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文章对我国商业银行信贷配置效率、信贷选择等进行了实证检验。结果发现，我国商业银行优化信贷配置作用并不突出，信贷资源配置效率总体较低，且货币政策趋松阶段的配置效率要低于政策趋紧阶段的配置效率。文章指出，商业银行信贷配置效率较低，主要原因并非是产权不清晰或中小金融机构数量少，而是由于在国内存贷款利差保护下，商业银行具有较高的惰性，信贷选择过度注重安全性，忽视与项目盈利能力有关的盈利性。