网和云计算等技术支撑的智慧农险的总体框架，就未来建设智慧农险提出理论和技术支撑。
1智慧农险的内涵及特征
智慧农险是运用现代信息技术手段对农业保险标的生产、保险公司经营、气象等农业自然资源及社会经济等领域信息进行感知、测量、采集和整理，获取实时动态数据，通过网络实时上传到数据中心，运用数据挖掘技术对海量异构数据进行处理、整合、储存、分析和预测，实现农业保险的准确、动态、高效与智能管理，为政府部门、保险机构、广大投保户提供个性化、智能化服务。
通过分析，智慧农险具有如下几个方面的显著特征（图1）。
1.1广泛的信息获取网络
广泛覆盖的信息获取网络是智慧农险的基础。智慧农险以系统的需求为导向，实现信息自动化采集和动态监控。一方面，智慧农险运用先进的信息感知手段，如传感器、卫星遥感、智能摄像头、手机等智能化终端随时随地感知、测量事物，获取信息；另一方面，智慧农险的感知客体丰富，信息感知网络需要全面覆盖时间、空间等各个维度，采集到不同维度、不同属性、不同形式的信息，全面反映从承保信息的收集檢验到理赔时灾情的勘查定损，从农业保险标的的实际生产情况到保险公司的经营管理状况等各个阶段，建立海量级别的农业保险大数据库。
1.2全面的信息互联互通
农业保险管理将涉及财政、种植业、畜牧业、渔业、林业、气象、国土资源等多个部门领域。智慧农险将要通过各种形式的通信网络工具进行交互和多方共享，实现各部门的数据信息与智慧农险平台及时、准确地通信和传输。智能农险平台不仅可以共享包括政府政策信息，保险方案信息，农业生产信息、灾情信息等多方信息，还可以对自然环境和农险运行情况进行实时传递和通信，有利于保险参与者及时发现和解决问题，改变农业保险的运作方式。
1.3海量的异构数据处理
区别于现有技术收集的小样本数据，运用传感器、现代网络等技术收集的农业保险相关数据是海量、跨地域、跨行业和跨部门的多源异构数据。这些数据纷繁多样，优劣掺杂，需要智慧农险应用先进的数据挖掘等数据处理技术对其进行储存、整合和分析，采用专业模型从海量的数据中推测农业生产规律和农业保险运营情况、评估农业风险、预测农业灾情，为农业保险提供决策支持。
1.4智能的综合应用服务
智慧农险要求对农业保险发展中农业生产管理、保险风险控制等需求做出智能响应，建立面向服务的智慧农险综合应用的统一公共管理及应用平台，综合管理农业保险相关数据，提供丰富的农险保险相关应用，为农业保险参与主体生产和决策提供便捷、个性化、智能化的应用与服务。
2智慧农险的框架设计
围绕农业保险的业务需求建设智慧农险的结构体系，将智慧农险的框架分为4层结构：信息采集层、网络通信层、信息系统层和服务应用层，实现智慧农险的高度互联和高度协同（图2）。
2.1信息采集层
农业保险的险种名目繁多，单个标的物的价值不仅较低廉且多呈分散分布状况，涉及领域众多。为保障农业保险的科学持续发展，亟待对各领域的信息进行收集和利用，以便农业保险主体对农业保险整体运作情况的把握。因此，在信息采集层上，利用物联网技术、“3S”技术、便携式计算机、移动终端设备等建立与农业保险全流程管理紧密衔接的信息采集网络，减少经营成本的同时，可以方便快捷地获取农业保险承保理赔、风险管理等环节的相关数据，及时准确地对保险标的生长态势进行实时监控和数字化处理，为决策提供依据。主要的信息数据包括：