论文部分内容阅读
女人对财务的焦虑会造成极大的安全感缺失，严重影响幸福指数。幸福的生活应该是有规划的，在具备完善财务规划的基础上，女人才能拥有富足的人生。
据思略特管理咨询公司调查数据显示，2014年我国新任CEO中女性的比例有所上升，从2013年的3.1%上升至5.2%，这一数据体现了中国职业女性社会地位的提升。但是，由于同时肩负着女儿、妻子、母亲和职场精英的责任，越来越多的现代女性经受着巨大的压力。据调查，约90%的女性感到财务焦虑，而且这种状况并没有因为收入的增加而有所改善。看似生活无忧的女性群体，实则无法避免焦虑的困扰。
产生焦虑的原因
焦虑会直接对人的身心造成影响，使日常的情绪变得易怒而暴躁，家庭关系变得紧张，社交关系也会受到不同程度的影响，长此以往会形成恶性循环。
产生焦虑的原因主要分为两个层面：一是由于客观事实引起的焦虑，比如女人容颜衰老、职场上的天花板、家庭关系矛盾；二是对于还未发生的事情感到焦虑，比如担心身体健康，担心失去现有的工作，对婚姻没有安全感。
客观来说，管理焦虑并不容易，因为焦虑会不断反复，并非一朝一夕可以解决。但最关键的是，你必须要付诸实践。一定程度的焦虑会让你意识到问题的存在，并督促你去面对、解决、改变它。从根本上解决问题，找到“焦虑源”是关键。
金钱——我们不能回避的问题
没有什么能比金钱更能直接影响人们的幸福感。相信会有人质疑这个观点，生活中很多幸福都不是金钱可以买得到的，比如健康、爱、尊重……绝对没错，这些都是幸福人生所必需的条件。但是，这里所谈论的幸福感是指你生活的品质，也就是决定你是否能全然地去享受生活。如果你觉得还是不够贴切，那么可以看几个简单的问题。
如果你不幸身患重疾，你是否想立刻得到最好的治疗？当父母需要你的照顾，你会不会想要尽到自己的孝心去给他们提供优越的条件？这些都需要用金钱来实现。金钱可以让你提前退休，或者为了追求自己的梦想而洒脱地辞掉一份你并不喜欢的工作。
但是问题来了，金钱越多，你就越幸福吗？答案显然是否定的。研究表明，金钱在一定程度上可以提高人的幸福感，随后便会出现边际效益递减。所以，在追求幸福的过程中，切记不要落入金钱的陷阱。
做自己财富的主人
按照马斯洛的需求层次理论，人的幸福感会随着需求的递进实现而得到满足，如图所示。每个人所处的需求层次不同，幸福来源也不同，但终究与安全感有关。安全感不足，无论是工作、社交、自我价值实现，都不会得到相适应的发展。安全感最重要的组成部分是物质安全感，而这正是多数女性的焦虑都来源于财务焦虑的根本原因。
无论你现在是单身女性、职场精英、全职太太还是企业家；无论你是女儿、妻子还是母亲，你都需要具备管理财富的技能，学会与金钱建立良好的关系，因为钱终归需要为人服务，而非成为人的主宰，因此，我们需要进行理财规划。
案例分析
Amy，某知名外资企业部门主管，38岁，年综合收入约30万元。Amy的丈夫是一家IT公司的联合创始人，年收入大约是Amy的2倍。两人育有一个9岁的女儿，结婚不到5年，约有230万元的存款。两人有一套住房，无负债。
Amy的焦虑点是：对未来生活充满了不安；担心双方父母的健康状况；工作上的压力、女儿教育金和未来养老金；收入的增长率远远赶不上通胀率，面对央行的连续降息，难以实现资产的保值和增值。
Amy的家庭关系良好，工作也还算稳定，她的焦虑大多数来自于财务方面。所以，我们针对焦虑源来解决问题，帮助Amy进行家庭财务方面的梳理和调整，并制订相应财务规划方案。
财务计划建议
（1）建议Amy配置“家庭高端医疗保障计划”，计划内容包含了每人最高100万元的医疗报销额度。该产品对接国内三甲医院的国际部、特需部和数家知名的私立医院，提供直接结算服务，客户无须垫付医疗费用。这样，父母的医疗有了可靠的保障。追求生活品质的Amy对于此项计划的服务很满意，无论是哪位家庭成员遭遇不测，家庭的资产都不会受到太大影响。
（2）医疗问题解决并不代表风险管理已完成，如果Amy遭遇意外伤残或罹患重疾，将失去赚钱的能力。医疗费用解决了，生活费用如何解决？建议通过寿险的规划来进行收入损失的补偿，如果出现意外或罹患重疾，Amy的生活费用可以由保险公司一次性给付，无须担心增加整个家庭的负担。该规划也适用于Amy的丈夫。
（3）投资方面，根据家庭的风险偏好，在当前的经济形势下，建议Amy配置固定收益产品+阳光私募的组合。这样的资产配置明显提高了资金使用效率，家庭整体收益得到了提升，被动收入增加。
（4）资产收益=本金×收益率×时间，时间会带来资本积累效应，因此，养老规划可用年金储蓄解决。商业年金储蓄不但可以给Amy一个确定的未来，而且无论工作和婚姻发生什么变化，这一纸合约都会终身伴随着她，因为这是一份独属于她的财产。
按照家庭四大账户的基本原则，笔者依次为Amy的家庭规划各项理财目标。随着Amy家庭收入的提高，可投资本金逐渐增加，其投资收益可以完全覆盖日常生活，重大支出则全部由保险覆盖，资产组合可以产生源源不断的现金流。
据思略特管理咨询公司调查数据显示，2014年我国新任CEO中女性的比例有所上升，从2013年的3.1%上升至5.2%，这一数据体现了中国职业女性社会地位的提升。但是，由于同时肩负着女儿、妻子、母亲和职场精英的责任，越来越多的现代女性经受着巨大的压力。据调查，约90%的女性感到财务焦虑，而且这种状况并没有因为收入的增加而有所改善。看似生活无忧的女性群体，实则无法避免焦虑的困扰。
产生焦虑的原因
焦虑会直接对人的身心造成影响，使日常的情绪变得易怒而暴躁，家庭关系变得紧张，社交关系也会受到不同程度的影响，长此以往会形成恶性循环。
产生焦虑的原因主要分为两个层面：一是由于客观事实引起的焦虑，比如女人容颜衰老、职场上的天花板、家庭关系矛盾；二是对于还未发生的事情感到焦虑，比如担心身体健康，担心失去现有的工作，对婚姻没有安全感。
客观来说，管理焦虑并不容易，因为焦虑会不断反复，并非一朝一夕可以解决。但最关键的是，你必须要付诸实践。一定程度的焦虑会让你意识到问题的存在，并督促你去面对、解决、改变它。从根本上解决问题，找到“焦虑源”是关键。
金钱——我们不能回避的问题
没有什么能比金钱更能直接影响人们的幸福感。相信会有人质疑这个观点，生活中很多幸福都不是金钱可以买得到的，比如健康、爱、尊重……绝对没错，这些都是幸福人生所必需的条件。但是，这里所谈论的幸福感是指你生活的品质，也就是决定你是否能全然地去享受生活。如果你觉得还是不够贴切，那么可以看几个简单的问题。
如果你不幸身患重疾，你是否想立刻得到最好的治疗？当父母需要你的照顾，你会不会想要尽到自己的孝心去给他们提供优越的条件？这些都需要用金钱来实现。金钱可以让你提前退休，或者为了追求自己的梦想而洒脱地辞掉一份你并不喜欢的工作。
但是问题来了，金钱越多，你就越幸福吗？答案显然是否定的。研究表明，金钱在一定程度上可以提高人的幸福感，随后便会出现边际效益递减。所以，在追求幸福的过程中，切记不要落入金钱的陷阱。
做自己财富的主人
按照马斯洛的需求层次理论，人的幸福感会随着需求的递进实现而得到满足，如图所示。每个人所处的需求层次不同，幸福来源也不同，但终究与安全感有关。安全感不足，无论是工作、社交、自我价值实现，都不会得到相适应的发展。安全感最重要的组成部分是物质安全感，而这正是多数女性的焦虑都来源于财务焦虑的根本原因。
无论你现在是单身女性、职场精英、全职太太还是企业家；无论你是女儿、妻子还是母亲，你都需要具备管理财富的技能，学会与金钱建立良好的关系，因为钱终归需要为人服务，而非成为人的主宰，因此，我们需要进行理财规划。
案例分析
Amy，某知名外资企业部门主管，38岁，年综合收入约30万元。Amy的丈夫是一家IT公司的联合创始人，年收入大约是Amy的2倍。两人育有一个9岁的女儿，结婚不到5年，约有230万元的存款。两人有一套住房，无负债。
Amy的焦虑点是：对未来生活充满了不安；担心双方父母的健康状况；工作上的压力、女儿教育金和未来养老金；收入的增长率远远赶不上通胀率，面对央行的连续降息，难以实现资产的保值和增值。
Amy的家庭关系良好，工作也还算稳定，她的焦虑大多数来自于财务方面。所以，我们针对焦虑源来解决问题，帮助Amy进行家庭财务方面的梳理和调整，并制订相应财务规划方案。
财务计划建议
（1）建议Amy配置“家庭高端医疗保障计划”，计划内容包含了每人最高100万元的医疗报销额度。该产品对接国内三甲医院的国际部、特需部和数家知名的私立医院，提供直接结算服务，客户无须垫付医疗费用。这样，父母的医疗有了可靠的保障。追求生活品质的Amy对于此项计划的服务很满意，无论是哪位家庭成员遭遇不测，家庭的资产都不会受到太大影响。
（2）医疗问题解决并不代表风险管理已完成，如果Amy遭遇意外伤残或罹患重疾，将失去赚钱的能力。医疗费用解决了，生活费用如何解决？建议通过寿险的规划来进行收入损失的补偿，如果出现意外或罹患重疾，Amy的生活费用可以由保险公司一次性给付，无须担心增加整个家庭的负担。该规划也适用于Amy的丈夫。
（3）投资方面，根据家庭的风险偏好，在当前的经济形势下，建议Amy配置固定收益产品+阳光私募的组合。这样的资产配置明显提高了资金使用效率，家庭整体收益得到了提升，被动收入增加。
（4）资产收益=本金×收益率×时间，时间会带来资本积累效应，因此，养老规划可用年金储蓄解决。商业年金储蓄不但可以给Amy一个确定的未来，而且无论工作和婚姻发生什么变化，这一纸合约都会终身伴随着她，因为这是一份独属于她的财产。
按照家庭四大账户的基本原则，笔者依次为Amy的家庭规划各项理财目标。随着Amy家庭收入的提高，可投资本金逐渐增加，其投资收益可以完全覆盖日常生活，重大支出则全部由保险覆盖，资产组合可以产生源源不断的现金流。