黄芳,英国诺丁汉大学工商管理硕士,2003年在英国通过CPF(注册理财规划师)认证。现为上海某投资咨询公司合伙人。
　　
　　在目前全球金融危机的情况下,财富管理更应成为一个系统工程,不是靠几句话、几页纸,或通过电话提出几个简单问题,就能做出来的。财富管理是人一生中的规划,人在不同的阶段的生活状况,包括他所从事的职业,所在行业,以及他所负担的责任,比如家庭状况、个人的偏好、风险承受能力,以及家庭的一些环境,如有没有成家,孩子多大,家里人从事的职业等等⋯⋯这些因素都有很大的关系。而我认为在财富管理中,理财师是不可或缺的。
　　目前我们国家劳动保障部承认的是国家理财规划师,还有一种金融系统认可的财务策划师。所以在选择理财师的时候,应该深入了解他具体的强项是哪个方面,他的强项是不是符合自己的需要。
　　传统的观念认为财富规划包括消费规划,投资规划,子女教育规划等八大规划。但我个人认为应该把人生规划作为财富规划的一个最终的目标。因为财富管理是贯穿人一生的,像行业选择,婚姻选择都应该包含进去。
　　财富管理是因人而异的。甚至经历,年龄都一样的两个人,但由于两人性格不一样,偏好不一样,给出的方案也不一样。财富管理规划是贯穿一个人一生的规划。包括消费规划,人生规划,也包括他的婚姻规划,子女教育规划等等一系列的问题。现在大家普遍认为财富管理就是投资,这种理解是非常片面的;还人认为财富管理就是购买一些理财产品,这是一个误区。
　　以定投基金为例,这种产品适合于收入不高的单身或者刚刚结婚的家庭,可以拿出一部分的钱做定投,那么拿出你收入多少呢?可以拿出结余资金的20%-30%做定投,要根据你的收入情况来做,而且可以通过基金定投养成一个积累资金的习惯。但是我没办法给出购买哪一个基金的具体建议。
　　除了人生规划中的财务信息进行的规划原则。此外还有你的非财务信息。人生规划就是非财务信息。还有包括你的职业,你做什么职业的,职业对你非常重要。你的规划怎么做,你的性格特点,有的人不想承担那么大的风险,因为风险收益对等,收益越大风险越大,但是并不意味着风险越大收益越大,高风险未必带来高收益,甚至高风险会血本无归。
　　现在大家对于理财产品也有认识上的误区,经常有人在问哪种理财产品最好。其实每一个产品都有它的优劣性,适合的人群也不一样。因此,我认为财富管理没有简单的办法,当财富积累到一定程度的时候,对财富的管理和规划就应该成为一个系统工程,如此才能让财富和人生形成良性互动。