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从广义上讲，理财是为了获得幸福生活，从狭义上讲是为了抵抗通胀并且增加收入。近两年来理财已经成为了普通老百姓生活中不可缺少的一部分。每一个家庭都需要理财，但是在具体操作时往往会碰到一些误区，并导致理财进程误入歧途。
幻想一夜暴富
很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为，绝不能为了追逐短期利益而承担过大的风险。
正常情况下，一个人从出生到上学，参加工作，结婚，子女出生，再到子女上学，最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，说明一个问题，理财是伴随我们一生的旅行。应该明白理财不是投机，理财不等于发财，没有必要在人生的某一个阶段为了争取一城一地之得失，去冒过大的风险。
理财必须靠节俭
现在很多家庭把理财片面的理解成省钱。有一对小夫妻，婚后的生活比较“大方”，养宠物、下馆子、去健身房，所有白领的消费习惯他们都有，然而，婚后一年他们突然发现自己账上一分钱也没有存下，两个人的态度来了个180度大掉头，连正常消费都会分分计较，不但卖了狗，省了穿，取消了健身卡，就连正常的电费都要算计：为了省电夏天不开空调，衣服一律改手洗，要查资料先记下来第二天到单位再用电脑，想学做饭但合不得买菜谱，看电视学吧又怕费电，于是找到收破烂大姐以1元每斤的价格买了几本“二手”菜谱。这个小家庭的最大误区是只顾着埋头省钱，而没有真正理解理财，或者说他们只顾着节流而忘记了开源。理财不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。只省不理，如何生财?理财是为了提高生活水平的，而决不能单纯为了省钱而使自己的生活水准大降。
理财=投资
理财不等于投资，理财更不等于炒股。很多人炒了几年股，就以为自己会理财了，其实把理财和投资搞混淆了。投资只是理财的一个方面，炒股更是投资的一小分支。投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑资产负债情况、风险偏好程度等。理财和投资是不同的。投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财还包括更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。理财方案要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。投资的结果是得到了收益或者损失，而理财是长远地考虑，为了提升生活质量。
跟风
行为金融学有一个著名的理论，叫羊群效应(The Effect of Sheep Flock)。可以比喻一种从众心理，从众很容易导致盲从，最后遭到失败。在理财领域，羊群效应非常普遍，这主要体现为人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如有人看到同事买基金赚20％，回家后就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。
这种投资者的羊群效应给一些金融机构也带来了负面影响。比如2006和2007年，大家看到买基金能赚钱，于是一窝蜂去买。2007年有的基金发行时超过了400亿元的规模，业内人士都知道，基金盘子越大越难操作。从历史数据看，每年业绩排名前10的主动型股票基金中，很少有规模超过150亿元以上的。买的时候大家一哄而上的买，卖的时候大家也会扎堆卖。当基金净值下跌，由于投资者初买时就并没经过深思熟虑，净值一下跌本能地就会害怕并做出卖出的选择，而基金公司为了应付赎回压力只能卖自己的股票套现，由于基金的持股比例大，这样卖出就会导致股价的下跌，基金的净值也会继续下挫，众多投资者会更加恐惧并加快卖基金的速度，这就形成了一个无解的闭环。这种现象说明大多数投资者很容易被从众心理控制，出现盲目投资的情况。
没有合理的预期
理财应该抱有合理的预期，2008年底买了基金，到了2009年底赚了50％，千万别认为以后每年都是50％以上的收益。一些投资者说： “我对理财的收益期望并不高，我属于比较稳健的，每年有20％～30％的收益就可以了。”巴菲特被称为股神，而他的长期年化收益率也就是21％左右，而世界上只有一个巴菲特。理性地说，一般投资者如能长期保持8％～10％的年收益就是不错的业绩。本末倒置
论语里有一句话“君子务本，本立而道生”。从理财的角度上讲，本指的就是理财目标，道指的是资产配置方案。每一个投资者都要先设定自己的理财目标，然后再考虑投资之道。但很多投资者在还没认清自己的风险承受能力，没有任何明确的理财目标的时候，就盲目地选择了投资之道。2007年很多人看到股票、基金能赚钱，就盲目地携大部分资产冲了进去，紧接着2008年的大熊市，让这些投资者损失惨重甚至血本无归。如果他们事先作了风险评测，制定适合自己的理财目标，相信大部分人的资产配置方案是不会令他们遭受巨额损失的。
没钱理财
经常会有一些投资者说根本就没钱理财。千万不要说没有钱，要知道小积累可变成大财富。相信大多数人每月都能有1000元左右的结余，银行账户里也至少趴着三五万元存款。几百元似乎什么都做不了，但却能用来做定投。举个例子，如果从现在就开始每月定投基金500元，若年化收益率为7％，那么18年后此笔投资的本息加在一起可接近24万元。虽然投入的金额不大，设的收益率也不高，但只要持之以恒就能解决大问题。
宁做关羽不做刘备
前段时间各个电视台都在热播三国，三国人物中，可能有人喜欢诸葛亮的运筹帷幄，欣赏关羽、赵云的勇冠三军。当然，也有人欣赏曹操。但我最欣赏刘备，他是一个卖草鞋的，实力远不如曹丞相，也不像孙权那样有家族传下来的基业可以继承。但是刘备有一个最大的特点就是善于用人，他文靠诸葛孔明，武靠关、张、赵、马、黄，最后这一千人等保着他做了皇帝，三分了天下。刘备善于利用别人的优点，成就了大事。在理财上应该多学习刘备，让不同的专业人士和机构充分为我所用。但在我们身边，有些人却愿意去做关羽，亲自提刀上马，过五关斩六将，这才过瘾。股票、债券、黄金、外汇所有的金融产品都亲自操作，不交与专家打理。问题是，每一个人的精力和知识都是有限的。以股票为例，散户与机构相比，不论是从专业的背景、心态的把握、操作的手法和信息的渠道还是投研团队的支持上都无法跟机构相比。中国股市有一个铁的定律，就是对散户来讲，永远是一赚、两平、七赔。如果自己上阵拼杀，到头来不但关羽没做成，反而变成了颜良，还不如学刘备稳坐中军。
幻想一夜暴富
很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为，绝不能为了追逐短期利益而承担过大的风险。
正常情况下，一个人从出生到上学，参加工作，结婚，子女出生，再到子女上学，最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，说明一个问题，理财是伴随我们一生的旅行。应该明白理财不是投机，理财不等于发财，没有必要在人生的某一个阶段为了争取一城一地之得失，去冒过大的风险。
理财必须靠节俭
现在很多家庭把理财片面的理解成省钱。有一对小夫妻，婚后的生活比较“大方”，养宠物、下馆子、去健身房，所有白领的消费习惯他们都有，然而，婚后一年他们突然发现自己账上一分钱也没有存下，两个人的态度来了个180度大掉头，连正常消费都会分分计较，不但卖了狗，省了穿，取消了健身卡，就连正常的电费都要算计：为了省电夏天不开空调，衣服一律改手洗，要查资料先记下来第二天到单位再用电脑，想学做饭但合不得买菜谱，看电视学吧又怕费电，于是找到收破烂大姐以1元每斤的价格买了几本“二手”菜谱。这个小家庭的最大误区是只顾着埋头省钱，而没有真正理解理财，或者说他们只顾着节流而忘记了开源。理财不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。只省不理，如何生财?理财是为了提高生活水平的，而决不能单纯为了省钱而使自己的生活水准大降。
理财=投资
理财不等于投资，理财更不等于炒股。很多人炒了几年股，就以为自己会理财了，其实把理财和投资搞混淆了。投资只是理财的一个方面，炒股更是投资的一小分支。投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑资产负债情况、风险偏好程度等。理财和投资是不同的。投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财还包括更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。理财方案要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。投资的结果是得到了收益或者损失，而理财是长远地考虑，为了提升生活质量。
跟风
行为金融学有一个著名的理论，叫羊群效应(The Effect of Sheep Flock)。可以比喻一种从众心理，从众很容易导致盲从，最后遭到失败。在理财领域，羊群效应非常普遍，这主要体现为人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如有人看到同事买基金赚20％，回家后就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。
这种投资者的羊群效应给一些金融机构也带来了负面影响。比如2006和2007年，大家看到买基金能赚钱，于是一窝蜂去买。2007年有的基金发行时超过了400亿元的规模，业内人士都知道，基金盘子越大越难操作。从历史数据看，每年业绩排名前10的主动型股票基金中，很少有规模超过150亿元以上的。买的时候大家一哄而上的买，卖的时候大家也会扎堆卖。当基金净值下跌，由于投资者初买时就并没经过深思熟虑，净值一下跌本能地就会害怕并做出卖出的选择，而基金公司为了应付赎回压力只能卖自己的股票套现，由于基金的持股比例大，这样卖出就会导致股价的下跌，基金的净值也会继续下挫，众多投资者会更加恐惧并加快卖基金的速度，这就形成了一个无解的闭环。这种现象说明大多数投资者很容易被从众心理控制，出现盲目投资的情况。
没有合理的预期
理财应该抱有合理的预期，2008年底买了基金，到了2009年底赚了50％，千万别认为以后每年都是50％以上的收益。一些投资者说： “我对理财的收益期望并不高，我属于比较稳健的，每年有20％～30％的收益就可以了。”巴菲特被称为股神，而他的长期年化收益率也就是21％左右，而世界上只有一个巴菲特。理性地说，一般投资者如能长期保持8％～10％的年收益就是不错的业绩。本末倒置
论语里有一句话“君子务本，本立而道生”。从理财的角度上讲，本指的就是理财目标，道指的是资产配置方案。每一个投资者都要先设定自己的理财目标，然后再考虑投资之道。但很多投资者在还没认清自己的风险承受能力，没有任何明确的理财目标的时候，就盲目地选择了投资之道。2007年很多人看到股票、基金能赚钱，就盲目地携大部分资产冲了进去，紧接着2008年的大熊市，让这些投资者损失惨重甚至血本无归。如果他们事先作了风险评测，制定适合自己的理财目标，相信大部分人的资产配置方案是不会令他们遭受巨额损失的。
没钱理财
经常会有一些投资者说根本就没钱理财。千万不要说没有钱，要知道小积累可变成大财富。相信大多数人每月都能有1000元左右的结余，银行账户里也至少趴着三五万元存款。几百元似乎什么都做不了，但却能用来做定投。举个例子，如果从现在就开始每月定投基金500元，若年化收益率为7％，那么18年后此笔投资的本息加在一起可接近24万元。虽然投入的金额不大，设的收益率也不高，但只要持之以恒就能解决大问题。
宁做关羽不做刘备
前段时间各个电视台都在热播三国，三国人物中，可能有人喜欢诸葛亮的运筹帷幄，欣赏关羽、赵云的勇冠三军。当然，也有人欣赏曹操。但我最欣赏刘备，他是一个卖草鞋的，实力远不如曹丞相，也不像孙权那样有家族传下来的基业可以继承。但是刘备有一个最大的特点就是善于用人，他文靠诸葛孔明，武靠关、张、赵、马、黄，最后这一千人等保着他做了皇帝，三分了天下。刘备善于利用别人的优点，成就了大事。在理财上应该多学习刘备，让不同的专业人士和机构充分为我所用。但在我们身边，有些人却愿意去做关羽，亲自提刀上马，过五关斩六将，这才过瘾。股票、债券、黄金、外汇所有的金融产品都亲自操作，不交与专家打理。问题是，每一个人的精力和知识都是有限的。以股票为例，散户与机构相比，不论是从专业的背景、心态的把握、操作的手法和信息的渠道还是投研团队的支持上都无法跟机构相比。中国股市有一个铁的定律，就是对散户来讲，永远是一赚、两平、七赔。如果自己上阵拼杀，到头来不但关羽没做成，反而变成了颜良，还不如学刘备稳坐中军。