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摘要：目前在国内，各地的城市商业银行的发展道路各有不同，在有些城市之中，当地的城市商业银行正在进行着大刀阔斧的改革以期望突破自身的这种地域局限性，获得更大的发展空间，城市商业银行是我国银行体系中的新生一代的生力军，但是，而在有些城市当中，当地的城市商业银行则在以自身特点出发，打阵地战，大力发展有关于地方的业务。目前正处于一个全新的发展阶段，本文将就我国城市商业银行未来发展的战略和方向进行一些研究。
关键词：城市商业银行；竞争；发展
0.前言
所谓的城市商业银行与另外的一下金融单位相比较，城市商业银行有一个显著的不同，那就是城市商业银行具有地方性的特征。而这种特征也决定了，城市商业银行的主要服务对象与其他的金融单位有所不同。市民和中小型的地方企业，才是城市商业银行的主要客户。因此，目前我国一些地区的城市商业银行在进行本银行客户的定位之上，依旧是将重心放在了发展大客户上面，再加上由于地方不同而导致的政策上的差异，使得我国的城市商业银行的发展方面，存在着极大的不平衡。综上所述，目前，我国的城市商业银行发展的过程中存在着规模有限，科技力量薄弱，经营管理不科学等等一些问题的存在，但是不可否认的是，这几年来我国的城市商业银行发展上错取得的成绩是巨大的，城市商业银行已经成为了我国的经济发展起到了其独有的作用
1.竞争力分析
就目前我国城市商业银行的发展来说，主要有以下几个问题有待解决，一个是有关于城市商业银行的评价系统的建立，一个是城市商业银行管理层人员的素质。一般来说对于一个企业来说，企业领导人员的素质的高低可以决定这个企业最终的经营业绩，一个素质不足的企业领导人员与一个素质达标的企业领导人员可能导致这个企业的经营业绩上有着极大的差距。而对于像城市商业银行这样的中小型银行来说，企业领导人员的素质就显得更为重要了。所以对于城市商业银行的领导层所应该具有的素质要求，国家应该制定出一个较为明确的规定，来进行约束。还有一点就是在当今这个社会之下，墨守陈规是无法得到很好的发展前景的，城市商业银行应该要在当前的体制之下进行创新，并结合实际情况，建立一个属于城市商业银行自己的全新体系。最后一个问题就是城市商业银行的组织应该进行优化，而这种优化并不是说照搬其他的企业的成功的东西过来，因为生搬硬套是无法取得成功的，城市商业银行应该要在向其他的成功企业借鉴经验的同时，进行自我组织的优化，并将二者结合起来，才能得到更大的发展。而这四个问题便是我国城市商业银行在当前的形势下所存在的主要问题。
目前，许多城市商业银行都期望于走上一条转型的道路。国内许多银行现在都提出了，要走国际道路，将银行的经营模式改造成国际化银行。显然，这是非常正确的，在经济全球化的今天，国际化是我国商业银行所必须走的一步。但是，如何走国际化道路，如何进行成功的转型，是当前我国各大商业银行都需要注意的一个问题。笔者认为，在当前的形势之下，我国商业银行走国际化的道路上，应该要注意以下几个问题：一·我国各地的商业银行走国际化道路的时候，不能走相同的道路，应该要根据本地的具体环境，走不同的道路来实现国际化；二·不要急于求成，应该要实事求是，一步一个脚印的来完成国际化道路；三·确定一个明确的目标，不要没有目标就乱走国际化道路。
2.提高竞争力的对策
对于城市商业银行来说，如何提高其竞争力是目前城市商业银行中需要重视的一个问题，而提高竞争力就需要发展自身，发展自身最重要的一点就是找准城市商业银行自己的定位。只有有了一个关于自身准确的定位，城市商业银行才能够制定出准确的发展目标，然后根据这个发展目标，制定出一个适合于城市商业银行发展的战略和途径，来确保城市商业银行在发展过程当中能够以最小的代价来完成最大的成果。并且在这个准确的定位之下，认清城市商业银行自身的优劣点，然后发挥优势，规避劣势，从而对自身的潜力进行充分的发掘和应用，最后做到可持续发展。而就目前我国城市商业银行的发展和定位来看，主要有以下八点问题是我国城市商业银行所需要注意的
一·对于目前我国的城市商业银行来说，为了实现银行所需要的资金流动性的要求，城市商业银行应该要适当的在外地设立一些分行，或者是与其他的一些银行建立业务关系，来保证本银行的资金流动性加快，并且能够更好的开展业务。但是与此同时，对于城市商业银行本地的业务也不能忽略。
二·在未来的银行业的竞争过程当中，不仅仅是业务水平的竞争，而且还是人才的竞争，因此，对于城市商业银行来说，人才的引进也是非常重要的，特别是对于银行产业来说，引进高素质人才来提高城市商业银行的业务技术水平也是非常重要的，城市商业银行应该使自己的管理技术和业务技术都成为银行产业中最高水平，这样才能够提高城市银行的竞争力。
三·城市商业银行要走出追求大笔交易，只重视为大客户的误区，在业务方面进行转型。在近十多年来，纵观国外的银行业务的发展趋势，许多国家的银行业务都开始向着零售方面的业务进行了转型，在有的国家的银行产业当中，零售业务甚至占到了该国银行产业整个业务额中的50%。与大笔交易相比，零售业务虽然显得比较的零碎，而且每一笔零售业务的收入不高，但是零售业务具有如下优点，首先，零售业务的风险较小，因此对于银行来说在承担风险上面可以没有压力，然后是零售业务由于其本身所具备的特点，虽然从收入上来看，是比较少的，但是，零售业务的利润率比较高，所以在同样的业务金额的比较下，其实零售业务的收入是比大笔交易的收入多的。目前我国国内，在进行零售业务方面的经验较少，重视程度较低，所以在银行业中，零售业务这一方面还有较大的市场空间可以进行发展，而对于城市商业银行来说，零售业务本来就是其本职业务，所以 商业银行可以在零售业务方面进行大力的发展。
四·在城市商业银行的管理层中推行扁平管理结构。扁平管理结构所强调的是系统的概念，它用有序的条理来将企业的目标列出，并且能够准确的评价系统工作所取得的成绩，在对于企业所处的各种环境系统，都把它们比别的方式更加轻易的连接在一起，而且扁平管理结构还能够强化企业的管理层和执行层，在企业中形成一条最为效率的管理系统，将传统管理方式中的矩形管理模式进行转变，转变为更加高效，更加灵活的杠铃的组织结构。在如今的企业管理过程当中，现代扁平组织结构已经基本完全代替了传统的科层化的组织结构，成为了现代企业的最佳管理模式。城市商业银行也应该遵循社会的变革，将本企业的管理结构改变为扁平管理结构。这样将能够让城市商业银行的管理更加灵活，还能够规避现代企业中容易产生的权利过于集中的弊病。因此扁平管理结构是一种符合现代银行企业中，信息化，网络化等现代的经营模式的。 五·应该要提高城市商业银行的核心竞争力，对于当今社会来说，核心竞争力是一个企业能否大力发展的重要隐身，核心竞争力具体是表现在劳动工具，劳动对象，生产要素等几个方面，它强调当今社会中由生产力的内涵中，所演变过来，对于整个企业的竞争能力的一种衡量标准，是企业在不断的经营过程当中所形成的。核心竞争力与其他的竞争优势是不同的，一般来说，核心竞争力是不容易模仿，具有独特性的。对于如今国内的城市商业银行来说，不仅要面临来自国内其他类型银行的竞争，还面临着与外资银行的竞争，因此，提高城市商业银行的核心竞争力就是势在必行了，那么如何提高我国城市商业银行的核心竞争力呢，要做到这点，主要应该从以下几个方面入手，一是提高在城市商业银行的经营管理过程当中的科学技术的运用，在将整个银行的业务进行集中处理的情况下，将信息的运用能力进行更新换代，有所提高；二是在城市商业银行内部进行改革，提高单位时间内的业务处理能力，并将成本进行进一步的降低，而这需要提高城市商业银行中，各个部门之间的配合能力；三是成立快速反映机制，来对银行的服务进行监督，以此来提高客户对于银行业务办理过程当中的满意度，来留住更多的回头客；四是培养更多优秀的人才，让银行职员不仅能够具有现代金融理论的知识和丰富的实践经验，还能够把握住市场变化的趋势，并对此进行研究；五是抛弃传统老旧的观念，培养新的，优秀的企业精神，并对企业进行创新。
六·对目前的城市商业银行的经营模式进行调整，还应该对目前的城市商业银行的信贷方向进行优化和调整，并且加强对于投资风险方面的控制。在营销方式上，应该采用“三位一体”的营销模式，来对城市商业银行进行经营，实现对于个人，公司，机构三大金融体系的共同发展。而对于营销的体制上来说，应该要建立一支综合素质高的营销队伍，来进行对于银行业务的营销。在经营结构上，要加强对于中间业务的发展，不能够只单单的对资产业务或者 负责业务进行发展，造成经营结构的不平衡，利用控制增量，调整存量，完善结构的方法来对于银行的资产交易进行控制。提高城市商业银行的资产质量。除此之外，城市商业银行还应该要完善自己的营销网络，扩大经营的规模，使得自身有资格能够加入到目前银行业的强烈竞争当中去，而且，对于建立自身竞争优势来说，城市商业银行就必须达到一定的经营规模，否则就很难形成自身的竞争优势。于此同时，城市商业银行应该要成立相当数量的自助银行和ATM，并建立起立体的经营模式，对于网上营业厅的交易服务功能要进行完善，建立网上银行和实体银行互相结合的经营网络模式。另外，城市商业银行还应该要加大对于投资风险的管理。特别是在如今我国入世之后，国内的银行产业的竞争环境更加严峻，城市商业银行应该针对这种环境，对于新增贷款与投资，对于贷款业务中的管理过程进行强化，建立完善的监督体制，对于整个贷款过程都要进行监督，保证资产能够安全的进行运营。另外，城市商业银行还应该制定出一套行之有效的企业信用评定办法，来为不同的客户进行信用评定，以提高经营效率。
七·加大对于自身银行用人制度的改革，并推行新的分配制度，对于员工的激励机构也要进行完善。在员工正式工作之前，城市商业银行应该要为新员工多方位，全面的培训，并可以借鉴和学习一些著名外资银行的管理模式，来培养出一种积极向上的企业文化，这对于员工将会起到一种无形中的促进作用。
3.结语
综上所诉，城市商业银行只有对自身进行了准确的定位和标杆，不墨守成规，在未来的发展过当中进行不断的创新和对自身进行完善，才能够在当今已经变得越来越激烈的市场竞争过程中站稳脚跟，并取得更加美好的发展前景。
参考文献
[1]黄光源.加强执行力建设 全面提升城市支行竞争力[J].贵州农村金融，2011，（8）：124-125.
[2]尹湘文.学习是商业银行提升竞争力的引擎[J].贵州农村金融，2011，（8）：46-47.
[3]向上.城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析[J].现代商贸工业，2010，22（3）：81-82.
关键词：城市商业银行；竞争；发展
0.前言
所谓的城市商业银行与另外的一下金融单位相比较，城市商业银行有一个显著的不同，那就是城市商业银行具有地方性的特征。而这种特征也决定了，城市商业银行的主要服务对象与其他的金融单位有所不同。市民和中小型的地方企业，才是城市商业银行的主要客户。因此，目前我国一些地区的城市商业银行在进行本银行客户的定位之上，依旧是将重心放在了发展大客户上面，再加上由于地方不同而导致的政策上的差异，使得我国的城市商业银行的发展方面，存在着极大的不平衡。综上所述，目前，我国的城市商业银行发展的过程中存在着规模有限，科技力量薄弱，经营管理不科学等等一些问题的存在，但是不可否认的是，这几年来我国的城市商业银行发展上错取得的成绩是巨大的，城市商业银行已经成为了我国的经济发展起到了其独有的作用
1.竞争力分析
就目前我国城市商业银行的发展来说，主要有以下几个问题有待解决，一个是有关于城市商业银行的评价系统的建立，一个是城市商业银行管理层人员的素质。一般来说对于一个企业来说，企业领导人员的素质的高低可以决定这个企业最终的经营业绩，一个素质不足的企业领导人员与一个素质达标的企业领导人员可能导致这个企业的经营业绩上有着极大的差距。而对于像城市商业银行这样的中小型银行来说，企业领导人员的素质就显得更为重要了。所以对于城市商业银行的领导层所应该具有的素质要求，国家应该制定出一个较为明确的规定，来进行约束。还有一点就是在当今这个社会之下，墨守陈规是无法得到很好的发展前景的，城市商业银行应该要在当前的体制之下进行创新，并结合实际情况，建立一个属于城市商业银行自己的全新体系。最后一个问题就是城市商业银行的组织应该进行优化，而这种优化并不是说照搬其他的企业的成功的东西过来，因为生搬硬套是无法取得成功的，城市商业银行应该要在向其他的成功企业借鉴经验的同时，进行自我组织的优化，并将二者结合起来，才能得到更大的发展。而这四个问题便是我国城市商业银行在当前的形势下所存在的主要问题。
目前，许多城市商业银行都期望于走上一条转型的道路。国内许多银行现在都提出了，要走国际道路，将银行的经营模式改造成国际化银行。显然，这是非常正确的，在经济全球化的今天，国际化是我国商业银行所必须走的一步。但是，如何走国际化道路，如何进行成功的转型，是当前我国各大商业银行都需要注意的一个问题。笔者认为，在当前的形势之下，我国商业银行走国际化的道路上，应该要注意以下几个问题：一·我国各地的商业银行走国际化道路的时候，不能走相同的道路，应该要根据本地的具体环境，走不同的道路来实现国际化；二·不要急于求成，应该要实事求是，一步一个脚印的来完成国际化道路；三·确定一个明确的目标，不要没有目标就乱走国际化道路。
2.提高竞争力的对策
对于城市商业银行来说，如何提高其竞争力是目前城市商业银行中需要重视的一个问题，而提高竞争力就需要发展自身，发展自身最重要的一点就是找准城市商业银行自己的定位。只有有了一个关于自身准确的定位，城市商业银行才能够制定出准确的发展目标，然后根据这个发展目标，制定出一个适合于城市商业银行发展的战略和途径，来确保城市商业银行在发展过程当中能够以最小的代价来完成最大的成果。并且在这个准确的定位之下，认清城市商业银行自身的优劣点，然后发挥优势，规避劣势，从而对自身的潜力进行充分的发掘和应用，最后做到可持续发展。而就目前我国城市商业银行的发展和定位来看，主要有以下八点问题是我国城市商业银行所需要注意的
一·对于目前我国的城市商业银行来说，为了实现银行所需要的资金流动性的要求，城市商业银行应该要适当的在外地设立一些分行，或者是与其他的一些银行建立业务关系，来保证本银行的资金流动性加快，并且能够更好的开展业务。但是与此同时，对于城市商业银行本地的业务也不能忽略。
二·在未来的银行业的竞争过程当中，不仅仅是业务水平的竞争，而且还是人才的竞争，因此，对于城市商业银行来说，人才的引进也是非常重要的，特别是对于银行产业来说，引进高素质人才来提高城市商业银行的业务技术水平也是非常重要的，城市商业银行应该使自己的管理技术和业务技术都成为银行产业中最高水平，这样才能够提高城市银行的竞争力。
三·城市商业银行要走出追求大笔交易，只重视为大客户的误区，在业务方面进行转型。在近十多年来，纵观国外的银行业务的发展趋势，许多国家的银行业务都开始向着零售方面的业务进行了转型，在有的国家的银行产业当中，零售业务甚至占到了该国银行产业整个业务额中的50%。与大笔交易相比，零售业务虽然显得比较的零碎，而且每一笔零售业务的收入不高，但是零售业务具有如下优点，首先，零售业务的风险较小，因此对于银行来说在承担风险上面可以没有压力，然后是零售业务由于其本身所具备的特点，虽然从收入上来看，是比较少的，但是，零售业务的利润率比较高，所以在同样的业务金额的比较下，其实零售业务的收入是比大笔交易的收入多的。目前我国国内，在进行零售业务方面的经验较少，重视程度较低，所以在银行业中，零售业务这一方面还有较大的市场空间可以进行发展，而对于城市商业银行来说，零售业务本来就是其本职业务，所以 商业银行可以在零售业务方面进行大力的发展。
四·在城市商业银行的管理层中推行扁平管理结构。扁平管理结构所强调的是系统的概念，它用有序的条理来将企业的目标列出，并且能够准确的评价系统工作所取得的成绩，在对于企业所处的各种环境系统，都把它们比别的方式更加轻易的连接在一起，而且扁平管理结构还能够强化企业的管理层和执行层，在企业中形成一条最为效率的管理系统，将传统管理方式中的矩形管理模式进行转变，转变为更加高效，更加灵活的杠铃的组织结构。在如今的企业管理过程当中，现代扁平组织结构已经基本完全代替了传统的科层化的组织结构，成为了现代企业的最佳管理模式。城市商业银行也应该遵循社会的变革，将本企业的管理结构改变为扁平管理结构。这样将能够让城市商业银行的管理更加灵活，还能够规避现代企业中容易产生的权利过于集中的弊病。因此扁平管理结构是一种符合现代银行企业中，信息化，网络化等现代的经营模式的。 五·应该要提高城市商业银行的核心竞争力，对于当今社会来说，核心竞争力是一个企业能否大力发展的重要隐身，核心竞争力具体是表现在劳动工具，劳动对象，生产要素等几个方面，它强调当今社会中由生产力的内涵中，所演变过来，对于整个企业的竞争能力的一种衡量标准，是企业在不断的经营过程当中所形成的。核心竞争力与其他的竞争优势是不同的，一般来说，核心竞争力是不容易模仿，具有独特性的。对于如今国内的城市商业银行来说，不仅要面临来自国内其他类型银行的竞争，还面临着与外资银行的竞争，因此，提高城市商业银行的核心竞争力就是势在必行了，那么如何提高我国城市商业银行的核心竞争力呢，要做到这点，主要应该从以下几个方面入手，一是提高在城市商业银行的经营管理过程当中的科学技术的运用，在将整个银行的业务进行集中处理的情况下，将信息的运用能力进行更新换代，有所提高；二是在城市商业银行内部进行改革，提高单位时间内的业务处理能力，并将成本进行进一步的降低，而这需要提高城市商业银行中，各个部门之间的配合能力；三是成立快速反映机制，来对银行的服务进行监督，以此来提高客户对于银行业务办理过程当中的满意度，来留住更多的回头客；四是培养更多优秀的人才，让银行职员不仅能够具有现代金融理论的知识和丰富的实践经验，还能够把握住市场变化的趋势，并对此进行研究；五是抛弃传统老旧的观念，培养新的，优秀的企业精神，并对企业进行创新。
六·对目前的城市商业银行的经营模式进行调整，还应该对目前的城市商业银行的信贷方向进行优化和调整，并且加强对于投资风险方面的控制。在营销方式上，应该采用“三位一体”的营销模式，来对城市商业银行进行经营，实现对于个人，公司，机构三大金融体系的共同发展。而对于营销的体制上来说，应该要建立一支综合素质高的营销队伍，来进行对于银行业务的营销。在经营结构上，要加强对于中间业务的发展，不能够只单单的对资产业务或者 负责业务进行发展，造成经营结构的不平衡，利用控制增量，调整存量，完善结构的方法来对于银行的资产交易进行控制。提高城市商业银行的资产质量。除此之外，城市商业银行还应该要完善自己的营销网络，扩大经营的规模，使得自身有资格能够加入到目前银行业的强烈竞争当中去，而且，对于建立自身竞争优势来说，城市商业银行就必须达到一定的经营规模，否则就很难形成自身的竞争优势。于此同时，城市商业银行应该要成立相当数量的自助银行和ATM，并建立起立体的经营模式，对于网上营业厅的交易服务功能要进行完善，建立网上银行和实体银行互相结合的经营网络模式。另外，城市商业银行还应该要加大对于投资风险的管理。特别是在如今我国入世之后，国内的银行产业的竞争环境更加严峻，城市商业银行应该针对这种环境，对于新增贷款与投资，对于贷款业务中的管理过程进行强化，建立完善的监督体制，对于整个贷款过程都要进行监督，保证资产能够安全的进行运营。另外，城市商业银行还应该制定出一套行之有效的企业信用评定办法，来为不同的客户进行信用评定，以提高经营效率。
七·加大对于自身银行用人制度的改革，并推行新的分配制度，对于员工的激励机构也要进行完善。在员工正式工作之前，城市商业银行应该要为新员工多方位，全面的培训，并可以借鉴和学习一些著名外资银行的管理模式，来培养出一种积极向上的企业文化，这对于员工将会起到一种无形中的促进作用。
3.结语
综上所诉，城市商业银行只有对自身进行了准确的定位和标杆，不墨守成规，在未来的发展过当中进行不断的创新和对自身进行完善，才能够在当今已经变得越来越激烈的市场竞争过程中站稳脚跟，并取得更加美好的发展前景。
参考文献
[1]黄光源.加强执行力建设 全面提升城市支行竞争力[J].贵州农村金融，2011，（8）：124-125.
[2]尹湘文.学习是商业银行提升竞争力的引擎[J].贵州农村金融，2011，（8）：46-47.
[3]向上.城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析[J].现代商贸工业，2010，22（3）：81-82.