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【摘要】自2013年习总书记提出“精准扶贫”重要思想以来，全国各地积极行动，多措并举展开了撬动“穷根”的攻坚战。近年来，宁夏各级金融机构积极推进乡村营业网点布设，进一步加大信贷投放扶持力度，运用专业化手段实现“精准滴灌”，创新金融扶贫模式，涌现以打造“一乡一业”“一村一品”特色优势产业为中心的“西吉模式”；以强化当地政府和金融机构积极性并开展全方位金融服务为中心的“彭阳模式”；以评级农户信用，大力发展小额信贷为中心的“盐池模式”。本文主要以西吉、彭阳县为例，通过对当地金融精准扶贫政策实施情况的调查走访，阐述当前宁夏金融精准扶贫发展状况。
【关键词】金融精准扶贫 西吉模式 彭阳模式
一、西吉模式
西吉县是革命老区，也是宁夏回族人口集聚地区，位于宁夏南部六盘山西麓，总人口51.1万人，其中农业人口46万人，占90%，回族29万人，占56.8%，截止2015年底确定精准扶贫人数10.58万人，占宁夏全区精准扶贫人数58万人的18.24%。全县总面积3130平方公里，耕地174万亩。
西吉县金融精准扶贫”模式在立足当地资源禀赋的基础上，依托草畜产业集群，打造良种牛、黑山羊、珍珠鸡等特色优势农产品，打造“一乡一业”“一村一品”的特色优势产业，并以此辐射带动全县贫困户发展特色优势产业，实现脱贫致富。具体做法是：推进“财政+金融+产业+扶贫”联动，建立“一平台、一模式、一协会、一体系”（担保放大平台、信用贷款模式、信用协会、风险防控体系）金融扶贫机制，扶持建档立卡贫困户发展产业。加强与金融机构合作，拓宽金融服务领域，扩大财政发展贷款担保基金“池子”，建立贫困户贷款风险基金、贫困户贷款贴息基金，放大金融效应、撬动社会资本投入。大力实施精准扶贫小额贷款，对2.53万户贫困户发放5万元以下，3年以内免担保免抵押、基础利率放贷的扶贫小额信贷。扩大农业保险范围，加大农业保险保费补贴力度，政策性农业保险优先在贫困村试点、推广，防范农业生产风险。
二、彭阳模式
彭阳县位于宁夏东南部边缘，六盘山东麓，总人口25.19万人，其中乡村人口19.03万人，占75.5%，回族7.67万人，占30.5%，耕地125.5万亩，是一个以农业经济为主的国家级重点扶贫县。近年来，围绕金融精准扶贫，彭阳县依托国家开发银行、农业发展银行、农业银行、信用联社、邮储银行、人寿保险、人保财险等7家金融机构，在全县境内建立金融工作站和金融政策便民超市，实现对全县156个行政村的金融服务全覆盖。
彭阳模式主要强化了当地政府和金融机构两个方面的积极性，一方面，当地政府以红河镇为试点，大力推行农村互助资金、村级互助担保基金组合融资新模式。积极建立担保资金池，整合各类资金注入担保资金池，撬动银行按照1：10的比例发放金融扶贫贷款。同时建立“托管”模式实现脱贫。对无法获得贷款的建档立卡贫困户，通过涉农龙头企业、农业合作社、致富带头人统一经营贷款，建档立卡贫困户年终获得分红的方式实现脱贫致富。彭阳政府还实施“保险惠民”。签订了《金融扶贫政银保三方合作协议》，开办了7种涉农保险和5种农户人身保险业务，增强贫困群众抗风险能力。另一方面，国家开发银行、农业发展银行、农业银行、信用联社、邮储银行、人寿保险、人保财险7家金融机构，依托在全县境内建立的金融工作站和金融政策便民超市，面向农户和农产品生产加工企业开展全方位的金融服务。相继提供农村直补资金“一卡通”贷款、蔬菜大棚抵押贷款、农机具抵押贷款、推出烟叶订单贷款、“政银保”保证保险贷款、农险保单质押贷款等10项服务，解决农户资金需求问题。
西吉与彭阳将金融扶贫与地方经济结合起来，为宁夏脱贫攻坚提供了强有力的金融支持。截至2015年底，宁夏贫困人口从101.5万减少到58.1万，贫困发生率由25.6%下降到14.5%，其中27万集中在中南部地区的9个县，800个行政村，扶贫成绩斐然。但不可否定的是，在具体实施过程中依然存在一些问题。
第一，宁夏贫困人口数量巨大，扶贫任务艰巨，但财政资金有限，扶贫各方面不能面面俱到，导致资金扶持缺口大，同時分散的“小生产”很难与遥远的“大市场”对接，致使產业化水平不高，产业链条短，品牌效益不突出，产品附加值不高，产业化龙头企业规模小，带动优势不明显。第二，扶持资金使用效率低再加上信用担保体系不完善与金融机构的贷款风险难以防控，同时现有的专项财政扶持政策，金融扶贫政策无法有效解决金融机构商业利益与扶贫之间的矛盾，导致金融机构的扶贫积极性不高。第三，在长期与贫困作斗争之后，部分人慢慢的学会了被动接受，逐渐养成了一种“靠天、靠他人”生存的想法，由于经济条件与自然条件的限制，贫困农户对新事物的接受能力较差，保险意识，信用意识，第三方支付意识较弱，最终导致贫困农户脱贫内生动力较弱。第四，基层群众干部的专业知识有限，扶贫思想落后，干部驻村扶贫的情况少，部分贫苦村县还存在“乡财县管”，“村财乡管”等其他现象，导致基层组织没有真正发挥“基层”的作用，扶贫存在精准问题。
如何保证金融精准扶贫政策的持续性，协调好政府、金融机构、农户三者的主体关系，往往决定了金融在扶贫中发挥的具体作用，也是金融扶贫模式完善的方向。
参考文献
[1]郭挺.金融精准扶贫模式探索[J].时代金融，2016，（21）.
[2]骆伽利；蔡洋萍.我国农村金融机构扶贫现状及影响因素分析[J/OL].科学与管理，2017，（02）。
[3]朱江瑞，韩德华，冯健.全域旅游视域下旅游扶贫开发策略研究——以宁夏西吉县为例[J].科技展望，2017，（11）.
【关键词】金融精准扶贫 西吉模式 彭阳模式
一、西吉模式
西吉县是革命老区，也是宁夏回族人口集聚地区，位于宁夏南部六盘山西麓，总人口51.1万人，其中农业人口46万人，占90%，回族29万人，占56.8%，截止2015年底确定精准扶贫人数10.58万人，占宁夏全区精准扶贫人数58万人的18.24%。全县总面积3130平方公里，耕地174万亩。
西吉县金融精准扶贫”模式在立足当地资源禀赋的基础上，依托草畜产业集群，打造良种牛、黑山羊、珍珠鸡等特色优势农产品，打造“一乡一业”“一村一品”的特色优势产业，并以此辐射带动全县贫困户发展特色优势产业，实现脱贫致富。具体做法是：推进“财政+金融+产业+扶贫”联动，建立“一平台、一模式、一协会、一体系”（担保放大平台、信用贷款模式、信用协会、风险防控体系）金融扶贫机制，扶持建档立卡贫困户发展产业。加强与金融机构合作，拓宽金融服务领域，扩大财政发展贷款担保基金“池子”，建立贫困户贷款风险基金、贫困户贷款贴息基金，放大金融效应、撬动社会资本投入。大力实施精准扶贫小额贷款，对2.53万户贫困户发放5万元以下，3年以内免担保免抵押、基础利率放贷的扶贫小额信贷。扩大农业保险范围，加大农业保险保费补贴力度，政策性农业保险优先在贫困村试点、推广，防范农业生产风险。
二、彭阳模式
彭阳县位于宁夏东南部边缘，六盘山东麓，总人口25.19万人，其中乡村人口19.03万人，占75.5%，回族7.67万人，占30.5%，耕地125.5万亩，是一个以农业经济为主的国家级重点扶贫县。近年来，围绕金融精准扶贫，彭阳县依托国家开发银行、农业发展银行、农业银行、信用联社、邮储银行、人寿保险、人保财险等7家金融机构，在全县境内建立金融工作站和金融政策便民超市，实现对全县156个行政村的金融服务全覆盖。
彭阳模式主要强化了当地政府和金融机构两个方面的积极性，一方面，当地政府以红河镇为试点，大力推行农村互助资金、村级互助担保基金组合融资新模式。积极建立担保资金池，整合各类资金注入担保资金池，撬动银行按照1：10的比例发放金融扶贫贷款。同时建立“托管”模式实现脱贫。对无法获得贷款的建档立卡贫困户，通过涉农龙头企业、农业合作社、致富带头人统一经营贷款，建档立卡贫困户年终获得分红的方式实现脱贫致富。彭阳政府还实施“保险惠民”。签订了《金融扶贫政银保三方合作协议》，开办了7种涉农保险和5种农户人身保险业务，增强贫困群众抗风险能力。另一方面，国家开发银行、农业发展银行、农业银行、信用联社、邮储银行、人寿保险、人保财险7家金融机构，依托在全县境内建立的金融工作站和金融政策便民超市，面向农户和农产品生产加工企业开展全方位的金融服务。相继提供农村直补资金“一卡通”贷款、蔬菜大棚抵押贷款、农机具抵押贷款、推出烟叶订单贷款、“政银保”保证保险贷款、农险保单质押贷款等10项服务，解决农户资金需求问题。
西吉与彭阳将金融扶贫与地方经济结合起来，为宁夏脱贫攻坚提供了强有力的金融支持。截至2015年底，宁夏贫困人口从101.5万减少到58.1万，贫困发生率由25.6%下降到14.5%，其中27万集中在中南部地区的9个县，800个行政村，扶贫成绩斐然。但不可否定的是，在具体实施过程中依然存在一些问题。
第一，宁夏贫困人口数量巨大，扶贫任务艰巨，但财政资金有限，扶贫各方面不能面面俱到，导致资金扶持缺口大，同時分散的“小生产”很难与遥远的“大市场”对接，致使產业化水平不高，产业链条短，品牌效益不突出，产品附加值不高，产业化龙头企业规模小，带动优势不明显。第二，扶持资金使用效率低再加上信用担保体系不完善与金融机构的贷款风险难以防控，同时现有的专项财政扶持政策，金融扶贫政策无法有效解决金融机构商业利益与扶贫之间的矛盾，导致金融机构的扶贫积极性不高。第三，在长期与贫困作斗争之后，部分人慢慢的学会了被动接受，逐渐养成了一种“靠天、靠他人”生存的想法，由于经济条件与自然条件的限制，贫困农户对新事物的接受能力较差，保险意识，信用意识，第三方支付意识较弱，最终导致贫困农户脱贫内生动力较弱。第四，基层群众干部的专业知识有限，扶贫思想落后，干部驻村扶贫的情况少，部分贫苦村县还存在“乡财县管”，“村财乡管”等其他现象，导致基层组织没有真正发挥“基层”的作用，扶贫存在精准问题。
如何保证金融精准扶贫政策的持续性，协调好政府、金融机构、农户三者的主体关系，往往决定了金融在扶贫中发挥的具体作用，也是金融扶贫模式完善的方向。
参考文献
[1]郭挺.金融精准扶贫模式探索[J].时代金融，2016，（21）.
[2]骆伽利；蔡洋萍.我国农村金融机构扶贫现状及影响因素分析[J/OL].科学与管理，2017，（02）。
[3]朱江瑞，韩德华，冯健.全域旅游视域下旅游扶贫开发策略研究——以宁夏西吉县为例[J].科技展望，2017，（11）.