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摘 要：针对南宁市工业中小企业发展融资难的情况，本文分析了解决此问题的一些实践经验，并指出未来应明确工作目标、积极开展融资项目申报工作、对申报项目进行初审和调研、组织对项目评审，给中小企业放款、积极开展信用评级工作。
关键词：工业；中小企业；融资难；实践与展望
中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）09-0136-02
近年来，南宁市深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于促进中小企业发展的若干意见》的精神，加强政银合作、创新融资模式，在解决中小企业融资难方面取得了一定的成效，确保了中小企业稳定运行，有力地促进了中小企业发展。
一、南宁市工业中小企业发展情况
南宁市处于中国与东盟、泛珠三角经济圈、南贵昆经济带的结合部的中心，是广西省会的首府，是北部湾经济区的核心城市，包括六县五城区，2010年末常住人口690多万。南宁市现4万多户民营企业、50万个体工商户，其中3万多户中小工业企业，包括2万多家个体工商户，南宁市工业中小企业占全部企业数的99%。近几年来，南宁市高度重视工业中小企业工作，加快工业中小企业发展，工业中小企业综合实力明显增强，“十一五”工业发展呈现“速度加快、结构优化、效益提升、后劲增强”的良好势头，主要表现在以下几个方面：
（一）工业中小企业总量跃上新台阶。2010年，南宁市全部工业总产值首次突破1500亿元大关，达到1502.68亿元，同比增长28.99%，是2005年的3.06倍，2010年与2005年相比，全部工业总产值翻1.61番，全部工业增加值翻1.55番， 规模以上的工业企业（年销售额500万元以上）有1120家，总户数翻1番，规模以上工业利税翻1.7番，规模以上工业利润翻2.26番，中小企业和非公有经济成为推动我市工业经济增长的重要力量。
（二）工业中小企业实力不断增强。随着“千亿工程”、“实力工程”以及我市“亿元工业企业工程”的深入实施，南宁市强优工业中小企业总体规模和实力不断增强。2010年工业产值超亿元企业达到299家，比上年增加75家，比2005年增加222家。亿元企业总数占全市规模以上企业的22.9%，产值占74.9%，对工业的贡献率达到75.2%，对全市工业经济增长的支撑作用日益凸显。
（三）中小工业项目投资取得新突破，投资结构趋于优化。在“工业项目大会战”的强力推动下，中小工业投资和技改投资增势强劲。2010年全市工业投资和技改投资双双突破300亿大关，其中工业投资累计完成354.07亿元，同比增长46.41%，是2005年的5.68倍; 技改投资累计完成367.19亿元，同比增长38.26%，是2005年的6.16倍。
（四）产业培育取得新进展， 产业结构进一步优化。2010年，南宁市农产品加工、机械与装备制造、铝加工、化工业、建材业、造纸、电子信息、生物工程与制药八个重点产业实现規模以上工业总产值1144.55亿元，占全市规模以上工业总产值的88.81%，比2005年提高15.16个百分点，形成了农产品加工(440.3亿)机械装备制造(221.9亿)和化工(157.3亿)3个产值超百亿的产业，其中铝加工、机械与装备制造作为战略性主导产业初具规模，南宁市中小工业经济的产业结构进一步得到了优化，产业发展已经打下了良好的基础。
二、解决中小企业融资难的实践经验
南宁市“两台一会”中小企业贷款平台经过三年的实践，特别是与国开行的合作，在解决中小企业融资难方面取得了一定的实践经验：
（一）政府高度重视，加强政银合作，建立部门协调配合的长效机制是解决中小企业融资问题的关键。南宁市各级部门高度重视中小企业融资问题，倾注了大量的人力、财力、物力，各部门紧密协调配合，开创了南宁市中小企业贷款平台有效解决中小融资难的工作局面，具体表现在：1、在市政府的直接领导下，市财政局、市工信委制定了积极的扶持中小企业的财税政策，每年从工业发展资金中划拨专项资金用于“两台一会”财政配套资金，确保了平台的正常运行。2、市工信委与市信用办共同制定了《南宁市向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业暂行办法》，积极开展推荐诚信中小企业工作奠定了我市通过中小企业诚信建设促进中小企业融资难问题解决的基础。3、市政府制定了《关于推进南宁市中小企业融资难保工作实施方案》，建立了中小企业融资担保体系有效运作机制。4、市工信委出台了《南宁市中小企业贷款风险补偿暂行管理办法》，为引导金融机构加大对中小企业贷款提供了政策保证。5、市工信委出台了《南宁市中小企业贷款平台配套资金暂行管理办法》，对鼓励和引导银行配套资金对本市中小企业融资的投入，规范配套资金的使用、监督和管理，确保配套资金安全，明确了长期的管理制度。目前，南宁市已逐步形成了一个各部门积极参与、相互协调配合的解决中小企业融资难的长效机制，这是巩固并深化中小企业贷款建设的关键。
（二）加强中小企业信用体系建设是优化融资环境的根本
信用体系建设是一个系统工程，只有企业信用制度健全了，才能获得更多金融支持，因此，要建设以企业信用征集、信用评价、信用监督等为主要内容的中小企业信用服务体系，建立起中小企业信用信息数据库，形成信息齐全、查阅方便、公开透明的中小企业信用信息查询系统，实现政府部门、金融机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享。
（三）实现社会效益和经济效益双丰收是最终的目标
从企业成本分析，“两台一会”证券化信用结构贷款的模式提供给企业的贷款成本是低的，国开行执行基准利率，加上委托银行代理费及信托手续费，企业最后贷款利率上浮控制在10%以内，远低于其他商业银行对中小企业的贷款利率（一般上浮20%以上），经济指标明显较好，可使企业使用资金效益大大提高。从社会效益分析，通过“两台一会”证券化信用结构贷款给予中小企业融资，可使政府的工业发展资金使用更科学，实现工业发展资金的放大效应，使工业发展资金具有可持续性。因此，南宁市中小企业贷款平台解决中小企业融资难题所追求的最终的目标必将可以达到社会效益和经济效益双丰收。
三、未来展望
（一）明确工作目标。根据市工信委提出的要求，2011年“两台一会”的工作目标是：1、以构建南宁市中小企业信用体系为主线，为中小企业提供投融资服务，推进南宁市中小企业信用建设实施方案，落实好对100家中小企业信用评级工作；成功向金融机构推荐符合条件诚信中小企业200家。2、引导金融机构向南宁市新增中小企业贷款60亿元，其中：“两台一会”与国开行合作完成中小企业贷款5亿元，与建设银行合作完成中小企业贷款8亿元；向南方担保公司成功推荐中小企业贷款10亿元；通过诚信中小企业推荐、银企合作等方式向商业银行推荐解决中小企业贷款37亿元。3、2011年底将为南宁市100户中小企业提供直接融资服务，为50户南宁市中小企业提供推介融资策划服务。服务中心要加强贷后管理责任制，信用评级与贷后管理相结合，利用信用评级对企业现状进行科学评价，为贷后风险提供科学依据和指导，同时也为企业新的融资能力增加信用级别和可操作性。
（二）积极开展融资项目申报工作。2011年1月，市工信委下发了《关于做好2011年中小企业贷款需求申报工作的通知》（南工信企业[2011]1号），服务中心通过南宁中小企业信息网络平台的“政银保企网上申报系统”发动企业进行网上申报，并深入到各城区、县区、开发区、高新区开发动企业申报。截止3月1日，共有 280户中小企业申报了贷款需求，总贷款需求58亿元。本次申报比上一年的申报工作有了很大的进步，50%的申报单位是新报项目，我市重点支柱产业的龙头企业如南南铝业、凤凰纸业、永凯糖业等大中型企业第一次向“两台一会”申报了融资需求，反映了我市企业的融资需求十分旺盛。
（三）对申报项目进行初审和调研：1、初审项目。服务中心组织了南方担保公司、信用协会、国开行、建设银行召开了三次项目初审会议，对申报的项目进行严格的筛选，按照南宁市中小企业成长工程实施方案的要求，在我市重点扶持的农产品加工、机械制造、铝加工、化工业、建材业、造纸、电子信息、生物工程与制药行业八个行业的范围内，选择了一批成长性好、发展潜力大的企业作为今年解决中小企业融资的重点项目，共有280户，总贷款需求58.471亿元。2、深入企业现场调研。从2011年2月中旬至3月中旬，在市工信委的领导下，服务中心组织了南方担保公司、信用协会、国开行、建设银行分成四个组，深入了100多家企业进行现场调研，充分了解和掌握了申报企业的经营现状、市场发展前景、项目建设、股东结构、财务数据等第一手情况，为下一步贷款审核工作打下了坚实的基础。
（四）组织对项目评审，给中小企业放款。服务中心在对初审项目进行现场调研的基础上，与南方担保公司、国开行、建设银行进行了充分的沟通协商，初步确定了103户企业，总贷款额度11亿元为第一批直贷企业，提交市工信委中小企业发展贷款联合审查小组审核。
（五）积极开展信用评级工作。按照市工信委、人民银行南宁中心支行、南宁市信用办要求，南宁市企业信用协会组织开展了二0一一年南宁市中小企业信用评级工作，将对100家中小企业进行信用评级，对信用级别高的企业，“两台一会”将提升信用融资等级，并与市工信委、人民银行南宁中心支行联合向商业银行推荐。
作者单位：南宁市中小企业服务中心
关键词：工业；中小企业；融资难；实践与展望
中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）09-0136-02
近年来，南宁市深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于促进中小企业发展的若干意见》的精神，加强政银合作、创新融资模式，在解决中小企业融资难方面取得了一定的成效，确保了中小企业稳定运行，有力地促进了中小企业发展。
一、南宁市工业中小企业发展情况
南宁市处于中国与东盟、泛珠三角经济圈、南贵昆经济带的结合部的中心，是广西省会的首府，是北部湾经济区的核心城市，包括六县五城区，2010年末常住人口690多万。南宁市现4万多户民营企业、50万个体工商户，其中3万多户中小工业企业，包括2万多家个体工商户，南宁市工业中小企业占全部企业数的99%。近几年来，南宁市高度重视工业中小企业工作，加快工业中小企业发展，工业中小企业综合实力明显增强，“十一五”工业发展呈现“速度加快、结构优化、效益提升、后劲增强”的良好势头，主要表现在以下几个方面：
（一）工业中小企业总量跃上新台阶。2010年，南宁市全部工业总产值首次突破1500亿元大关，达到1502.68亿元，同比增长28.99%，是2005年的3.06倍，2010年与2005年相比，全部工业总产值翻1.61番，全部工业增加值翻1.55番， 规模以上的工业企业（年销售额500万元以上）有1120家，总户数翻1番，规模以上工业利税翻1.7番，规模以上工业利润翻2.26番，中小企业和非公有经济成为推动我市工业经济增长的重要力量。
（二）工业中小企业实力不断增强。随着“千亿工程”、“实力工程”以及我市“亿元工业企业工程”的深入实施，南宁市强优工业中小企业总体规模和实力不断增强。2010年工业产值超亿元企业达到299家，比上年增加75家，比2005年增加222家。亿元企业总数占全市规模以上企业的22.9%，产值占74.9%，对工业的贡献率达到75.2%，对全市工业经济增长的支撑作用日益凸显。
（三）中小工业项目投资取得新突破，投资结构趋于优化。在“工业项目大会战”的强力推动下，中小工业投资和技改投资增势强劲。2010年全市工业投资和技改投资双双突破300亿大关，其中工业投资累计完成354.07亿元，同比增长46.41%，是2005年的5.68倍; 技改投资累计完成367.19亿元，同比增长38.26%，是2005年的6.16倍。
（四）产业培育取得新进展， 产业结构进一步优化。2010年，南宁市农产品加工、机械与装备制造、铝加工、化工业、建材业、造纸、电子信息、生物工程与制药八个重点产业实现規模以上工业总产值1144.55亿元，占全市规模以上工业总产值的88.81%，比2005年提高15.16个百分点，形成了农产品加工(440.3亿)机械装备制造(221.9亿)和化工(157.3亿)3个产值超百亿的产业，其中铝加工、机械与装备制造作为战略性主导产业初具规模，南宁市中小工业经济的产业结构进一步得到了优化，产业发展已经打下了良好的基础。
二、解决中小企业融资难的实践经验
南宁市“两台一会”中小企业贷款平台经过三年的实践，特别是与国开行的合作，在解决中小企业融资难方面取得了一定的实践经验：
（一）政府高度重视，加强政银合作，建立部门协调配合的长效机制是解决中小企业融资问题的关键。南宁市各级部门高度重视中小企业融资问题，倾注了大量的人力、财力、物力，各部门紧密协调配合，开创了南宁市中小企业贷款平台有效解决中小融资难的工作局面，具体表现在：1、在市政府的直接领导下，市财政局、市工信委制定了积极的扶持中小企业的财税政策，每年从工业发展资金中划拨专项资金用于“两台一会”财政配套资金，确保了平台的正常运行。2、市工信委与市信用办共同制定了《南宁市向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业暂行办法》，积极开展推荐诚信中小企业工作奠定了我市通过中小企业诚信建设促进中小企业融资难问题解决的基础。3、市政府制定了《关于推进南宁市中小企业融资难保工作实施方案》，建立了中小企业融资担保体系有效运作机制。4、市工信委出台了《南宁市中小企业贷款风险补偿暂行管理办法》，为引导金融机构加大对中小企业贷款提供了政策保证。5、市工信委出台了《南宁市中小企业贷款平台配套资金暂行管理办法》，对鼓励和引导银行配套资金对本市中小企业融资的投入，规范配套资金的使用、监督和管理，确保配套资金安全，明确了长期的管理制度。目前，南宁市已逐步形成了一个各部门积极参与、相互协调配合的解决中小企业融资难的长效机制，这是巩固并深化中小企业贷款建设的关键。
（二）加强中小企业信用体系建设是优化融资环境的根本
信用体系建设是一个系统工程，只有企业信用制度健全了，才能获得更多金融支持，因此，要建设以企业信用征集、信用评价、信用监督等为主要内容的中小企业信用服务体系，建立起中小企业信用信息数据库，形成信息齐全、查阅方便、公开透明的中小企业信用信息查询系统，实现政府部门、金融机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享。
（三）实现社会效益和经济效益双丰收是最终的目标
从企业成本分析，“两台一会”证券化信用结构贷款的模式提供给企业的贷款成本是低的，国开行执行基准利率，加上委托银行代理费及信托手续费，企业最后贷款利率上浮控制在10%以内，远低于其他商业银行对中小企业的贷款利率（一般上浮20%以上），经济指标明显较好，可使企业使用资金效益大大提高。从社会效益分析，通过“两台一会”证券化信用结构贷款给予中小企业融资，可使政府的工业发展资金使用更科学，实现工业发展资金的放大效应，使工业发展资金具有可持续性。因此，南宁市中小企业贷款平台解决中小企业融资难题所追求的最终的目标必将可以达到社会效益和经济效益双丰收。
三、未来展望
（一）明确工作目标。根据市工信委提出的要求，2011年“两台一会”的工作目标是：1、以构建南宁市中小企业信用体系为主线，为中小企业提供投融资服务，推进南宁市中小企业信用建设实施方案，落实好对100家中小企业信用评级工作；成功向金融机构推荐符合条件诚信中小企业200家。2、引导金融机构向南宁市新增中小企业贷款60亿元，其中：“两台一会”与国开行合作完成中小企业贷款5亿元，与建设银行合作完成中小企业贷款8亿元；向南方担保公司成功推荐中小企业贷款10亿元；通过诚信中小企业推荐、银企合作等方式向商业银行推荐解决中小企业贷款37亿元。3、2011年底将为南宁市100户中小企业提供直接融资服务，为50户南宁市中小企业提供推介融资策划服务。服务中心要加强贷后管理责任制，信用评级与贷后管理相结合，利用信用评级对企业现状进行科学评价，为贷后风险提供科学依据和指导，同时也为企业新的融资能力增加信用级别和可操作性。
（二）积极开展融资项目申报工作。2011年1月，市工信委下发了《关于做好2011年中小企业贷款需求申报工作的通知》（南工信企业[2011]1号），服务中心通过南宁中小企业信息网络平台的“政银保企网上申报系统”发动企业进行网上申报，并深入到各城区、县区、开发区、高新区开发动企业申报。截止3月1日，共有 280户中小企业申报了贷款需求，总贷款需求58亿元。本次申报比上一年的申报工作有了很大的进步，50%的申报单位是新报项目，我市重点支柱产业的龙头企业如南南铝业、凤凰纸业、永凯糖业等大中型企业第一次向“两台一会”申报了融资需求，反映了我市企业的融资需求十分旺盛。
（三）对申报项目进行初审和调研：1、初审项目。服务中心组织了南方担保公司、信用协会、国开行、建设银行召开了三次项目初审会议，对申报的项目进行严格的筛选，按照南宁市中小企业成长工程实施方案的要求，在我市重点扶持的农产品加工、机械制造、铝加工、化工业、建材业、造纸、电子信息、生物工程与制药行业八个行业的范围内，选择了一批成长性好、发展潜力大的企业作为今年解决中小企业融资的重点项目，共有280户，总贷款需求58.471亿元。2、深入企业现场调研。从2011年2月中旬至3月中旬，在市工信委的领导下，服务中心组织了南方担保公司、信用协会、国开行、建设银行分成四个组，深入了100多家企业进行现场调研，充分了解和掌握了申报企业的经营现状、市场发展前景、项目建设、股东结构、财务数据等第一手情况，为下一步贷款审核工作打下了坚实的基础。
（四）组织对项目评审，给中小企业放款。服务中心在对初审项目进行现场调研的基础上，与南方担保公司、国开行、建设银行进行了充分的沟通协商，初步确定了103户企业，总贷款额度11亿元为第一批直贷企业，提交市工信委中小企业发展贷款联合审查小组审核。
（五）积极开展信用评级工作。按照市工信委、人民银行南宁中心支行、南宁市信用办要求，南宁市企业信用协会组织开展了二0一一年南宁市中小企业信用评级工作，将对100家中小企业进行信用评级，对信用级别高的企业，“两台一会”将提升信用融资等级，并与市工信委、人民银行南宁中心支行联合向商业银行推荐。
作者单位：南宁市中小企业服务中心