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[摘 要]近年来，随着智能手机的普及，更多的支付手段可以移植到手机端。现行的现金缴费和实体公交卡的付费方式存在诸多缺点，于是公交移动支付成为了解决这些问题的一个优化手段。本文针对第三方支付平台在公交移动支付中的运用，以神经网络模型，运用层次分析法，进行综合分析，建立起数学模型，来分析第三方平台的盈利情况。
[关键词]层次分析法、神经网络模型、大数据处理
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2019）04-0398-01
1模型背景
在互联网+时代，公交移动支付变得越来越便捷。以杭州为例，2016年，杭州每天乘坐公交车的乘客约为390萬人次，每天平均收到170万零钱。五一黄金周时，投币金额高达260万元。因此，移动支付给市民带来的便利不言而喻。2017年，支付宝宣布在全国多地的公交线路中进行合作。4月，广州“羊城通”与支付宝达成协议，把“羊城通”实体卡变成一张电子卡，支付时使用手机即可。
2盈利模型中的相关费率分析[5，6]
2.1手续费
第三方支付平台通过向用户收取手续费，主要依靠向用户收取的手续费与向银行支付的手续费的差额来获利。其中针对个人的主要有转账（至银行卡）、提现、缴费、短信安全提示等等。针对企业的主要有安装POS机，为企业提供查询、对账、追收及退款等清算交易的服务手续费。手续费的费率通常在0.08%-1.25%之间
2.2广告费
第三方支付平台下属的互联网平台、移动客户端等，都会收取相应的广告费用。
2.3服务费
这里的服务费是指第三方支付平台为客户提出解决方案、提供支付系统以及各种增值服务。这是第三方支付平台的核心盈利模式
2.4沉淀资金的利息收入
这里的沉淀资金指的是备付金，指的是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收货币代付资金。其中的风险准备金比例不得低于其银行账户利息所得10%，意味着第三方支付平台最多可以获得90%的利息收入。
三、模型设计
2.模型假设
通过对杭州市2017年公交及地铁线路的营运数据的处理分析，我们作出如下假设，假设该市一年使用移动支付的人数为320000，每人每年支付300次，每人每次充值100元，每次乘车1元，则每人每年充值300元。沉淀资金利息收入为90%沉淀资金占当年发卡额的75%。协议存款率为5%。
四、模型的建立与求解
4.1第三方平台盈利模型的求解
（1）沉淀资金年收入[5]。由沉淀资金利息的相关概念，我们可以用下式来计算该市公交移动支付系统的沉淀资金年收入
（2）各种资费对于盈利总额的权重影响[1，2，4]。在该问题中，我们将利用层次分析法，建立正互反矩阵Pn，进而得出权向量ω，最后进行一致性检验，确定矩阵的CI（一致性指标），与RI（随机性指标）相除，判断该矩阵的一致性比率CR，从而判断该比较矩阵的特征向量能否作为权向量。所涉及到资费有手续费，广告费，服务费，沉淀资金。
可知，正互反矩阵
则可以得出
将所得结果对应于特征根n进行归一化处理，可得到如下特征向量
若Pn不是一致阵，则对应于Pn最大特征根λ的特征向量可视为权向量λ，即λ满足Aω=λω
通过以上模型，计算出各项资费所占的权重结果为（表2）
由模型假设，量化分析，可得到5939505元
接下来，考虑年支出，此处需要考虑第三方支付公司的研发费用，年维护费用，以及员工的年薪因素，最后还要考虑，按照现行《中华人民共和国企业所得税法》的规定，企业所得税税率为25%。可分析出第三方支付平台的支出模型为P=A1+A2+S*0.78%+（W-A1-A2-S*0.78%）*0.25
其中A1为员工工资，A2为年度维护费，S为年发卡额，W为第三方支付平台总收入。由此，可得出第三方支付机构年盈利额的模型为
E=（W-A1-A2-S*0.78%）（1-25%）
5.2.3对该市公交移动支付平台盈利的整体预估
在实际当中，我们发现，线路的分布各有特点，由此我们可以建立线路客流量与公交线路密集度对于总盈利额的相关关系。
可知，第二问中的数据以及模型，该数据是基于平稳线路（平均化）的结果，因而我们可得到如下的年盈利额公式
其中E为在四分之一的总数据情况下的第三方支付机构年盈利额。可解得 =17955721元。还可以得到所有线路中，平稳线路：客流量大的线路：客流量小的线路≈2：5：1
七、模型评价
（1）该模型较好地贴合了第三方支付平台的商业盈利实际情况，结合大数据分析综合，并且结合真实数据，较为真实地反映了第三方支付平台的收支、盈利情况，特色在于引入了权重向量 ，使得各因素的权重比更为真实
（2）运用了层次分析法，将影响盈利的公交线路因素作为权值，利用第二问的模型，预估总体线路盈利情况，将客流量平稳的线路作为平权值，进而推断出全部线路的盈利额，较为精巧，思维新颖。
参考文献
[1]姜启源，谢金星.数学模型.北京，高等教育出版社.2011.
[2]王晶，中国第三方电子支付平台的盈利模式研究[D].呼和浩特，内蒙古大学.2011.
作者简介：
肖宇祺（1999—），男，汉族，湖北人，本科，研究方向：大数据在经济中的应用。
[关键词]层次分析法、神经网络模型、大数据处理
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2019）04-0398-01
1模型背景
在互联网+时代，公交移动支付变得越来越便捷。以杭州为例，2016年，杭州每天乘坐公交车的乘客约为390萬人次，每天平均收到170万零钱。五一黄金周时，投币金额高达260万元。因此，移动支付给市民带来的便利不言而喻。2017年，支付宝宣布在全国多地的公交线路中进行合作。4月，广州“羊城通”与支付宝达成协议，把“羊城通”实体卡变成一张电子卡，支付时使用手机即可。
2盈利模型中的相关费率分析[5，6]
2.1手续费
第三方支付平台通过向用户收取手续费，主要依靠向用户收取的手续费与向银行支付的手续费的差额来获利。其中针对个人的主要有转账（至银行卡）、提现、缴费、短信安全提示等等。针对企业的主要有安装POS机，为企业提供查询、对账、追收及退款等清算交易的服务手续费。手续费的费率通常在0.08%-1.25%之间
2.2广告费
第三方支付平台下属的互联网平台、移动客户端等，都会收取相应的广告费用。
2.3服务费
这里的服务费是指第三方支付平台为客户提出解决方案、提供支付系统以及各种增值服务。这是第三方支付平台的核心盈利模式
2.4沉淀资金的利息收入
这里的沉淀资金指的是备付金，指的是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收货币代付资金。其中的风险准备金比例不得低于其银行账户利息所得10%，意味着第三方支付平台最多可以获得90%的利息收入。
三、模型设计
2.模型假设
通过对杭州市2017年公交及地铁线路的营运数据的处理分析，我们作出如下假设，假设该市一年使用移动支付的人数为320000，每人每年支付300次，每人每次充值100元，每次乘车1元，则每人每年充值300元。沉淀资金利息收入为90%沉淀资金占当年发卡额的75%。协议存款率为5%。
四、模型的建立与求解
4.1第三方平台盈利模型的求解
（1）沉淀资金年收入[5]。由沉淀资金利息的相关概念，我们可以用下式来计算该市公交移动支付系统的沉淀资金年收入
（2）各种资费对于盈利总额的权重影响[1，2，4]。在该问题中，我们将利用层次分析法，建立正互反矩阵Pn，进而得出权向量ω，最后进行一致性检验，确定矩阵的CI（一致性指标），与RI（随机性指标）相除，判断该矩阵的一致性比率CR，从而判断该比较矩阵的特征向量能否作为权向量。所涉及到资费有手续费，广告费，服务费，沉淀资金。
可知，正互反矩阵
则可以得出
将所得结果对应于特征根n进行归一化处理，可得到如下特征向量
若Pn不是一致阵，则对应于Pn最大特征根λ的特征向量可视为权向量λ，即λ满足Aω=λω
通过以上模型，计算出各项资费所占的权重结果为（表2）
由模型假设，量化分析，可得到5939505元
接下来，考虑年支出，此处需要考虑第三方支付公司的研发费用，年维护费用，以及员工的年薪因素，最后还要考虑，按照现行《中华人民共和国企业所得税法》的规定，企业所得税税率为25%。可分析出第三方支付平台的支出模型为P=A1+A2+S*0.78%+（W-A1-A2-S*0.78%）*0.25
其中A1为员工工资，A2为年度维护费，S为年发卡额，W为第三方支付平台总收入。由此，可得出第三方支付机构年盈利额的模型为
E=（W-A1-A2-S*0.78%）（1-25%）
5.2.3对该市公交移动支付平台盈利的整体预估
在实际当中，我们发现，线路的分布各有特点，由此我们可以建立线路客流量与公交线路密集度对于总盈利额的相关关系。
可知，第二问中的数据以及模型，该数据是基于平稳线路（平均化）的结果，因而我们可得到如下的年盈利额公式
其中E为在四分之一的总数据情况下的第三方支付机构年盈利额。可解得 =17955721元。还可以得到所有线路中，平稳线路：客流量大的线路：客流量小的线路≈2：5：1
七、模型评价
（1）该模型较好地贴合了第三方支付平台的商业盈利实际情况，结合大数据分析综合，并且结合真实数据，较为真实地反映了第三方支付平台的收支、盈利情况，特色在于引入了权重向量 ，使得各因素的权重比更为真实
（2）运用了层次分析法，将影响盈利的公交线路因素作为权值，利用第二问的模型，预估总体线路盈利情况，将客流量平稳的线路作为平权值，进而推断出全部线路的盈利额，较为精巧，思维新颖。
参考文献
[1]姜启源，谢金星.数学模型.北京，高等教育出版社.2011.
[2]王晶，中国第三方电子支付平台的盈利模式研究[D].呼和浩特，内蒙古大学.2011.
作者简介：
肖宇祺（1999—），男，汉族，湖北人，本科，研究方向：大数据在经济中的应用。