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与东盟、南亚国家跨境贸易结算从长期多种币种结算向人民币结算转变,将为云南经济发展创造更多有利条件。
2010年7月27日,云南省跨境贸易人民币结算试点启动,标志着云南省同东盟、南亚国家跨境贸易结算从长期多币种的现钞结算向以人民币为结算货币的银行结算方式转变。试点的人民币跨境贸易结算范围在原来的基础上极大的扩展了,包括进出口贸易、跨境服务贸易和经常项目结算;企业范围不再仅仅限于边境贸易企业,凡在云南注册的企业只要满足结算条件都可办理跨境人民币结算;结算区域从云南周边国家扩大到境外所有国家和地区。这种转变对云南省经济发展必将产生积极深远的影响,云南省应当紧紧抓住这一历史机遇,推进跨境贸易人民币结算顺利实施,为云南经济发展创造有利条件。
云南省经济发展现状
2009年在全球经济深受金融危机影响的严峻形势下,云南经济依旧取得了优异的成绩。全年实现生产总值6168.23亿元,比上年增长12.1%,增长速度高于全国平均水平。其中,第一、二、三产业分别实现增加值1063.96亿元、2580.34亿元、2523.93亿元,与上年相比分别增长5.2%、13.6%、13.4%。经济快速增长的动力主要来源于固定资产投资的大幅度增长,投资一方面扩大了境内需求,减缓了出口下降不利影响;另一方面增加了基础设施建设,增强了经济发展的后劲。这主意表现在:
一是GDP实现较大增长。2008年云南省GDP总量为5700.1亿元,增长速度为11%,高于全国平均水平2个百分点,2009年GDP总量为6168.23亿元,增长速度为12.1%,高于全国平均水平3.4个百分点。
二是固定资产投资增幅扩大。2009年云南省实现全社会固定资产投资4527.02亿元,增幅达31.7%,高于全国平均水平1.6个百分点。全省规模以上投资总量比上年净增1000.42亿元,其中第一、二、三产业投资分别为197.06亿元、1524.87亿元、2805.09亿元,比上年分别增长13.2%、21.1%、34%。
三是工业发展形势良好。2009年云南规模以上工业企业实现增加值1904.38亿元,增长幅度为11.2%,高于全国平均水平0.2个百分点。其中,轻工业完成增加值884.66亿元,重工业完成增加值1019.72亿元,分别比上年增长13%、9.8%。
四是农业稳定发展。2009年云南农业产值849.3亿元,比上年增长5.5%;林业产值196.1亿元,比上年增长6.6%;牧业产值553.6亿元,比上年增长6.7%;渔业产值41.8亿元,比上年增长10.1%;农林牧渔服务业产值59.7亿元,比上年增长1.2%。
五是跨境贸易发展势头良好。近几年来,云南省与东盟、南亚国家跨境贸易一直保持着较快的增长,跨境贸易已成为云南涉外经济的重要组成部分,在云南社会经济发展中占有重要地位。2009年云南商品进出口总额为801912万美元,同东盟国家贸易总额为315129万美元,占总贸易额39.3%,比上年增长13.8%,其中进口105212万美元,出口209917万美元,分别比上年增长30%、7.1%;同南亚国家贸易总额为54071万美元,占总贸易额6.7%,比上年下降40.1%;东盟和南亚合计占总贸易额45%,在云南跨境贸易中占有重要地位。
分析表1可知, 2002年到2009年,云南与东盟十国跨境贸易进出口总额平均增长了5.28倍,其中同马来西亚贸易增长最大为12.76倍,同新加坡的贸易增长最小也达到1.8倍;2009年面对金融危机的影响,云南与东盟国家跨境贸易依然持续增长,减缓了南亚等地区外贸下降的不利影响。分析表2可知,云南同南亚印度、孟加拉国、斯里兰卡的贸易额在3年内(2006-2008)分别增加了4.2倍、3.4倍、4.7倍,2009年因受金融危机影响,双边贸易额出现较大幅度的下降。
六是外经业务规模不断扩大。2009年云南对外投资保持稳步增长态势,全省新批准境外投资企业65家,协议投资额4.99亿美元,同比增长20.91%,实际投资额2.7亿美元,同比增长12.9%。其中,老挝、缅甸、越南周边三国仍是云南对外投资的主要市场,在周边三国新设立企业50家,占新批企业数量的77%,协议投资4.19亿美元,占投资总额的84%,实际投资2.03亿美元,占投资总额的75%。
2009年新签对外承包工程合同63份,新增合同额92403万美元,同比增长16.25%,完成营业额73755万美元,同比增长18.89%,完成营业额占比较大的行业分别为电力、房屋和交通建筑,分别占全部营业额的31.43%、25%、22.77%。
2009年累计新签对外劳务合作合同26份,累计新签合同额618万美元,累计完成营业额440万美元,同比增长17%;累计派出各类劳务人员8013人,比去年同期增加2981人,同比增长59%。
七是居民收入水平不断提高。2009年云南省城镇居民人均总收入15680.3元,增幅为11.1%,人均可支配收入达到14424元,增幅为8.9%。
云南边境地区人民币流通使用现状
2002年到2009年,云南同周边国家进出口贸易规模持续快速扩大。其中,同缅甸贸易额增长98417.92万美元,年均增长12302.24万美元;同老挝贸易额增长14011.13万美元,年均增长1751.391万美元;同越南贸易额增长66952.46万美元,年均增长8369.057万美元。贸易规模不断扩大引起人民币在边境地区流通规模日益扩大,目前人民币已成为云南边境贸易首要结算货币,在缅甸、老挝等国家的边境地区更是充当着硬通货的职能。这体现在:
首先,人民币在云南边境地区流通规模不断扩大。
据中国人民银行昆明市中心支行调查表明:2004年末,云南周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量为9.3亿元,缅甸、越南、老挝分别为6.5亿元、2.1亿元、0.7亿元;云南周边三国边境一线纵深地带的人民币自由流动区域内人民币存量约为25亿元,缅甸、越南、老挝分别为16.4亿元、6.1亿元、2.5亿元;云南周边三国人民币总存量为85亿元,缅甸、越南、老挝分别为60亿元、20亿元、5亿元。中国人民银行普洱市中心支行调查表明:2008年上半年周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量约为5.7亿元;边境地区人民币跨境总流量约为17亿元,其中流出量9.3亿元,流入量7.7亿元,比上年同期增加3.3亿元,同比增长24.4%。
其次,人民币已成为云南周边国家边境地区主要流通货币。
云南边境贸易持续繁荣,人民币币值稳定,促进了人民币在周边国家边境地区广泛、自由的流通。人民币已被周边国家商人和普通民众高度信赖和广泛接受,在缅甸、老挝等边境地区人民币扮演着硬通货的职能,日常生活中人们直接用人民币购买商品和服务。
再次,人民币已成为云南周边国家跨境贸易首要结算货币。
云南同周边国家贸易互补性很强,随着边境贸易持续快速发展,人民币在市场选择中逐渐被周边国家商人和普通民众接受,成为跨境贸易结算首选货币,目前跨境贸易人民币结算占比在95%以上。
云南省边境贸易结算方式发展历程
云南同周边国家边境贸易发展初期,主要的结算方式是以货易货;之后边境贸易逐步扩大,现金结算成为边贸结算主体,这个时期还出现了“地摊银行”这种非正常结算方式;再到目前较为规范的银行结算方式。
以货易货方式
这是早期最为原始的结算方式,贸易双方彼此用物品直接进行交换,如用木材换取摩托车等。这种结算方式严重制约了贸易发展,生产效率极其低下,造成巨大的生产成本损耗。
现金结算方式
现金结算是云南边境地区最常用的结算方式,广泛应用于各个交易领域,边境地区居民购买日常生活品,出入境旅游,支付工资,一般都使用现金结算。现金结算不利于金融监管,短期内现金的大量投放或回流会对地区经济造成冲击,并且ATM机及电子货币的广泛使用增加了这种危害程度。
“地摊银行”非正常结算方式
在云南与缅甸、老挝、越南边境地区的边民互市区域,存在一些专门从事货币兑换业务的摊点,将其称为“地摊银行”。“地摊银行”的出现有其客观性,一方面边境贸易迅速扩大增加了对人民币的需求,通过“地摊银行”结算可以很容易实现对较小货币量的需求;另一方面,边境地区金融业发展落后,通过银行进行人民币交易程序复杂、成本较高,而“地摊银行”在这方面却存在优势。“地摊银行”结算增加了金融监管的难度,增加了金融风险,不利于对非法经营活动的管制。
银行结算方式
目前,云南同周边国家主要建立了两种银行结算模式,一是以中越为代表的加挂以市场形成的本外币兑换牌价为基础的双方银行跨境对开帐户人民币结算模式。该模式通过双边银行对开本币结算账户,为边境贸易企业和个人办理结算。云南省四大国有商业银行均与越南商业银行建立了代理结算合作关系,交易资金主要通过边贸银行汇票、边贸结算专用凭证、汇款3种形式进行结算。
二是以中缅为代表的境内人民币转账结算模式。该模式要求缅方边贸企业在我方银行开立“边贸人民币结算专用账户”,通过此帐户办理转账结算。
跨境贸易人民币结算对云南经济的积极影响
目前试点的跨境贸易人民币结算方式将改变云南同东盟、南亚国家传统的第三方货币结算方式,降低贸易双方交易成本,扩展贸易市场,增加企业经济收益,发挥各国经济上的互补优势,有利于贸易各方经济社会发展。这体现在如下方面:
一是可规避企业汇率风险。
对云南出口企业来说,以美元为结算货币不但增加了企业成本,而且因人民币持续升值增加了汇率风险。跨境贸易人民币结算则不存在这个问题。一方面,用人民币进行贸易结算,不存在因货款支付时滞导致的汇率风险,例如出口企业同进口商约定,进口商在收到商品10日后向出口企业支付货款,但10日后国际市场上人民币对美元升值,以美元为结算货币将导致我方企业利益受损,跨境贸易人民币结算则能有效规避此类风险;另一方面,用人民币结算降低了人民币升值对云南省跨境贸易的不利影响,规避了升值造成的出口商品国际价格上升对跨境贸易的不利影响,有利于保持云南商品在跨境贸易中的价格竞争力,减弱了由于金融危机导致的外需急剧收缩造成的贸易下滑的压力。
二是能有效降低企业出口成本。
跨境贸易人民币结算有利于降低云南企业出口成本。 一方面,在以美元为结算货币的情况下,出口企业为了规避汇率风险,会选择在金融市场上进行金融衍生品交易,这必然导致企业出口成本上升,人民币跨境贸易结算则不会增加这方面的支出,从而有效降低了企业出口成本;另一方面,人民币跨境贸易结算消除了企业汇兑成本,以2004年边境贸易出口3.09亿美元计算,人民币结算每年可为境内企业节省汇兑成本1298万元人民币。
三是能获取“货币铸造权”收益。
人民币跨境贸易结算可以使我国向周边国家出口人民币,获取铸币税,换取国外的生产资源,尤其是我国稀缺的石油、矿产等战略资源。云南特殊的地理位置,是人民币跨境贸易结算主要受益者之一,也必将从“货币铸造”中获取巨大收益。
四是能促进银行业发展。
首先,人民币跨境贸易结算有利于商业银行扩展经营业务和开辟新的盈利空间。如为境内外企业提供贸易融资的利息收入,以及进一步可能出现的人民币理财产品、人民币衍生品、境外人民币债券等产品的发行、代理和交易等;其次,有利于境内商业银行提升金融服务水平。人民币跨境贸易结算改变了境内商业银行传统的服务模式,金融服务范围扩大,金融合作关系复杂,这将倒逼境内商业银行提升服务水平;最后,有利于促进境内商业银行参与国际化经营。人民币跨境贸易结算使云南商业银行国际业务结构得到一定的扩展和完善,这有利于提升了商业银行处理复杂金融业务的能力,为商业银行参与国际化经营奠定了基础。
五是应对金融危机。
东盟、南亚国家受这次金融危机影响较深,经济增长速度出现不同程度的下降,新加坡2009年GDP增长率比上年下降6.62%,为最近7年内最低水平。金融危机对云南经济的影响也不容忽视,一方面虽然没有造成云南同东盟外贸量的下降,但降低了外贸增长速度,减缓了外贸发展的良好势头;另一方面,金融危机对云南同南亚贸易影响较大,2009年同这些国家跨境贸易出现不同程度的下降。
跨境贸易人民币结算有助于云南扩展同东盟、南亚国家外贸市场,降低外贸交易成本,发挥经济互补优势,缓解外贸下降的压力,保持经济持续稳定发展,有利于云南应对这次金融危机的冲击。
六是扩展边境贸易市场。
云南周边国家经济发展水平相对较低,出口产品主要集中于资源和劳动力密集型产品,其扩展外贸市场及获取外汇能力极为有限,外汇长期短缺是这些国家经济发展的显著特征,这种状况严重限制了云南边境贸易发展。跨境贸易人民币结算有助于改变这种状况,云南与周边国家产业互补优势明显,跨境贸易人民币结算有利于发挥这种互补优势,促进双边贸易增长,扩大云南商品境外需求量,消除了周边国家因外汇短缺对双边贸易的限制。
七是能扩大同东盟、南亚国家贸易市场。
近几年,东盟、南亚各国经济发展迅速,云南与这两个经济区域跨境贸易持续快速增长,东盟和南亚已是云南出口两大目的地,2009年两区域占云南外贸进出口总额比重达到45%。跨境贸易人民币结算将促进云南同东盟、南亚国家外贸市场进一步扩大,对云南参与中国-东盟自由贸易区建设意义重大。
分析表3可知,近几年东盟、南亚主要国家经济持续快速增长,其中缅甸平均增长率达到13.2%,平均增长率最低的泰国也达到5.2%。经济高速增长反映了东盟、南亚国家拥有的巨大贸易市场,为双方扩展贸易奠定了基础。
八是参与中国-东盟自由贸易区建设。
2003年7月1日,《中国-东盟全面经济合作框架协议》开始生效,标志着中国-东盟自由贸易区建设进入实质性运行阶段。中国-东盟自由贸易区建立后,将形成世界上人口最多的自由贸易区,2009年云南同东盟进出口贸易额占进出口外贸总额39.3%,云南参与自贸区建设对经济社会发展意义深远。
金融和贸易是带动自由贸易区建设的两大动力。跨境贸易人民币结算一方面有利于促进贸易增长,增加贸易收益;另一方面,消除了第三方货币结算引起的收益损失,增强了贸易结算便利性,节省了交易周转时间。
九是参与大湄公河次区域合作。
大湄公河次区域涉及的国家和地区包括缅甸、越南、老挝、柬埔寨、泰国和云南,次区域长期以来在云南经济发展中占有重要地位。云南同次区域在交通、能源、投资、卫生、人力资源开发、旅游、贸易等方面合作潜力巨大,自1992年以来,云南与次区域各国贸易额年平均增长超过20%,云南95%以上的对外经济技术合作项目都在次区域国家。金融和贸易是次区域开发重要的推动因素,跨境贸易人民币结算对发挥次区域生产潜力,扩大区域贸易市场具有重要意义。
十是有利于实施“面向西南桥头堡”战略。
“桥头堡”战略要求云南在国际大通道与进出口加工基地建设,以及大湄公河次区域、中国-东盟自由贸易区、孟中印缅合作机制建设等主要方面取得新的突破。云南跨境贸易人民币结算政策的实施,必将有助于云南与东南亚、南亚国家之间的经贸往来,极大地促进云南改革开放与现代化建设的进一步发展,从而将有力地推动向西南开放的“桥头堡”战略的实施。
跨境贸易人民币结算对云南省经济的负面影响及对策建议
跨境贸易人民币结算在给云南省经济发展带来诸多利好的同时,也存在一定的负面影响。例如:导致金融监管难度加大。跨境贸易人民币结算使人民币支付范围扩大,跨境流动性增强,增加了金融监管的难度。一是由于人民币回流没有一定规律,在遇到新币发行、旧币回收、利率变动时,影响境内金融机构对货币供给量的估计;二是加大了银行现金管理和发行基金调拨难度,增加了境外地区反假钱、反洗钱工作的难度。导致云南经济发展受境外国家影响程度加深。跨境贸易人民币结算使云南与境外国家金融联系更为密切,增加了境外经济波动、金融波动对境内经济的影响程度。例如在境外流通和沉淀的人民币现金集中回流,将可能对边境地区经济造成冲击。
另外,还有可能导致监管非正常交易活动难度加大。非正常交易主要是毒品、赌博、洗钱和地下钱庄等非法支付活动。跨境贸易人民币结算增强了人民币跨境流动性,一些非法支付活动通过人民币结算业务进行资金转移,使非法支付活动的监管变得困难。
对此,建议完善跨境贸易人民币结算机制。例如:建立人民币跨境流动监测、统计和预警体系。
通过建立境外地区人民币流通监测、统计、预警体系, 密切监控周边国家及境外地区经济、金融运行状况,避免境外国家经济、金融波动对云南经济发展的不利影响。一方面,建立境外地区人民币流出入监测分析体系, 适时掌握人民币流出、流入情况和变化趋势;另一方面,建立对境外国家经济、金融运行状况监测评价体系,提高经济预警能力。
同时,注意促进人民币在境外地区币值稳定、流通稳定。人民币在境外地区币值稳定、流通稳定,是促进跨境贸易人民币结算的基本前提。一方面,通过金融体系监测、调节境外地区人民币流通,及时解决人民币大出大进、币值不稳定等问题;另一方面,提升金融机构预警、防范、处置金融问题的能力,充分保障人民币在边境地区稳值、稳定流通。
另外,加强同境外国家金融机构的合作。推进跨境贸易人民币结算机制,离不开同境外国家金融机构的密切合作。首先,建立缜密、满足各方利益的银行间结算体系,促进边境贸易稳定、高效率进行。其次,加强境内外金融机构在监管金融、经济活动方面的合作,完善金融机构间信息交流机制、预警机制、监测机制和联合打击非正常交易活动机制,促进边境金融市场健康有序发展。
此外,建立并完善相关的法律法规。云南与东盟、南亚国家应在遵循自愿、平等互利的原则上,建立维护外贸市场有序、稳定发展的法律法规,依法打击扰乱市场秩序、有损公平竞争、违法犯罪等经济活动,共同维护创造有序、稳定、法制的贸易市场环境。
(注:云南财经大学2009级区域经济学研究生姚鹏对此文亦有贡献)
编辑:杨建乐
2010年7月27日,云南省跨境贸易人民币结算试点启动,标志着云南省同东盟、南亚国家跨境贸易结算从长期多币种的现钞结算向以人民币为结算货币的银行结算方式转变。试点的人民币跨境贸易结算范围在原来的基础上极大的扩展了,包括进出口贸易、跨境服务贸易和经常项目结算;企业范围不再仅仅限于边境贸易企业,凡在云南注册的企业只要满足结算条件都可办理跨境人民币结算;结算区域从云南周边国家扩大到境外所有国家和地区。这种转变对云南省经济发展必将产生积极深远的影响,云南省应当紧紧抓住这一历史机遇,推进跨境贸易人民币结算顺利实施,为云南经济发展创造有利条件。
云南省经济发展现状
2009年在全球经济深受金融危机影响的严峻形势下,云南经济依旧取得了优异的成绩。全年实现生产总值6168.23亿元,比上年增长12.1%,增长速度高于全国平均水平。其中,第一、二、三产业分别实现增加值1063.96亿元、2580.34亿元、2523.93亿元,与上年相比分别增长5.2%、13.6%、13.4%。经济快速增长的动力主要来源于固定资产投资的大幅度增长,投资一方面扩大了境内需求,减缓了出口下降不利影响;另一方面增加了基础设施建设,增强了经济发展的后劲。这主意表现在:
一是GDP实现较大增长。2008年云南省GDP总量为5700.1亿元,增长速度为11%,高于全国平均水平2个百分点,2009年GDP总量为6168.23亿元,增长速度为12.1%,高于全国平均水平3.4个百分点。
二是固定资产投资增幅扩大。2009年云南省实现全社会固定资产投资4527.02亿元,增幅达31.7%,高于全国平均水平1.6个百分点。全省规模以上投资总量比上年净增1000.42亿元,其中第一、二、三产业投资分别为197.06亿元、1524.87亿元、2805.09亿元,比上年分别增长13.2%、21.1%、34%。
三是工业发展形势良好。2009年云南规模以上工业企业实现增加值1904.38亿元,增长幅度为11.2%,高于全国平均水平0.2个百分点。其中,轻工业完成增加值884.66亿元,重工业完成增加值1019.72亿元,分别比上年增长13%、9.8%。
四是农业稳定发展。2009年云南农业产值849.3亿元,比上年增长5.5%;林业产值196.1亿元,比上年增长6.6%;牧业产值553.6亿元,比上年增长6.7%;渔业产值41.8亿元,比上年增长10.1%;农林牧渔服务业产值59.7亿元,比上年增长1.2%。
五是跨境贸易发展势头良好。近几年来,云南省与东盟、南亚国家跨境贸易一直保持着较快的增长,跨境贸易已成为云南涉外经济的重要组成部分,在云南社会经济发展中占有重要地位。2009年云南商品进出口总额为801912万美元,同东盟国家贸易总额为315129万美元,占总贸易额39.3%,比上年增长13.8%,其中进口105212万美元,出口209917万美元,分别比上年增长30%、7.1%;同南亚国家贸易总额为54071万美元,占总贸易额6.7%,比上年下降40.1%;东盟和南亚合计占总贸易额45%,在云南跨境贸易中占有重要地位。
分析表1可知, 2002年到2009年,云南与东盟十国跨境贸易进出口总额平均增长了5.28倍,其中同马来西亚贸易增长最大为12.76倍,同新加坡的贸易增长最小也达到1.8倍;2009年面对金融危机的影响,云南与东盟国家跨境贸易依然持续增长,减缓了南亚等地区外贸下降的不利影响。分析表2可知,云南同南亚印度、孟加拉国、斯里兰卡的贸易额在3年内(2006-2008)分别增加了4.2倍、3.4倍、4.7倍,2009年因受金融危机影响,双边贸易额出现较大幅度的下降。
六是外经业务规模不断扩大。2009年云南对外投资保持稳步增长态势,全省新批准境外投资企业65家,协议投资额4.99亿美元,同比增长20.91%,实际投资额2.7亿美元,同比增长12.9%。其中,老挝、缅甸、越南周边三国仍是云南对外投资的主要市场,在周边三国新设立企业50家,占新批企业数量的77%,协议投资4.19亿美元,占投资总额的84%,实际投资2.03亿美元,占投资总额的75%。
2009年新签对外承包工程合同63份,新增合同额92403万美元,同比增长16.25%,完成营业额73755万美元,同比增长18.89%,完成营业额占比较大的行业分别为电力、房屋和交通建筑,分别占全部营业额的31.43%、25%、22.77%。
2009年累计新签对外劳务合作合同26份,累计新签合同额618万美元,累计完成营业额440万美元,同比增长17%;累计派出各类劳务人员8013人,比去年同期增加2981人,同比增长59%。
七是居民收入水平不断提高。2009年云南省城镇居民人均总收入15680.3元,增幅为11.1%,人均可支配收入达到14424元,增幅为8.9%。
云南边境地区人民币流通使用现状
2002年到2009年,云南同周边国家进出口贸易规模持续快速扩大。其中,同缅甸贸易额增长98417.92万美元,年均增长12302.24万美元;同老挝贸易额增长14011.13万美元,年均增长1751.391万美元;同越南贸易额增长66952.46万美元,年均增长8369.057万美元。贸易规模不断扩大引起人民币在边境地区流通规模日益扩大,目前人民币已成为云南边境贸易首要结算货币,在缅甸、老挝等国家的边境地区更是充当着硬通货的职能。这体现在:
首先,人民币在云南边境地区流通规模不断扩大。
据中国人民银行昆明市中心支行调查表明:2004年末,云南周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量为9.3亿元,缅甸、越南、老挝分别为6.5亿元、2.1亿元、0.7亿元;云南周边三国边境一线纵深地带的人民币自由流动区域内人民币存量约为25亿元,缅甸、越南、老挝分别为16.4亿元、6.1亿元、2.5亿元;云南周边三国人民币总存量为85亿元,缅甸、越南、老挝分别为60亿元、20亿元、5亿元。中国人民银行普洱市中心支行调查表明:2008年上半年周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量约为5.7亿元;边境地区人民币跨境总流量约为17亿元,其中流出量9.3亿元,流入量7.7亿元,比上年同期增加3.3亿元,同比增长24.4%。
其次,人民币已成为云南周边国家边境地区主要流通货币。
云南边境贸易持续繁荣,人民币币值稳定,促进了人民币在周边国家边境地区广泛、自由的流通。人民币已被周边国家商人和普通民众高度信赖和广泛接受,在缅甸、老挝等边境地区人民币扮演着硬通货的职能,日常生活中人们直接用人民币购买商品和服务。
再次,人民币已成为云南周边国家跨境贸易首要结算货币。
云南同周边国家贸易互补性很强,随着边境贸易持续快速发展,人民币在市场选择中逐渐被周边国家商人和普通民众接受,成为跨境贸易结算首选货币,目前跨境贸易人民币结算占比在95%以上。
云南省边境贸易结算方式发展历程
云南同周边国家边境贸易发展初期,主要的结算方式是以货易货;之后边境贸易逐步扩大,现金结算成为边贸结算主体,这个时期还出现了“地摊银行”这种非正常结算方式;再到目前较为规范的银行结算方式。
以货易货方式
这是早期最为原始的结算方式,贸易双方彼此用物品直接进行交换,如用木材换取摩托车等。这种结算方式严重制约了贸易发展,生产效率极其低下,造成巨大的生产成本损耗。
现金结算方式
现金结算是云南边境地区最常用的结算方式,广泛应用于各个交易领域,边境地区居民购买日常生活品,出入境旅游,支付工资,一般都使用现金结算。现金结算不利于金融监管,短期内现金的大量投放或回流会对地区经济造成冲击,并且ATM机及电子货币的广泛使用增加了这种危害程度。
“地摊银行”非正常结算方式
在云南与缅甸、老挝、越南边境地区的边民互市区域,存在一些专门从事货币兑换业务的摊点,将其称为“地摊银行”。“地摊银行”的出现有其客观性,一方面边境贸易迅速扩大增加了对人民币的需求,通过“地摊银行”结算可以很容易实现对较小货币量的需求;另一方面,边境地区金融业发展落后,通过银行进行人民币交易程序复杂、成本较高,而“地摊银行”在这方面却存在优势。“地摊银行”结算增加了金融监管的难度,增加了金融风险,不利于对非法经营活动的管制。
银行结算方式
目前,云南同周边国家主要建立了两种银行结算模式,一是以中越为代表的加挂以市场形成的本外币兑换牌价为基础的双方银行跨境对开帐户人民币结算模式。该模式通过双边银行对开本币结算账户,为边境贸易企业和个人办理结算。云南省四大国有商业银行均与越南商业银行建立了代理结算合作关系,交易资金主要通过边贸银行汇票、边贸结算专用凭证、汇款3种形式进行结算。
二是以中缅为代表的境内人民币转账结算模式。该模式要求缅方边贸企业在我方银行开立“边贸人民币结算专用账户”,通过此帐户办理转账结算。
跨境贸易人民币结算对云南经济的积极影响
目前试点的跨境贸易人民币结算方式将改变云南同东盟、南亚国家传统的第三方货币结算方式,降低贸易双方交易成本,扩展贸易市场,增加企业经济收益,发挥各国经济上的互补优势,有利于贸易各方经济社会发展。这体现在如下方面:
一是可规避企业汇率风险。
对云南出口企业来说,以美元为结算货币不但增加了企业成本,而且因人民币持续升值增加了汇率风险。跨境贸易人民币结算则不存在这个问题。一方面,用人民币进行贸易结算,不存在因货款支付时滞导致的汇率风险,例如出口企业同进口商约定,进口商在收到商品10日后向出口企业支付货款,但10日后国际市场上人民币对美元升值,以美元为结算货币将导致我方企业利益受损,跨境贸易人民币结算则能有效规避此类风险;另一方面,用人民币结算降低了人民币升值对云南省跨境贸易的不利影响,规避了升值造成的出口商品国际价格上升对跨境贸易的不利影响,有利于保持云南商品在跨境贸易中的价格竞争力,减弱了由于金融危机导致的外需急剧收缩造成的贸易下滑的压力。
二是能有效降低企业出口成本。
跨境贸易人民币结算有利于降低云南企业出口成本。 一方面,在以美元为结算货币的情况下,出口企业为了规避汇率风险,会选择在金融市场上进行金融衍生品交易,这必然导致企业出口成本上升,人民币跨境贸易结算则不会增加这方面的支出,从而有效降低了企业出口成本;另一方面,人民币跨境贸易结算消除了企业汇兑成本,以2004年边境贸易出口3.09亿美元计算,人民币结算每年可为境内企业节省汇兑成本1298万元人民币。
三是能获取“货币铸造权”收益。
人民币跨境贸易结算可以使我国向周边国家出口人民币,获取铸币税,换取国外的生产资源,尤其是我国稀缺的石油、矿产等战略资源。云南特殊的地理位置,是人民币跨境贸易结算主要受益者之一,也必将从“货币铸造”中获取巨大收益。
四是能促进银行业发展。
首先,人民币跨境贸易结算有利于商业银行扩展经营业务和开辟新的盈利空间。如为境内外企业提供贸易融资的利息收入,以及进一步可能出现的人民币理财产品、人民币衍生品、境外人民币债券等产品的发行、代理和交易等;其次,有利于境内商业银行提升金融服务水平。人民币跨境贸易结算改变了境内商业银行传统的服务模式,金融服务范围扩大,金融合作关系复杂,这将倒逼境内商业银行提升服务水平;最后,有利于促进境内商业银行参与国际化经营。人民币跨境贸易结算使云南商业银行国际业务结构得到一定的扩展和完善,这有利于提升了商业银行处理复杂金融业务的能力,为商业银行参与国际化经营奠定了基础。
五是应对金融危机。
东盟、南亚国家受这次金融危机影响较深,经济增长速度出现不同程度的下降,新加坡2009年GDP增长率比上年下降6.62%,为最近7年内最低水平。金融危机对云南经济的影响也不容忽视,一方面虽然没有造成云南同东盟外贸量的下降,但降低了外贸增长速度,减缓了外贸发展的良好势头;另一方面,金融危机对云南同南亚贸易影响较大,2009年同这些国家跨境贸易出现不同程度的下降。
跨境贸易人民币结算有助于云南扩展同东盟、南亚国家外贸市场,降低外贸交易成本,发挥经济互补优势,缓解外贸下降的压力,保持经济持续稳定发展,有利于云南应对这次金融危机的冲击。
六是扩展边境贸易市场。
云南周边国家经济发展水平相对较低,出口产品主要集中于资源和劳动力密集型产品,其扩展外贸市场及获取外汇能力极为有限,外汇长期短缺是这些国家经济发展的显著特征,这种状况严重限制了云南边境贸易发展。跨境贸易人民币结算有助于改变这种状况,云南与周边国家产业互补优势明显,跨境贸易人民币结算有利于发挥这种互补优势,促进双边贸易增长,扩大云南商品境外需求量,消除了周边国家因外汇短缺对双边贸易的限制。
七是能扩大同东盟、南亚国家贸易市场。
近几年,东盟、南亚各国经济发展迅速,云南与这两个经济区域跨境贸易持续快速增长,东盟和南亚已是云南出口两大目的地,2009年两区域占云南外贸进出口总额比重达到45%。跨境贸易人民币结算将促进云南同东盟、南亚国家外贸市场进一步扩大,对云南参与中国-东盟自由贸易区建设意义重大。
分析表3可知,近几年东盟、南亚主要国家经济持续快速增长,其中缅甸平均增长率达到13.2%,平均增长率最低的泰国也达到5.2%。经济高速增长反映了东盟、南亚国家拥有的巨大贸易市场,为双方扩展贸易奠定了基础。
八是参与中国-东盟自由贸易区建设。
2003年7月1日,《中国-东盟全面经济合作框架协议》开始生效,标志着中国-东盟自由贸易区建设进入实质性运行阶段。中国-东盟自由贸易区建立后,将形成世界上人口最多的自由贸易区,2009年云南同东盟进出口贸易额占进出口外贸总额39.3%,云南参与自贸区建设对经济社会发展意义深远。
金融和贸易是带动自由贸易区建设的两大动力。跨境贸易人民币结算一方面有利于促进贸易增长,增加贸易收益;另一方面,消除了第三方货币结算引起的收益损失,增强了贸易结算便利性,节省了交易周转时间。
九是参与大湄公河次区域合作。
大湄公河次区域涉及的国家和地区包括缅甸、越南、老挝、柬埔寨、泰国和云南,次区域长期以来在云南经济发展中占有重要地位。云南同次区域在交通、能源、投资、卫生、人力资源开发、旅游、贸易等方面合作潜力巨大,自1992年以来,云南与次区域各国贸易额年平均增长超过20%,云南95%以上的对外经济技术合作项目都在次区域国家。金融和贸易是次区域开发重要的推动因素,跨境贸易人民币结算对发挥次区域生产潜力,扩大区域贸易市场具有重要意义。
十是有利于实施“面向西南桥头堡”战略。
“桥头堡”战略要求云南在国际大通道与进出口加工基地建设,以及大湄公河次区域、中国-东盟自由贸易区、孟中印缅合作机制建设等主要方面取得新的突破。云南跨境贸易人民币结算政策的实施,必将有助于云南与东南亚、南亚国家之间的经贸往来,极大地促进云南改革开放与现代化建设的进一步发展,从而将有力地推动向西南开放的“桥头堡”战略的实施。
跨境贸易人民币结算对云南省经济的负面影响及对策建议
跨境贸易人民币结算在给云南省经济发展带来诸多利好的同时,也存在一定的负面影响。例如:导致金融监管难度加大。跨境贸易人民币结算使人民币支付范围扩大,跨境流动性增强,增加了金融监管的难度。一是由于人民币回流没有一定规律,在遇到新币发行、旧币回收、利率变动时,影响境内金融机构对货币供给量的估计;二是加大了银行现金管理和发行基金调拨难度,增加了境外地区反假钱、反洗钱工作的难度。导致云南经济发展受境外国家影响程度加深。跨境贸易人民币结算使云南与境外国家金融联系更为密切,增加了境外经济波动、金融波动对境内经济的影响程度。例如在境外流通和沉淀的人民币现金集中回流,将可能对边境地区经济造成冲击。
另外,还有可能导致监管非正常交易活动难度加大。非正常交易主要是毒品、赌博、洗钱和地下钱庄等非法支付活动。跨境贸易人民币结算增强了人民币跨境流动性,一些非法支付活动通过人民币结算业务进行资金转移,使非法支付活动的监管变得困难。
对此,建议完善跨境贸易人民币结算机制。例如:建立人民币跨境流动监测、统计和预警体系。
通过建立境外地区人民币流通监测、统计、预警体系, 密切监控周边国家及境外地区经济、金融运行状况,避免境外国家经济、金融波动对云南经济发展的不利影响。一方面,建立境外地区人民币流出入监测分析体系, 适时掌握人民币流出、流入情况和变化趋势;另一方面,建立对境外国家经济、金融运行状况监测评价体系,提高经济预警能力。
同时,注意促进人民币在境外地区币值稳定、流通稳定。人民币在境外地区币值稳定、流通稳定,是促进跨境贸易人民币结算的基本前提。一方面,通过金融体系监测、调节境外地区人民币流通,及时解决人民币大出大进、币值不稳定等问题;另一方面,提升金融机构预警、防范、处置金融问题的能力,充分保障人民币在边境地区稳值、稳定流通。
另外,加强同境外国家金融机构的合作。推进跨境贸易人民币结算机制,离不开同境外国家金融机构的密切合作。首先,建立缜密、满足各方利益的银行间结算体系,促进边境贸易稳定、高效率进行。其次,加强境内外金融机构在监管金融、经济活动方面的合作,完善金融机构间信息交流机制、预警机制、监测机制和联合打击非正常交易活动机制,促进边境金融市场健康有序发展。
此外,建立并完善相关的法律法规。云南与东盟、南亚国家应在遵循自愿、平等互利的原则上,建立维护外贸市场有序、稳定发展的法律法规,依法打击扰乱市场秩序、有损公平竞争、违法犯罪等经济活动,共同维护创造有序、稳定、法制的贸易市场环境。
(注:云南财经大学2009级区域经济学研究生姚鹏对此文亦有贡献)
编辑:杨建乐