人工智能技术对商业银行的影响研究

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  人工智能技术的发展,使商业银行面临新的契机和挑战。在新的技术要求下,对商业银行的转型升级提出了新的战略要求。随着大数据、云计算等信息技术的不断更新,新的服务设备、智能机器人等服务设备不断出现,为人工智能与银行服务相结合的服务方式提供了新的思路。在庞大的中国金融市场环境下,商业银行通过积极挖掘人工智能与商业银行服务、管理的融合,可以不断提高自身的工作效率、减少劳动成本,从而不断抢占市场先机。未来人工智能或将重新定义财富、货币的使用以及价值观念。
  人工智能 商业银行
  概述
  人工智能是研究開发扩展人的智能的理论、方法技术并在实际中得到运用的一门科学。人工智能通过赋予计算机一定的自主能力、思维方法以及学习能力,让计算机能像人一样独自完成一系列复杂的工作。与此同时,人工智能技术使计算机的高效运算能力充分得到发挥,弥补了人类在工作中的不足,大大提高工作的效率。计算机技术在处理数据、推理问题方面的能力,让人工智能能够在处理图像、视频、语音等方面得到充分的应用。
  人工智能作为计算机技术的一个重要分支,通过生产出能够模仿人类工作的机器设备,越来越受到社会的普遍关注。机器人、语言识别、图像识别以及自然语言处理系统等逐步被运用到我们的日常生活中,越来越被大众所接受,Alphago与中国棋手柯洁的人机大战引起了社会的广泛关注可见一斑。最为被广泛使用的是如今的智能语音系统,比如苹果公司的Siri以及微软的小冰,随着智能手机的普遍化,智能语音系统成为人人拥有的人工智能技术。值得注意的是,汽车无人驾驶技术也日渐成熟,最为知名的是特斯拉的无人驾驶技术,已经在生活中运用,未来汽车无人驾驶会成为每辆汽车的标配。
  人工智能技术对银行业的积极影响
  随着基础层云计算以及数据处理技术的不断发展和深入,人工智能的发展得到进一步的加速。伴随着人工智能技术进入一个新的领域,各类复杂的指令、任务都能更加准确的完成。以往重复的、繁琐的任务都能交给机器人去完成,大大解放了劳动力的成本,让员工从事更加具有价值的工作。当前,人工智能机器人已经大规模出现在银行日常服务中,通过批量完成繁琐的工作,使银行的业务服务更加具有个性化。人工智能技术的应用案例如下:
  (1)银行业服务模式更加主动化
  银行属于金融服务行业,人在行业中位于核心位置,业务关系到人与人之间价值的交换。因此,银行业的人力资源管理至关重要,也正是因为这个原因,商业银行花费大量的精力到人力资源管理方面,通过维持商业银行与客户之间的良好关系,充分发掘客户需求,落实自身的发展定位,从而获得金融交易的价值。在互联网技术大规模应用之前,银行与客户的交流需要银行主动发掘客户,并需要客户的配合,很难针对客户的需求定制更加个性化的服务。
  (2)银行大数据处理能力大幅提升
  银行业在在金融业中居于至关重要的地位,各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等海量信息交织于整个金融市场中,金融大数据的处理面临极大挑战。通过运用人工智能的深度学习系统,能够有足够多的数据供其学习,在不断学习的过程中获得超越人类知识的应变能力,特别是在处理一系列复杂问题的过程中,人工智能技术的应用将大大提高准确度以及大幅度提高工作效率。
  人工智能技术对银行业的冲击
  近年来,越来越多的全球大行大幅度引进人工智能、自动化和机器人技术,是日常金融服务的成本降低、效率提高。正因为这种情况,商业银行人员数量递减。人工智能技术的引进减少了对银行从业人员的需要。中国银行业协会2006年公布的银行业服务改进情况报告中明确指出,我国银行业平均离柜业务率达到84.31%,原来需要到柜面办理的业务,比如个人开转账汇款、信用卡办理等,现在通过手机app都可以完成。
  截至2016年末,工行员工总人数较年初增加了4597人;中行员工总数较年初减少了1142人;建设银行员工数较年初减少了6701人;农业银行员工数减少了6384人。人工智能技术在银行业的应用,确实对银行从业人员有所冲击。
  作者简介:曹凯京(1993.8.22),男,汉族,安徽安庆,硕士研究生在读,贵州财经大学,研究方向:区域金融,550000
  [1] 杨涛.对人工智能在金融领域应用的思考[J].国际金融,2016(12):24-27.
  [2] 叶纯青.人工智能与金融服务的演变[J].金融科技时代,2017(01):92-93.
  [3] 喻家骏.人工智能在金融领域的应用[J/OL].电子技术与软件工程,2016(24):158.
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