论文部分内容阅读
案例家庭：
蒲先生 年龄：49岁，副食个体工商户
王太太 年龄：48岁，副食个体工商户
女 儿 年龄：17岁，成都某高中高三学生
2011年，蒲先生位于成都东郊万年场的老房完成了动迁所有程序，蒲先生一家也因此获得了一笔197万元的动迁款。开展融资理财以前，资金一直以定期存在银行。对于日常收入并不丰厚的蒲家夫妇来说，如何好好利用这笔不小的款项，进一步改善和保障小家庭今后的生活就成为夫妻俩“幸福的烦恼”。
年收入：9万元。均为蒲先生夫妻经营副食小店收入。
资 产：成华区房产一套，自住，2001年购买，现房产价值90万元。面包车一辆，购买价格8万元。副食店存货等资产价值5万元。银行定期存款200万元，2012年12月到期。无股票、无理财、无投资。
开支情况：
蒲先生夫妻需个人承担购买养老保险和医疗保险，每月总共支出3000元。家庭生活费2000/月，养车费用（货运居多）1200/月，女儿学习及生活费用1500/月。其他生活类如开支1000/月。
理财目标：
1.为近200万元动迁款寻找投资理财渠道，确保收益率高于银行定期存款。
2.改善家庭生活质量，不想每天为副食店生意累死累活。
根据蒲先生家庭情况，我们为其制作了一个简单的资产负债表和收入支出表：
蒲先生家庭资产负债状况十分优良，无负债，但是我们发现家庭资产的大部分以银行存款形式存在。这就导致了2个问题。一是家庭资产未起到改善生活质量的作用。银行的200万元资金对蒲先生家庭更多来讲只是一个数字。这也难怪蒲先生夫妻经常抱怨：自我感觉很有钱，但是仍然过着紧巴巴的生活，整天为小生意累死累活。二是银行存款收益并不理想。按央行最新一年期定存利率3.5%计算，蒲先生家庭200万元存款资金一年收益仅7万元。
P2P理财方案 帮助获得更高收益
2013年初，蒲先生通过《投资客》推荐知道了“邦融P2P融资理财方案“，怀着试一试的心情和邦融理财签订了理财服务协议，通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配。借款项目库里有：成都某物流企业法人张总，急需企业资金保证金200万，使用3个月，名下有武侯区桐梓林3套市值600万的全款房产做抵押，邦融理财把张总寻求短期借款的信息与蒲先生的理财项目进行审核后匹配，主持借贷双方在公证处办理借款合同公证，然后到房管局办理了张总名下房产抵押登记手续，蒲先生在取得了该房产他项抵押登记手续后将款项划给张总，张总在办理抵押登记后当日获得200万的借款。解决了燃眉之急，2013年4月，张总如期还款。
蒲先生从这一次的自主理财中获得，3个月的利息收入为9万元。（月息1.5%，年收益18%）
提高家庭幸福度 才是理财根本目的
《投资客》理财顾问还认为，蒲先生家庭目前除了社保，尚未购置商业保险。在获得可观的动迁费后，蒲先生夫妇应当购置一定的基础人身保障，以便覆盖家人的重大疾病、意外和补充医疗等保障需求。
此外，有了一定的资产积累之后，蒲先生夫妇不妨增加家人每年的旅游“福利”，从每年的投资理财收益中拿出部分作为旅游基金，特别是随着女儿高中毕业，一家三口每年旅游的机会可以增加一些，强化家庭凝聚力的同时，开拓孩子更宽广的视野。副食店可以考虑雇员帮助经营，这样蒲先生夫妇就有望彻底做一对幸福的“甩手掌柜”。
相关阅读（栏）
在上述家庭理财案例中，《投资客》特约专家为蒲先生夫妻推荐的理财方案，来自一款民间融资理财产品——“融益贷”。由于其具有低风险、高收益的特性，因此对更多像蒲先生那样有富余资金的家庭来说，都是可供选择的理财方案。为此，《投资客》的记者专门就相关问题，采访了独创推出“融益贷”的邦融理财公司的理财部总经理刘丽，以帮助投资者对这一类理财产品加深了解。
《投资客》：“融益贷”是一款怎样的理财产品？
刘丽：“融益贷”是邦融独创的一种低風险，高收益的民间融资理财产品，不仅提供低风险的理财服务，同时提供灵活便捷的贷款服务。邦融作为民间理财专家，只负责为借贷双方牵线搭桥，资金不进入邦融账户，资金直接由出借人账户划拨到借款人账户，借款人按月支付利息。
《投资客》：“融益贷”的收益率如何？风险性高吗？
刘丽：“融益贷”预计年化收益为15%-18%，通过我们以下六重保障措施，完全可以化解投资人的本金及收益风险。
六重保障：
1、 严格的贷前调查
通过严格的风险审查，实地考察并客观评估融资方的综合实力，出具风险报告，所有项目均做到：亲眼见证，客观评估
2、 资产折价抵押或质押
融资方提供符合条件的动产或不动产做抵押或质押，专业评估机构对融资方资产进行评估，根据评估价值折价确定借款金额，并将抵押物办理抵押登记
3、 强制执行公证
签订的借款合同及抵押合同经公证处公证并赋予其强制执行效力，当融资方一旦违约，投资理财方无需经过诉讼程序而直接向人民法院申请强制执行
4、 系统的法律审核流程
我公司的长年法律顾问---泰和泰律师事务所对融资、投资理财过程中的相关法律文书的合法性、有效性进行严格审核，确保投资理财方、融资方的合法权益。
5、 担保公司五日代偿
引入担保公司为投资理财方提供保证担保，如果融资方到期不能偿还本息，则由担保公司在五个工作日内无条件先行代偿
6、 完善的贷后跟踪
根据投资方的委托，对融资方进行定期的贷后回访，了解融资方的经营、财务状况，及早发现潜在的风险并做出风险预警和防范措施。
《投资客》：“融益贷”与其他理财产品相比，它的优势在哪？
刘丽：下面这个表格，能够直观体现“融益贷”与其他理财产品相比的优势：
蒲先生 年龄：49岁，副食个体工商户
王太太 年龄：48岁，副食个体工商户
女 儿 年龄：17岁，成都某高中高三学生
2011年，蒲先生位于成都东郊万年场的老房完成了动迁所有程序，蒲先生一家也因此获得了一笔197万元的动迁款。开展融资理财以前，资金一直以定期存在银行。对于日常收入并不丰厚的蒲家夫妇来说，如何好好利用这笔不小的款项，进一步改善和保障小家庭今后的生活就成为夫妻俩“幸福的烦恼”。
年收入：9万元。均为蒲先生夫妻经营副食小店收入。
资 产：成华区房产一套，自住，2001年购买，现房产价值90万元。面包车一辆，购买价格8万元。副食店存货等资产价值5万元。银行定期存款200万元，2012年12月到期。无股票、无理财、无投资。
开支情况：
蒲先生夫妻需个人承担购买养老保险和医疗保险，每月总共支出3000元。家庭生活费2000/月，养车费用（货运居多）1200/月，女儿学习及生活费用1500/月。其他生活类如开支1000/月。
理财目标：
1.为近200万元动迁款寻找投资理财渠道，确保收益率高于银行定期存款。
2.改善家庭生活质量，不想每天为副食店生意累死累活。
根据蒲先生家庭情况，我们为其制作了一个简单的资产负债表和收入支出表：
蒲先生家庭资产负债状况十分优良，无负债，但是我们发现家庭资产的大部分以银行存款形式存在。这就导致了2个问题。一是家庭资产未起到改善生活质量的作用。银行的200万元资金对蒲先生家庭更多来讲只是一个数字。这也难怪蒲先生夫妻经常抱怨：自我感觉很有钱，但是仍然过着紧巴巴的生活，整天为小生意累死累活。二是银行存款收益并不理想。按央行最新一年期定存利率3.5%计算，蒲先生家庭200万元存款资金一年收益仅7万元。
P2P理财方案 帮助获得更高收益
2013年初，蒲先生通过《投资客》推荐知道了“邦融P2P融资理财方案“，怀着试一试的心情和邦融理财签订了理财服务协议，通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配。借款项目库里有：成都某物流企业法人张总，急需企业资金保证金200万，使用3个月，名下有武侯区桐梓林3套市值600万的全款房产做抵押，邦融理财把张总寻求短期借款的信息与蒲先生的理财项目进行审核后匹配，主持借贷双方在公证处办理借款合同公证，然后到房管局办理了张总名下房产抵押登记手续，蒲先生在取得了该房产他项抵押登记手续后将款项划给张总，张总在办理抵押登记后当日获得200万的借款。解决了燃眉之急，2013年4月，张总如期还款。
蒲先生从这一次的自主理财中获得，3个月的利息收入为9万元。（月息1.5%，年收益18%）
提高家庭幸福度 才是理财根本目的
《投资客》理财顾问还认为，蒲先生家庭目前除了社保，尚未购置商业保险。在获得可观的动迁费后，蒲先生夫妇应当购置一定的基础人身保障，以便覆盖家人的重大疾病、意外和补充医疗等保障需求。
此外，有了一定的资产积累之后，蒲先生夫妇不妨增加家人每年的旅游“福利”，从每年的投资理财收益中拿出部分作为旅游基金，特别是随着女儿高中毕业，一家三口每年旅游的机会可以增加一些，强化家庭凝聚力的同时，开拓孩子更宽广的视野。副食店可以考虑雇员帮助经营，这样蒲先生夫妇就有望彻底做一对幸福的“甩手掌柜”。
相关阅读（栏）
在上述家庭理财案例中，《投资客》特约专家为蒲先生夫妻推荐的理财方案，来自一款民间融资理财产品——“融益贷”。由于其具有低风险、高收益的特性，因此对更多像蒲先生那样有富余资金的家庭来说，都是可供选择的理财方案。为此，《投资客》的记者专门就相关问题，采访了独创推出“融益贷”的邦融理财公司的理财部总经理刘丽，以帮助投资者对这一类理财产品加深了解。
《投资客》：“融益贷”是一款怎样的理财产品？
刘丽：“融益贷”是邦融独创的一种低風险，高收益的民间融资理财产品，不仅提供低风险的理财服务，同时提供灵活便捷的贷款服务。邦融作为民间理财专家，只负责为借贷双方牵线搭桥，资金不进入邦融账户，资金直接由出借人账户划拨到借款人账户，借款人按月支付利息。
《投资客》：“融益贷”的收益率如何？风险性高吗？
刘丽：“融益贷”预计年化收益为15%-18%，通过我们以下六重保障措施，完全可以化解投资人的本金及收益风险。
六重保障：
1、 严格的贷前调查
通过严格的风险审查，实地考察并客观评估融资方的综合实力，出具风险报告，所有项目均做到：亲眼见证，客观评估
2、 资产折价抵押或质押
融资方提供符合条件的动产或不动产做抵押或质押，专业评估机构对融资方资产进行评估，根据评估价值折价确定借款金额，并将抵押物办理抵押登记
3、 强制执行公证
签订的借款合同及抵押合同经公证处公证并赋予其强制执行效力，当融资方一旦违约，投资理财方无需经过诉讼程序而直接向人民法院申请强制执行
4、 系统的法律审核流程
我公司的长年法律顾问---泰和泰律师事务所对融资、投资理财过程中的相关法律文书的合法性、有效性进行严格审核，确保投资理财方、融资方的合法权益。
5、 担保公司五日代偿
引入担保公司为投资理财方提供保证担保，如果融资方到期不能偿还本息，则由担保公司在五个工作日内无条件先行代偿
6、 完善的贷后跟踪
根据投资方的委托，对融资方进行定期的贷后回访，了解融资方的经营、财务状况，及早发现潜在的风险并做出风险预警和防范措施。
《投资客》：“融益贷”与其他理财产品相比，它的优势在哪？
刘丽：下面这个表格，能够直观体现“融益贷”与其他理财产品相比的优势：