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摘要：当前，我国金融安全面临的形势总体上是好的，但也存在不少问题。积极维护我国的金融安全，不断深化金融改革进程，推动我国金融业的健康、稳定发展，为全面建设小康社会提供良好而有力的金融支持，始终是摆在我们面前的一个重大课题。
关键词：金融安全；金融风险；金融机构；银行资产
中图分类号：F832.1文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）10-0261-01
随着经济全球化和金融国际化，资本在全世界范围内的流动更加迅速、自由，国际金融形势变得更为复杂。而我国加入WTO后，经济金融化进入全面开放阶段，全球金融体系的不稳定性必定加重我国对外金融活动的风险性。特别是美国次贷危机后的金融安全问题越显突出，因此，研究和维护我国金融安全问题愈益重要。
一、影响我国金融安全的国内因素
1.风险管理内部模型和我国的资本充足率不足
内部模型本身和相关参数必须满足监管部门对内部模型的基本要求，不然内部模型对市场风险监管的作用将下降。内部模型的建立和参数选定具有很强的专业性和技术性，金融机构必须有专门的专业人士从事该项工作，监管部门也必须有相应的专业人士对这些模型进行审批和持续监测。由于我国利率市场化才刚刚起步，人民币汇率形成机制改革也才实施不到一年，银行建立自身的风险管理模型所需的历史数据及市场数据目前仍然相对缺乏，建立有效的市场风险模型还需要一定的时间去探索。
2.金融市场风险增多
市场风险实际上是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。顾名思义，市场风险实际包括利率风险、汇率风险、股市风险和商品价格風险四大部分。由于我国银行目前从事股票和商品业务有限，因此其市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。
利率风险是整个金融市场中最重要的风险。由于利率是资金的机会成本，汇率、股票和商品的价格皆离不开利率，同时由于信贷关系是银行与其客户之间最重要的关系，因此利率风险是银行经营活动中面临的最主要风险；汇率风险是市场风险的重要组成部分。随着我国经济持续增长，越来越多的国内企业将走出国门投资海外，汇率风险也随之增加。随着人民币汇率形成机制的进一步完善，市场因素在汇率形成机制中的作用会进一步加大，我国银行业的汇率风险也将进一步提升，加强汇率风险管理和监管变得越来越重要。
3.金融业内部管理管理混乱
在经济体制发生根本性变革和经济结构发生重大调整的过程中，由于市场经济不确定因素增加，而宏观管理与微观管理不能及时健全并与之适应，形成了新的金融风险使我国金融业的风险在总体上呈上升态势。过度扩张资产规模，严重超负荷运行，导致存贷失控，资金陷入困境，出现债务危机；违规越权，违法担保，开具信用证。金融业内部管理混乱，出现大量的账外经营，有的分支机构有高达数十亿的资金在体外循环，由于缺乏有效的监控，账外经营的资产大部分形成不良资产；贪污受贿等腐败现象不断滋生，外部金融诈骗、抢劫、盗窃，内部贪污、挪用、受贿、渎职等重大要案发生率和所涉金额不断上升，使金融资产不断受侵蚀。
二、影响我国金融安全的国际因素
近年来，金融全球化的加速发展和国际金融危机的频繁发生，也给我国金融安全带来了深刻影响，使我国金融安全面临着诸多问题。
1.全球性流动性过剩继续存在，巨额国际“游资”四处冲击
20世纪末出现的全球性通货紧缩并未消除，经济高速增长的时期形成的国际“过剩”货币供应量依然存在。这些“过剩”货币资本到处寻求出路，引起世界金融市场的动荡。特别是数以万亿记的美元游资无序流动，对市场冲击很大，东南亚金融危机的爆发，一个很重要的原因就是国际“游资”的冲击。我国加入WTO后，金融市场逐步放开，国际“过剩”资本向中国寻求出路，更为顺畅，国际“游资”对我国的冲击也有可能。所以国际金融领域产生动荡的机制继续存在，并发生作用，对我国金融安全的影响越来越大。
2.金融霸权和金融殖民主义的干扰日趋明显
当前，在金融全球化加速发展的大背景下，国家利益的追求方式也发生了变化，实现美国的金融霸权已被美国列为与生存同等重要的核心国家利益范围。战后国际金融的发展尤其是近年来国际金融发展的新进程深刻表明，少数西方国家特别是美国一直在通过实施金融霸权，对广大发展中国家推选金融殖民主义，掠夺和剥削世界各国人民的财富，谋求“美国治下的繁荣”。美日等压迫人民币升值，实质是要侵犯中国的金融主权，其目的为了阻止中国发展的步伐，迟滞中国强大的进程。因此，包括美国在内的少数国家压迫我国人民币升值，正是它们推行金融霸权主义和金融殖民主义的一个突出表现。
三、维护我国金融安全的措施
鉴于我国目前在金融安全领域存在的问题及国际上的经验教训，我们对金融安全问题必须超前研究对策，做到趋利避害。
1.制定金融安全政策和标准，提高金融监管机构监管水平
由于金融安全关系到我国的经济安全甚至国家安全，因此保障金融安全的工作应得到国家的高度重视。要在对国内外、本外币市场的充分研究分析之后，制定出切合实际的金融风险防范措施和金融安全政策，用国际化的标准来衡量执行的情况。只有这样，我国的金融安全工作才能得以顺利开展。
我国要加快建立和完善市场经济条件下的金融监管制度，借鉴《巴塞尔协议》，强化金融监管：在监管对象上，由侧重于对银行机构的监管转变为对所有金融机构的监管；在监管范围上，由针对性监管转变为全方位监管；在监管方式上，由阶段性监管转变为持续性监管，从一般行政性监管为主转为依法监管为主，从注重外部监管转为注重金融机构内部控制为主；在监管手段上，由现场检查为主转变为以非现场检查为主；在监管信息上，由注重报表数字的时效性，转变为注重报表数字的真实性；在监管内容上，从注重合规性监管转向注重风险性监管。
2.加强金融安全法制建设
东南亚金融危机给了我们深刻的教训：此次金融危机尽管起因于外部的货币投机冲击，但是从根本上讲是一次自源性的危机。它是货币危机、银行体制危机、债务危机、清偿力危机的综合表现。而金融安全法制建设的落后，正是这次金融危机的根源所在。因此，在经济全球化发展的今天，我国应加强金融法制建设，健全、完善金融法律体系，逐步形成有法必依、违法必究、执法必严的金融规范化、法制化环境，尽快改变金融市场重要法律、法规不全，某些重要金融活动无法可依的现象，同时还应加强研究法律、法规的可操作性问题。理顺政府与企业和银行的法律关系，加快行政体制改革和银行管理体制改革。要强化金融执法问题。坚决执行市场准入、从业资格和分业经营等制度。要赋予国家金融监管机构以应有的权力，并使之在运作上保持独立性。必须充实金融执法队伍，提高金融执法人员的素质。严厉惩治金融犯罪和违法、违规活动，采取有力措施，坚决遏制大案、要案上升的势头。
3.建立适应我国国情的有序金融对外开放格局
经济全球化是一股世界潮流，对于我国来说，一方面不能放弃参与全球化进程的机会和权利，要积极参与建立国际金融体制和世界经济新秩序，促进自身的发展；另一方面要高度重视经济全球化的负面影响，增强防范和抵御风险的能力。为此，我们要进一步深化金融体制改革，加大改革力度，逐渐建立适应国情的对外开放格局，建立适应社会主义市场经济体制的新型金融体制。要完善宏观调控手段和协调机制，建立和健全多层次的金融风险防范体系，加强对金融风险的控制。通过金融改革的不断深化，使我国在金融开放过程中能尽快适应国际新规则，同时又可以有效地降低因金融风险而造成的经济损失。
4.完善信息披露制度
完善信息披露制度，是充分发挥市场约束机制，实现金融机构的自我约束和外在约束的有机结合。信息披露的内容通常包括：金融机构的经营业绩、风险管理策略、风险暴露、会计准则、管理层等，对未能按规定披露信息的机构予以惩处。完善信息披露制度必须要保证信息的及时性、透明性和可靠性，以达到广大市场参与者以自由选择和用“用脚投票”的行为监督约束金融机构的目的。目前，我国应严格执行上市公司、商业银行的信息披露制度，提高透明度。
5.把商业信息安全提到国家安全的高度
针对我国在金融电子化的软件平台和金融电子设备的核心技术完全依赖国外进口的现状，我国在注重金融安全的过程中，应大力加大这方面的投入，通过扶植自己的技术力量和生产能力，提高金融装备、尤其是核心设备的国产化水平，提高金融装备的国产化水平，夯实金融安全的基础。
参考文献：
[1]兰敏.试论我国金融风险现状与防范措施[J].科技广场周刊, 2009.
[2]胡余平,蓝文兴.中国金融风险的现状及防范对策[J].经济研究导刊,2009.
[3]邹科.对后危机时代金融监管的反思及对我国的启示[J].黑龙江对外经贸,2010(01).
[4]邓翔,李雪娇.“次贷危机”下美国金融监管体制改革分析[D].世界经济研究,2008.
关键词：金融安全；金融风险；金融机构；银行资产
中图分类号：F832.1文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）10-0261-01
随着经济全球化和金融国际化，资本在全世界范围内的流动更加迅速、自由，国际金融形势变得更为复杂。而我国加入WTO后，经济金融化进入全面开放阶段，全球金融体系的不稳定性必定加重我国对外金融活动的风险性。特别是美国次贷危机后的金融安全问题越显突出，因此，研究和维护我国金融安全问题愈益重要。
一、影响我国金融安全的国内因素
1.风险管理内部模型和我国的资本充足率不足
内部模型本身和相关参数必须满足监管部门对内部模型的基本要求，不然内部模型对市场风险监管的作用将下降。内部模型的建立和参数选定具有很强的专业性和技术性，金融机构必须有专门的专业人士从事该项工作，监管部门也必须有相应的专业人士对这些模型进行审批和持续监测。由于我国利率市场化才刚刚起步，人民币汇率形成机制改革也才实施不到一年，银行建立自身的风险管理模型所需的历史数据及市场数据目前仍然相对缺乏，建立有效的市场风险模型还需要一定的时间去探索。
2.金融市场风险增多
市场风险实际上是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。顾名思义，市场风险实际包括利率风险、汇率风险、股市风险和商品价格風险四大部分。由于我国银行目前从事股票和商品业务有限，因此其市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。
利率风险是整个金融市场中最重要的风险。由于利率是资金的机会成本，汇率、股票和商品的价格皆离不开利率，同时由于信贷关系是银行与其客户之间最重要的关系，因此利率风险是银行经营活动中面临的最主要风险；汇率风险是市场风险的重要组成部分。随着我国经济持续增长，越来越多的国内企业将走出国门投资海外，汇率风险也随之增加。随着人民币汇率形成机制的进一步完善，市场因素在汇率形成机制中的作用会进一步加大，我国银行业的汇率风险也将进一步提升，加强汇率风险管理和监管变得越来越重要。
3.金融业内部管理管理混乱
在经济体制发生根本性变革和经济结构发生重大调整的过程中，由于市场经济不确定因素增加，而宏观管理与微观管理不能及时健全并与之适应，形成了新的金融风险使我国金融业的风险在总体上呈上升态势。过度扩张资产规模，严重超负荷运行，导致存贷失控，资金陷入困境，出现债务危机；违规越权，违法担保，开具信用证。金融业内部管理混乱，出现大量的账外经营，有的分支机构有高达数十亿的资金在体外循环，由于缺乏有效的监控，账外经营的资产大部分形成不良资产；贪污受贿等腐败现象不断滋生，外部金融诈骗、抢劫、盗窃，内部贪污、挪用、受贿、渎职等重大要案发生率和所涉金额不断上升，使金融资产不断受侵蚀。
二、影响我国金融安全的国际因素
近年来，金融全球化的加速发展和国际金融危机的频繁发生，也给我国金融安全带来了深刻影响，使我国金融安全面临着诸多问题。
1.全球性流动性过剩继续存在，巨额国际“游资”四处冲击
20世纪末出现的全球性通货紧缩并未消除，经济高速增长的时期形成的国际“过剩”货币供应量依然存在。这些“过剩”货币资本到处寻求出路，引起世界金融市场的动荡。特别是数以万亿记的美元游资无序流动，对市场冲击很大，东南亚金融危机的爆发，一个很重要的原因就是国际“游资”的冲击。我国加入WTO后，金融市场逐步放开，国际“过剩”资本向中国寻求出路，更为顺畅，国际“游资”对我国的冲击也有可能。所以国际金融领域产生动荡的机制继续存在，并发生作用，对我国金融安全的影响越来越大。
2.金融霸权和金融殖民主义的干扰日趋明显
当前，在金融全球化加速发展的大背景下，国家利益的追求方式也发生了变化，实现美国的金融霸权已被美国列为与生存同等重要的核心国家利益范围。战后国际金融的发展尤其是近年来国际金融发展的新进程深刻表明，少数西方国家特别是美国一直在通过实施金融霸权，对广大发展中国家推选金融殖民主义，掠夺和剥削世界各国人民的财富，谋求“美国治下的繁荣”。美日等压迫人民币升值，实质是要侵犯中国的金融主权，其目的为了阻止中国发展的步伐，迟滞中国强大的进程。因此，包括美国在内的少数国家压迫我国人民币升值，正是它们推行金融霸权主义和金融殖民主义的一个突出表现。
三、维护我国金融安全的措施
鉴于我国目前在金融安全领域存在的问题及国际上的经验教训，我们对金融安全问题必须超前研究对策，做到趋利避害。
1.制定金融安全政策和标准，提高金融监管机构监管水平
由于金融安全关系到我国的经济安全甚至国家安全，因此保障金融安全的工作应得到国家的高度重视。要在对国内外、本外币市场的充分研究分析之后，制定出切合实际的金融风险防范措施和金融安全政策，用国际化的标准来衡量执行的情况。只有这样，我国的金融安全工作才能得以顺利开展。
我国要加快建立和完善市场经济条件下的金融监管制度，借鉴《巴塞尔协议》，强化金融监管：在监管对象上，由侧重于对银行机构的监管转变为对所有金融机构的监管；在监管范围上，由针对性监管转变为全方位监管；在监管方式上，由阶段性监管转变为持续性监管，从一般行政性监管为主转为依法监管为主，从注重外部监管转为注重金融机构内部控制为主；在监管手段上，由现场检查为主转变为以非现场检查为主；在监管信息上，由注重报表数字的时效性，转变为注重报表数字的真实性；在监管内容上，从注重合规性监管转向注重风险性监管。
2.加强金融安全法制建设
东南亚金融危机给了我们深刻的教训：此次金融危机尽管起因于外部的货币投机冲击，但是从根本上讲是一次自源性的危机。它是货币危机、银行体制危机、债务危机、清偿力危机的综合表现。而金融安全法制建设的落后，正是这次金融危机的根源所在。因此，在经济全球化发展的今天，我国应加强金融法制建设，健全、完善金融法律体系，逐步形成有法必依、违法必究、执法必严的金融规范化、法制化环境，尽快改变金融市场重要法律、法规不全，某些重要金融活动无法可依的现象，同时还应加强研究法律、法规的可操作性问题。理顺政府与企业和银行的法律关系，加快行政体制改革和银行管理体制改革。要强化金融执法问题。坚决执行市场准入、从业资格和分业经营等制度。要赋予国家金融监管机构以应有的权力，并使之在运作上保持独立性。必须充实金融执法队伍，提高金融执法人员的素质。严厉惩治金融犯罪和违法、违规活动，采取有力措施，坚决遏制大案、要案上升的势头。
3.建立适应我国国情的有序金融对外开放格局
经济全球化是一股世界潮流，对于我国来说，一方面不能放弃参与全球化进程的机会和权利，要积极参与建立国际金融体制和世界经济新秩序，促进自身的发展；另一方面要高度重视经济全球化的负面影响，增强防范和抵御风险的能力。为此，我们要进一步深化金融体制改革，加大改革力度，逐渐建立适应国情的对外开放格局，建立适应社会主义市场经济体制的新型金融体制。要完善宏观调控手段和协调机制，建立和健全多层次的金融风险防范体系，加强对金融风险的控制。通过金融改革的不断深化，使我国在金融开放过程中能尽快适应国际新规则，同时又可以有效地降低因金融风险而造成的经济损失。
4.完善信息披露制度
完善信息披露制度，是充分发挥市场约束机制，实现金融机构的自我约束和外在约束的有机结合。信息披露的内容通常包括：金融机构的经营业绩、风险管理策略、风险暴露、会计准则、管理层等，对未能按规定披露信息的机构予以惩处。完善信息披露制度必须要保证信息的及时性、透明性和可靠性，以达到广大市场参与者以自由选择和用“用脚投票”的行为监督约束金融机构的目的。目前，我国应严格执行上市公司、商业银行的信息披露制度，提高透明度。
5.把商业信息安全提到国家安全的高度
针对我国在金融电子化的软件平台和金融电子设备的核心技术完全依赖国外进口的现状，我国在注重金融安全的过程中，应大力加大这方面的投入，通过扶植自己的技术力量和生产能力，提高金融装备、尤其是核心设备的国产化水平，提高金融装备的国产化水平，夯实金融安全的基础。
参考文献：
[1]兰敏.试论我国金融风险现状与防范措施[J].科技广场周刊, 2009.
[2]胡余平,蓝文兴.中国金融风险的现状及防范对策[J].经济研究导刊,2009.
[3]邹科.对后危机时代金融监管的反思及对我国的启示[J].黑龙江对外经贸,2010(01).
[4]邓翔,李雪娇.“次贷危机”下美国金融监管体制改革分析[D].世界经济研究,2008.