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【摘要】本文从湖南省长株潭城市群“两型社会”建设的角度分析长株潭地区民间金融所存在的问题，并根据问题提出解决对策，用于规范长株潭地区的民间金融，引导民间金融作为正规金融的补充，促使民间金融支持中小企业的发展，减少和遏制高利贷、钱庄和“黑色金融”等对长株潭地区经济发展的危害，促进长株潭“两型社会”建设的又好又快发展。
【关键词】长株潭城市群 民间金融 中小企业
民间金融是经济中自发产生的，游离于国家金融监管调控体系之外的金融行为和金融组织。[1]
在我国，民间金融的存在可以追溯到古代的钱庄、当铺、票号，有着悠久的历史。随着我国改革开放的不断深入，非公有制经济的发展也越来越成为我国经济增长的重要动力之一民间金融对非公有制经济发展的促进作用越来越大，它能够为非公有制经济需要的资本融通提供便利。同时，由于民间金融的不可控性、隐蔽性和自发性等原因，也给我国的金融市场和经济的发展带来了一定的风险。
据李建军教授所书《中国地下金融调查》（2005年）测算，中国地下信贷规模介于7405亿元至8164亿元之间。随着我国改革开放广度和深度的不断加强、加深，至2011年年中民间借贷余额估计达到3.8万亿元[2]（如图：2011年年中民间借贷月估计达到3.8万亿元）。从2005年至2011年的数据，我们可以看出，民间金融规模不断地扩大除了与我国经济形势良好相关，更是说明了民间金融在我国金融市场体系中占有一个不可小看的份额。
长株潭地区的民间金融近年来也有着较快的发展，为长株潭地区经济发展，特别是两型社会建设发挥了较大的作用，同时也带来了一定的负面影响，引发了一系列民间金融案件的发生。
一、长株潭地区民间金融的规模推算
中小企业是支撑长株潭城市群发展的一支重要力量，长株潭正规金融对中小企业的资金支持长期不足，制约了长株潭中小企业发展。中小企业发展动力的增强，对资金的渴求，扩大了正规金融的融资缺口，也为长株潭地区民间金融的发展创造了机会。笔者根据近几年湖南省相关数据，粗略的估算长株潭地区民间金融的大概规模，这一规模足以引起各方面的充分关注。
人民银行长沙中心支行检测测算，2008年6月末湖南省非正规金融融资规模达到2，044亿元。[3]据湖南省统计局关于修订2008年GDP数据的公告显示，2008年全省GDP总量为11555亿元。2014年1月23日，湖南省人民政府门户网发布《稳中有进 稳中向好 稳中提质2013年湖南GDP增长10.1%》中显示：2013年全省GDP总量为24501.7亿元。2014年2月17日，长沙晚报报道，2013年长株潭地区实现GDP10539.19亿元，约占全省GDP总量的43%。
二、长株潭地区民间金融发展存在的问题
笔者通过计算2013年长株潭地区的民间金融规模（估算值为1863.62亿元）、2013年全省社会社会融资规模（4165亿元）、2013年长株潭地区GDP规模（10539.19亿元）和2013年全省GDP规模（24501.7亿元）可以得出：长株潭地区民间金融占全省社会融资比例约为45%，全省社会融资占全省GDP比例约为17%，这可以说明在全省的经济发展中，民间金融具有极大的推助力。以此来看，在长株潭地区中的民间金融对经济发展也同样有着极大的推助力，这是不可小视的现象。同时，笔者在对长株潭地区的走访调查中，发现长株潭地区的民间金融存在着一系列的问题，例如：缺乏有效的监督管理机制体制、资金链易断裂、有高利贷和暴力催债等现象的存在等。
（一）中小企业融资难，非正规金融无法承担全部压力
对于一个城市而言，经济活力强与弱，则取决于中小企业。中小企业发展的好不好，决定着这个城市经济社会健康的发展。中小企业发展的过程中，面临着最大的问题，就是融资难的问题。在我国，融资体系不完善，中小企业本身固有的缺陷及其生存环境不佳，使得中小企业的发展更是举步维艰。在面临资金短缺问题时，中小企业无法从正规的金融渠道取得所需资金（手续繁琐，贷款难度逐渐加大，银行内部有着极其严格的风险责任追究制度等），找非正规金融融资就是中小企业唯一的选择。
（二）全民参与的民间金融，缺乏有效的监管机制体制
民间金融在现实中最直接的表现形式就是民间借贷。在社会关系中，人与人之间，企业与企业之间，银行与银行之间，都有资金短缺之时，以商量好的利息作为代价，暂时的借取款项弥补所需就成为大家首选的方式。
据笔者了解，在长株潭地区能够对民间金融进行监管的部门有：人民银行支行、金融办、商务局、银监会、工商局等，最后的结果就是互相推诿，无人在管。
（三）中小企业资金链断裂，企业家跳楼、跑路避债
中小企业在资金短缺时通过高利贷手段借取资金，暂时弥补资金不足，是以中小企业融资以“急需、额小、短期”为主要特征。古语有云：天有不测风云，人有旦夕祸福。在融资期间，遇见不可抗力的风险，导致资金链断裂，资金周转不灵，在高利贷的逼迫下，公司倒闭，无力偿还债务，只能选择消极方式避债。
以湘潭市的湖南恒盾集团有限公司为例。湖南恒盾集团有限公司是一家集科、工、贸于一体，专业致力于综合开发的民营股份制科技型企业，是农业产业化国家重点龙头企业。2013年11月12日，该集团董事长王检忠在湘潭市政府跳楼身亡。据恒盾集团有限公司开户银行提供的2013年10月资产负债表显示，恒盾集团现有总资产4.32亿元，而负债高达5.48亿元。
（四）黑色金融违法，高利贷和暴力催债破坏长株潭地区社会稳定
章晓虎（1996）黑色金融指既为现行法规制度所不容又不适应市场经济发展要求的金融活动。换言之，黑色金融是违法的。违法的民间金融领域内存在高利贷、暴力催债和向黑社会渗透等现象。而这种现象往往导致黑社会以各种非法的手段来破坏市场秩序、社会秩序和普通人的生活安全，同时以暴力、威胁、滋扰等手段，大肆进行敲诈勒索、聚众斗殴、寻衅滋事、故意伤害等等违法犯罪活动，危害无穷。
【关键词】长株潭城市群 民间金融 中小企业
民间金融是经济中自发产生的，游离于国家金融监管调控体系之外的金融行为和金融组织。[1]
在我国，民间金融的存在可以追溯到古代的钱庄、当铺、票号，有着悠久的历史。随着我国改革开放的不断深入，非公有制经济的发展也越来越成为我国经济增长的重要动力之一民间金融对非公有制经济发展的促进作用越来越大，它能够为非公有制经济需要的资本融通提供便利。同时，由于民间金融的不可控性、隐蔽性和自发性等原因，也给我国的金融市场和经济的发展带来了一定的风险。
据李建军教授所书《中国地下金融调查》（2005年）测算，中国地下信贷规模介于7405亿元至8164亿元之间。随着我国改革开放广度和深度的不断加强、加深，至2011年年中民间借贷余额估计达到3.8万亿元[2]（如图：2011年年中民间借贷月估计达到3.8万亿元）。从2005年至2011年的数据，我们可以看出，民间金融规模不断地扩大除了与我国经济形势良好相关，更是说明了民间金融在我国金融市场体系中占有一个不可小看的份额。
长株潭地区的民间金融近年来也有着较快的发展，为长株潭地区经济发展，特别是两型社会建设发挥了较大的作用，同时也带来了一定的负面影响，引发了一系列民间金融案件的发生。
一、长株潭地区民间金融的规模推算
中小企业是支撑长株潭城市群发展的一支重要力量，长株潭正规金融对中小企业的资金支持长期不足，制约了长株潭中小企业发展。中小企业发展动力的增强，对资金的渴求，扩大了正规金融的融资缺口，也为长株潭地区民间金融的发展创造了机会。笔者根据近几年湖南省相关数据，粗略的估算长株潭地区民间金融的大概规模，这一规模足以引起各方面的充分关注。
人民银行长沙中心支行检测测算，2008年6月末湖南省非正规金融融资规模达到2，044亿元。[3]据湖南省统计局关于修订2008年GDP数据的公告显示，2008年全省GDP总量为11555亿元。2014年1月23日，湖南省人民政府门户网发布《稳中有进 稳中向好 稳中提质2013年湖南GDP增长10.1%》中显示：2013年全省GDP总量为24501.7亿元。2014年2月17日，长沙晚报报道，2013年长株潭地区实现GDP10539.19亿元，约占全省GDP总量的43%。
二、长株潭地区民间金融发展存在的问题
笔者通过计算2013年长株潭地区的民间金融规模（估算值为1863.62亿元）、2013年全省社会社会融资规模（4165亿元）、2013年长株潭地区GDP规模（10539.19亿元）和2013年全省GDP规模（24501.7亿元）可以得出：长株潭地区民间金融占全省社会融资比例约为45%，全省社会融资占全省GDP比例约为17%，这可以说明在全省的经济发展中，民间金融具有极大的推助力。以此来看，在长株潭地区中的民间金融对经济发展也同样有着极大的推助力，这是不可小视的现象。同时，笔者在对长株潭地区的走访调查中，发现长株潭地区的民间金融存在着一系列的问题，例如：缺乏有效的监督管理机制体制、资金链易断裂、有高利贷和暴力催债等现象的存在等。
（一）中小企业融资难，非正规金融无法承担全部压力
对于一个城市而言，经济活力强与弱，则取决于中小企业。中小企业发展的好不好，决定着这个城市经济社会健康的发展。中小企业发展的过程中，面临着最大的问题，就是融资难的问题。在我国，融资体系不完善，中小企业本身固有的缺陷及其生存环境不佳，使得中小企业的发展更是举步维艰。在面临资金短缺问题时，中小企业无法从正规的金融渠道取得所需资金（手续繁琐，贷款难度逐渐加大，银行内部有着极其严格的风险责任追究制度等），找非正规金融融资就是中小企业唯一的选择。
（二）全民参与的民间金融，缺乏有效的监管机制体制
民间金融在现实中最直接的表现形式就是民间借贷。在社会关系中，人与人之间，企业与企业之间，银行与银行之间，都有资金短缺之时，以商量好的利息作为代价，暂时的借取款项弥补所需就成为大家首选的方式。
据笔者了解，在长株潭地区能够对民间金融进行监管的部门有：人民银行支行、金融办、商务局、银监会、工商局等，最后的结果就是互相推诿，无人在管。
（三）中小企业资金链断裂，企业家跳楼、跑路避债
中小企业在资金短缺时通过高利贷手段借取资金，暂时弥补资金不足，是以中小企业融资以“急需、额小、短期”为主要特征。古语有云：天有不测风云，人有旦夕祸福。在融资期间，遇见不可抗力的风险，导致资金链断裂，资金周转不灵，在高利贷的逼迫下，公司倒闭，无力偿还债务，只能选择消极方式避债。
以湘潭市的湖南恒盾集团有限公司为例。湖南恒盾集团有限公司是一家集科、工、贸于一体，专业致力于综合开发的民营股份制科技型企业，是农业产业化国家重点龙头企业。2013年11月12日，该集团董事长王检忠在湘潭市政府跳楼身亡。据恒盾集团有限公司开户银行提供的2013年10月资产负债表显示，恒盾集团现有总资产4.32亿元，而负债高达5.48亿元。
（四）黑色金融违法，高利贷和暴力催债破坏长株潭地区社会稳定
章晓虎（1996）黑色金融指既为现行法规制度所不容又不适应市场经济发展要求的金融活动。换言之，黑色金融是违法的。违法的民间金融领域内存在高利贷、暴力催债和向黑社会渗透等现象。而这种现象往往导致黑社会以各种非法的手段来破坏市场秩序、社会秩序和普通人的生活安全，同时以暴力、威胁、滋扰等手段，大肆进行敲诈勒索、聚众斗殴、寻衅滋事、故意伤害等等违法犯罪活动，危害无穷。