影响一个人的客观风险承受能力的因素是多种多样的，但主要与他的年龄、职业和家庭结构有关。
　　
　　年龄
　　
　　初入职场，你的风险承受能力是相当强的。因为，你的收入会随着工作经验的增加，社会关系的展开，职位的提升而不断增加。适合长期有风险的投资，可以勇敢地进入股海淘金。随着年龄的增长和家庭的组建，你的日常家庭支出会不断增加。而且，你的职业方向在这几年中也将确定下来，未来收入的提高就相对有限。因此，你的风险承受能力就不断下降。适合投资各类基金和债券。退休以后，医疗支出等不确定的支出在所有支出中将占比较大的部分，应以保值增值为主，确保自己已有的资产不受通货膨胀的影响。
　　
　　职业
　　
　　你的未来职业和收入相对固定时，你的工作收入风险将比较小，而你的风险承受能力会比较大。诸如公务员、医生、律师等职业，收入相对稳定，而且有较好福利待遇，风险承受能力比较强，适合中长期有一定风险的投资，例如股票、封闭型基金、股票型基金。而个体经营业主、销售专员等，其收入本身有不确定性，每月的收入起伏比较大，有时甚至一段时间没有收入，因此风险承受能力相对较弱，适合中短期风险较小的投资，例如国债、债券型基金、货币型基金以及少量的股票型基金。已经退休在家的人，收入大幅减少，意外支出会加大。适合短期无风险的投资，例如短期国债、货币型基金；有充裕资金的，也可适当投资股票型基金。
　　
　　家庭结构
　　
　　如果你现在上有老，下有小，都需要你抚养，那请谨慎对待你的投资，因为你的投资结果将会直接影响到你们全家的生活状况。可以说你的风险承受能力是比较低的，不适合长期高风险的投资。如果你现在是“一人吃饱，全家不饥”，而你可以大胆地给自己的投资做出全面合理的规划，因为你的风险承受能力较高，完全有能力面对投资结果对你的影响。　(作者为工商银行上海分行专业理财师)