【案例描述】
　　张女士今年26岁,私企文员,本人无任何保险,配偶年龄29岁,是软件工程师,也无保险,小孩1岁。家庭年收入4万元,家庭年支出1.5万元,现金及银行存款价值0.5万元。投资偏好属于中庸保守型。
　　【理财目标】
　　为子女教育积累资金;同时为家庭做一下长远规划。
　　【理财建议】
　　张女士家属于中低收入家庭,并且家庭保障系数不高。可以看出,为了给孩子的将来做准备,张女士一家的开支用度比较节省。孩子现在才1岁,上大学要等到十七八年后了。张女士夫妇大可不必过早的就为准备教育金担心,与其担心十几二十年后的事情,不如先好好规划一下两口子自己在近几年的事业和生活。
　　建议张女士预留出5000元作为家庭应急准备金,因为孩子年幼,意外的开销可能会比较频繁。
　　张女士丈夫是做编程工作的,这个行业的发展比较快,淘汰率相当高,而张女士自己是文员,工作的不稳定性较大。考虑到家庭经济压力和长期职业规划,张女士夫妇应当进行学习深造,提高自己的职场竞争力并提高家庭收入。不过由于孩子需要人照顾,可以先让丈夫用业余时间进行相关知识的学习,张女士则在此期间专心照顾家庭和孩子,夫妻交替学习。
　　投资常常会伴随一定的风险,而张女士家庭现在的收入水平和承受能力都比较低,所以建议考虑进行稳健型的投资。可将每月结余2000元用于基金定投,年收益率在10%左右。
　　张女士夫妇两人都没有参加任何保险,而且目前收入不高,因此不建议购买有投资性的分红险,现阶段以保障为主,可各自购买一份意外险。将想法转化为商机
　　新　博
　　你有什么经商的好想法吗?在将想法转化为商机之前,必须首先为成功进行谋划。以下就是论证你的想法并把它转化成赢利的几个步骤:
　　1、列出你想经商的原因,用批判的眼光评价你的列表。
　　2、列出你肯花时间做的事。你若不是真心为你的生意着迷,成功就会变得虚无飘渺。你的兴趣和爱好是什么?你擅长做什么?别人说你擅长做什么?这个列表代表了广阔的经商模式,随着时间的推移,你会享受到越来越多的乐趣。决定一下列表中的事情你最想把哪一件发展成你的生意。
　　3、把精力集中在合适你的领域。那应该是你的专长,经过特别的训练并且应用到商场上能帮你开创一番天地。在你经商想法的研究阶段,认真思考怎样让你的生意找到适合它的土壤。
　　4、和在相似的企业中工作的朋友或家人聊一聊。他们的话是对你想法的有益补充。什么需要改进?为什么需要改进,怎样改进?和附近的企业主谈谈这样他们就不会把你当竞争对手也让他们给你的想法添砖加瓦。这些人通常会有你从未想到的观点。
　　5、参加论坛。这是一个了解潜在顾客的好方法。你也可以体察趋势,得到反馈,并且和与自己想法相近的人建立工作关系。
　　6、评估你的产品或服务的市场需求。你要了解本行业的发展速度和方向。这种了解能帮你找出自己想法中的不足,并帮你合理利用资源。这还能让你通过创新和远见成就自己的企业。
　　7、对附近地区的企业进行调研,了解竞争态势。寻找一种方法能使你在竞争者中处于优势地位。问问自己,怎样做能让你的企业更优秀,更与众不同。
　　8、登陆竞争对手的网站。分析网站的功能特点,分析它所针对的客户群等。
　　9、定义你企业的运作。下面是你应该回答的一些关键问题:
　　你带给公司什么技能或经验?你的固定花费是多少?
　　多久能够赢利?你应该遵守那些法律?
　　需要时资金从哪来?你企业需要特别保险吗?
　　你企业的法定构建应是什么样的?
　　从根本上说,小型企业的所有者有着强烈的成功动力,一种永不言败的态度和吸引并使用所需要资源的能力。你需要做的是把调查结果和商业计划结合起来,这样你就置身通往成功的人道了。