论文部分内容阅读
2007年4月23日，注定在中国改革开放史上有特殊位置——从当天起，汇丰、花旗、渣打、东亚等四家在华转制外资法人银行，获准向本地居民提供全面人民币服务。这意味着，从实务操作层面上，内地银行业至此完全开放——由此管窥，作为经济制高点的金融业，将逐渐彻底融入全球化的竞争中。
所谓开放是双向的，这意味着中资商业银行也有了更多向外拓展机会，但相对“机遇”而言，“挑战”和“风险”是当前主要问题。“狼”真的来了
从中国加入WTO的第一天起、甚至在更早些时候，针对外资银行的落地就有“狼来了”的惊呼，但慢慢地，人们发现似乎没那么恐怖。简单从数字看，似乎也是这样：5年前外资银行进入中国的时候，其市场份额占银行业资产份额8％；如今，这个数字也仅微增至8.19％。外资银行似乎不是“狼”，是这样吗?对此，中国银行副行长朱民有很客观的分析。他认为，从表面看，外资银行从资产份额上并没有很大长进，但事实上，外资银行成长得很快——之所以其资产份额不动，是因为国内银行有每年百分之十几的增长率，这个份额基本保持在一个相对水平；如今，已占有中国外汇贷款市场份额的20％，占有国际贸易结算市场的25％、且开始进入零售，而且外资银行对中国市场有了很好的了解。朱民预测说，未来5年至10年里，外资银行定会在中国市场激烈竞争。
朱民表示，此前是两个市场各自的竞争，即外资银行之间的竞争和中国银行之间的竞争；而开放后则是全部打开——今后的两三年，竞争将首先从几家大的银行开始，中外资银行业务领域将慢慢重叠。
据记者观察：与此前一直标榜定位“高端客户”不同，几家获准开业的外资法人银行近来口风都有变化，不仅不言“高端”，而且也不愿被贴上“高端”标签。不难看出，外资银行进军中国银行业市场，并不满足于价值链条的某一段、而是零售业务领域的全方位。 一旦面对面展开直接竞争，外资银行的“狼”性就暴露无遗了。
核心优势?文化优势!
在直接竞争中，外资银行的优势不容忽视。但文化优势是最重要的本质内容。
中国工商银行总行金融研究所所长詹向阳在接受《中国企业文化评论》记者采访时表示，从2002年开始，他们一直在对外资银行进入后对中国金融业的影响进行详细分析。他们通过研究后认为外资银行的优势主要有三点：第一，外资银行在中国渡过了前些年的艰难期，完成了从分业向混业经营的转变，竞争实力大为增强：第二，外资银行的市场化程度更高，而中资银行特别是四大国有银行原来的行政色彩严重，市场化才刚刚开始，外资银行在资产证券化、银团贷款、中间业务方面以及产品营销、定价和规避银行风险等方面有优势，中资银行在这些业务领域的探索才刚刚开始；第三，中资银行70％到80％的收入来自利差收入，利率市场的波动对中资银行的影响很大，而外资银行的收入已经多元化了，对利差收入的依赖相对较小。
或许2004年10月份的一份报告，更能说明外资银行的优势。这份《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》由中国人民银行营业管理部撰写，根据外部环境、经营状况、业务拓展能力等五大类指标做出排名。在这份报告列出的综合竞争力排名中，综合竞争力排名的前12位没有一家中资银行，渣打银行北京分行居第一。在中资银行中排名最靠前的是第13位的招商银行北京分行，然后是排在20位的民生银行北京管理部。排行榜的后13位全部被中资银行包揽，四家国有商业银行更是排名垫底。
业内人士认为，在这些显性优势背后并起决定性作用的，是文化优势；银行业之间的竞争，将越来越集中体现在文化之间的竞争。
以有140年历史的汇丰银行为例。对于其取得经营成功和持续发展的原因，业内人士认为：完善，系统、务实并适时调整的企业文化，是其发展成为国际先进银行控股集团、并至今仍然持续发展的支撑。汇丰开宗明义提出，追求的最主要目标是为股东创造满意的资本回报，同时兼顾到客户，员工和社会公众的利益；更重要的，汇丰推崇和遵循的各项经营理念，均在银行经营和员工行为中得到落实。
就汇丰企业文化的完善性而言，其包括对待客户、员工、社会等多部分。其中，在对待客户上提倡和标榜“卓越和完整的客户服务”；在对待员工上，制定奖罚分明的员工激励约束机制，并有系列理念支撑和制度保障；在对待社会上，倡导重视环境保护的理念，并多方设法树立良好的公众形象；在对待社区上，遵循服务所在社区的观念、确保其75％的捐款用于支持银行所在社区的慈善事业，教育和公益等活动。汇丰还很重视跨文化整合——1999年，汇丰控股集团确定了以“HSBC”作为集团唯一的全球统一品牌名称，同时确定了集团“全球金融、地方智慧”的全球战略定位，即既是全球化的跨国银行控股集团，又是融合所在地特色的地方银行。
影响已经露头
外资银行在中国十几年如一日地积蓄能量、等待机会，机会来了，他们自然不会错过。目前，外资银行在客户资源、人才等方面都在大举进攻。
詹向阳介绍，外资银行进入中国，首先选择的都是经济发达的大城市，这些城市都是中国金融资源非常丰富的地区。在签订加入WTO协定的时候，外资银行就已经圈定了这些地区。当这些外资银行在这些大城市站稳脚跟之后，就会想办法将中国金融资源优质部分抢走……
去年年底，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行在几天内就揽走了多名“百万豪客”。从这些高端客户的心理来看，也倾向于选择外资银行。
今年4月份，由益普索(中国)与FT中文网联合发布的《中国商务人士金融调查报告》显示，没有任何损失的情况下，39％的商务人士会“移情别恋”、更换到另外一家银行，其中30％商务人士的“新欢”是外资银行、只有9％会换到另一家中资银行。
外资银行对人才的争抢也非常积极。据詹向阳介绍，中资银行的外币人才，计算机人才甚至是高级管理人才都已经出现了流失。
外资银行相对宽松的人文环境和激励机制，有利于吸引和鼓励优秀人才。此外，外资银行普遍重视教育投入，培训体制较为健全、员工学习培训机会较多，再加上中资银行难以企及的高薪，对优秀人才确实构成了很强的吸引力。一些本土银行的具有一定经验或技术的员工经常能接到猎头公司打来的电话，劝说他们到外资银行任职。近日，某股份制商业银行北京分行一位副行长在与记者闲聊时就提到，虽然他出于种种考虑并未接受猎头公司委托客户的邀请，“但多少还是有点动心”。
最高调的说法，源自一位外资银行总裁在网上所发表的言论：“我们能够开多少家支行，取决于我们能招到多少支行行长。”这种说法虽然稍微有些夸张，但至少透露了外资银行的雄心。
短兵交接，才刚刚开始。
所谓开放是双向的，这意味着中资商业银行也有了更多向外拓展机会，但相对“机遇”而言，“挑战”和“风险”是当前主要问题。“狼”真的来了
从中国加入WTO的第一天起、甚至在更早些时候，针对外资银行的落地就有“狼来了”的惊呼，但慢慢地，人们发现似乎没那么恐怖。简单从数字看，似乎也是这样：5年前外资银行进入中国的时候，其市场份额占银行业资产份额8％；如今，这个数字也仅微增至8.19％。外资银行似乎不是“狼”，是这样吗?对此，中国银行副行长朱民有很客观的分析。他认为，从表面看，外资银行从资产份额上并没有很大长进，但事实上，外资银行成长得很快——之所以其资产份额不动，是因为国内银行有每年百分之十几的增长率，这个份额基本保持在一个相对水平；如今，已占有中国外汇贷款市场份额的20％，占有国际贸易结算市场的25％、且开始进入零售，而且外资银行对中国市场有了很好的了解。朱民预测说，未来5年至10年里，外资银行定会在中国市场激烈竞争。
朱民表示，此前是两个市场各自的竞争，即外资银行之间的竞争和中国银行之间的竞争；而开放后则是全部打开——今后的两三年，竞争将首先从几家大的银行开始，中外资银行业务领域将慢慢重叠。
据记者观察：与此前一直标榜定位“高端客户”不同，几家获准开业的外资法人银行近来口风都有变化，不仅不言“高端”，而且也不愿被贴上“高端”标签。不难看出，外资银行进军中国银行业市场，并不满足于价值链条的某一段、而是零售业务领域的全方位。 一旦面对面展开直接竞争，外资银行的“狼”性就暴露无遗了。
核心优势?文化优势!
在直接竞争中，外资银行的优势不容忽视。但文化优势是最重要的本质内容。
中国工商银行总行金融研究所所长詹向阳在接受《中国企业文化评论》记者采访时表示，从2002年开始，他们一直在对外资银行进入后对中国金融业的影响进行详细分析。他们通过研究后认为外资银行的优势主要有三点：第一，外资银行在中国渡过了前些年的艰难期，完成了从分业向混业经营的转变，竞争实力大为增强：第二，外资银行的市场化程度更高，而中资银行特别是四大国有银行原来的行政色彩严重，市场化才刚刚开始，外资银行在资产证券化、银团贷款、中间业务方面以及产品营销、定价和规避银行风险等方面有优势，中资银行在这些业务领域的探索才刚刚开始；第三，中资银行70％到80％的收入来自利差收入，利率市场的波动对中资银行的影响很大，而外资银行的收入已经多元化了，对利差收入的依赖相对较小。
或许2004年10月份的一份报告，更能说明外资银行的优势。这份《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》由中国人民银行营业管理部撰写，根据外部环境、经营状况、业务拓展能力等五大类指标做出排名。在这份报告列出的综合竞争力排名中，综合竞争力排名的前12位没有一家中资银行，渣打银行北京分行居第一。在中资银行中排名最靠前的是第13位的招商银行北京分行，然后是排在20位的民生银行北京管理部。排行榜的后13位全部被中资银行包揽，四家国有商业银行更是排名垫底。
业内人士认为，在这些显性优势背后并起决定性作用的，是文化优势；银行业之间的竞争，将越来越集中体现在文化之间的竞争。
以有140年历史的汇丰银行为例。对于其取得经营成功和持续发展的原因，业内人士认为：完善，系统、务实并适时调整的企业文化，是其发展成为国际先进银行控股集团、并至今仍然持续发展的支撑。汇丰开宗明义提出，追求的最主要目标是为股东创造满意的资本回报，同时兼顾到客户，员工和社会公众的利益；更重要的，汇丰推崇和遵循的各项经营理念，均在银行经营和员工行为中得到落实。
就汇丰企业文化的完善性而言，其包括对待客户、员工、社会等多部分。其中，在对待客户上提倡和标榜“卓越和完整的客户服务”；在对待员工上，制定奖罚分明的员工激励约束机制，并有系列理念支撑和制度保障；在对待社会上，倡导重视环境保护的理念，并多方设法树立良好的公众形象；在对待社区上，遵循服务所在社区的观念、确保其75％的捐款用于支持银行所在社区的慈善事业，教育和公益等活动。汇丰还很重视跨文化整合——1999年，汇丰控股集团确定了以“HSBC”作为集团唯一的全球统一品牌名称，同时确定了集团“全球金融、地方智慧”的全球战略定位，即既是全球化的跨国银行控股集团，又是融合所在地特色的地方银行。
影响已经露头
外资银行在中国十几年如一日地积蓄能量、等待机会，机会来了，他们自然不会错过。目前，外资银行在客户资源、人才等方面都在大举进攻。
詹向阳介绍，外资银行进入中国，首先选择的都是经济发达的大城市，这些城市都是中国金融资源非常丰富的地区。在签订加入WTO协定的时候，外资银行就已经圈定了这些地区。当这些外资银行在这些大城市站稳脚跟之后，就会想办法将中国金融资源优质部分抢走……
去年年底，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行在几天内就揽走了多名“百万豪客”。从这些高端客户的心理来看，也倾向于选择外资银行。
今年4月份，由益普索(中国)与FT中文网联合发布的《中国商务人士金融调查报告》显示，没有任何损失的情况下，39％的商务人士会“移情别恋”、更换到另外一家银行，其中30％商务人士的“新欢”是外资银行、只有9％会换到另一家中资银行。
外资银行对人才的争抢也非常积极。据詹向阳介绍，中资银行的外币人才，计算机人才甚至是高级管理人才都已经出现了流失。
外资银行相对宽松的人文环境和激励机制，有利于吸引和鼓励优秀人才。此外，外资银行普遍重视教育投入，培训体制较为健全、员工学习培训机会较多，再加上中资银行难以企及的高薪，对优秀人才确实构成了很强的吸引力。一些本土银行的具有一定经验或技术的员工经常能接到猎头公司打来的电话，劝说他们到外资银行任职。近日，某股份制商业银行北京分行一位副行长在与记者闲聊时就提到，虽然他出于种种考虑并未接受猎头公司委托客户的邀请，“但多少还是有点动心”。
最高调的说法，源自一位外资银行总裁在网上所发表的言论：“我们能够开多少家支行，取决于我们能招到多少支行行长。”这种说法虽然稍微有些夸张，但至少透露了外资银行的雄心。
短兵交接，才刚刚开始。