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对金融服务的研究始于上个世纪的二十年代，到目前为止对金融服务的定义主要集中在以下三个说法：将保险，银行和证券等各类金融机构看作金融服务统一提供者进行的定义。包括所有银行服务、保险服务以及其他金融服务；金融服务为商业银行提供的所有服务；金融服务为商业银行提供金融工具的服务界定。金融服务对于商业银行来讲，是商业银行生存与发展的必然选择，是商业银行价值创造的重要环节，是效益和资源。
商业银行是我国金融系统中最为核心的机构，为了促进我国金融系统机构健康稳定的发展，必须加强商业银行的建设，增强其服务性和兼容性。必须加强金融服务人员的素质培养，抓优质文明服务规范，为服务创新打好基础。在金融服务方面，加强网点人力资源整合，进一步推行综合柜员制，提高工作效率，加强网点营销力量减少操作岗位，大力发展网上银行，自助银行和电话银行为主体的电子银行分销渠道，建立一个客户界面一致，业务渠道多样，技术平台统一，前台系统互动和后台系统共享的电子银行综合业务系统，实现电子银行业务一体化发展。只有这样才能促进金融系统机构的稳健发展，促进社会的和谐进步。
几年来，在中央各部门及各级地方政府的多方努力下，中小企业的融资环境得到明显改善。根据中国银监会的统计，2011年第三季度末，金融机构中小企业贷款余额20.76万亿元，同比增长17.5%，比年初增加2.26万亿元。尽管受信贷持续收紧和2010年同期基数较高等因素影响，2011年第三季度中小企业贷款增速有所回落，但占全部企业新增贷款的比重却大幅提高达到68.4%。近年来一些商业银行已经调整了过去将"大、股、外"作为信贷服务重点的方针，将经营关注点转向有效益的中小企业。至2010年末，已有109家商业银行设立了中小企业专营机构，许多银行还推出了专门为中小企业提供融资服务的金融产品。有的银行则将中小企业贷款作为经营重点。如民生银行将小微企业金融服务纳入董事会战略层面，总行从人力分配、信贷额度、风险容忍度，激励制度等各个层面对小微信贷业务给予很大的支持。2010年全年新增贷款的70%～80%用于小微企业贷款，小微企业贷款业务新增600人，全系统新增2500人左右，占全系统的24%。广发银行则致力打造"中国中小企业最佳合作银行"，采取"单列信贷计划，专项考核"，确保中小企业有充足的信贷投放。目前，广发银行80%以上的公司客户为中小企业，50%的贷款投向中小企业，中小企业贷款余额突破1700亿元人民币。尽管各级政府的努力收到一定成效，但现有支持政策并不足以根治中小企业的融资困局，中小企业融资难仍然是一个普遍现象。根据我国中小企业融资现状，今后解决中小企业（特别是小企业）融资难的思路，一是进一步发展间接融资市场，完善配套措施；二是梳理现有政策，强化政策的协调性，减少不合理的政策约束，提高财政资金的使用效率；三是完善资本市场结构，为创新创业创造更好的环境。
作为现代经济的核心，金融在经济社会中影响广泛、作用深远。从本质属性而言，金融是实体经济的一部分，而且是日益重要的一部分。金融本身是实体经济的重要组成部分作为一类服务性行业，金融与其他行业一样，通过将资金、劳动、技术等要素整合匹配、综合运用，向社会提供大量的产品和服务，并在这一过程中实现自身价值增值。只有把金融体系深入到为实体经济服务，才能发挥金融体系的基本和核心功能。商业银行必须坚持金融服务实体经济的本质要求，不断加强服务创新，提升服务水平，实现金融与实体经济的共生共荣，积极促进社会经济体系的正常运转。
实体经济和商业银行的发展相辅相依，产业兴则经济兴，经济兴则金融兴。现阶段，我国实体经济发展正处在不断发展变化的历史阶段，其金融服务需求特别是融资需求已远远超越了以往的简单模式，这也对作为实体经济发展重要支撑的商业银行提出了新的课题。商业银行如不能与时俱进，在经营理念、客户服务、产品创新和管理模式等方面进行调整，就很难快速应对市场变化、及时响应客户新的需求，难免会出现金融服务与实体经济需求脱节的现象。更好的适应社会发展的需要，必须积极进行金融系统的创新和改革，促进金融服务的创新，强化金融业务的创新，优化金融业务的管理。以科技为引领提高商业银行服务能力，信息科技改变了人类社会生产生活方式，对商业银行经营模式提出了新的挑战。技术、网络、服务深度融合，正在推动形成新的企业形态和商业生态。传统的加工制造、交通运输、商贸餐饮、影视娱乐等产业在更多地使用电子商务手段；软件、电子、多媒体、通讯等新兴行业快速发展；信息服务、网络游戏、动漫、电子商务、云服务等新领域蓬勃发展；个性化、多样化、小型化的生产消费模式正在成为未来经济活动的主流。
人民银行一直重视金融服务科技创新工作，通过信贷政策引导、推动银行间债券市场发展等举措，推进金融资源与科技领域的对接。党的十八大提出实施创新驱动发展战略，强调科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。科技创新离不开金融服务。在实施创新驱动发展战略中，尤其是在推动科技与经济紧密结合，构建以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系中；在提高科技成果转化能力方面；在加快新技术新产品新工艺研发应用，加强技术集成和商业模式创新的过程中；在完善科技创新激励机制、转化机制，促进创新资源高效配置和综合集成等领域，金融大有可为。金融行业应抓住薄弱环节，突破瓶颈问题，以创新的举措更加全面、高效、便捷地为科技创新提供更好的服务。
科技的创新才能实现国家的进步，才能促进金融系统永葆生机。为了更好地促进科技创新型企业的发展，同时完善金融系统。首先要着力解决好科技型中小企业融资难问题，科技型中小企业是科技创新的重要力量，是和金融体系密切相关的。其次要着力解决好初创期、成长期科技企业的资金投入不足问题。科技企业的发展一般需经历初创期、成长期、发展期和成熟期四个阶段。初创期科技企业开展技术研发，没有收益来源，主要依靠自有资金和其他资金投入。成长期的科技企业开始进行科技成果转化，要扩大生产、开发市场，急需大量的资金补充，但市场和风险的不确定性使其融资往往不足。而进入发展期与成熟期且获得市场认同、有稳定现金流的科技企业，往往是金融机构争相服务的优良客户，在其成长过程中，完善金融体系。最后要着力解决科技金融深层次结合的问题。科技与金融的结合不仅仅是融资问题。金融行业在服务科技创新过程中，除了提供必需的资金要素外，很重要的一点是应该发挥金融市场机制的作用，推进科技企业的充分竞争、兼并重组、优胜劣汰、做强做大，实现经济资源的合理配置、有序流动和更有效率的使用。目前来看，这种深层次的结合还处于不成熟阶段，金融市场的功能作用还有待进一步发挥。要充分发挥金融市场的作用，重点还是要培育、发展和壮大市场主体，其中科技产业园区具有非常重要的作用。我认为，科技产业园区是汇集产业、政策、人才与资本的平台，应该依托科技园区，努力创设、培育和壮大涵盖银行、证券、保险、基金等多层次多元化的金融组织体系和相应的市场体系，发展与之配套的中介机构，为科技企业各类资本运作和产权交易提供金融支持和专业服务，促使金融市场力量深度作用于科技领域的资源配置，利用市场机制促进科技创新发展。
参考文献：
【1】汪佳乐，商业银行金融服务创新及研究，现代经济信息，2012
【2】张承惠，改善中小企业金融服务的建议，中国金融，2012
【3】杨农，金融服务实体经济再认识，中国金融，2012
【4】陈四清，创新金融服务支持企业发展，中国金融，2012
【5】郭庆平，为科技创新提供更好的金融服务，中国金融，2012
作者简介：陆方寅 浙江财经大学金融学院研究生；张代军 浙江财经大学金融学院教授，研究方向资本市场，保险。
商业银行是我国金融系统中最为核心的机构，为了促进我国金融系统机构健康稳定的发展，必须加强商业银行的建设，增强其服务性和兼容性。必须加强金融服务人员的素质培养，抓优质文明服务规范，为服务创新打好基础。在金融服务方面，加强网点人力资源整合，进一步推行综合柜员制，提高工作效率，加强网点营销力量减少操作岗位，大力发展网上银行，自助银行和电话银行为主体的电子银行分销渠道，建立一个客户界面一致，业务渠道多样，技术平台统一，前台系统互动和后台系统共享的电子银行综合业务系统，实现电子银行业务一体化发展。只有这样才能促进金融系统机构的稳健发展，促进社会的和谐进步。
几年来，在中央各部门及各级地方政府的多方努力下，中小企业的融资环境得到明显改善。根据中国银监会的统计，2011年第三季度末，金融机构中小企业贷款余额20.76万亿元，同比增长17.5%，比年初增加2.26万亿元。尽管受信贷持续收紧和2010年同期基数较高等因素影响，2011年第三季度中小企业贷款增速有所回落，但占全部企业新增贷款的比重却大幅提高达到68.4%。近年来一些商业银行已经调整了过去将"大、股、外"作为信贷服务重点的方针，将经营关注点转向有效益的中小企业。至2010年末，已有109家商业银行设立了中小企业专营机构，许多银行还推出了专门为中小企业提供融资服务的金融产品。有的银行则将中小企业贷款作为经营重点。如民生银行将小微企业金融服务纳入董事会战略层面，总行从人力分配、信贷额度、风险容忍度，激励制度等各个层面对小微信贷业务给予很大的支持。2010年全年新增贷款的70%～80%用于小微企业贷款，小微企业贷款业务新增600人，全系统新增2500人左右，占全系统的24%。广发银行则致力打造"中国中小企业最佳合作银行"，采取"单列信贷计划，专项考核"，确保中小企业有充足的信贷投放。目前，广发银行80%以上的公司客户为中小企业，50%的贷款投向中小企业，中小企业贷款余额突破1700亿元人民币。尽管各级政府的努力收到一定成效，但现有支持政策并不足以根治中小企业的融资困局，中小企业融资难仍然是一个普遍现象。根据我国中小企业融资现状，今后解决中小企业（特别是小企业）融资难的思路，一是进一步发展间接融资市场，完善配套措施；二是梳理现有政策，强化政策的协调性，减少不合理的政策约束，提高财政资金的使用效率；三是完善资本市场结构，为创新创业创造更好的环境。
作为现代经济的核心，金融在经济社会中影响广泛、作用深远。从本质属性而言，金融是实体经济的一部分，而且是日益重要的一部分。金融本身是实体经济的重要组成部分作为一类服务性行业，金融与其他行业一样，通过将资金、劳动、技术等要素整合匹配、综合运用，向社会提供大量的产品和服务，并在这一过程中实现自身价值增值。只有把金融体系深入到为实体经济服务，才能发挥金融体系的基本和核心功能。商业银行必须坚持金融服务实体经济的本质要求，不断加强服务创新，提升服务水平，实现金融与实体经济的共生共荣，积极促进社会经济体系的正常运转。
实体经济和商业银行的发展相辅相依，产业兴则经济兴，经济兴则金融兴。现阶段，我国实体经济发展正处在不断发展变化的历史阶段，其金融服务需求特别是融资需求已远远超越了以往的简单模式，这也对作为实体经济发展重要支撑的商业银行提出了新的课题。商业银行如不能与时俱进，在经营理念、客户服务、产品创新和管理模式等方面进行调整，就很难快速应对市场变化、及时响应客户新的需求，难免会出现金融服务与实体经济需求脱节的现象。更好的适应社会发展的需要，必须积极进行金融系统的创新和改革，促进金融服务的创新，强化金融业务的创新，优化金融业务的管理。以科技为引领提高商业银行服务能力，信息科技改变了人类社会生产生活方式，对商业银行经营模式提出了新的挑战。技术、网络、服务深度融合，正在推动形成新的企业形态和商业生态。传统的加工制造、交通运输、商贸餐饮、影视娱乐等产业在更多地使用电子商务手段；软件、电子、多媒体、通讯等新兴行业快速发展；信息服务、网络游戏、动漫、电子商务、云服务等新领域蓬勃发展；个性化、多样化、小型化的生产消费模式正在成为未来经济活动的主流。
人民银行一直重视金融服务科技创新工作，通过信贷政策引导、推动银行间债券市场发展等举措，推进金融资源与科技领域的对接。党的十八大提出实施创新驱动发展战略，强调科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。科技创新离不开金融服务。在实施创新驱动发展战略中，尤其是在推动科技与经济紧密结合，构建以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系中；在提高科技成果转化能力方面；在加快新技术新产品新工艺研发应用，加强技术集成和商业模式创新的过程中；在完善科技创新激励机制、转化机制，促进创新资源高效配置和综合集成等领域，金融大有可为。金融行业应抓住薄弱环节，突破瓶颈问题，以创新的举措更加全面、高效、便捷地为科技创新提供更好的服务。
科技的创新才能实现国家的进步，才能促进金融系统永葆生机。为了更好地促进科技创新型企业的发展，同时完善金融系统。首先要着力解决好科技型中小企业融资难问题，科技型中小企业是科技创新的重要力量，是和金融体系密切相关的。其次要着力解决好初创期、成长期科技企业的资金投入不足问题。科技企业的发展一般需经历初创期、成长期、发展期和成熟期四个阶段。初创期科技企业开展技术研发，没有收益来源，主要依靠自有资金和其他资金投入。成长期的科技企业开始进行科技成果转化，要扩大生产、开发市场，急需大量的资金补充，但市场和风险的不确定性使其融资往往不足。而进入发展期与成熟期且获得市场认同、有稳定现金流的科技企业，往往是金融机构争相服务的优良客户，在其成长过程中，完善金融体系。最后要着力解决科技金融深层次结合的问题。科技与金融的结合不仅仅是融资问题。金融行业在服务科技创新过程中，除了提供必需的资金要素外，很重要的一点是应该发挥金融市场机制的作用，推进科技企业的充分竞争、兼并重组、优胜劣汰、做强做大，实现经济资源的合理配置、有序流动和更有效率的使用。目前来看，这种深层次的结合还处于不成熟阶段，金融市场的功能作用还有待进一步发挥。要充分发挥金融市场的作用，重点还是要培育、发展和壮大市场主体，其中科技产业园区具有非常重要的作用。我认为，科技产业园区是汇集产业、政策、人才与资本的平台，应该依托科技园区，努力创设、培育和壮大涵盖银行、证券、保险、基金等多层次多元化的金融组织体系和相应的市场体系，发展与之配套的中介机构，为科技企业各类资本运作和产权交易提供金融支持和专业服务，促使金融市场力量深度作用于科技领域的资源配置，利用市场机制促进科技创新发展。
参考文献：
【1】汪佳乐，商业银行金融服务创新及研究，现代经济信息，2012
【2】张承惠，改善中小企业金融服务的建议，中国金融，2012
【3】杨农，金融服务实体经济再认识，中国金融，2012
【4】陈四清，创新金融服务支持企业发展，中国金融，2012
【5】郭庆平，为科技创新提供更好的金融服务，中国金融，2012
作者简介：陆方寅 浙江财经大学金融学院研究生；张代军 浙江财经大学金融学院教授，研究方向资本市场，保险。