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摘要：县域基层反洗钱工作是全社会反洗钱工作的重要组成部分，它对于维护经济秩序、稳定金融、遏制和打击腐败、促进当地经济稳定发展具有重要意义。因此，笔者通过对制约基层反洗钱工作的瓶颈问题进行分析，进一步提出完善县域基层反洗钱工作的若干建议。
关键词：县域 反洗钱 问题 建议
Restriction basic unit counter-money laundering work five big bottleneck question and countermeasure
Luo Jinxiong
Abstract:The county territory basic unit counter-money laundering work is the entire social counter-money laundering work important constituent,it regarding the maintenance economic order,the stable finance,the containment and the attack corrupt,promotes the local economy stable development to have the vital significance.Therefore,the author through to restricts the basic unit counter-money laundering work the bottleneck question to carry on the analysis,further puts forward consummation county territory basic unit counter-money laundering work certain proposals.
Keywords:The county territoryCounter-money launderingQuestionSuggestion
【中图分类号】F832.2 【文献标识码】B【文章编号】1009-9646(2009)02-0134-02
目前我国反洗钱工作已逐步步入法律化、制度化轨道，反洗钱已成为我国打击经济犯罪、整顿经济金融济秩序、维护我国金融稳定和社会稳定的一个重要内容。然而基层的反洗钱工作起步较晚，仍面临着诸多制约“瓶颈”问题，影响基层反洗钱工作的进展，应引起关注。
1.制约基层反洗钱工作的五大瓶颈问题
1.1 地方政府及部门思想认识有误区。一是有些相关部门对反洗钱工作不够重视，他们认为洗钱是大城市和经济发达地区的事，农村和小县城不存在洗钱活动，基层建立反洗钱机制无关紧要。二是地方政府及部门认为开展反洗钱工作对当地招商引资和外资的流入不利。由于洗黑钱者往往总是打着“投资”的幌子，直接给地方增加存款和投资，而地方政府把招商引资工作作为发展经济的重要事务，因此地方官员对反洗钱的认识容易偏差。三是一些部门及金融机构和企事业单位认为反洗钱是人民银行的事，因此造成对反洗钱的动力不足，对人民银行反洗钱的工作理解、支持不够。
1.2 政府各部门反洗钱协调合作机制未能充分发挥作用。反洗钱是一项社会系统工程，金融机构虽处于核心地位，但若无公、检、法部门和财政、税务、工商、海关等多家政府部门的通力合作将难以奏效，目前，县域反洗钱工作协调机制虽然建立，但金融机构与财政、税务、工商、海关、公、检、法等政府部门在反洗钱方面沟通、协调、配合的合作方面尚未明显发挥作用，主要表现在：政府没有制定反洗钱工作目标；政府机构、银行、公检法部门间反洗钱信息资料不能共享，动态形势不能共知；金融机构与公检法部门对洗钱案件的联查、联打尚未形成机制。
1.3 银行账户管理制度不完善制约反洗钱的监测。①现行一般银行帐户开户数量没有限制规定，犯罪分子可以通过正常程序开立多个一般存款账户办理转账业务，有利于“黑钱”的转移；对个人开立账户的个数也未做规定，犯罪分子可以凭有效身份证明开立多个个人账户，多个个人账户为犯罪分子存取大额现金和划转资金提供了便利。②专用账户没有使用期限规定，对可取现金的专用账户，已变相基本账户。长期使用专用帐户,必然形成多头账户多头支付，多头取现，银行监督难，另外，银行难以识别其资金来源性质，对来来往往的款项，也无法知道是否专款专用。这样洗钱犯罪分子或贪污腐败分子很方便利用其作为转移资金或取现等洗钱活动工具。③临时存款账户可在多个异地开户，如果管理监督不善，就会方便不法分子利用异地临时存款帐户逃避监督管理，套取现金，或逃债、逃税，不利于资金风险防范，不利于央行及金融机构反洗钱资金监测，增加反洗钱的难度。
1.4 基层反洗钱专业人才的缺乏制约了反洗钱工作质量的提高。我国金融业尤其是基层银行普遍缺乏反洗钱专业人才，基层反洗钱人员大多是会计从业人员，对洗黑钱的犯罪案例接触甚少，很少受反洗钱专业培训，普遍缺乏反洗钱工作经验，对涉嫌洗钱的可疑支付交易、往往难以界定，直接影响反洗钱工作的开展。
1.5 基层央行内部未专设反洗钱职能部门制约了反洗钱工作顺利开展,不利于贯彻执行反洗钱法规、制度。目前，县域央行没有反洗钱职能部门，反洗钱工作归属营业部门，与支行会计核算管理，经理国库，银行帐户管理合为一体，造成反洗钱工作职责不明，工作力度不够。不利于贯彻执行反洗钱法规、制度。不能集中精力对金融机构报送的可疑支付交易信息资料，进行分析、甄别和调查。不能集中精力做好与金融机构、公、检、法等有关部门的反洗钱协调合作工作，难以做好对金融机构反洗钱的培训、辅导、检查。
2.对策建议
2.1 加强反洗钱宣传。通过广播、电视、报刊等媒体，多种形式广泛宣传《反洗钱法》和反洗钱知识，让社会各界了解洗钱犯罪行为对整个社会和金融业的危害性，区别认识引资与反洗钱关系，提高社会各界对反洗钱犯罪意识。让基层社会各界排除麻痹大意和侥幸心理，树立大局观念，不为局部利益而损害国家利益，积极主动作好和配合好反洗钱工作。
2.2 充分发挥反洗钱协调合作机制的有效作用。一是要进一步明确协调合作机制中金融、工商、税务、司法、海关、公安等成员单位具体的职责分工，突出强调协调合作，建立长效工作机制，完善合作程序，统一协调辖内社会的反洗钱工作。二是要求协调合作单位要充分认识反洗钱工作对于维护市场经济秩序、稳定金融、遏制和打击腐败、支持当地经济发展的重要作用，要加强各部门在反洗钱工作中的配合与合作，震慑和打击洗钱犯罪活动，共同将此项工作持续、有效地长期开展下去。三是由县政府牵头，金融、工商、税务、司法、海关、公安等协调合作部门共同参与，定期或不定期地召开联席会、通报和分析反洗钱工作情况，共同商讨对付洗钱犯罪分子策略。四是要建立信息监测系统，先要在金融系统内部建立人民银行和商业银行支付交易的监测系统，然后要在社会各相关职能部门建立信息监测系统，利用先进的网络技术实现联网工程，对开户单位的营业执照、企业标识代码、注册资本、开户资料及个人身份证件等进行监测核对，以达到反映灵敏、信息共享、形成合力的目的，有效防范和打击洗钱犯罪。
2.3 设立反洗钱专门机构。在基层央行内部设立反洗钱职能部门，明确其职责是在辖区内指导、部署金融业反洗钱工作，负责辖内反洗钱的资金监测、分析和调查。该部门加强反洗钱制度建设，不断改善和提高反洗钱的技能，密切与金融机构、公检法等多部门协调合作，形成合力，提高反洗钱工作的有效性，促使社会各部门共同打击和防范洗钱犯罪行为，确保一方经济金融的稳定。
2.4 注重反洗钱的人才培养，加强反洗钱人员的专业培训。反洗钱工作专业性强，涉及面广，各级金融机构应加强反洗钱人才的培养，多举办反洗钱专业培训，使反洗钱人员具有一定的金融、会计、外汇、英语等多方面的综合知识，掌握反洗钱的政策规定和技能技巧，做到既能监测防范洗钱又能为客户提供优质服务。另外，在金融系统外部，社会各相关部门也应加强反洗钱的培训，提高全社会反洗钱意识和水平。
2.5 加强银行结算账户管理和现金管理。首先，银行结算账户是整个社会资金运动的最基本的要素，加强银行结算帐户的管理是做好反洗钱监测工作的重要环节。因此，建议各金融机构：一是务必按《人民币银行结算帐户管理办法》的规定，对开设银行结算帐户资料的真实性、合规性进行严格审查，二是加强对客户帐户使用情况的了解，落实“了解你的客户”原则，掌握其经营规模、资金活动特点和变动规律，做到真正了解你的客户。三是强制规定单位在一家银行只能开立一个一般账户，个人在一家银行只能开立一个个人结算账户和储蓄账户，按不同的种类区分，适当限制专用账户的使用期限，从严审批临时账户的开立和使用期限。其次要加强现金管理，推广支付结算工具的应用，洗钱犯罪中最初始的形式是现金，加强现金的管理是防范“洗黑钱”的重要手段，因此各金融机构，一是要加强对客户现金流量、流向的监测，对大额现金的支付要按现金管理办法从严登记、审查。二是做好支付结算工具的创新与宣传，推广使用个人支票、信用卡、网上支付等支付工具，使各种结算工具方便、快捷、实用，从而减少现金的使用，有效防范洗黑钱行为。
参考文献
［1］曹协和.海南反洗钱领域存在五大认识误区，金融简报，2006，（34）
［2］黎和贵.电子货币对金融业反洗钱的新挑战［J］.金融会计，2005，（7）
关键词：县域 反洗钱 问题 建议
Restriction basic unit counter-money laundering work five big bottleneck question and countermeasure
Luo Jinxiong
Abstract:The county territory basic unit counter-money laundering work is the entire social counter-money laundering work important constituent,it regarding the maintenance economic order,the stable finance,the containment and the attack corrupt,promotes the local economy stable development to have the vital significance.Therefore,the author through to restricts the basic unit counter-money laundering work the bottleneck question to carry on the analysis,further puts forward consummation county territory basic unit counter-money laundering work certain proposals.
Keywords:The county territoryCounter-money launderingQuestionSuggestion
【中图分类号】F832.2 【文献标识码】B【文章编号】1009-9646(2009)02-0134-02
目前我国反洗钱工作已逐步步入法律化、制度化轨道，反洗钱已成为我国打击经济犯罪、整顿经济金融济秩序、维护我国金融稳定和社会稳定的一个重要内容。然而基层的反洗钱工作起步较晚，仍面临着诸多制约“瓶颈”问题，影响基层反洗钱工作的进展，应引起关注。
1.制约基层反洗钱工作的五大瓶颈问题
1.1 地方政府及部门思想认识有误区。一是有些相关部门对反洗钱工作不够重视，他们认为洗钱是大城市和经济发达地区的事，农村和小县城不存在洗钱活动，基层建立反洗钱机制无关紧要。二是地方政府及部门认为开展反洗钱工作对当地招商引资和外资的流入不利。由于洗黑钱者往往总是打着“投资”的幌子，直接给地方增加存款和投资，而地方政府把招商引资工作作为发展经济的重要事务，因此地方官员对反洗钱的认识容易偏差。三是一些部门及金融机构和企事业单位认为反洗钱是人民银行的事，因此造成对反洗钱的动力不足，对人民银行反洗钱的工作理解、支持不够。
1.2 政府各部门反洗钱协调合作机制未能充分发挥作用。反洗钱是一项社会系统工程，金融机构虽处于核心地位，但若无公、检、法部门和财政、税务、工商、海关等多家政府部门的通力合作将难以奏效，目前，县域反洗钱工作协调机制虽然建立，但金融机构与财政、税务、工商、海关、公、检、法等政府部门在反洗钱方面沟通、协调、配合的合作方面尚未明显发挥作用，主要表现在：政府没有制定反洗钱工作目标；政府机构、银行、公检法部门间反洗钱信息资料不能共享，动态形势不能共知；金融机构与公检法部门对洗钱案件的联查、联打尚未形成机制。
1.3 银行账户管理制度不完善制约反洗钱的监测。①现行一般银行帐户开户数量没有限制规定，犯罪分子可以通过正常程序开立多个一般存款账户办理转账业务，有利于“黑钱”的转移；对个人开立账户的个数也未做规定，犯罪分子可以凭有效身份证明开立多个个人账户，多个个人账户为犯罪分子存取大额现金和划转资金提供了便利。②专用账户没有使用期限规定，对可取现金的专用账户，已变相基本账户。长期使用专用帐户,必然形成多头账户多头支付，多头取现，银行监督难，另外，银行难以识别其资金来源性质，对来来往往的款项，也无法知道是否专款专用。这样洗钱犯罪分子或贪污腐败分子很方便利用其作为转移资金或取现等洗钱活动工具。③临时存款账户可在多个异地开户，如果管理监督不善，就会方便不法分子利用异地临时存款帐户逃避监督管理，套取现金，或逃债、逃税，不利于资金风险防范，不利于央行及金融机构反洗钱资金监测，增加反洗钱的难度。
1.4 基层反洗钱专业人才的缺乏制约了反洗钱工作质量的提高。我国金融业尤其是基层银行普遍缺乏反洗钱专业人才，基层反洗钱人员大多是会计从业人员，对洗黑钱的犯罪案例接触甚少，很少受反洗钱专业培训，普遍缺乏反洗钱工作经验，对涉嫌洗钱的可疑支付交易、往往难以界定，直接影响反洗钱工作的开展。
1.5 基层央行内部未专设反洗钱职能部门制约了反洗钱工作顺利开展,不利于贯彻执行反洗钱法规、制度。目前，县域央行没有反洗钱职能部门，反洗钱工作归属营业部门，与支行会计核算管理，经理国库，银行帐户管理合为一体，造成反洗钱工作职责不明，工作力度不够。不利于贯彻执行反洗钱法规、制度。不能集中精力对金融机构报送的可疑支付交易信息资料，进行分析、甄别和调查。不能集中精力做好与金融机构、公、检、法等有关部门的反洗钱协调合作工作，难以做好对金融机构反洗钱的培训、辅导、检查。
2.对策建议
2.1 加强反洗钱宣传。通过广播、电视、报刊等媒体，多种形式广泛宣传《反洗钱法》和反洗钱知识，让社会各界了解洗钱犯罪行为对整个社会和金融业的危害性，区别认识引资与反洗钱关系，提高社会各界对反洗钱犯罪意识。让基层社会各界排除麻痹大意和侥幸心理，树立大局观念，不为局部利益而损害国家利益，积极主动作好和配合好反洗钱工作。
2.2 充分发挥反洗钱协调合作机制的有效作用。一是要进一步明确协调合作机制中金融、工商、税务、司法、海关、公安等成员单位具体的职责分工，突出强调协调合作，建立长效工作机制，完善合作程序，统一协调辖内社会的反洗钱工作。二是要求协调合作单位要充分认识反洗钱工作对于维护市场经济秩序、稳定金融、遏制和打击腐败、支持当地经济发展的重要作用，要加强各部门在反洗钱工作中的配合与合作，震慑和打击洗钱犯罪活动，共同将此项工作持续、有效地长期开展下去。三是由县政府牵头，金融、工商、税务、司法、海关、公安等协调合作部门共同参与，定期或不定期地召开联席会、通报和分析反洗钱工作情况，共同商讨对付洗钱犯罪分子策略。四是要建立信息监测系统，先要在金融系统内部建立人民银行和商业银行支付交易的监测系统，然后要在社会各相关职能部门建立信息监测系统，利用先进的网络技术实现联网工程，对开户单位的营业执照、企业标识代码、注册资本、开户资料及个人身份证件等进行监测核对，以达到反映灵敏、信息共享、形成合力的目的，有效防范和打击洗钱犯罪。
2.3 设立反洗钱专门机构。在基层央行内部设立反洗钱职能部门，明确其职责是在辖区内指导、部署金融业反洗钱工作，负责辖内反洗钱的资金监测、分析和调查。该部门加强反洗钱制度建设，不断改善和提高反洗钱的技能，密切与金融机构、公检法等多部门协调合作，形成合力，提高反洗钱工作的有效性，促使社会各部门共同打击和防范洗钱犯罪行为，确保一方经济金融的稳定。
2.4 注重反洗钱的人才培养，加强反洗钱人员的专业培训。反洗钱工作专业性强，涉及面广，各级金融机构应加强反洗钱人才的培养，多举办反洗钱专业培训，使反洗钱人员具有一定的金融、会计、外汇、英语等多方面的综合知识，掌握反洗钱的政策规定和技能技巧，做到既能监测防范洗钱又能为客户提供优质服务。另外，在金融系统外部，社会各相关部门也应加强反洗钱的培训，提高全社会反洗钱意识和水平。
2.5 加强银行结算账户管理和现金管理。首先，银行结算账户是整个社会资金运动的最基本的要素，加强银行结算帐户的管理是做好反洗钱监测工作的重要环节。因此，建议各金融机构：一是务必按《人民币银行结算帐户管理办法》的规定，对开设银行结算帐户资料的真实性、合规性进行严格审查，二是加强对客户帐户使用情况的了解，落实“了解你的客户”原则，掌握其经营规模、资金活动特点和变动规律，做到真正了解你的客户。三是强制规定单位在一家银行只能开立一个一般账户，个人在一家银行只能开立一个个人结算账户和储蓄账户，按不同的种类区分，适当限制专用账户的使用期限，从严审批临时账户的开立和使用期限。其次要加强现金管理，推广支付结算工具的应用，洗钱犯罪中最初始的形式是现金，加强现金的管理是防范“洗黑钱”的重要手段，因此各金融机构，一是要加强对客户现金流量、流向的监测，对大额现金的支付要按现金管理办法从严登记、审查。二是做好支付结算工具的创新与宣传，推广使用个人支票、信用卡、网上支付等支付工具，使各种结算工具方便、快捷、实用，从而减少现金的使用，有效防范洗黑钱行为。
参考文献
［1］曹协和.海南反洗钱领域存在五大认识误区，金融简报，2006，（34）
［2］黎和贵.电子货币对金融业反洗钱的新挑战［J］.金融会计，2005，（7）