论文部分内容阅读
近几年,在全球经济不景气、出口减缓背景下,中国保理业却上演了飞速增长的神话。2008年至今,中国出口双保理业务量一直保持世界第一。2011年超过英国,已成为全球最大的保理市场。
不过,与国际上保理公司占主角不同,不管是国内保理还是国际保理,中国的银行保理都占据95%以上的市场份额。数据显示,2012年,中国银行业保理业务量达到2.83万亿元人民币,再次将商业保理公司远远甩在后面。
青睐大企业
这并不是说商业保理公司没有市场空间,而是银行自身的特点决定其业务量更大。“从运作原理来看,银行保理和商业保理区别不大。不过,商业保理在资本金规模、融资能力等各方面难以与银行相抗衡。”曾作为高级产品经理从事银行保理融资产品的设计与开发、拥有四年保理产品开发经验的曾光在接受记者采访时表示。
事实上,中国银行业20多年就已经介入保理,主要用于进出口贸易中。除此之外,银行涉足更多的行业、有更广的网点和更多的人员,这都是商业保理公司无法相比的。
不过,就如曾光说的那样:“银行保理对企业资质要求较高,客户主要是那些资质较好的大型企业。小企业一般无法从银行获得保理服务。”
而银行偏好的这些大企业主要分布在哪些行业呢?曾光告诉记者,制造业,包括家电制造业、设备制造业,大型的贸易公司,油、矿企业等,是银行比较青睐的对象。因为这些大型的制造企业往往涉足大宗交易、大型机械设备出口等,融资金额比较大。
也就是说,银行保理的主要服务对象可以归结为一个字,那便是“大”。 以曾光的经验看,银行所做的大企业,融资额度一般在1000万元人民币以上。中小微企业是银行够不到的部分,也是银行的短板所在,这为商业保理公司留足了巨大的发展空间。
释放资金
保理在国际上是一种成熟的融资工具,是基于应收账款的服务。发展到现在,银行保理也出现了很多衍生工具,比如订单保理、融资租赁保理、信用证项下的保理、出口双保理等。
据悉,商业保理公司应收账款打折率一般是80%。“而银行要根据客户主体资质、交易对手有无违约等综合判定应收账款有无瑕疵,然后再确定打折率。”曾光说,“银行保理应收账款打折率一般为60%~70%,资质比较好的企业能达到80%~90%,一般不超过90%。此外,根据应收账款的账期,银行保理融资期限一般是3~6个月。”
然而,并不是所有的企业都适合通过保理进行融资。一般制造加工企业、贸易企业经常产生应收账款,比较适合使用保理服务。而房地产等行业并不一定适合保理融资,因为这类企业有多种融资方式可供选择,可以使用固定资产、土地等作抵押进行融资。再如工程建设企业,也可以用工程设备作为抵押进行贷款。
那么,银行保理能为企业带来哪些好处?曾光介绍说:“首先,相对于银行其他贸易融资方式,保理融资成本较低。其次,保理融资不需要抵押物,主要考察应收账款质量。再者,企业能及时拿回资金,加快资金周转,用于再生产或投资。”
据了解,现在银行保理业务量中,国际保理占比并不高。这与国际保理的操作流程也有很大的关系。“除非像花旗、渣打等国际性的银行,在全球都有分支机构,做国际保理才比较方便。而现在,除了中国银行在海外分支机构相对多一些、国际保理业务占比较高之外,国内的其他银行在此方面还弱一些。”曾光称。
审批严格
银行如何去评判企业的资质?对此,曾光表示,首先要看企业主体资质,包括盈利能力、近3年经营状况等,一些硬性财务指标要符合。这些刚性条件符合之后,要看应收账款的质量。这其中买方的资质很重要。如果买方是大型企业,且双方贸易关系稳固,那应收账款质量相对较高。如果买方是规模较小的企业,经营都很困难,应收账款质量则不高。
另外,还要看应收账款是否已被抵押出去。如果应收账款在保理融资之前就已被抵押出去,银行是不会提供保理服务的。当然,还要通过查看原始单据、合同、增值税发票等,判断企业是否有真实的贸易背景。
即使是这样,银行保理还是存在风险,比如会出现伪造真实贸易背景等骗贷行为。这种情况下,就出现了有追索权的保理和无追索权的保理。有追索权的保理,如果买方不还款,银行可以向出口方追讨款项。无追索权的保理是银行买断了应收账款,如果买方不还款,风险就要银行自担。
“现在有追索权的银行保理比较多,除非是资质特别好的大客户,才有可能从银行获得无追索权的保理融资。”曾光说。
本文编辑:李前。如对本文有任何意见或其他精彩观点,请联系邮箱:tradetreelq@163.com。
不过,与国际上保理公司占主角不同,不管是国内保理还是国际保理,中国的银行保理都占据95%以上的市场份额。数据显示,2012年,中国银行业保理业务量达到2.83万亿元人民币,再次将商业保理公司远远甩在后面。
青睐大企业
这并不是说商业保理公司没有市场空间,而是银行自身的特点决定其业务量更大。“从运作原理来看,银行保理和商业保理区别不大。不过,商业保理在资本金规模、融资能力等各方面难以与银行相抗衡。”曾作为高级产品经理从事银行保理融资产品的设计与开发、拥有四年保理产品开发经验的曾光在接受记者采访时表示。
事实上,中国银行业20多年就已经介入保理,主要用于进出口贸易中。除此之外,银行涉足更多的行业、有更广的网点和更多的人员,这都是商业保理公司无法相比的。
不过,就如曾光说的那样:“银行保理对企业资质要求较高,客户主要是那些资质较好的大型企业。小企业一般无法从银行获得保理服务。”
而银行偏好的这些大企业主要分布在哪些行业呢?曾光告诉记者,制造业,包括家电制造业、设备制造业,大型的贸易公司,油、矿企业等,是银行比较青睐的对象。因为这些大型的制造企业往往涉足大宗交易、大型机械设备出口等,融资金额比较大。
也就是说,银行保理的主要服务对象可以归结为一个字,那便是“大”。 以曾光的经验看,银行所做的大企业,融资额度一般在1000万元人民币以上。中小微企业是银行够不到的部分,也是银行的短板所在,这为商业保理公司留足了巨大的发展空间。
释放资金
保理在国际上是一种成熟的融资工具,是基于应收账款的服务。发展到现在,银行保理也出现了很多衍生工具,比如订单保理、融资租赁保理、信用证项下的保理、出口双保理等。
据悉,商业保理公司应收账款打折率一般是80%。“而银行要根据客户主体资质、交易对手有无违约等综合判定应收账款有无瑕疵,然后再确定打折率。”曾光说,“银行保理应收账款打折率一般为60%~70%,资质比较好的企业能达到80%~90%,一般不超过90%。此外,根据应收账款的账期,银行保理融资期限一般是3~6个月。”
然而,并不是所有的企业都适合通过保理进行融资。一般制造加工企业、贸易企业经常产生应收账款,比较适合使用保理服务。而房地产等行业并不一定适合保理融资,因为这类企业有多种融资方式可供选择,可以使用固定资产、土地等作抵押进行融资。再如工程建设企业,也可以用工程设备作为抵押进行贷款。
那么,银行保理能为企业带来哪些好处?曾光介绍说:“首先,相对于银行其他贸易融资方式,保理融资成本较低。其次,保理融资不需要抵押物,主要考察应收账款质量。再者,企业能及时拿回资金,加快资金周转,用于再生产或投资。”
据了解,现在银行保理业务量中,国际保理占比并不高。这与国际保理的操作流程也有很大的关系。“除非像花旗、渣打等国际性的银行,在全球都有分支机构,做国际保理才比较方便。而现在,除了中国银行在海外分支机构相对多一些、国际保理业务占比较高之外,国内的其他银行在此方面还弱一些。”曾光称。
审批严格
银行如何去评判企业的资质?对此,曾光表示,首先要看企业主体资质,包括盈利能力、近3年经营状况等,一些硬性财务指标要符合。这些刚性条件符合之后,要看应收账款的质量。这其中买方的资质很重要。如果买方是大型企业,且双方贸易关系稳固,那应收账款质量相对较高。如果买方是规模较小的企业,经营都很困难,应收账款质量则不高。
另外,还要看应收账款是否已被抵押出去。如果应收账款在保理融资之前就已被抵押出去,银行是不会提供保理服务的。当然,还要通过查看原始单据、合同、增值税发票等,判断企业是否有真实的贸易背景。
即使是这样,银行保理还是存在风险,比如会出现伪造真实贸易背景等骗贷行为。这种情况下,就出现了有追索权的保理和无追索权的保理。有追索权的保理,如果买方不还款,银行可以向出口方追讨款项。无追索权的保理是银行买断了应收账款,如果买方不还款,风险就要银行自担。
“现在有追索权的银行保理比较多,除非是资质特别好的大客户,才有可能从银行获得无追索权的保理融资。”曾光说。
本文编辑:李前。如对本文有任何意见或其他精彩观点,请联系邮箱:tradetreelq@163.com。