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近年来，我国农业生产力随着科技经济的发展得到了显著提升。从物流到农产品冷链物流，都是我国农业发展和进步的重要支持。而现代化的农产品冷链物流，需与经济和金融手段结合在一起，提供集约化农产品冷链物流金融服务。目前，农产品冷链物流资金流动密集，但很多企业仍面临着融资困难的问题。根本原因是农产品冷链物流金融体系尚不完善，相关金融服务缺乏系统的运行模式和创新的发展方式。本文从供应链金融视域下的农产品冷链物流金融现状、问题及原因出发，提出了几点供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式建议。
一、农产品冷链物流金融概述
农产品冷链物流物流指的是生鲜农产品从生产领域（采摘、屠宰、捕捞等）到加工、储存、运输、销售及消费各个领域的物流转移中，始终保持可接受的低温环境的物流系统。在经济快速发展的背景下，农产品冷链物流的生存与发展必须要依赖于金融业，将物流与金融有机结合在一起，提供给客户一种集物流、资金流信、息流为一体的物流金融服务，解决农户和中小农产品企业融资难问题。
二、供应链金融视域下农产品冷链物流金融模式运行问题研究
目前而言，农产品冷链物流金融运行面主要临着缺乏良性发展环境、存在风险威胁以及业务生态环境不完善的问题。
关于缺乏良性发展环境，农产品冷链物流金融运行一是缺乏良性政策环境。 2017年10月13日，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，这是国务院首次就供应链的创兴与应用出台指导性文件，有效促进了农产品冷链物流金融体系的建设，但由于农村长期处于特殊的地理、经济环境之中，农产品冷链物流体系建设首先面临着与农村现有金融体系之间的衔接问题，其次面临着农产品冷链物流金融运行的目标和功能定位问题。这要求农产品冷链物流金融体系运行中要加入政府金融部门的监管，优化农产品冷链物流金融体系制度建设。二是缺乏良性产业环境。农产品冷链物流金融业务依托于良好的信用文化环境，然而农村信用体系建设尚不完善，农村农户尚缺乏系统的农产品冷链物流金融业务认识，如农产品冷链物流金融产业业务、金融法制观念及金融伦理道德等，建设良好农产品冷链物流信用文化环境，构建良性的农产品冷链物流金融产业环境迫在眉睫。
关于风险威胁，农产品冷链物流金融运行过程中主要存在产业供应链金融风险威胁。供应链金融视域下，农产品冷链物流金融主要服务对象是农户，其中的风险威胁不仅来自实力和规模较大的核心农户，还来自中小微农户。其中核心农户在农产品供应链金融中会起主导地位，有时会成为供应链中物流、资金流和信息流的枢纽，但在与下游的中小微农户谈判中若选择了利于自己的方式，则会挤占了冷链物流金融的产业大部分空间，导致整个农产品冷链物流金融链条的不稳定。而中小微农户，大多规模小，实力薄弱，存在优良资金资产少、农产品技术含量落后、信息真实性和完整度受质疑等金融风险威胁[5～6]。
关于业务生态环境，供应链金融视域下，农产品冷链物流金融业务开展缺乏业务创新以及相关监管政策的细化跟进。现有的农产品冷链物流金融业务系统尚不完善，相关金融业务操作标准尚未完善，相关物流、资金流、信息流交互平台尚未建成，金融产品创新能力差，不能满足供应链金融视域下的业务需求。
三、供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行优化策略
供应链金融视域下，农产品冷链物流金融尚处于前期推广和运作阶段，运行模式存在较多问题，想要高效运作农产品冷链物流金融链，可以参考以下优化策略：
（一）政府政策优化策略
由于农产品冷链物流金融尚处于前期和推广运作阶段，政府的投入与政策扶持将会起到关键性的作用。
一方面需要积极引导和利用社会资金，加大对农产品冷链物流金融的资金投入，降低冷链物流链上各主体的税收或予以优惠政策，为冷链物流金融提供资金保障。
另一方面要加强对农产品冷链物流金融的政策监管。首先加大对农产品冷链金融的监管力度，建立和完善农产品冷链物流运行标准，加大政府金融监管机构对农产品冷链物流金融的监管力度，确定农村冷链物流金融运行目标和功能，清晰界定政策性农产品冷链物流金融业务和商业性农产品冷链物流金融业务，引导农村正规金融体系与非正规金融体系进行衔接，建立和健全农产品冷链物流金融管理体系。其次要加大融资立法制度，对农产品冷链物流各环节的金融经营活动均作出明确的法律界定，完善法律金融检查制度，明确冷链物流金融各主体的权利与义务，并打击其中的金融违法犯罪行为，保障农产品冷链物流金融的健康有序发展。
（二）优化农产品冷链金融运作机制
农产品冷链物流各个环节农产品均要处于规定的低温环境下，减少其中的运行时间成本是提高产业链经济效益的重要保障。因此，要加强农产品冷链供应链各主体间的衔接效率。
一方面可以创新供应链金融经营模式，加强供应链金融各主体间的共同协作，例如加强银行、农户和第三方农产品冷链物流企业之间的金融合作，形成多主体的产品冷链合作联盟等等。另一方面要创建综合信息平台，实现供应链金融的信息共享，金融企业要优化对农户和第三方农产品冷链物流企业的相关制度，如客户资料收集制度、客户信用核实制度等、银企业统一授信制度等，实现供应链物流金融信息的高速共享，降低金融信用风险。同时还要创建农产品冷链金融信息共享平台和集成系统，加速金融企业、农户与第三方农产品冷链物流企业在平台上进行“三流”（物流、资金流、信息）的交换与整合，带动农产品冷链物流的高效运行。物流方面可促进农产品的快速推广，减少农产品物流交易成本;资金流方面促进各主体间资金的快速衔接，保障农产品冷链物流所需的基本生产资金;信息流方面，通过信息共享平台和集成系统，对面三个主体的财务信息、交易信息、信用信息等进行整合共享，创建良好的供应链金融信用环境。
（三）优化和创新供应链金融产品
农产品冷链金融体系尚不完善，尚缺乏业务创新以及相关监管的细化跟进。
一方面是由于农产品存在特殊情况，其生产流程多需要较长的周期，为农户或农产品生产企业带来较大的金融资金压力，主要就体现在中小农户和农业生产融资难上。对此，可完善农产品冷链物流金融业务体系，提供远期提货权质押融资产品，并提高对农产品冷链物流过程中的监控力度。金融机构向农户、农业产品生产企业或农产品冷链物流企业提供远期提货权质押产品，要求其凭借生产活动相关的采购合同或农产品供应链系统内部物流合同提出融资申请，并且金融机构要加强农产品供应链采购活动的实时监控，防范采购双方勾结骗贷。具体可以将贷款支付行为与银行承兑汇票挂钩，并要求交易双方必须出具金融机构签章的购买合同，融资方必须持有金融机构签章的采购合同从供货方提货，防范农产品冷链金融交易过程中的风险。
另一方面，金融机构可以向农产品冷链企业主体提供农产存货质押融资产品。农产品冷链物流中，供应链核心企业有时候为了缓解存货占用流动资金的问题，会实施供应商库存战略：以及所掌握的农产品库存向金融机构办理质押金融业务。金融机构要转变传统信贷模式，向农产品冷链核心企业提供相关质押品融资业务，引入第三方担保机构分散质押融资风险，并积极对供应链核心企业的农产品仓单进行全程监控，跟进质押融资风险防范的细化措施。
最后还可以建设农产品冷鏈物流行业协会，引入农产品担保基金，减少金融风险。可以由农产品冷链物流行业相关的经济组织和个人、如农户、农业生产企业、专业合作社、第三方物流企业共同建立农产品冷链物流中介组织。组织要以自我服务和非盈利为目的，将分散农户和中小农产品生产企业集中起来，融资时也可以由协会担保会员向银行融资。
四、结语
总的来说，我国农产品冷链物流金融尚处于前期推广和运作阶段，还面临着缺乏良性发展环境、存在风险威胁以及业务生态环境不完善的问题，对此本文提出通过优化政府政策、优化农产品冷链金融运作机制以及优化、创新供应链金融产品来进行改进，解决中小农户和农产品生产企业的融资难问题，帮助金融机构防范金融风险，促进农产品冷链金融机制稳定、健康地运作和发展。
（作者单位：重庆城市管理职业学院）
一、农产品冷链物流金融概述
农产品冷链物流物流指的是生鲜农产品从生产领域（采摘、屠宰、捕捞等）到加工、储存、运输、销售及消费各个领域的物流转移中，始终保持可接受的低温环境的物流系统。在经济快速发展的背景下，农产品冷链物流的生存与发展必须要依赖于金融业，将物流与金融有机结合在一起，提供给客户一种集物流、资金流信、息流为一体的物流金融服务，解决农户和中小农产品企业融资难问题。
二、供应链金融视域下农产品冷链物流金融模式运行问题研究
目前而言，农产品冷链物流金融运行面主要临着缺乏良性发展环境、存在风险威胁以及业务生态环境不完善的问题。
关于缺乏良性发展环境，农产品冷链物流金融运行一是缺乏良性政策环境。 2017年10月13日，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，这是国务院首次就供应链的创兴与应用出台指导性文件，有效促进了农产品冷链物流金融体系的建设，但由于农村长期处于特殊的地理、经济环境之中，农产品冷链物流体系建设首先面临着与农村现有金融体系之间的衔接问题，其次面临着农产品冷链物流金融运行的目标和功能定位问题。这要求农产品冷链物流金融体系运行中要加入政府金融部门的监管，优化农产品冷链物流金融体系制度建设。二是缺乏良性产业环境。农产品冷链物流金融业务依托于良好的信用文化环境，然而农村信用体系建设尚不完善，农村农户尚缺乏系统的农产品冷链物流金融业务认识，如农产品冷链物流金融产业业务、金融法制观念及金融伦理道德等，建设良好农产品冷链物流信用文化环境，构建良性的农产品冷链物流金融产业环境迫在眉睫。
关于风险威胁，农产品冷链物流金融运行过程中主要存在产业供应链金融风险威胁。供应链金融视域下，农产品冷链物流金融主要服务对象是农户，其中的风险威胁不仅来自实力和规模较大的核心农户，还来自中小微农户。其中核心农户在农产品供应链金融中会起主导地位，有时会成为供应链中物流、资金流和信息流的枢纽，但在与下游的中小微农户谈判中若选择了利于自己的方式，则会挤占了冷链物流金融的产业大部分空间，导致整个农产品冷链物流金融链条的不稳定。而中小微农户，大多规模小，实力薄弱，存在优良资金资产少、农产品技术含量落后、信息真实性和完整度受质疑等金融风险威胁[5～6]。
关于业务生态环境，供应链金融视域下，农产品冷链物流金融业务开展缺乏业务创新以及相关监管政策的细化跟进。现有的农产品冷链物流金融业务系统尚不完善，相关金融业务操作标准尚未完善，相关物流、资金流、信息流交互平台尚未建成，金融产品创新能力差，不能满足供应链金融视域下的业务需求。
三、供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行优化策略
供应链金融视域下，农产品冷链物流金融尚处于前期推广和运作阶段，运行模式存在较多问题，想要高效运作农产品冷链物流金融链，可以参考以下优化策略：
（一）政府政策优化策略
由于农产品冷链物流金融尚处于前期和推广运作阶段，政府的投入与政策扶持将会起到关键性的作用。
一方面需要积极引导和利用社会资金，加大对农产品冷链物流金融的资金投入，降低冷链物流链上各主体的税收或予以优惠政策，为冷链物流金融提供资金保障。
另一方面要加强对农产品冷链物流金融的政策监管。首先加大对农产品冷链金融的监管力度，建立和完善农产品冷链物流运行标准，加大政府金融监管机构对农产品冷链物流金融的监管力度，确定农村冷链物流金融运行目标和功能，清晰界定政策性农产品冷链物流金融业务和商业性农产品冷链物流金融业务，引导农村正规金融体系与非正规金融体系进行衔接，建立和健全农产品冷链物流金融管理体系。其次要加大融资立法制度，对农产品冷链物流各环节的金融经营活动均作出明确的法律界定，完善法律金融检查制度，明确冷链物流金融各主体的权利与义务，并打击其中的金融违法犯罪行为，保障农产品冷链物流金融的健康有序发展。
（二）优化农产品冷链金融运作机制
农产品冷链物流各个环节农产品均要处于规定的低温环境下，减少其中的运行时间成本是提高产业链经济效益的重要保障。因此，要加强农产品冷链供应链各主体间的衔接效率。
一方面可以创新供应链金融经营模式，加强供应链金融各主体间的共同协作，例如加强银行、农户和第三方农产品冷链物流企业之间的金融合作，形成多主体的产品冷链合作联盟等等。另一方面要创建综合信息平台，实现供应链金融的信息共享，金融企业要优化对农户和第三方农产品冷链物流企业的相关制度，如客户资料收集制度、客户信用核实制度等、银企业统一授信制度等，实现供应链物流金融信息的高速共享，降低金融信用风险。同时还要创建农产品冷链金融信息共享平台和集成系统，加速金融企业、农户与第三方农产品冷链物流企业在平台上进行“三流”（物流、资金流、信息）的交换与整合，带动农产品冷链物流的高效运行。物流方面可促进农产品的快速推广，减少农产品物流交易成本;资金流方面促进各主体间资金的快速衔接，保障农产品冷链物流所需的基本生产资金;信息流方面，通过信息共享平台和集成系统，对面三个主体的财务信息、交易信息、信用信息等进行整合共享，创建良好的供应链金融信用环境。
（三）优化和创新供应链金融产品
农产品冷链金融体系尚不完善，尚缺乏业务创新以及相关监管的细化跟进。
一方面是由于农产品存在特殊情况，其生产流程多需要较长的周期，为农户或农产品生产企业带来较大的金融资金压力，主要就体现在中小农户和农业生产融资难上。对此，可完善农产品冷链物流金融业务体系，提供远期提货权质押融资产品，并提高对农产品冷链物流过程中的监控力度。金融机构向农户、农业产品生产企业或农产品冷链物流企业提供远期提货权质押产品，要求其凭借生产活动相关的采购合同或农产品供应链系统内部物流合同提出融资申请，并且金融机构要加强农产品供应链采购活动的实时监控，防范采购双方勾结骗贷。具体可以将贷款支付行为与银行承兑汇票挂钩，并要求交易双方必须出具金融机构签章的购买合同，融资方必须持有金融机构签章的采购合同从供货方提货，防范农产品冷链金融交易过程中的风险。
另一方面，金融机构可以向农产品冷链企业主体提供农产存货质押融资产品。农产品冷链物流中，供应链核心企业有时候为了缓解存货占用流动资金的问题，会实施供应商库存战略：以及所掌握的农产品库存向金融机构办理质押金融业务。金融机构要转变传统信贷模式，向农产品冷链核心企业提供相关质押品融资业务，引入第三方担保机构分散质押融资风险，并积极对供应链核心企业的农产品仓单进行全程监控，跟进质押融资风险防范的细化措施。
最后还可以建设农产品冷鏈物流行业协会，引入农产品担保基金，减少金融风险。可以由农产品冷链物流行业相关的经济组织和个人、如农户、农业生产企业、专业合作社、第三方物流企业共同建立农产品冷链物流中介组织。组织要以自我服务和非盈利为目的，将分散农户和中小农产品生产企业集中起来，融资时也可以由协会担保会员向银行融资。
四、结语
总的来说，我国农产品冷链物流金融尚处于前期推广和运作阶段，还面临着缺乏良性发展环境、存在风险威胁以及业务生态环境不完善的问题，对此本文提出通过优化政府政策、优化农产品冷链金融运作机制以及优化、创新供应链金融产品来进行改进，解决中小农户和农产品生产企业的融资难问题，帮助金融机构防范金融风险，促进农产品冷链金融机制稳定、健康地运作和发展。
（作者单位：重庆城市管理职业学院）