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[考点学练]
(一)我国的银行
1．银行的分类及其职能
(1)我国现阶段的银行，按照其性质和职能划分为中央银行、商业银行和政策性银行三类。
(2)中国人民银行(我国的中央银行)的性质和职能：①性质：中国人民银行是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行是我国的信贷、结算和现金出纳的管理中心。
②职能：第一，依法制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
(3)商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和办理结算。
(4)政策性银行是直接属于国务院领导、并在中央银行监督管理下的政策性金融机构。它是担负为国家大型基本建设和大宗进出口货物等项目，提供国家政策性专项贷款的专业银行。设立政策性银行的目的是建立健全国家的宏观调控体系。
训练题例
中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责是
A．拟定、执行全国统一的金融方针、政策
B．统一经营全国的外汇买卖业务、办理国际结算
C．发行股票和各种建设债券
D．从国外筹集资金向国内的各类企业投资和贷款
解析本题涉及银行的性质和职能内容。解题不仅要了解中国人民银行的性质和职能，还必须明确其他专业银行的性质和职能。中国人民银行是国务院领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分，在我国银行体系中居主导地位。中国人民银行的主要职能是：第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督和管理；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库。由此可知，只有A项是我国中央银行的职责；B、D项是中国银行的职责；C项是交通银行的职责。答案是A。
2、银行的业务和作用
(1)银行的基本业务是吸收存款、发放贷款、办理结算。
(2)在我国，银行作为信贷、转账结算和现金出纳的中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大作用。表现为：
①银行为我国经济建设筹集和分配资金。是再生产顺利进行的纽带。
②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据。
③银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
(3)利率变动对经济发展的影响
利率是调控经济的重要杠杆，对经济的影响主要表现在：
①存款利率上调会吸引储蓄，使流通中的货币量减少从而使生活消费相对下降；反之。则会减少储蓄，使流通中的货币量增加，从而使生活消费相对上升，同时还会改变居民的投资方向。
②贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款的规模，减少流通中的货币量，并使生产需求相对下降；反之，则会使生产需求增长。
(4)财政政策和货币政策
①区别：首先，含义不同。财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。它包括财政收入政策和财政支出政策。
货币政策也称金融政策，是一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量进行调节和控制所制定的指导方针及采取的相应措施。它由信贷政策和汇率政策构成。
其次，内容不同。凡是与财政收人和支出有关的政策都属于财政政策。如税收的变动，发行国库券，政府公共设施投资等。与银行有关的一系列政策属于货币政策，如调整利率等。
②联系：都是经济政策，都是宏观调控的重要方式，一般两者相互配合起作用。
训练题例
一般来说，当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是
A．提高存贷款利率，降低税率
B．减少货币供应量，增加财政支出
C．扩大货币供应量，提高税率
D．提高存贷款利率，减少财政支出
解析当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长就要减少货币供应量。为使货币回笼，国家应采取的货币政策是提高存贷款利率，鼓励存款和限制贷款；国家应采取的财政政策是减少财政支出，提高税率。故正确答案是D。
3．存款储蓄及作用
(1)广义上的储蓄包括存款储蓄，购买债券和商业保险，以及手持现金等。狭义的储蓄，是指城乡居民在银行、信用社和其他金融机构的储蓄存款，即存款储蓄。
(2)我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
(3)作用：①公民储蓄存款有利于为国家建设积累资金。公民存储在银行的资金被银行利用，相应地增加了社会可用资金总量，从而也就增加了生产建设资金的总量，可以扩大再生产，提供更多的就业机会，促进经济建设的发展。
②公民的储蓄存款可以调节市场货币流通。当购买力增长超过了商品的可供量时，市场上商品供不应求，国家通过开展储蓄业务，可以有效地减少需求压力，实现货币购买力和商品供应量的平衡。银行将公民个人储蓄存款转化为生产投资，为市场提供更多的消费品，从而增加货币的回笼，保持正常的货币流通和物价稳定。
③公民储蓄存款有利于培养科学合理的生活习惯，建立健康文明的生活方式。随着社会的发展，人们的消费欲望也开始上升，但我国现在仍然实行低工资制，消费需求和购买力之间产生了矛盾，而这一矛盾可以通过一定时间的积蓄来解决。所以，发展储蓄是帮助群众有计划地安排收支，实现消费需求的有效途径。
训练题例
如果银行上调存贷款利率，那么一定会出现的变化是
A．存款实际收益增加
B．有利于扩大消费
C．物价上涨趋缓
D．社会投资增加
解析银行上调存贷款利率会给社会经济生活带来很多影响。银行上调存贷款利率后，同样的本金存款利息收入增加，但实际的收益是否增加要看存款利率上涨的幅度与物价上涨的幅度的比较而定。银行上调存贷款利率，会使货币回笼，社会的投资和消费减少，物价上涨趋缓。故正确答案是C。
4．债券和商业保险
(1)债券是一种债权证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。根据发行者的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。 (2)商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。一般分为财产保险和人身保险两大类。
(3)社会保险与商业保险的区别
第一，性质和作用不同。社会保险具有强制性、非赢利的特性，其作用是保障大多数社会成员的基本生活水平。
商业保险具有自愿、赢利的特性，其作用是使投保的单位和个人在遭受意外损失时，按照保险合同得到补偿。
第二，对象不同。社会保险以法定的社会成员为保险对象。商业保险一般不做法律规定，全体公民均可自愿参加。
第三，费用承担主体不同。社会保险大多是由个人、企业和政府共同负担或由政府负担。商业保险完全由个人负担。
训练题例
某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别表现在
A．股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B．购买者与公司的实际经济关系不同
C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息
D．股票收益总是大于债券收益
解析股票和债券都是有价证券，股票是股东的人股凭证，债券是一种债务凭证，股票和债券都可以买卖，两者的收益不能确定谁大于谁，故正确答案是B。
5．建立健全社会信用体系
(1)建立健全社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的一项重要内容。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。
(2)推进社会信用体系的建设，应增强全社会的信用意识和信用观念，为建立健全社会信用体系奠定坚实的社会伦理基础；加快相关法律法规的制定，使社会信用体系的建立与运行有法可依，有章可循；推动社会信用体系的商业化运作，以降低运行成本，提高服务水平；完善信用监管和失信惩戒制度；逐步开放信用服务市场，增加国内信用机构的竞争压力和发展动力，以推动我国社会信用体系的建立和完善。
训练题例
发展社会主义市场经济之所以要强调诚实守信，是因为：①信用机制是市场经济有序发展的基础②诚信已成为经济长远发展的一个战略资源③诚信是市场经济公平竞争的重要规则④诚实守信是良好职业道德的基本要求
A．①B．①②C．①②③D．①②③④
解析市场经济既是法制经济，也是诚信经济。市场主体讲诚信，有利于市场经济的有序发展和长远发展，有利于市场经济的有序竞争，也是良好职业道德的基本要求。因此，①②③④的观点都是符合题意的，故正确答案是D。
[强化训练]
一、选择题(在每题给出的四个选项中，只有一个是最符合题意的。每小题4分，共48分)
1．到2005年底我国城乡居民储蓄存款余额达14.1万亿元，庞大的储蓄存款余额( )
①能够有效地调节货币流通，稳定币值②在很大程度上抑制了城乡居民的消费需求③有效地将居民闲置的资金聚积起来，为经济建设积累了大量的资金④表明我国实行的鼓励和保护个人存款储蓄的基本政策发挥了重要作用
A．①② B．②③C．①④ D．③④
2006年5月15日，美元对人民币汇率中间价首度“破8”，至今人民币对美元升值3％左右。不过中国人民银行还得进一步改善人民币汇价管理政策。据此回答2-4题o
2．人民币对美元升值3％，会导致我国( )
①外汇储备贬值②出口商品价格降低③偿还外债能力提高④购买进口商品可能会便宜
A．①②③ B．②③④
C．①③④ D．①②④
3．中国人民银行( )
①不是金融机构②是银行的银行③是我国政府的组成部分④能够制定和实施货币政策
A．①②③ B．②③④
C．①③④
D．①②③④
4．中国人民银行进一步改善人民币汇价管理政策，这说明它( )
A．能够经理国库
B．是国家宏观调控的工具
C．能够管理人民币的投放
D．在为追求银行利润而采取措施
家庭理财，就投资风险而言，可对股票、储蓄、国债和保险搞个投资组合，这样可以分散投资风险，也不至于因此影响家庭生活。据此回答5-7题。
5．就投资风险而言，风险最大的是( )
A．股票 B．储蓄
C．国债 D．保险
6．居民适量的存款储蓄( )
①是一种投资行为②目的是为国家积累资金③能有效稳定币值④能有效建立文明健康的生活方式
A．①②③ B．①②④
C．①③④ D．②③④
7．家庭投资保险的原则是( )
①公平互利②协商一致③自愿订立④权利与义务相统一
A．①②③ B．①②④
C．①③④
D．②③④
2006年我国将进一步推进国有商业银行股份制改革，坚持国家绝对控股，完善它们的内控机制和管理制度。回答8--10题。
8．我国对国有商业银行实行股份制改革是为了( )
A．使国有银行转变成政策性银行
B．保护国有商业银行在金融领域的垄断地位
C．建立适应市场经济的企业经营机制，增强国有商业银行的活力
D．使股份制成为公有制的主要实现形式
9．国有商业银行的主要业务是( )
①吸收股金②吸收存款③发放贷款④办理结算
A．①②③ B．②③④
C．①③④ D.①②④
10．居民张三购买某国有商业银行的股票后，他就( )
①可以指挥该银行的经营②成为这家银行的股东③成为银行的职员④和其他股东共同承担这家银行的完全责任⑤可能从这家银行获得红利，但不是唯一的获利形式
A．①②③ B．②③④⑤
C．②⑤
D．③④
11．金融是现代经济的核心，金融安全直接影响经济安全。要维护我国的金融安全就必须( )
①完善相关法律、法规②加快金融体制改革③发展多种所有制金融企业④提高金融企业的服务质量和水平
A．①②③ B．①②③④
C．①②
D．②③④
12．5E某原有定期一年的2万元人民币存款，年利率为1．98％，利息税率为20％，国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2.25％，利息税率不变。在新的利率制度下，张某将2万元人民币存入银行，一年后可以多拿利息( )
A．79．2元 B．90元
C．53.2元 D．43.2元
二、非选择题(共52分)
13．(17分)经国务院批准，中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民 币存贷款基准利率。
请运用经济常识回答：
(1)中国人民银行上述举动说明了什么?
(2)金融机构利率上调，对我国社会经济发展和居民个人生活有什么积极影响?
14．(20分)现在，我国金融机构人民币存款利率较低，加上征收利息率，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。
请问：
(1)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?
(2)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题?请简要说明理由。
15．(15分)中央决定从2006年起，用5年左右的时间，初步建立我国社会信用体系的基本框架和运行机制。目前我国不少行政执法部门，制定信用等级标准，建立信用档案，试行信用等级分类监管，公布违规企业名单；金融领域开展信贷征信，构建了全国联网的银行信贷登记咨询系统；财政、司法、旅游等部门，建立个人执业行为信用档案，实施违规公示。各级政府始终把关系人民群众生命安全和切身利益、影响国民经济健康运行的突出问题，作为专项整治的重中之重。
结合材料，从经济常识角度分析我国为什么要建立社会信用体系?
[强化训练]参考答案
一、选择题
1．D 2．C 3．B 4．B 5．A 6．C 7．A
8．C 9．B 10．C 11．B 12．D
二、非选择题
13．(1)说明中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理国家金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行是我国“银行的银行”，它依法制定和实施货币政策，对金融事业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。(7分)
(2)利率上调有利于抑制我国部分行业的盲目投资和低水平重复建设；有利于增加储蓄，支援社会主义现代化建设；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展；有利于保持人民币汇率的稳定；有利于提高存款储蓄的利息收益，增加收人。(10分)
14．(1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。(4分)
(2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，如银行存款基本没有风险，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重。(4分)
②要注意投资的多元化，不应只局限在银行储蓄上，我国的金融市场不断完善，这给我们带来更多的投资机会。(4分)
③投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益率高的投资方向，如债券、炒股、投资房地产等。(4分)
④投资方向既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。(4分)
15．(1)健全现代市场经济的社会信用体系，是规范市场经济秩序的治本之策。制定信用等级标准，建立信用档案，试行信用等级分类监管等都是建立现代市场经济的社会信用体系的体现。(5分)
(2)健全现代市场经济的社会信用体系，符合市场交易的基本原则，是遵循市场经济运
行规律的必然要求。(5分)
(3)诚实信用既可以给企业带来更多的经济效益，也可以更好地满足消费者的要求，从而使社会主义市场经济良性循环。所以，发展市场经济必须建立信用体系。(5分)
(一)我国的银行
1．银行的分类及其职能
(1)我国现阶段的银行，按照其性质和职能划分为中央银行、商业银行和政策性银行三类。
(2)中国人民银行(我国的中央银行)的性质和职能：①性质：中国人民银行是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行是我国的信贷、结算和现金出纳的管理中心。
②职能：第一，依法制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
(3)商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和办理结算。
(4)政策性银行是直接属于国务院领导、并在中央银行监督管理下的政策性金融机构。它是担负为国家大型基本建设和大宗进出口货物等项目，提供国家政策性专项贷款的专业银行。设立政策性银行的目的是建立健全国家的宏观调控体系。
训练题例
中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责是
A．拟定、执行全国统一的金融方针、政策
B．统一经营全国的外汇买卖业务、办理国际结算
C．发行股票和各种建设债券
D．从国外筹集资金向国内的各类企业投资和贷款
解析本题涉及银行的性质和职能内容。解题不仅要了解中国人民银行的性质和职能，还必须明确其他专业银行的性质和职能。中国人民银行是国务院领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分，在我国银行体系中居主导地位。中国人民银行的主要职能是：第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督和管理；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库。由此可知，只有A项是我国中央银行的职责；B、D项是中国银行的职责；C项是交通银行的职责。答案是A。
2、银行的业务和作用
(1)银行的基本业务是吸收存款、发放贷款、办理结算。
(2)在我国，银行作为信贷、转账结算和现金出纳的中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大作用。表现为：
①银行为我国经济建设筹集和分配资金。是再生产顺利进行的纽带。
②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据。
③银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
(3)利率变动对经济发展的影响
利率是调控经济的重要杠杆，对经济的影响主要表现在：
①存款利率上调会吸引储蓄，使流通中的货币量减少从而使生活消费相对下降；反之。则会减少储蓄，使流通中的货币量增加，从而使生活消费相对上升，同时还会改变居民的投资方向。
②贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款的规模，减少流通中的货币量，并使生产需求相对下降；反之，则会使生产需求增长。
(4)财政政策和货币政策
①区别：首先，含义不同。财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。它包括财政收入政策和财政支出政策。
货币政策也称金融政策，是一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量进行调节和控制所制定的指导方针及采取的相应措施。它由信贷政策和汇率政策构成。
其次，内容不同。凡是与财政收人和支出有关的政策都属于财政政策。如税收的变动，发行国库券，政府公共设施投资等。与银行有关的一系列政策属于货币政策，如调整利率等。
②联系：都是经济政策，都是宏观调控的重要方式，一般两者相互配合起作用。
训练题例
一般来说，当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是
A．提高存贷款利率，降低税率
B．减少货币供应量，增加财政支出
C．扩大货币供应量，提高税率
D．提高存贷款利率，减少财政支出
解析当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长就要减少货币供应量。为使货币回笼，国家应采取的货币政策是提高存贷款利率，鼓励存款和限制贷款；国家应采取的财政政策是减少财政支出，提高税率。故正确答案是D。
3．存款储蓄及作用
(1)广义上的储蓄包括存款储蓄，购买债券和商业保险，以及手持现金等。狭义的储蓄，是指城乡居民在银行、信用社和其他金融机构的储蓄存款，即存款储蓄。
(2)我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
(3)作用：①公民储蓄存款有利于为国家建设积累资金。公民存储在银行的资金被银行利用，相应地增加了社会可用资金总量，从而也就增加了生产建设资金的总量，可以扩大再生产，提供更多的就业机会，促进经济建设的发展。
②公民的储蓄存款可以调节市场货币流通。当购买力增长超过了商品的可供量时，市场上商品供不应求，国家通过开展储蓄业务，可以有效地减少需求压力，实现货币购买力和商品供应量的平衡。银行将公民个人储蓄存款转化为生产投资，为市场提供更多的消费品，从而增加货币的回笼，保持正常的货币流通和物价稳定。
③公民储蓄存款有利于培养科学合理的生活习惯，建立健康文明的生活方式。随着社会的发展，人们的消费欲望也开始上升，但我国现在仍然实行低工资制，消费需求和购买力之间产生了矛盾，而这一矛盾可以通过一定时间的积蓄来解决。所以，发展储蓄是帮助群众有计划地安排收支，实现消费需求的有效途径。
训练题例
如果银行上调存贷款利率，那么一定会出现的变化是
A．存款实际收益增加
B．有利于扩大消费
C．物价上涨趋缓
D．社会投资增加
解析银行上调存贷款利率会给社会经济生活带来很多影响。银行上调存贷款利率后，同样的本金存款利息收入增加，但实际的收益是否增加要看存款利率上涨的幅度与物价上涨的幅度的比较而定。银行上调存贷款利率，会使货币回笼，社会的投资和消费减少，物价上涨趋缓。故正确答案是C。
4．债券和商业保险
(1)债券是一种债权证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。根据发行者的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。 (2)商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。一般分为财产保险和人身保险两大类。
(3)社会保险与商业保险的区别
第一，性质和作用不同。社会保险具有强制性、非赢利的特性，其作用是保障大多数社会成员的基本生活水平。
商业保险具有自愿、赢利的特性，其作用是使投保的单位和个人在遭受意外损失时，按照保险合同得到补偿。
第二，对象不同。社会保险以法定的社会成员为保险对象。商业保险一般不做法律规定，全体公民均可自愿参加。
第三，费用承担主体不同。社会保险大多是由个人、企业和政府共同负担或由政府负担。商业保险完全由个人负担。
训练题例
某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别表现在
A．股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B．购买者与公司的实际经济关系不同
C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息
D．股票收益总是大于债券收益
解析股票和债券都是有价证券，股票是股东的人股凭证，债券是一种债务凭证，股票和债券都可以买卖，两者的收益不能确定谁大于谁，故正确答案是B。
5．建立健全社会信用体系
(1)建立健全社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的一项重要内容。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。
(2)推进社会信用体系的建设，应增强全社会的信用意识和信用观念，为建立健全社会信用体系奠定坚实的社会伦理基础；加快相关法律法规的制定，使社会信用体系的建立与运行有法可依，有章可循；推动社会信用体系的商业化运作，以降低运行成本，提高服务水平；完善信用监管和失信惩戒制度；逐步开放信用服务市场，增加国内信用机构的竞争压力和发展动力，以推动我国社会信用体系的建立和完善。
训练题例
发展社会主义市场经济之所以要强调诚实守信，是因为：①信用机制是市场经济有序发展的基础②诚信已成为经济长远发展的一个战略资源③诚信是市场经济公平竞争的重要规则④诚实守信是良好职业道德的基本要求
A．①B．①②C．①②③D．①②③④
解析市场经济既是法制经济，也是诚信经济。市场主体讲诚信，有利于市场经济的有序发展和长远发展，有利于市场经济的有序竞争，也是良好职业道德的基本要求。因此，①②③④的观点都是符合题意的，故正确答案是D。
[强化训练]
一、选择题(在每题给出的四个选项中，只有一个是最符合题意的。每小题4分，共48分)
1．到2005年底我国城乡居民储蓄存款余额达14.1万亿元，庞大的储蓄存款余额( )
①能够有效地调节货币流通，稳定币值②在很大程度上抑制了城乡居民的消费需求③有效地将居民闲置的资金聚积起来，为经济建设积累了大量的资金④表明我国实行的鼓励和保护个人存款储蓄的基本政策发挥了重要作用
A．①② B．②③C．①④ D．③④
2006年5月15日，美元对人民币汇率中间价首度“破8”，至今人民币对美元升值3％左右。不过中国人民银行还得进一步改善人民币汇价管理政策。据此回答2-4题o
2．人民币对美元升值3％，会导致我国( )
①外汇储备贬值②出口商品价格降低③偿还外债能力提高④购买进口商品可能会便宜
A．①②③ B．②③④
C．①③④ D．①②④
3．中国人民银行( )
①不是金融机构②是银行的银行③是我国政府的组成部分④能够制定和实施货币政策
A．①②③ B．②③④
C．①③④
D．①②③④
4．中国人民银行进一步改善人民币汇价管理政策，这说明它( )
A．能够经理国库
B．是国家宏观调控的工具
C．能够管理人民币的投放
D．在为追求银行利润而采取措施
家庭理财，就投资风险而言，可对股票、储蓄、国债和保险搞个投资组合，这样可以分散投资风险，也不至于因此影响家庭生活。据此回答5-7题。
5．就投资风险而言，风险最大的是( )
A．股票 B．储蓄
C．国债 D．保险
6．居民适量的存款储蓄( )
①是一种投资行为②目的是为国家积累资金③能有效稳定币值④能有效建立文明健康的生活方式
A．①②③ B．①②④
C．①③④ D．②③④
7．家庭投资保险的原则是( )
①公平互利②协商一致③自愿订立④权利与义务相统一
A．①②③ B．①②④
C．①③④
D．②③④
2006年我国将进一步推进国有商业银行股份制改革，坚持国家绝对控股，完善它们的内控机制和管理制度。回答8--10题。
8．我国对国有商业银行实行股份制改革是为了( )
A．使国有银行转变成政策性银行
B．保护国有商业银行在金融领域的垄断地位
C．建立适应市场经济的企业经营机制，增强国有商业银行的活力
D．使股份制成为公有制的主要实现形式
9．国有商业银行的主要业务是( )
①吸收股金②吸收存款③发放贷款④办理结算
A．①②③ B．②③④
C．①③④ D.①②④
10．居民张三购买某国有商业银行的股票后，他就( )
①可以指挥该银行的经营②成为这家银行的股东③成为银行的职员④和其他股东共同承担这家银行的完全责任⑤可能从这家银行获得红利，但不是唯一的获利形式
A．①②③ B．②③④⑤
C．②⑤
D．③④
11．金融是现代经济的核心，金融安全直接影响经济安全。要维护我国的金融安全就必须( )
①完善相关法律、法规②加快金融体制改革③发展多种所有制金融企业④提高金融企业的服务质量和水平
A．①②③ B．①②③④
C．①②
D．②③④
12．5E某原有定期一年的2万元人民币存款，年利率为1．98％，利息税率为20％，国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2.25％，利息税率不变。在新的利率制度下，张某将2万元人民币存入银行，一年后可以多拿利息( )
A．79．2元 B．90元
C．53.2元 D．43.2元
二、非选择题(共52分)
13．(17分)经国务院批准，中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民 币存贷款基准利率。
请运用经济常识回答：
(1)中国人民银行上述举动说明了什么?
(2)金融机构利率上调，对我国社会经济发展和居民个人生活有什么积极影响?
14．(20分)现在，我国金融机构人民币存款利率较低，加上征收利息率，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。
请问：
(1)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?
(2)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题?请简要说明理由。
15．(15分)中央决定从2006年起，用5年左右的时间，初步建立我国社会信用体系的基本框架和运行机制。目前我国不少行政执法部门，制定信用等级标准，建立信用档案，试行信用等级分类监管，公布违规企业名单；金融领域开展信贷征信，构建了全国联网的银行信贷登记咨询系统；财政、司法、旅游等部门，建立个人执业行为信用档案，实施违规公示。各级政府始终把关系人民群众生命安全和切身利益、影响国民经济健康运行的突出问题，作为专项整治的重中之重。
结合材料，从经济常识角度分析我国为什么要建立社会信用体系?
[强化训练]参考答案
一、选择题
1．D 2．C 3．B 4．B 5．A 6．C 7．A
8．C 9．B 10．C 11．B 12．D
二、非选择题
13．(1)说明中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理国家金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行是我国“银行的银行”，它依法制定和实施货币政策，对金融事业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。(7分)
(2)利率上调有利于抑制我国部分行业的盲目投资和低水平重复建设；有利于增加储蓄，支援社会主义现代化建设；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展；有利于保持人民币汇率的稳定；有利于提高存款储蓄的利息收益，增加收人。(10分)
14．(1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。(4分)
(2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，如银行存款基本没有风险，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重。(4分)
②要注意投资的多元化，不应只局限在银行储蓄上，我国的金融市场不断完善，这给我们带来更多的投资机会。(4分)
③投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益率高的投资方向，如债券、炒股、投资房地产等。(4分)
④投资方向既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。(4分)
15．(1)健全现代市场经济的社会信用体系，是规范市场经济秩序的治本之策。制定信用等级标准，建立信用档案，试行信用等级分类监管等都是建立现代市场经济的社会信用体系的体现。(5分)
(2)健全现代市场经济的社会信用体系，符合市场交易的基本原则，是遵循市场经济运
行规律的必然要求。(5分)
(3)诚实信用既可以给企业带来更多的经济效益，也可以更好地满足消费者的要求，从而使社会主义市场经济良性循环。所以，发展市场经济必须建立信用体系。(5分)