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2013年新春,广州市民张先生(微博名@平原2005)一家过得非常恼火。在年前半个月左右,2013年1月28日,张先生拿着自己的工资卡——中国银行的借记卡——取款的时候发现,卡内的活期余额几乎全部消失,总金额接近22万元。
中行银行卡凭空消失22万
“这张卡我用了快10年了,一直都没有出现过问题。”发现异常后,张先生第一时间和中国银行联系,然后去公安机关报案。张先生回忆,自己最后一次往这张卡里存钱的时间是1月8日,在此之后20天的时间内,张先生都没有动过这张卡。
而经过调查后发现,这张银行卡第一次被盗刷是1月9日,当天在湖南通过POS机分两次被划走资金20万元。而后又通过ATM机分8次,每次2500元划走2万元左右。
“因为一直没有用卡的必要,一直到1月28日才发现银行卡被盗刷。”张先生说道。张先生最懊悔的可能是一直没有办理过账户变动的短信通知业务,“此前没有开通短信通知,银行也没人通知我有必要开通短信业务啊。”
张先生仔细回忆自己的用卡习惯,“自己卡未离身,从来没有把银行卡转借他人的习惯,密码也从未曝光或者告诉过别人,这张卡用了10年了,此前都没有出过问题。”事发后,张先生联系了中国银行,希望中国银行可以给出“说法”,在张先生看来,银行是为储户储存财产的地方,当储户的财产因为监管不力遭受损失的时候,应该为储户承担财产损失的风险。
中国银行在此事出现后,在官方微博上回应此事:“我行高度重视,29日我行广东东山支行相关负责人立即与该客户取得联系,目前正在进一步沟通,核实了解具体情况。我行将积极协助公安机关依法合规妥善处理此事。岁末年初,银行卡盗刷案件频发,提醒网友加强警惕。”
显然张先生并不满意中国银行的答复。记者在2月17日致电中国银行,负责回应此事的工作人员陈劲告诉记者,目前已经进入司法程序,银行方面会配合司法机关调查取证,在司法机关做出判决之前,银行不会做出行动。
张先生的遭遇绝不是个案,2012年7月,广州市民朱女士在商场购物后,去ATM机取现,先后试了两张卡后都没有成功,回家后的朱女士连续收到银行的账户变动信息,共7条,显示其名下2张银行借记卡通过POS机消费596万元。成为近期最大的银行卡被盗刷案。
此次张先生银行卡被盗刷后,有业内人士分析,“根据此前司法机关对此事的解决方式,最后很有可能就是各打五十大板,中国银行和张先生各承担50%的损失。”
从公安部的数据中可以看到,2012年上半年,全国窃取银行卡信息犯罪案比去年同期上涨22倍,而2011年,从1月开始的为期10个月的打击银行卡犯罪专项行动,就破获银行卡犯罪案件2.4万起。
克隆银行卡并不高端
如果你说,我从来都是卡不离身,从未把银行卡信息泄露给别人,也不在网上支付,在ATM机操作或者是POS机刷卡时,注意遮挡信息,是不是就能杜绝克隆卡的可能,保证资金安全呢?
在2013年1月31日,厦门破获的银行卡克隆案中,酒吧吧台服务员和厨师勾结,在为客户结账时盗取顾客信息,一年半时间,盗取300多万元。
他们用的手段可真不算高明。厨师甘某和服务员趁顾客在酒吧消费结账时,刷完账单后又暗中将顾客的银行卡在事先准备的一个卡槽(类似读卡器)多刷一次。然后在顾客输入密码时偷偷记录下密码。另一个同伙则在网上买来各种空白磁卡,然后通过电脑设备,将卡槽里盗取来的银行卡信息读取出,然后再将这些盗取来的银行卡数据“克隆”到一张张空白卡上,这便完成了对银行卡的“克隆”。
事实上,现在克隆银行卡已经成为一条完整产业链,从生产销售测录设备窃取信息,到制作克隆卡套现。银行卡复制器早在2009年就开始在网上公开叫卖,最低价格8000元就可以购得一套,且包教包会。
想想自己日常的消费行为,是不是捏了一把汗?电子商务网站购物后,送货时的快递员递给你的POS机;在饭店消费或者是服装饰品店购买商品后的POS机;频繁去ATM机的操作。这些行为都有可能让人有机可乘。
芯片卡能防盗刷,可银行不给办
克隆磁条卡的技术并不高端,用作其他用途的电子设备可以读取磁条卡信息的非常多,目前世界上最先进的银行卡为芯片IC卡,世界上还没有发生一起克隆芯片IC卡的案件。
磁条卡是非智能卡,没有独立运算能力,只能基于储存信息、设置密码的方式完成交易,而IC芯片卡是具有独立运算、加解密和储存能力的智能卡,通过高度集成的芯片存取信息,被复制的可能性非常低。
西方国家和东南亚等国家都已经全部更换芯片IC卡,而根据银监会和中国银联的公开资料,2015年左右我国会普及芯片卡。根据央行的要求,2013年1月1日起,所有商业银行均应开始推广IC芯片卡。
但是现在大多数的银行并不提供办理和更换芯片卡的业务。到目前为止,芯片IC卡只是部分银行针对少数客户提供的借记卡,尚未普及。
事实上,银行不愿主动推广芯片卡主要因为芯片卡成本较高,一张磁条卡的制作成本不到1元钱,办理费用为10元钱,而一张芯片卡制作成本20~30元,办卡费用定在多少合适呢?定过高的芯片卡办卡费用,消费者不一定买账,银行也不愿意承担这个成本。
根据中国银联的数据显示,目前全国共发行银行卡超过31亿张,相应有大量的ATM机和POS机,如果全部升级成芯片卡,相应的AIM机和POS机都要升级,目前的大部分POS机并不支持“闪付”,而ATM机也只有中国银行、农业银行、建设银行和工商银行和光大银行等部分银行的ATM机可以识别单芯片卡。全部升级的费用在1000亿左右,银行升级下来花费不菲。因此,因为升级改造成本高,各家银行都希望其他银行先做。
工商银行、建设银行曾经推出过一款既有磁条又有芯片的卡,对于优质客户和主动要求办理芯片卡的客户发放此款芯片卡。但是业内人士告诉记者,此种卡事实上只是一种过渡产品,在防盗刷功能上与磁条卡无异。
此种卡中的芯片卡的功能并没有完全启用,而且目前的芯片卡都是“接触式”的芯片卡(芯片留在卡表面),与那些与公交卡类似的“非接触式”芯片卡不同。此种接触式的芯片卡可以设置交易密码,目前功能并没有完全开发。
目前的芯片卡仍不能支持“换卡保号”的业务,因为目前的磁条卡系统和芯片卡系统仍未兼容,而很多持卡人的银行卡同时兼具工资卡、理财卡、水电煤气缴费卡以及网银支付卡等功能,持卡人不能换卡保号也是银行更换芯片卡的障碍之一。
中行银行卡凭空消失22万
“这张卡我用了快10年了,一直都没有出现过问题。”发现异常后,张先生第一时间和中国银行联系,然后去公安机关报案。张先生回忆,自己最后一次往这张卡里存钱的时间是1月8日,在此之后20天的时间内,张先生都没有动过这张卡。
而经过调查后发现,这张银行卡第一次被盗刷是1月9日,当天在湖南通过POS机分两次被划走资金20万元。而后又通过ATM机分8次,每次2500元划走2万元左右。
“因为一直没有用卡的必要,一直到1月28日才发现银行卡被盗刷。”张先生说道。张先生最懊悔的可能是一直没有办理过账户变动的短信通知业务,“此前没有开通短信通知,银行也没人通知我有必要开通短信业务啊。”
张先生仔细回忆自己的用卡习惯,“自己卡未离身,从来没有把银行卡转借他人的习惯,密码也从未曝光或者告诉过别人,这张卡用了10年了,此前都没有出过问题。”事发后,张先生联系了中国银行,希望中国银行可以给出“说法”,在张先生看来,银行是为储户储存财产的地方,当储户的财产因为监管不力遭受损失的时候,应该为储户承担财产损失的风险。
中国银行在此事出现后,在官方微博上回应此事:“我行高度重视,29日我行广东东山支行相关负责人立即与该客户取得联系,目前正在进一步沟通,核实了解具体情况。我行将积极协助公安机关依法合规妥善处理此事。岁末年初,银行卡盗刷案件频发,提醒网友加强警惕。”
显然张先生并不满意中国银行的答复。记者在2月17日致电中国银行,负责回应此事的工作人员陈劲告诉记者,目前已经进入司法程序,银行方面会配合司法机关调查取证,在司法机关做出判决之前,银行不会做出行动。
张先生的遭遇绝不是个案,2012年7月,广州市民朱女士在商场购物后,去ATM机取现,先后试了两张卡后都没有成功,回家后的朱女士连续收到银行的账户变动信息,共7条,显示其名下2张银行借记卡通过POS机消费596万元。成为近期最大的银行卡被盗刷案。
此次张先生银行卡被盗刷后,有业内人士分析,“根据此前司法机关对此事的解决方式,最后很有可能就是各打五十大板,中国银行和张先生各承担50%的损失。”
从公安部的数据中可以看到,2012年上半年,全国窃取银行卡信息犯罪案比去年同期上涨22倍,而2011年,从1月开始的为期10个月的打击银行卡犯罪专项行动,就破获银行卡犯罪案件2.4万起。
克隆银行卡并不高端
如果你说,我从来都是卡不离身,从未把银行卡信息泄露给别人,也不在网上支付,在ATM机操作或者是POS机刷卡时,注意遮挡信息,是不是就能杜绝克隆卡的可能,保证资金安全呢?
在2013年1月31日,厦门破获的银行卡克隆案中,酒吧吧台服务员和厨师勾结,在为客户结账时盗取顾客信息,一年半时间,盗取300多万元。
他们用的手段可真不算高明。厨师甘某和服务员趁顾客在酒吧消费结账时,刷完账单后又暗中将顾客的银行卡在事先准备的一个卡槽(类似读卡器)多刷一次。然后在顾客输入密码时偷偷记录下密码。另一个同伙则在网上买来各种空白磁卡,然后通过电脑设备,将卡槽里盗取来的银行卡信息读取出,然后再将这些盗取来的银行卡数据“克隆”到一张张空白卡上,这便完成了对银行卡的“克隆”。
事实上,现在克隆银行卡已经成为一条完整产业链,从生产销售测录设备窃取信息,到制作克隆卡套现。银行卡复制器早在2009年就开始在网上公开叫卖,最低价格8000元就可以购得一套,且包教包会。
想想自己日常的消费行为,是不是捏了一把汗?电子商务网站购物后,送货时的快递员递给你的POS机;在饭店消费或者是服装饰品店购买商品后的POS机;频繁去ATM机的操作。这些行为都有可能让人有机可乘。
芯片卡能防盗刷,可银行不给办
克隆磁条卡的技术并不高端,用作其他用途的电子设备可以读取磁条卡信息的非常多,目前世界上最先进的银行卡为芯片IC卡,世界上还没有发生一起克隆芯片IC卡的案件。
磁条卡是非智能卡,没有独立运算能力,只能基于储存信息、设置密码的方式完成交易,而IC芯片卡是具有独立运算、加解密和储存能力的智能卡,通过高度集成的芯片存取信息,被复制的可能性非常低。
西方国家和东南亚等国家都已经全部更换芯片IC卡,而根据银监会和中国银联的公开资料,2015年左右我国会普及芯片卡。根据央行的要求,2013年1月1日起,所有商业银行均应开始推广IC芯片卡。
但是现在大多数的银行并不提供办理和更换芯片卡的业务。到目前为止,芯片IC卡只是部分银行针对少数客户提供的借记卡,尚未普及。
事实上,银行不愿主动推广芯片卡主要因为芯片卡成本较高,一张磁条卡的制作成本不到1元钱,办理费用为10元钱,而一张芯片卡制作成本20~30元,办卡费用定在多少合适呢?定过高的芯片卡办卡费用,消费者不一定买账,银行也不愿意承担这个成本。
根据中国银联的数据显示,目前全国共发行银行卡超过31亿张,相应有大量的ATM机和POS机,如果全部升级成芯片卡,相应的AIM机和POS机都要升级,目前的大部分POS机并不支持“闪付”,而ATM机也只有中国银行、农业银行、建设银行和工商银行和光大银行等部分银行的ATM机可以识别单芯片卡。全部升级的费用在1000亿左右,银行升级下来花费不菲。因此,因为升级改造成本高,各家银行都希望其他银行先做。
工商银行、建设银行曾经推出过一款既有磁条又有芯片的卡,对于优质客户和主动要求办理芯片卡的客户发放此款芯片卡。但是业内人士告诉记者,此种卡事实上只是一种过渡产品,在防盗刷功能上与磁条卡无异。
此种卡中的芯片卡的功能并没有完全启用,而且目前的芯片卡都是“接触式”的芯片卡(芯片留在卡表面),与那些与公交卡类似的“非接触式”芯片卡不同。此种接触式的芯片卡可以设置交易密码,目前功能并没有完全开发。
目前的芯片卡仍不能支持“换卡保号”的业务,因为目前的磁条卡系统和芯片卡系统仍未兼容,而很多持卡人的银行卡同时兼具工资卡、理财卡、水电煤气缴费卡以及网银支付卡等功能,持卡人不能换卡保号也是银行更换芯片卡的障碍之一。