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我国中小企业的融资难问题，可从小银行优势理论和实证研究两个维度得到验证。小银行在组织结构和融资成本上与大银行相比具有天然优势；同时借用社会福利函数加以诠释，无论在松弛还是紧约束条件下，在大、中小企业边际生产率存在差异的前提下，将中小金融机构引入具有垄断特征的银行业会增加社会福利，从而佐证了小银行外在制度安排存在的必要性。利用logistic回归模型对小银行所具有的融资优势进行实证检验，证明了“小银行优势”假说在中国的适用性。因此，宏观制度层面的银行业改革要注重灵活性，要给予中小金融机构充分的发展空间，微观