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一、引言信贷业务是商业银行的传统业务。在中国，信贷业务收入在商业银行经营收入中所占比重巨大。商业银行如拥有大量的不良资产（下文中不良贷款等同于不良资产），则其经营风险会增高，盈利会受影响。一般说来，如果一家银行的不良资产率低于3％，这就比较正常，如果其不良资产率超过6％，那么银行为弥补其坏账损失，可能出现大量亏损。著名学者唐旭在2005年第七期《经济研究》中曾列出下表。