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开展互联网金融风险控制，对于实现互联网金融行业的健康，有重要意义。开展互联网金融风险有效控制的相关探索，重点是要采用有效的安全预警与风险防范手段，保证网络金融用户的资金安全。重点对网络金融用户的个人信息进行保护，防止出现账户、交易信息泄露的情况，才能够保障金融风险防范机制长期有效运行。
一、当前互联网金融中风险调查与治理手段
互联网金融活动不同于传统的商业经营活动，它具有较强的虚拟性和依赖性的特点。当前互联网金融安全问题比较严重，根据2015年国家对1120家互联网金融服务公司的调查发现，部分互联网金融服务公司存在违规经营的现象，严重损害了广大用户的合法权益。其中，金融风险问题主要体现在问题平台经营体存在恶意跑路行为，占到了互联网金融违规事件的26.14%。对于此类不诚信问题，互联网监管部门应该严厉打击，并且要严查责任人，将涉嫌到违法违规的人员进行重点处理，从而维护互联网金融大环境的安全。
问题平台经营体存在提现困难现象，占到了互联网金融违规事件的18.73%。对于此类事件，互联网金融监管部门应该及时前往互联网公司了解问题，并且帮助用户开通提现的绿色通道。问题平台经营体存在失联行为，占到了互联网金融违规事件的12.67%。对于此类服务漏洞问题，金融管理部门应该积极与其进行联系，明确P2P企业是否存在故意失联的问题，并且作出针对性的处理。问题平台经营体存在涉嫌诈骗行为的，占到了互联网金融违规事件的8.21%。问题平台经营体存在歇业停业的行为，占到了互联网金融违规事件的32.20%。对于诈骗行为，互联网金融监管平台应该立即对其执行惩罚措施，在明确责任人的同时，整理受害人的资料，进行资金追回的相关处理。并且，金融部门负责人应该高度重视群众的投诉意见，采用时效性更高的干预手段，对互联网金融环境进行高校治理，体现出互联网安全整顿工作的严肃性。
二、互联网金融风险影响因素及其防范机制研究
（一）互联网金融服务的主要类型
互联网金融机构主要分为互联网销售平台公司、金融门户类和线上第三方代理销售商三种类型。其中，我国互联网金融网站提供的服务有证券基金服务、保险和其他类金融产品。其典型的代表有大智慧和雪球网，主要提供金融数据、信息和软件服务。金融门户保险类网站有大家保等，产品主要提供保险信息搜索服务。其他的金融产品典型的代表有融360，主要提供贷款、信用卡的比较与推荐服务。第三方代理销售商主要的服务类型有证券基金产品和保险代理（经济）公司两种形式，证券基金的典型代表有同花顺、好买基金两种产品，主要提供基金资讯和投行顾问服务。保险代理经纪公司典型代表有阿里巴巴和腾讯，主要提供销售平台的相关服务。
（二）对互联网金融进行全方位检测与分析
在互联网金融防范策略具体实施过程中，安全人员应该针对金融门户网站的安全性建设，证券基金和保险代理服务的真实性进行鉴别，以及联网平台销售的支付模式安全保障与信息管理进行操作。
金融门户类网站提供金融数据、存贷款服务，主要的产品和渠道为基金、债券和信托等形式。A类分级基金保息不保本，用户在此平台上进行投资，短线的投资很容易被套牢。国内一线P2P网贷产品风险比较高，同时当前的互联网金融环境中存在大量的P2P伪造网站。针对当前互联网金融问题，相关部门应该加强金融监管，重点对伪造网站进行打击，严格网贷互联网公司的准入资质审查，并且要建立长效的民众投资通道，发动群众的力量对网贷、基金公司的行为进行监管。国内二三四线的P2P网贷机构，其规模比较小，投资的风险非常高，并且此种类型的公司存在跑路和无法提现的潜在风险，在安全防控活动中，相关部门应该对部门互联网金融交易动向进行监视，对于存在不正常资金流的网站进行彻底调查。
（三）开展投资风险防控知识宣传活动
大力开展安全投资方面的知识宣传活动，倡导广大人民群众进行理性的投资和消费，才能够为金融风险防范机制提供有效保障。
对于客户的支付机构账户安全保障，主要体现在客户使用银行转账工具进行消费时的安全防护，保障客户银行账户的储存安全。实现网络支付方式的多重加密，对于用户频繁使用银行账户进行转账的消费行为进行深入分析，开发出一种既具有较高安全性又能够严格实现风险防范的支付方式。倡导理性投资，才能够确保用户的资金安全。没有固定收入的学生最好参加基金购买和余额宝定存等风险较低的活动，确保互联网金融投资行为不低于同期银行的存款利率。国家机关工作人员以及企事业单位的上班族，可以进行适度的互联网金融投资。广大人民群众采用合理的投资方式，才能够将金融风险控制在可以治理的范围之内。
（四）商品网站安全规则监管和法律保障模式建设
商品网站经营者需要在用户的购买环节中提供安全服务，并且建立效率更高的用户维权通道，提升售后服务的质量，解决买家的后顾之忧。互联网购物行为往往依赖高效率、高质量的快递服务，公司运输商品时，应该确保商品选择的物流得到商品网站的认证。正视互联网金融易于直接融资和间接融资的融资模式的特点，积极推行资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场的网络金融化建设，积极开发网络平台中的衍生性金融工具市场。在互联网金融法律监管活动中，工作人员应该采用新的工作方式，从而显著提高处理交易纠纷投诉的效率。监管部门应该经常进行市场调查，形成完善的金融消费者数据采集库，强化风险评估的完整性和对称性建设。
强化对运营风险进行监管，主要使用法律监管手段，对违法行为进行打击，从而有效地防控金融活动中可能存在的其他风险。保证互联网金融中消费者的合法权益根本手段是强化法律法规的监督工作，从而促进广大的从业者在最大程度上实现行为自律和自控。相关部门还应该对消费者在互联网上进行维权的基本步骤、渠道和相应的方式进行宣传，从而提升消费者的风险防控能力。最后，国家机关或其他部门应该尊重消费者的信息安全权，防止公民个人信息被贩卖，从而保证消费者的个人信息安全不被损害。 三、开展互联网金融风险防控支付机构安全控制分析
（一）关注和防范支付机构的系统性风险
开展互联网金融风险防控，应该首先从支付机构安全控制入手，显著提升用户互联网金融支付的安全性。支付机构控制主要体现在对于客户的支付机构账户和商户的支付机构账户控制两个方面。在商户的支付机构账户安全控制中，商户可以自行选择向其它账户转账，主要为向商户的银行账户转账。建立更加严密的密码保护系统，对用户支付方式进行双层加密，才能够有效防止商户的大额转账活动出现危险。使用静态密码和动态密码两种方式，提升密码的使用安全性。加强对于开发的商品网站的安全性建设，能够保障用户的支付安全性。用户在购物平台进行购物时，需要使用到网络支付工具，如果支付机构开发的商品网站存在安全隐患，那么很容易造成用户资金被盗取的恶果。商品网站需要对卖家发布商品信息进行核实，对发布虚假商品信息的行为进行严厉打击，从源头上保证商品安全。并且要与入驻的各类商户签订买卖合同，从规则监管上保证商品买卖的安全。
（二）实行账户动态分类监管与安全保障
对客户的支付机构账户安全进行保障，客户在支付机构的投资中介账户中的资金安全，需要互联网金融工作者通过每日的巡检来实现保障，实行账户动态分类监管与安全保障。用户在浏览选购商品之后，使用支付工具付款时，应该获得免费的短信提醒，对用户支付情况进行短信通报。此外，支付机构的投资中介账户需要采用信托、基金等金融机构安全防护的形式进行管理，实现对于托管银行账户的安全保证。
打造更加通顺的银行账户与互联网转账通道，能够提升商户支付机构账户管理的便捷性。用户选择的支付方式，主要有使用网银直接支付、使用现金购买支付和机构充值卡支付三种方式。在互联网金融活动进行的过程中，对于网络购物等金融活动安全保障，对网银直接支付进行验证方式审计和机构充值卡实名认证处理。维护互联网在线支付机构的系统平台安全，是保障互联网金融安全的重中之重。支付机构的系统平台安全保障主要体现为优化账户管理，开辟安全的支付通道上面。对于日常生活中用户选择频率比较高的支付方式进行安全加密，重点要对数额较大的支付行为进行特殊加密。
四、结语
互联网金融监管机构需要降低纠纷事件处理的成本，借鉴西方国家互联网纠纷处理的经验，采用人性化的处理方式，保障纠纷裁决的公正性。在互联网金融风险监管活动中，运用技术手段，对参与者的信用程度进行评估，并且建立科学的评估指标体系，此种指标体系可以在线查询，从而有效的规避互联网金融活动中的操作风险和信用风险。针对现有金融机构的监管不严格的现状进行管理模式改革，强化对于网络经营主体的行为监督，重视对于金融消费者的保护，开通网上监督与投诉的渠道，改善互联网金融经营环境。
（作者单位为武汉大学经济与管理学院）
一、当前互联网金融中风险调查与治理手段
互联网金融活动不同于传统的商业经营活动，它具有较强的虚拟性和依赖性的特点。当前互联网金融安全问题比较严重，根据2015年国家对1120家互联网金融服务公司的调查发现，部分互联网金融服务公司存在违规经营的现象，严重损害了广大用户的合法权益。其中，金融风险问题主要体现在问题平台经营体存在恶意跑路行为，占到了互联网金融违规事件的26.14%。对于此类不诚信问题，互联网监管部门应该严厉打击，并且要严查责任人，将涉嫌到违法违规的人员进行重点处理，从而维护互联网金融大环境的安全。
问题平台经营体存在提现困难现象，占到了互联网金融违规事件的18.73%。对于此类事件，互联网金融监管部门应该及时前往互联网公司了解问题，并且帮助用户开通提现的绿色通道。问题平台经营体存在失联行为，占到了互联网金融违规事件的12.67%。对于此类服务漏洞问题，金融管理部门应该积极与其进行联系，明确P2P企业是否存在故意失联的问题，并且作出针对性的处理。问题平台经营体存在涉嫌诈骗行为的，占到了互联网金融违规事件的8.21%。问题平台经营体存在歇业停业的行为，占到了互联网金融违规事件的32.20%。对于诈骗行为，互联网金融监管平台应该立即对其执行惩罚措施，在明确责任人的同时，整理受害人的资料，进行资金追回的相关处理。并且，金融部门负责人应该高度重视群众的投诉意见，采用时效性更高的干预手段，对互联网金融环境进行高校治理，体现出互联网安全整顿工作的严肃性。
二、互联网金融风险影响因素及其防范机制研究
（一）互联网金融服务的主要类型
互联网金融机构主要分为互联网销售平台公司、金融门户类和线上第三方代理销售商三种类型。其中，我国互联网金融网站提供的服务有证券基金服务、保险和其他类金融产品。其典型的代表有大智慧和雪球网，主要提供金融数据、信息和软件服务。金融门户保险类网站有大家保等，产品主要提供保险信息搜索服务。其他的金融产品典型的代表有融360，主要提供贷款、信用卡的比较与推荐服务。第三方代理销售商主要的服务类型有证券基金产品和保险代理（经济）公司两种形式，证券基金的典型代表有同花顺、好买基金两种产品，主要提供基金资讯和投行顾问服务。保险代理经纪公司典型代表有阿里巴巴和腾讯，主要提供销售平台的相关服务。
（二）对互联网金融进行全方位检测与分析
在互联网金融防范策略具体实施过程中，安全人员应该针对金融门户网站的安全性建设，证券基金和保险代理服务的真实性进行鉴别，以及联网平台销售的支付模式安全保障与信息管理进行操作。
金融门户类网站提供金融数据、存贷款服务，主要的产品和渠道为基金、债券和信托等形式。A类分级基金保息不保本，用户在此平台上进行投资，短线的投资很容易被套牢。国内一线P2P网贷产品风险比较高，同时当前的互联网金融环境中存在大量的P2P伪造网站。针对当前互联网金融问题，相关部门应该加强金融监管，重点对伪造网站进行打击，严格网贷互联网公司的准入资质审查，并且要建立长效的民众投资通道，发动群众的力量对网贷、基金公司的行为进行监管。国内二三四线的P2P网贷机构，其规模比较小，投资的风险非常高，并且此种类型的公司存在跑路和无法提现的潜在风险，在安全防控活动中，相关部门应该对部门互联网金融交易动向进行监视，对于存在不正常资金流的网站进行彻底调查。
（三）开展投资风险防控知识宣传活动
大力开展安全投资方面的知识宣传活动，倡导广大人民群众进行理性的投资和消费，才能够为金融风险防范机制提供有效保障。
对于客户的支付机构账户安全保障，主要体现在客户使用银行转账工具进行消费时的安全防护，保障客户银行账户的储存安全。实现网络支付方式的多重加密，对于用户频繁使用银行账户进行转账的消费行为进行深入分析，开发出一种既具有较高安全性又能够严格实现风险防范的支付方式。倡导理性投资，才能够确保用户的资金安全。没有固定收入的学生最好参加基金购买和余额宝定存等风险较低的活动，确保互联网金融投资行为不低于同期银行的存款利率。国家机关工作人员以及企事业单位的上班族，可以进行适度的互联网金融投资。广大人民群众采用合理的投资方式，才能够将金融风险控制在可以治理的范围之内。
（四）商品网站安全规则监管和法律保障模式建设
商品网站经营者需要在用户的购买环节中提供安全服务，并且建立效率更高的用户维权通道，提升售后服务的质量，解决买家的后顾之忧。互联网购物行为往往依赖高效率、高质量的快递服务，公司运输商品时，应该确保商品选择的物流得到商品网站的认证。正视互联网金融易于直接融资和间接融资的融资模式的特点，积极推行资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场的网络金融化建设，积极开发网络平台中的衍生性金融工具市场。在互联网金融法律监管活动中，工作人员应该采用新的工作方式，从而显著提高处理交易纠纷投诉的效率。监管部门应该经常进行市场调查，形成完善的金融消费者数据采集库，强化风险评估的完整性和对称性建设。
强化对运营风险进行监管，主要使用法律监管手段，对违法行为进行打击，从而有效地防控金融活动中可能存在的其他风险。保证互联网金融中消费者的合法权益根本手段是强化法律法规的监督工作，从而促进广大的从业者在最大程度上实现行为自律和自控。相关部门还应该对消费者在互联网上进行维权的基本步骤、渠道和相应的方式进行宣传，从而提升消费者的风险防控能力。最后，国家机关或其他部门应该尊重消费者的信息安全权，防止公民个人信息被贩卖，从而保证消费者的个人信息安全不被损害。 三、开展互联网金融风险防控支付机构安全控制分析
（一）关注和防范支付机构的系统性风险
开展互联网金融风险防控，应该首先从支付机构安全控制入手，显著提升用户互联网金融支付的安全性。支付机构控制主要体现在对于客户的支付机构账户和商户的支付机构账户控制两个方面。在商户的支付机构账户安全控制中，商户可以自行选择向其它账户转账，主要为向商户的银行账户转账。建立更加严密的密码保护系统，对用户支付方式进行双层加密，才能够有效防止商户的大额转账活动出现危险。使用静态密码和动态密码两种方式，提升密码的使用安全性。加强对于开发的商品网站的安全性建设，能够保障用户的支付安全性。用户在购物平台进行购物时，需要使用到网络支付工具，如果支付机构开发的商品网站存在安全隐患，那么很容易造成用户资金被盗取的恶果。商品网站需要对卖家发布商品信息进行核实，对发布虚假商品信息的行为进行严厉打击，从源头上保证商品安全。并且要与入驻的各类商户签订买卖合同，从规则监管上保证商品买卖的安全。
（二）实行账户动态分类监管与安全保障
对客户的支付机构账户安全进行保障，客户在支付机构的投资中介账户中的资金安全，需要互联网金融工作者通过每日的巡检来实现保障，实行账户动态分类监管与安全保障。用户在浏览选购商品之后，使用支付工具付款时，应该获得免费的短信提醒，对用户支付情况进行短信通报。此外，支付机构的投资中介账户需要采用信托、基金等金融机构安全防护的形式进行管理，实现对于托管银行账户的安全保证。
打造更加通顺的银行账户与互联网转账通道，能够提升商户支付机构账户管理的便捷性。用户选择的支付方式，主要有使用网银直接支付、使用现金购买支付和机构充值卡支付三种方式。在互联网金融活动进行的过程中，对于网络购物等金融活动安全保障，对网银直接支付进行验证方式审计和机构充值卡实名认证处理。维护互联网在线支付机构的系统平台安全，是保障互联网金融安全的重中之重。支付机构的系统平台安全保障主要体现为优化账户管理，开辟安全的支付通道上面。对于日常生活中用户选择频率比较高的支付方式进行安全加密，重点要对数额较大的支付行为进行特殊加密。
四、结语
互联网金融监管机构需要降低纠纷事件处理的成本，借鉴西方国家互联网纠纷处理的经验，采用人性化的处理方式，保障纠纷裁决的公正性。在互联网金融风险监管活动中，运用技术手段，对参与者的信用程度进行评估，并且建立科学的评估指标体系，此种指标体系可以在线查询，从而有效的规避互联网金融活动中的操作风险和信用风险。针对现有金融机构的监管不严格的现状进行管理模式改革，强化对于网络经营主体的行为监督，重视对于金融消费者的保护，开通网上监督与投诉的渠道，改善互联网金融经营环境。
（作者单位为武汉大学经济与管理学院）