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煤炭是华坪县的支柱产业，其兴衰关系着华坪经济的兴衰，也影响到金融业的发展与稳定。煤炭行业经历了“十年黄金期”的迅猛发展后，目前进入了最为艰难的时期。为化解产能过剩，新一轮煤炭产业结构调整已经开始，煤炭行业全面洗牌，金融业面临的风险压力很大，但煤炭产业结构调整又离不开金融的支持。
一、煤炭产业方面
（一）煤炭产业现状
华坪是全国100个重点产煤县之一，是云南西部地区和四川攀西地区的煤炭供应基地，在区域能源供应格局中占有比较重要的地位。全县含煤面积1500—1800平方公里，现已探明煤炭资源保有储量0.98亿吨，远景保有储量3.5亿吨，但煤炭资源禀赋条件差，煤层平均厚度不足0.7米，属于典型的极薄煤层地区。目前全县共有煤矿企业76家合法矿井80对，洗煤厂46家52条生产线。2013年全县生产原煤740.25万吨，精煤303.95万吨，混煤190.41万吨，实现煤炭工业产值47.7亿元，占全县工业总产值的73%，直接来源于煤炭的财政收入2.87亿元，占全县公共财政收入的50%。此外，煤炭产业还拉动了交通运输等其他产业发展。经过上一轮煤矿资源整合和整顿关闭，全县矿井数量从2007年的136对减少到80对，目前单井生产能力达到15万吨/年的有6对，5万吨/年的8对，4万吨/年的49对，3万吨/年的17对。
（二）煤炭产业结构调整的政策措施
2014年4月15日下发了《云南省人民政府办公厅关于全省9万吨/年及以下煤矿立即停产整顿的通知》（云政办发[2014]19号），全县74对9万吨/年以下煤矿全部停产整顿，6对15万吨/年以上煤矿停产整改。根据《国务院办公厅关于进一步加强煤矿安全生产的意见》（国办发[2013]99号）“坚决关闭年产9万吨及以下不具备安全生产条件的煤矿”的规定，我县80对矿井中除年产能达15万吨的6对外，其余74对全都在关闭之列，生存压力前所未有。按照《云南省人民政府关于促进煤炭产业转型升级实现科学发展安全发展的意见》（云政发[2014]18号）要求，2014～2015年我县至少要关闭32对矿井。
根据国家、省有关政策，华坪县人民政府聘请省煤炭科学研究所的专家结合本地实际，按照“一矿一策”的原则，制定了本县煤炭产业转型升级实施方案。按照“三个一批”的要求，全县的矿井数由现在的80对将减少为48对（关闭32对），核定生产能力由现在的331万吨/年增加到720万吨/年。其中：改造升级一批共28对（15万吨/年26对，9万吨/年2对）；整合重组一批共45对，整合后保留矿井20对，减少矿井25对（15万吨/年18对，21万吨/年2对）；整顿关闭一批共7对。通过转型升级，将减少全县煤矿企业和小煤矿数量，提高煤炭生产集约化程度，彻底改变华坪煤炭企业“小、散、弱”的状况。同时，在加快推进改造和技术升级的过程中，积极引进和运用先进设备，发挥现代先进技术设备的优势，大幅提升产能，降低成本，提升竞争力。
（三）存在的困难和问题
1.市场环境不佳。近年内蒙古、新疆等地的煤炭涌向西南寻找销路，华坪县煤炭赋存条件差、煤层薄、开采技术落后、成本高，与其相比毫无竞争优势，市场占有率严重萎缩。由于煤炭价格长时间的持续下跌，市场疲软，很多煤炭企业亏损越来越严重。
2.周转资金严重短缺。华坪县煤矿主要是家庭和亲属出资合伙经营，资金实力有限，面对矿井标准化建设、整合重组、技改扩能、机械化改造等一波接一波政策要求高、投资大的项目建设，很多企业已无资金进行建设投资。特别是2008～2011年煤炭行情较好时高价购买新进入煤炭行业的业主，目前债务负担十分沉重，面对持续的市场疲软，资金链断裂，已到了破产的边缘。由于行业效益下滑，很多企业已承受不了民间借贷利息，但从银行融资困难，明知高利贷是个毒果也不能不吃。
3.维护社会稳定任务艰巨。由于煤炭行业政策变化快、连续性不强，许多面临关闭的煤矿业主刚刚投入了大量的资金完成了安全生产改造，对关闭的抵触情绪大；据初步摸底，全县煤矿业主通过银行贷款和民间借贷投入煤矿的资金约30亿元以上，一旦煤矿强行关闭，许多矿主的银行贷款和民间借贷将无力偿还，必然引发一系列社会问题；经过多年的开采，部分矿区出现了水源枯竭、水土流失、土地下陷、房屋开裂、矿渣堆积、环境污染等问题，由此引起的矿群、矿权纠纷愈演愈烈，化解难度大，严重干扰了企业的正常生产。
4.安全生产风险大。华坪由于小煤矿数量多被列为全国50个煤矿安全监管重点县之一。虽然近几年连续实施了矿井质量标准化和井下“六大系统”建设，安全意识和保障水平明显提高，但由于历史欠账大，安全投入不足和先进生产设备、生产工艺推广使用不够，矿井抗灾能力和机械化水平依然较低，安全生产的压力大。由于安全生产的要求极高，煤矿一出事故就有可能被停产关闭，给债权人带来风险。
5.产业升级和转型不足。华坪县主要生产煤炭初级产品，煤炭深加工投入不足，科技含量低。前几年煤炭产业的投资见效快、回报率高，使煤炭业主不愿向非煤产业转型，也吸引其他行业资金投入煤炭，一定程度上对其他行业产生挤出效应，导致华坪县“一煤独大”，产品结构单一，链条短，多元发展、多极支撑的产业体系难以建立。资源型地区如果不做好转型，最终将陷入“纳科斯怪圈”。
二、金融支持方面
（一）信贷支持情况
《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）（称为“国十条”）明确了推进金融改革以促进经济结构调整和转型升级的指导方针。在产能过剩形势下，华坪县结合本地实际制定了《华坪县金融支持煤炭产业结构调整的指导意见》，引导金融机构在防范信贷风险的前提下积极帮助煤炭企业渡过难关。2013年8～12月煤炭企业获得银行贷款3.03亿元，有效缓解了煤炭行业困难局面。 （二）存在的困难和问题
1.信贷规模偏紧。为促进经济结构调整和抑制通货膨胀，近1～2年国家实行稳健的货币政策，因此对煤炭行业信贷投入总体偏紧。农村信用社每月信贷规模只有1000～2000元，信贷投向上主要满足涉农、小微等考核要求，以及民生金融和部分重点建设项目资金需要，难以腾出较多资金支持煤炭产业。
2.行业准入门槛高。煤炭在华坪县是优势行业，但从全国看，华坪县煤炭生产规模小、产能低，不是国家产业政策支持方向，向商业银行借款受到行业准入限制。如：工行对小煤炭实行严禁进入的控制政策，生产环节不能贷款，只能从深加工、贸易等环节适度进入；农行准入标准煤矿30万吨/年，单井9万吨/年；建行准入标准单井15万吨/年；邮储行对煤炭行业信贷政策为审慎进入，逐步退出。
3.信用等级较低。银行依据企业的财务数据和其他信息开展评级授信，大部分煤炭企业财务管理不规范，信用等级低，达不到银行信贷条件。
4.审批权限上收。近1～2年由于市场环境变化，商业银行为控制风险，信贷审批权限上收到省级行甚至总行，贷款条件提高，欠发达地区申报贷款获准率较低。审批权上收导致部分商业银行贷款业务下滑。
5.担保瓶颈制约。（1）煤炭企业厂区建筑物无相关权证，不可作为抵押物。（2）采矿权质押方面存在以下问题：一是登记手续麻烦，需到省级登记；二是价值确定困难。本地无采矿权价值评估机构，金融机构自行评估采用保守估算方法。虽然有的企业通过中介机构评估，但评估费用高；三是产权不明晰。转让交易频繁，为规避税费往往权证不过户，导致法律手续不完善。（3）应收账款质押方面由于上收贷款审批权，附加其他担保条件，导致业务急剧萎缩，2012年末有余额2.39亿元，2013年末仅有0.34亿元。（4）票据贴现方面由于市场不佳，资金回笼慢，拖欠有所抬头，难以得到票据。（5）担保公司担保方面，本地担保公司没有进入国有商业银行“名单”，只能与农村信用社和小额贷款公司合作。省联社要求担保公司担保贷款比例不能超15%，近年华坪县农村信用社担保公司贷款处于压降状态。
6.金融风险较大。从银行业金融机构看，已有个别煤炭行业客户产生了不良贷款，但不良贷款比例不高，风险仍处可控；从小额贷款公司看，风险已经显露。由于贷款主要投向于煤炭等少数行业，个别小额贷款公司不良贷款比例已高达60%左右。煤炭经济固有的波动化特征和政策性整合关停，信贷风险较大，极易产生大量不良贷款。市场好的时候，银行还敢发放贷款，市场不好的时候往往产生惧贷，信贷人员由于风险考核严厉，营销业务的积极性不高。国有商业银行不良贷款容忍度太低，如工行应收账款质押贷款业务不良贷款比例警戒线为1%，发生了576万元的1笔不良贷款，收不回就会导致应收账款质押贷款业务停牌。正规金融对产能过剩行业信贷控制较紧的情况下，部分中小煤炭企业对民间融资的依赖性增大。民间融资的隐蔽性使银行判断企业真实负债水平有一定难度，而部分民间借贷资金间接来源于银行信贷，在煤炭行业不景气情况下，民间借贷风险可能会传染到正规金融。
7.金融资源配置扭曲。由于煤炭产业不景气，华坪县金融业务处于停滞状态。2014年3月末金融机构存款比年初仅增1.26%，贷款比年初仅增0.58%。金融是引导经济资源配置的重要机制，配置不合理就会出现金融泡沫或金融抑制问题。欠发达地区资金贷不出去，存在资金外流现象，长此以往将形成“金融资源配置扭曲-贫困-金融资源配置扭曲”的“恶性循环圈”。要将资金留在当地，需要好的项目和客户。欠发达地区承接产业转移，引进的新项目多数是其他地方的淘汰产业，有的不符合产业和环保政策，金融支持受到限制；华坪县最好的客户都是煤炭企业，但由于属“小煤矿”信贷支持受到多种因素制约。
三、金融支持煤炭产业结构调整的意见建议
（一）准确把握信贷投放尺度
一方面要执行国家产业政策和金融调控要求，控制对产能过剩行业的信贷投入，防范金融风险。另一方面又要坚持“区别对待，有保有压”的原则，避免“一哄而下”退出产能过剩行业，对当地经济发展和社会稳定造成冲击。产能过剩是市场经济发展到一定阶段的正常表现，金融机构要顺应市场经济发展周期，合理进退准确把握好信贷投放的尺度，适时调整信贷结构。如果一味的惧贷，将丧失业务发展良机，流失客户，在市场竞争中处于劣势。要认真贯彻落实党中央、国务院关于坚决遏制产能严重过剩行业盲目扩张的决策部署，按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对于煤炭行业中产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持，帮助其加快发展；对于实施产能整合的企业，通过定向开展并购贷款等方式，促进其实施兼并重组；对属于淘汰落后产能的企业，通过保全资产和不良贷款转让、核销等方式支持压产退市。
（二）为企业提供多元化融资渠道
创新金融支持方式，为煤炭企业提供多元化融资渠道。一是在信贷政策和措施方面，各商业银行要积极反映争取上级行的差异化政策。华坪县属于极薄煤层地区，煤矿按15万吨/年改造升级后难以进一步提升。结合南方资源赋存条件差，煤炭资源少的实际，国有商业银行应参照地方行业准入标准。对煤炭开采等环节难以准入进行支持的，要积极在加工、流通等环节予以信贷支持。对于以企业名义难以获得贷款的，要积极以个人贷款方式解决企业资金需求。要积极通过票据融资、贸易融资等方式帮助企业回笼资金；二是在金融工具方面，各金融机构要通过贸易链融资、固定资产融资、采矿权融资、供应链融资、融资租赁等多种金融工具满足企业的融资需求；三是在融资渠道方面，除本地资金外，积极引入异地资金支持本地企业。除间接融资外，积极发展直接融资，引进区域集优集合票据、私募股权投资等业务，支持符合条件的企业上市。支持发展地方性金融机构和成立民营性质的金融组织，鼓励发展担保公司、典当行等准金融机构，通过健全金融组织体系，进一步完善金融服务功能，建立县级竞争性金融市场，提高金融服务效率。
（三）完善信贷风险防范补偿机制
一是贷款风险防范方面。金融机构要完善煤炭行业贷款担保抵押手续，强化资产保全措施。加强贷后管理，提高非现场监测和现场走访的频率，重点监控企业的利润和现金流变动情况，及时发现、控制和化解潜在风险，防范产生新的不良资产。对于发生的不良贷款，要采取一切行之有效的措施及时清收，防止不良贷款率高被限制发展业务。加强银企合作，银行积极撮合不同业主之间整合，盘活和收回贷款。将小额贷款公司纳入征信系统，进一步完善征信体系，全面掌握客户信用状况；二是贷款风险补偿方面。建议加强政银合作，地方政府设立煤炭贷款风险基金，出现呆账银行承担一点，政府承担一点。创新煤炭企业贷款收贷模式，参照煤炭规费收取方法对出境煤炭按数量扣收贷款，或对汇入销货款按约定比例扣收贷款，增强金融机构对有销路煤炭企业信贷支持的积极性。
（四）建立合理的信贷考核激励机制
金融机构要加强信贷人员队伍建设，开展业务培训，强化市场意识、竞争意识、服务意识和创新意识，提高业务技能和风险防控水平。建立合理的信贷激励和责任追究制度，适当提高不良贷款容忍度，提高信贷人员业务营销的积极性。
（五）促进资源型地区经济结构多元化
煤炭是一种不可再生资源，资源型地区转型必须把经济结构调整放在首位，金融部门要积极发挥助推作用。一是支持产业延伸。支持煤炭产业由资源、资本密集型向技术密集型转变，通过煤炭深加工延伸产业链条，提高煤炭产品附加值，实现煤炭资源综合利用和循环利用，促进煤炭行业可持续发展。二是支持产业替代。积极发展非资源型产业，尤其是第三产业或绿色农业的发展，培育新的经济增长点。
一、煤炭产业方面
（一）煤炭产业现状
华坪是全国100个重点产煤县之一，是云南西部地区和四川攀西地区的煤炭供应基地，在区域能源供应格局中占有比较重要的地位。全县含煤面积1500—1800平方公里，现已探明煤炭资源保有储量0.98亿吨，远景保有储量3.5亿吨，但煤炭资源禀赋条件差，煤层平均厚度不足0.7米，属于典型的极薄煤层地区。目前全县共有煤矿企业76家合法矿井80对，洗煤厂46家52条生产线。2013年全县生产原煤740.25万吨，精煤303.95万吨，混煤190.41万吨，实现煤炭工业产值47.7亿元，占全县工业总产值的73%，直接来源于煤炭的财政收入2.87亿元，占全县公共财政收入的50%。此外，煤炭产业还拉动了交通运输等其他产业发展。经过上一轮煤矿资源整合和整顿关闭，全县矿井数量从2007年的136对减少到80对，目前单井生产能力达到15万吨/年的有6对，5万吨/年的8对，4万吨/年的49对，3万吨/年的17对。
（二）煤炭产业结构调整的政策措施
2014年4月15日下发了《云南省人民政府办公厅关于全省9万吨/年及以下煤矿立即停产整顿的通知》（云政办发[2014]19号），全县74对9万吨/年以下煤矿全部停产整顿，6对15万吨/年以上煤矿停产整改。根据《国务院办公厅关于进一步加强煤矿安全生产的意见》（国办发[2013]99号）“坚决关闭年产9万吨及以下不具备安全生产条件的煤矿”的规定，我县80对矿井中除年产能达15万吨的6对外，其余74对全都在关闭之列，生存压力前所未有。按照《云南省人民政府关于促进煤炭产业转型升级实现科学发展安全发展的意见》（云政发[2014]18号）要求，2014～2015年我县至少要关闭32对矿井。
根据国家、省有关政策，华坪县人民政府聘请省煤炭科学研究所的专家结合本地实际，按照“一矿一策”的原则，制定了本县煤炭产业转型升级实施方案。按照“三个一批”的要求，全县的矿井数由现在的80对将减少为48对（关闭32对），核定生产能力由现在的331万吨/年增加到720万吨/年。其中：改造升级一批共28对（15万吨/年26对，9万吨/年2对）；整合重组一批共45对，整合后保留矿井20对，减少矿井25对（15万吨/年18对，21万吨/年2对）；整顿关闭一批共7对。通过转型升级，将减少全县煤矿企业和小煤矿数量，提高煤炭生产集约化程度，彻底改变华坪煤炭企业“小、散、弱”的状况。同时，在加快推进改造和技术升级的过程中，积极引进和运用先进设备，发挥现代先进技术设备的优势，大幅提升产能，降低成本，提升竞争力。
（三）存在的困难和问题
1.市场环境不佳。近年内蒙古、新疆等地的煤炭涌向西南寻找销路，华坪县煤炭赋存条件差、煤层薄、开采技术落后、成本高，与其相比毫无竞争优势，市场占有率严重萎缩。由于煤炭价格长时间的持续下跌，市场疲软，很多煤炭企业亏损越来越严重。
2.周转资金严重短缺。华坪县煤矿主要是家庭和亲属出资合伙经营，资金实力有限，面对矿井标准化建设、整合重组、技改扩能、机械化改造等一波接一波政策要求高、投资大的项目建设，很多企业已无资金进行建设投资。特别是2008～2011年煤炭行情较好时高价购买新进入煤炭行业的业主，目前债务负担十分沉重，面对持续的市场疲软，资金链断裂，已到了破产的边缘。由于行业效益下滑，很多企业已承受不了民间借贷利息，但从银行融资困难，明知高利贷是个毒果也不能不吃。
3.维护社会稳定任务艰巨。由于煤炭行业政策变化快、连续性不强，许多面临关闭的煤矿业主刚刚投入了大量的资金完成了安全生产改造，对关闭的抵触情绪大；据初步摸底，全县煤矿业主通过银行贷款和民间借贷投入煤矿的资金约30亿元以上，一旦煤矿强行关闭，许多矿主的银行贷款和民间借贷将无力偿还，必然引发一系列社会问题；经过多年的开采，部分矿区出现了水源枯竭、水土流失、土地下陷、房屋开裂、矿渣堆积、环境污染等问题，由此引起的矿群、矿权纠纷愈演愈烈，化解难度大，严重干扰了企业的正常生产。
4.安全生产风险大。华坪由于小煤矿数量多被列为全国50个煤矿安全监管重点县之一。虽然近几年连续实施了矿井质量标准化和井下“六大系统”建设，安全意识和保障水平明显提高，但由于历史欠账大，安全投入不足和先进生产设备、生产工艺推广使用不够，矿井抗灾能力和机械化水平依然较低，安全生产的压力大。由于安全生产的要求极高，煤矿一出事故就有可能被停产关闭，给债权人带来风险。
5.产业升级和转型不足。华坪县主要生产煤炭初级产品，煤炭深加工投入不足，科技含量低。前几年煤炭产业的投资见效快、回报率高，使煤炭业主不愿向非煤产业转型，也吸引其他行业资金投入煤炭，一定程度上对其他行业产生挤出效应，导致华坪县“一煤独大”，产品结构单一，链条短，多元发展、多极支撑的产业体系难以建立。资源型地区如果不做好转型，最终将陷入“纳科斯怪圈”。
二、金融支持方面
（一）信贷支持情况
《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）（称为“国十条”）明确了推进金融改革以促进经济结构调整和转型升级的指导方针。在产能过剩形势下，华坪县结合本地实际制定了《华坪县金融支持煤炭产业结构调整的指导意见》，引导金融机构在防范信贷风险的前提下积极帮助煤炭企业渡过难关。2013年8～12月煤炭企业获得银行贷款3.03亿元，有效缓解了煤炭行业困难局面。 （二）存在的困难和问题
1.信贷规模偏紧。为促进经济结构调整和抑制通货膨胀，近1～2年国家实行稳健的货币政策，因此对煤炭行业信贷投入总体偏紧。农村信用社每月信贷规模只有1000～2000元，信贷投向上主要满足涉农、小微等考核要求，以及民生金融和部分重点建设项目资金需要，难以腾出较多资金支持煤炭产业。
2.行业准入门槛高。煤炭在华坪县是优势行业，但从全国看，华坪县煤炭生产规模小、产能低，不是国家产业政策支持方向，向商业银行借款受到行业准入限制。如：工行对小煤炭实行严禁进入的控制政策，生产环节不能贷款，只能从深加工、贸易等环节适度进入；农行准入标准煤矿30万吨/年，单井9万吨/年；建行准入标准单井15万吨/年；邮储行对煤炭行业信贷政策为审慎进入，逐步退出。
3.信用等级较低。银行依据企业的财务数据和其他信息开展评级授信，大部分煤炭企业财务管理不规范，信用等级低，达不到银行信贷条件。
4.审批权限上收。近1～2年由于市场环境变化，商业银行为控制风险，信贷审批权限上收到省级行甚至总行，贷款条件提高，欠发达地区申报贷款获准率较低。审批权上收导致部分商业银行贷款业务下滑。
5.担保瓶颈制约。（1）煤炭企业厂区建筑物无相关权证，不可作为抵押物。（2）采矿权质押方面存在以下问题：一是登记手续麻烦，需到省级登记；二是价值确定困难。本地无采矿权价值评估机构，金融机构自行评估采用保守估算方法。虽然有的企业通过中介机构评估，但评估费用高；三是产权不明晰。转让交易频繁，为规避税费往往权证不过户，导致法律手续不完善。（3）应收账款质押方面由于上收贷款审批权，附加其他担保条件，导致业务急剧萎缩，2012年末有余额2.39亿元，2013年末仅有0.34亿元。（4）票据贴现方面由于市场不佳，资金回笼慢，拖欠有所抬头，难以得到票据。（5）担保公司担保方面，本地担保公司没有进入国有商业银行“名单”，只能与农村信用社和小额贷款公司合作。省联社要求担保公司担保贷款比例不能超15%，近年华坪县农村信用社担保公司贷款处于压降状态。
6.金融风险较大。从银行业金融机构看，已有个别煤炭行业客户产生了不良贷款，但不良贷款比例不高，风险仍处可控；从小额贷款公司看，风险已经显露。由于贷款主要投向于煤炭等少数行业，个别小额贷款公司不良贷款比例已高达60%左右。煤炭经济固有的波动化特征和政策性整合关停，信贷风险较大，极易产生大量不良贷款。市场好的时候，银行还敢发放贷款，市场不好的时候往往产生惧贷，信贷人员由于风险考核严厉，营销业务的积极性不高。国有商业银行不良贷款容忍度太低，如工行应收账款质押贷款业务不良贷款比例警戒线为1%，发生了576万元的1笔不良贷款，收不回就会导致应收账款质押贷款业务停牌。正规金融对产能过剩行业信贷控制较紧的情况下，部分中小煤炭企业对民间融资的依赖性增大。民间融资的隐蔽性使银行判断企业真实负债水平有一定难度，而部分民间借贷资金间接来源于银行信贷，在煤炭行业不景气情况下，民间借贷风险可能会传染到正规金融。
7.金融资源配置扭曲。由于煤炭产业不景气，华坪县金融业务处于停滞状态。2014年3月末金融机构存款比年初仅增1.26%，贷款比年初仅增0.58%。金融是引导经济资源配置的重要机制，配置不合理就会出现金融泡沫或金融抑制问题。欠发达地区资金贷不出去，存在资金外流现象，长此以往将形成“金融资源配置扭曲-贫困-金融资源配置扭曲”的“恶性循环圈”。要将资金留在当地，需要好的项目和客户。欠发达地区承接产业转移，引进的新项目多数是其他地方的淘汰产业，有的不符合产业和环保政策，金融支持受到限制；华坪县最好的客户都是煤炭企业，但由于属“小煤矿”信贷支持受到多种因素制约。
三、金融支持煤炭产业结构调整的意见建议
（一）准确把握信贷投放尺度
一方面要执行国家产业政策和金融调控要求，控制对产能过剩行业的信贷投入，防范金融风险。另一方面又要坚持“区别对待，有保有压”的原则，避免“一哄而下”退出产能过剩行业，对当地经济发展和社会稳定造成冲击。产能过剩是市场经济发展到一定阶段的正常表现，金融机构要顺应市场经济发展周期，合理进退准确把握好信贷投放的尺度，适时调整信贷结构。如果一味的惧贷，将丧失业务发展良机，流失客户，在市场竞争中处于劣势。要认真贯彻落实党中央、国务院关于坚决遏制产能严重过剩行业盲目扩张的决策部署，按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对于煤炭行业中产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持，帮助其加快发展；对于实施产能整合的企业，通过定向开展并购贷款等方式，促进其实施兼并重组；对属于淘汰落后产能的企业，通过保全资产和不良贷款转让、核销等方式支持压产退市。
（二）为企业提供多元化融资渠道
创新金融支持方式，为煤炭企业提供多元化融资渠道。一是在信贷政策和措施方面，各商业银行要积极反映争取上级行的差异化政策。华坪县属于极薄煤层地区，煤矿按15万吨/年改造升级后难以进一步提升。结合南方资源赋存条件差，煤炭资源少的实际，国有商业银行应参照地方行业准入标准。对煤炭开采等环节难以准入进行支持的，要积极在加工、流通等环节予以信贷支持。对于以企业名义难以获得贷款的，要积极以个人贷款方式解决企业资金需求。要积极通过票据融资、贸易融资等方式帮助企业回笼资金；二是在金融工具方面，各金融机构要通过贸易链融资、固定资产融资、采矿权融资、供应链融资、融资租赁等多种金融工具满足企业的融资需求；三是在融资渠道方面，除本地资金外，积极引入异地资金支持本地企业。除间接融资外，积极发展直接融资，引进区域集优集合票据、私募股权投资等业务，支持符合条件的企业上市。支持发展地方性金融机构和成立民营性质的金融组织，鼓励发展担保公司、典当行等准金融机构，通过健全金融组织体系，进一步完善金融服务功能，建立县级竞争性金融市场，提高金融服务效率。
（三）完善信贷风险防范补偿机制
一是贷款风险防范方面。金融机构要完善煤炭行业贷款担保抵押手续，强化资产保全措施。加强贷后管理，提高非现场监测和现场走访的频率，重点监控企业的利润和现金流变动情况，及时发现、控制和化解潜在风险，防范产生新的不良资产。对于发生的不良贷款，要采取一切行之有效的措施及时清收，防止不良贷款率高被限制发展业务。加强银企合作，银行积极撮合不同业主之间整合，盘活和收回贷款。将小额贷款公司纳入征信系统，进一步完善征信体系，全面掌握客户信用状况；二是贷款风险补偿方面。建议加强政银合作，地方政府设立煤炭贷款风险基金，出现呆账银行承担一点，政府承担一点。创新煤炭企业贷款收贷模式，参照煤炭规费收取方法对出境煤炭按数量扣收贷款，或对汇入销货款按约定比例扣收贷款，增强金融机构对有销路煤炭企业信贷支持的积极性。
（四）建立合理的信贷考核激励机制
金融机构要加强信贷人员队伍建设，开展业务培训，强化市场意识、竞争意识、服务意识和创新意识，提高业务技能和风险防控水平。建立合理的信贷激励和责任追究制度，适当提高不良贷款容忍度，提高信贷人员业务营销的积极性。
（五）促进资源型地区经济结构多元化
煤炭是一种不可再生资源，资源型地区转型必须把经济结构调整放在首位，金融部门要积极发挥助推作用。一是支持产业延伸。支持煤炭产业由资源、资本密集型向技术密集型转变，通过煤炭深加工延伸产业链条，提高煤炭产品附加值，实现煤炭资源综合利用和循环利用，促进煤炭行业可持续发展。二是支持产业替代。积极发展非资源型产业，尤其是第三产业或绿色农业的发展，培育新的经济增长点。