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打好防化金融风险攻坚战是人行县（市）支行一项政治任务、经济责任和重大职责，为了促进并从机制建设上保障其忠诚、担当、全面地履行这一职责，岳阳中支调查组开展了辖内县（市）支行履行金融风险防控职责的审计调查。
县（市）支行履行金融风险防控职责的内容和边界
金融稳定与一个地区的经济运行态势、宏观调控政策、法制环境、社会信用程度等密不可分。因此，需要行政手段、经济手段和法律手段的综合运用。而地方党政拥有行政、司法和经济调配权，是防范和化解系统性金融风险的重要力量，作为支行维护区域金融稳定的最有效的手段是依法构建一个“政府领导、人民银行主导、金融单位为主体、相关部门单位共同配合、社会各界积极参与”的维稳工作格局，以此确立人民银行在区域金融风险管理中的主导地位。厘清县（市）支行履行金融风险防范职责的内容和边界，调查认为应注重系统性、社会性和主旨性。
注重金融稳定维护的系统性。就是要维护辖内整个金融稳定。一是站在更高的位置。从具体金融机构的风险中脱离出来，一切以整体金融体系的健康和稳定运行为目标。二是采取更广泛的视角。兼顾银行、证券、保险三大金融领域，进行全面综合的风险分析，尤其要重点关注当下“五类”风险的蔓延。三是运用更综合的手段。从金融市场的健康协调运行和一些涉及整体金融稳定的管理规定出发，积极配合上级行对金融机构的相关业务依法开展监督检查。
注重金融稳定维护的社会性。金融稳定工作涉及到社会经济生活的方方面面，需要地方政府、金融监管、工商、财政、司法、审计、社会中介等相关各方的支持配合，也要社会公众和微观经济主体的积极参与。支行应当积极推动建立各相关部门联动的金融稳定协调机制，争取地方政府职能部门参与到金融稳定工作中来，宣传、引导、规范中介服务机构公正从业，引导微观主体和社会公众增强自御能力，共同优化区域金融生态环境。
注重金融稳定维护的主旨性。金融稳定工作具有明确的职责和要求。支行应当准确把握金融稳定工作的内涵，突出重点，厘清主次，把精力从大量繁琐而又没有法定授权的工作中解脱出来，坚持有所为，有所不为，有的放矢地开展工作。应当把风险监测和防范作为履职重点，在国家统一的金融风险监测指标内，按照审慎原则，构建起区域性金融风险监测和预警指标体系，监测、评估辖区金融系统特别是地方性中小金融风险，及时按层级预警、提示风险，采取措施加以防范，严格按照上级行要求，参与处理有关风险。
依据上述判断，结合央行“三定”方案确定的县（市）支行职责和支行现实情况，调查认为，县级支行在履行金融風险防范职责方面的基本内容和主要框架含但不限于以下三个方面：
第一，应当履行防控金融风险牵头抓总，统筹协调职责。一是及时向当地政府有关部门及辖内金融机构传达习总书记2017年以来就金融风险防控工作8次重要讲话精神及人总行易纲行长、郭树清书记关于人民银行牵头抓总、统筹协调，防范区域金融风险的批示，结合辖区实际情况，提出明确的贯彻落实措施。二是及时牵头与地方政府及相关部门建立分工清晰、职责明确的金融风险防范工作机制，及时成立“体外”风险监测联合预警领导小组，建立人民银行与辖内金融机构“双主体”风险联防机制。三是动态掌握辖内金融运行情况和涉及金融安全的风险信息，牵头组织、协调承办金融风险形势或信贷运行分析会、通报会，定期向上级行汇报辖内金融风险管理情况。四是适时组织各类创建活动，如诚信宣传教育、信用环境整治、投资者风险教育、金融知识普及、反假宣传、信用单位评比等等，按要求完成《县域金融生态环境评估报告》。五是促进人民银行与当地政府部门和银保监等部门的政策互动、工作联动和信息共享，及时、客观、保密地向当地政府、上级行、专业监管部门、行业主管部门反馈、提醒、提示辖内重大金融风险信息。
第二，应当履行对辖内金融机构监督管理职责。一是配合上级行开展综合执法检查和配合上级行或根据安排自主开展的专项业务检查。二是对辖内法人机构开展综合评价初评。三是配合中支切实做好存款保险工作。四是配合做好对所辖地方法人金融机构的央行评级工作。五是加强对辖内金融运行的风险监测。重点是辖内问题类和关注类地方法人金融机构或者正常类机构的业务专项的风险监测、调研、核查等情况，掌握风险底数和业务开办情况，及时上报。配合上级行做好法人机构或者指定对象的压力测试、专项稳健或全面稳健性评估工作。六是根据职责权限做好开业管理和金融消费者维权工作。
第三，应当履行体系外风险监测预警职责。一是了解所在地金融体系外风险基本情况。二是建立出险企业名录，包括出险企业和大型有问题企业;根据要求进行监测并报送情况。三是确定重点行业监测对象，根据要求进行监测并报送情况。四是建立政府投融资平台风险监测机制，按季度建立台账，与辖区金融机构、地方财政部门、政府投融资平台三方数据勾对。五是加强与财政部门的信息对接，摸排政府三种债务类型的风险状况，配合地方政府遏制增量，化解存量;出台政府投融资平台风险的应急预案。六是建立执行重大事项报告制度，及时上报辖内对银行机构可能造成声誉风险的事件。对重大事项，督促受到影响的银行机构把声誉风险降到最低。
提高县（市）支行防控金融风险履职能力的建议
确保宏观政策实施
尽快补齐金融业监管短板。一是加速推进市、县金融管理局挂牌组建，完善地方政府金融监管体系。赋予地方金融管理局行政执法权和处罚权，强化对辖区“7+4”类金融机构的管控，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，尽快建立起中央与地方两头监管体系，统筹协调中央和地方监管。二是促进银行、保险、证券等专业监管机构在县域落地，延伸监管触角，完善金融行业监管体系。建议重点采取非现场监管的方式，加大对县域银行、保险、证券行业的代理监管。三是消除互联网金融监管盲区。比如网上小额贷款等各类互联网金融的监管，应提高准入门槛，强化业务监管，消除“网上高利贷”，扶优除劣，规范市场发展。 建立金融风险监控平台。强化各监管部门金融监管信息共享，协作分析，协同管理。充分发挥人民银行现有风险信息业务系统的强大功能，同时融合地方政府建立的大数据平台，自上而下建立起科学的金融风险综合监测监控平台，拓宽信息搜集渠道，拓展金融统计范围，实现不同类型金融机构间风险数据的及时共享，全面掌握机构的资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况及资产流动性水平等，从而为系统性金融风险监测提供准确信息。
构建跨界联防联控机制。推动“一行两会+地方金融监管局”的多边金融监管联防联控机制建设，对跨部门、跨市场风险的转移与扩散予以特别关注，提高金融风险防控处置水平。例如，当前各地政府债务体量较大、偿债压力不断加重，如何防范和化解政府债务风险已成为地区金融风险防控工作重点。建议从顶层设计上建立较为完善的政府债务规模约束机制，以及实践操作中多部门联动的政府债务风险防控机制，通过加强部门合作、宏观审慎和微观审慎金融监管相结合的形式，加强区域金融监管的协调，共同抵御各类金融风险，形成防范化解金融风险的合力，严控金融风险的传染半径。
优化运行机制建设
压实地方政府主体责任。一是确认地方政府在防范化解金融风险方面的主体责任，保证权责的对等与落地，保障区域金融的稳定和长远发展。同时进一步明确地方政府对地方融资平台债务、各类影子银行业务、企业互保联保等风险领域的管理职责，强化地方政府的风险处置能力，有效打击违法金融活动。二是强化地方行政长官离任审计中地方债务方面的审计，实施地方债务行政长官终身责任制，即确保地方经济发展，又确保债务的偿还，减少拍脑袋的非理性决策。三是出台地方政府支持金融行业发展政策。地方政府应积极关注发展金融，改善政银关系，促进当地政府与县域金融机构形成相互配合、协调发展的关系，维持和谐的政银关系，降低区域金融风险水平。
优化金融经济运行环境。一是营造良好的社会信用环境。各有关部门、金融机构要以创建金融安全区为抓手，下大力气治理整顿社会信用环境，优化和改善投资环境。二是依法维权，加大债权追缴力度。严厉打击企业和个人恶意逃废银行债务行为，支持金融部门按期收贷收息，处置不良资产，特别是要协同司法机关提高金融案件诉讼效率和执结率。三是积极防范化解区域金融风险。建立防范系统金融风险、维护金融稳定的应急机制，增强对金融风险的监测识别和预见能力，发现区域金融风险苗头要及时研究处置措施、及时化解，提高金融突发事件反应及处置能力。
强化金融机构自律管理。一是建立行业内部的信息共享机制。金融机构应将客户风险信息及时上报当地人民银行，形成由人民银行集中负责协调、通报各金融机构的信息共享机制。二是构建良性有序的竞争机制。金融机构应建立良性的竞争与合作关系，共同发展，避免恶性同业竞争，扰乱金融市场稳定。三是加强员工管理。特别是制定有针对性、实效性的员工管理制度，在工作之外更多了解员工情况，减少发生内部操作风险的可能性。
强化牵头抓总职责
责任清单，责权匹配。一是建议出台金融稳定相应的行政规章，明确金融稳定责任清单，确定履职边界，赋予人民银行履责所需的必要手段。二是明确人民银行分支行作为防范化解系统性金融风险的“牵头抓总”部门，各相关单位及部门应全力配合，并明确其相关职责。三是明确各相关部门的法律责任。对地方政府相关单位、人民银行、金融监管部门、金融机构等在防范系统性金融风险工作中的失职、渎职、不配合等行为的法律责任予以明确。
监管问责，机制落地。一是应尽快设立县（市）支行金融稳定部门，由县（市）金融稳定部门专门负责落实防范化解金融風险攻坚战的政策制度，为基层央行落实防范区域金融风险的牵头抓总工作提供强有力的保证。二是尽快形成地市及县（市）防范化解金融风险的协调机制，降低县（市）支行履职阻力。三是将防范金融风险履职情况纳入县（市）支行行长履职（任中）审计的范畴。县（市）支行行长应对防范辖区内金融风险工作负总责，并将该项职责纳入履职审计范围，扩大县（市）支行在金融风险防范工作中的影响力。
提升素质，强化担当。一是建立人才引进机制。把专业能力精、创新意识强的人员充实到金融稳定队伍中，解决思维老化、综合素养缺失等问题。二是创新人员培训方式。运用学习交流、岗位练兵、案例分析等方法提高人员的综合业务素质。三是积极参与上级行组织的综合评价、存保核查、专项检查、央行评级和调查研究等工作，在实际工作中学习、提高专业素质。
（作者单位：中国人民银行岳阳市中心支行）
县（市）支行履行金融风险防控职责的内容和边界
金融稳定与一个地区的经济运行态势、宏观调控政策、法制环境、社会信用程度等密不可分。因此，需要行政手段、经济手段和法律手段的综合运用。而地方党政拥有行政、司法和经济调配权，是防范和化解系统性金融风险的重要力量，作为支行维护区域金融稳定的最有效的手段是依法构建一个“政府领导、人民银行主导、金融单位为主体、相关部门单位共同配合、社会各界积极参与”的维稳工作格局，以此确立人民银行在区域金融风险管理中的主导地位。厘清县（市）支行履行金融风险防范职责的内容和边界，调查认为应注重系统性、社会性和主旨性。
注重金融稳定维护的系统性。就是要维护辖内整个金融稳定。一是站在更高的位置。从具体金融机构的风险中脱离出来，一切以整体金融体系的健康和稳定运行为目标。二是采取更广泛的视角。兼顾银行、证券、保险三大金融领域，进行全面综合的风险分析，尤其要重点关注当下“五类”风险的蔓延。三是运用更综合的手段。从金融市场的健康协调运行和一些涉及整体金融稳定的管理规定出发，积极配合上级行对金融机构的相关业务依法开展监督检查。
注重金融稳定维护的社会性。金融稳定工作涉及到社会经济生活的方方面面，需要地方政府、金融监管、工商、财政、司法、审计、社会中介等相关各方的支持配合，也要社会公众和微观经济主体的积极参与。支行应当积极推动建立各相关部门联动的金融稳定协调机制，争取地方政府职能部门参与到金融稳定工作中来，宣传、引导、规范中介服务机构公正从业，引导微观主体和社会公众增强自御能力，共同优化区域金融生态环境。
注重金融稳定维护的主旨性。金融稳定工作具有明确的职责和要求。支行应当准确把握金融稳定工作的内涵，突出重点，厘清主次，把精力从大量繁琐而又没有法定授权的工作中解脱出来，坚持有所为，有所不为，有的放矢地开展工作。应当把风险监测和防范作为履职重点，在国家统一的金融风险监测指标内，按照审慎原则，构建起区域性金融风险监测和预警指标体系，监测、评估辖区金融系统特别是地方性中小金融风险，及时按层级预警、提示风险，采取措施加以防范，严格按照上级行要求，参与处理有关风险。
依据上述判断，结合央行“三定”方案确定的县（市）支行职责和支行现实情况，调查认为，县级支行在履行金融風险防范职责方面的基本内容和主要框架含但不限于以下三个方面：
第一，应当履行防控金融风险牵头抓总，统筹协调职责。一是及时向当地政府有关部门及辖内金融机构传达习总书记2017年以来就金融风险防控工作8次重要讲话精神及人总行易纲行长、郭树清书记关于人民银行牵头抓总、统筹协调，防范区域金融风险的批示，结合辖区实际情况，提出明确的贯彻落实措施。二是及时牵头与地方政府及相关部门建立分工清晰、职责明确的金融风险防范工作机制，及时成立“体外”风险监测联合预警领导小组，建立人民银行与辖内金融机构“双主体”风险联防机制。三是动态掌握辖内金融运行情况和涉及金融安全的风险信息，牵头组织、协调承办金融风险形势或信贷运行分析会、通报会，定期向上级行汇报辖内金融风险管理情况。四是适时组织各类创建活动，如诚信宣传教育、信用环境整治、投资者风险教育、金融知识普及、反假宣传、信用单位评比等等，按要求完成《县域金融生态环境评估报告》。五是促进人民银行与当地政府部门和银保监等部门的政策互动、工作联动和信息共享，及时、客观、保密地向当地政府、上级行、专业监管部门、行业主管部门反馈、提醒、提示辖内重大金融风险信息。
第二，应当履行对辖内金融机构监督管理职责。一是配合上级行开展综合执法检查和配合上级行或根据安排自主开展的专项业务检查。二是对辖内法人机构开展综合评价初评。三是配合中支切实做好存款保险工作。四是配合做好对所辖地方法人金融机构的央行评级工作。五是加强对辖内金融运行的风险监测。重点是辖内问题类和关注类地方法人金融机构或者正常类机构的业务专项的风险监测、调研、核查等情况，掌握风险底数和业务开办情况，及时上报。配合上级行做好法人机构或者指定对象的压力测试、专项稳健或全面稳健性评估工作。六是根据职责权限做好开业管理和金融消费者维权工作。
第三，应当履行体系外风险监测预警职责。一是了解所在地金融体系外风险基本情况。二是建立出险企业名录，包括出险企业和大型有问题企业;根据要求进行监测并报送情况。三是确定重点行业监测对象，根据要求进行监测并报送情况。四是建立政府投融资平台风险监测机制，按季度建立台账，与辖区金融机构、地方财政部门、政府投融资平台三方数据勾对。五是加强与财政部门的信息对接，摸排政府三种债务类型的风险状况，配合地方政府遏制增量，化解存量;出台政府投融资平台风险的应急预案。六是建立执行重大事项报告制度，及时上报辖内对银行机构可能造成声誉风险的事件。对重大事项，督促受到影响的银行机构把声誉风险降到最低。
提高县（市）支行防控金融风险履职能力的建议
确保宏观政策实施
尽快补齐金融业监管短板。一是加速推进市、县金融管理局挂牌组建，完善地方政府金融监管体系。赋予地方金融管理局行政执法权和处罚权，强化对辖区“7+4”类金融机构的管控，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，尽快建立起中央与地方两头监管体系，统筹协调中央和地方监管。二是促进银行、保险、证券等专业监管机构在县域落地，延伸监管触角，完善金融行业监管体系。建议重点采取非现场监管的方式，加大对县域银行、保险、证券行业的代理监管。三是消除互联网金融监管盲区。比如网上小额贷款等各类互联网金融的监管，应提高准入门槛，强化业务监管，消除“网上高利贷”，扶优除劣，规范市场发展。 建立金融风险监控平台。强化各监管部门金融监管信息共享，协作分析，协同管理。充分发挥人民银行现有风险信息业务系统的强大功能，同时融合地方政府建立的大数据平台，自上而下建立起科学的金融风险综合监测监控平台，拓宽信息搜集渠道，拓展金融统计范围，实现不同类型金融机构间风险数据的及时共享，全面掌握机构的资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况及资产流动性水平等，从而为系统性金融风险监测提供准确信息。
构建跨界联防联控机制。推动“一行两会+地方金融监管局”的多边金融监管联防联控机制建设，对跨部门、跨市场风险的转移与扩散予以特别关注，提高金融风险防控处置水平。例如，当前各地政府债务体量较大、偿债压力不断加重，如何防范和化解政府债务风险已成为地区金融风险防控工作重点。建议从顶层设计上建立较为完善的政府债务规模约束机制，以及实践操作中多部门联动的政府债务风险防控机制，通过加强部门合作、宏观审慎和微观审慎金融监管相结合的形式，加强区域金融监管的协调，共同抵御各类金融风险，形成防范化解金融风险的合力，严控金融风险的传染半径。
优化运行机制建设
压实地方政府主体责任。一是确认地方政府在防范化解金融风险方面的主体责任，保证权责的对等与落地，保障区域金融的稳定和长远发展。同时进一步明确地方政府对地方融资平台债务、各类影子银行业务、企业互保联保等风险领域的管理职责，强化地方政府的风险处置能力，有效打击违法金融活动。二是强化地方行政长官离任审计中地方债务方面的审计，实施地方债务行政长官终身责任制，即确保地方经济发展，又确保债务的偿还，减少拍脑袋的非理性决策。三是出台地方政府支持金融行业发展政策。地方政府应积极关注发展金融，改善政银关系，促进当地政府与县域金融机构形成相互配合、协调发展的关系，维持和谐的政银关系，降低区域金融风险水平。
优化金融经济运行环境。一是营造良好的社会信用环境。各有关部门、金融机构要以创建金融安全区为抓手，下大力气治理整顿社会信用环境，优化和改善投资环境。二是依法维权，加大债权追缴力度。严厉打击企业和个人恶意逃废银行债务行为，支持金融部门按期收贷收息，处置不良资产，特别是要协同司法机关提高金融案件诉讼效率和执结率。三是积极防范化解区域金融风险。建立防范系统金融风险、维护金融稳定的应急机制，增强对金融风险的监测识别和预见能力，发现区域金融风险苗头要及时研究处置措施、及时化解，提高金融突发事件反应及处置能力。
强化金融机构自律管理。一是建立行业内部的信息共享机制。金融机构应将客户风险信息及时上报当地人民银行，形成由人民银行集中负责协调、通报各金融机构的信息共享机制。二是构建良性有序的竞争机制。金融机构应建立良性的竞争与合作关系，共同发展，避免恶性同业竞争，扰乱金融市场稳定。三是加强员工管理。特别是制定有针对性、实效性的员工管理制度，在工作之外更多了解员工情况，减少发生内部操作风险的可能性。
强化牵头抓总职责
责任清单，责权匹配。一是建议出台金融稳定相应的行政规章，明确金融稳定责任清单，确定履职边界，赋予人民银行履责所需的必要手段。二是明确人民银行分支行作为防范化解系统性金融风险的“牵头抓总”部门，各相关单位及部门应全力配合，并明确其相关职责。三是明确各相关部门的法律责任。对地方政府相关单位、人民银行、金融监管部门、金融机构等在防范系统性金融风险工作中的失职、渎职、不配合等行为的法律责任予以明确。
监管问责，机制落地。一是应尽快设立县（市）支行金融稳定部门，由县（市）金融稳定部门专门负责落实防范化解金融風险攻坚战的政策制度，为基层央行落实防范区域金融风险的牵头抓总工作提供强有力的保证。二是尽快形成地市及县（市）防范化解金融风险的协调机制，降低县（市）支行履职阻力。三是将防范金融风险履职情况纳入县（市）支行行长履职（任中）审计的范畴。县（市）支行行长应对防范辖区内金融风险工作负总责，并将该项职责纳入履职审计范围，扩大县（市）支行在金融风险防范工作中的影响力。
提升素质，强化担当。一是建立人才引进机制。把专业能力精、创新意识强的人员充实到金融稳定队伍中，解决思维老化、综合素养缺失等问题。二是创新人员培训方式。运用学习交流、岗位练兵、案例分析等方法提高人员的综合业务素质。三是积极参与上级行组织的综合评价、存保核查、专项检查、央行评级和调查研究等工作，在实际工作中学习、提高专业素质。
（作者单位：中国人民银行岳阳市中心支行）