我国改革开放以来，经济的发展举世瞩目，可谓波澜壮阔。然而，中国的“三农”问题作为发展的主线，却没有得到太大的改观。如今，我国的农村经济一直处于落后状态，农业的资源不断地向城镇和工业产业涌流，导致我国在取得经济发展奇迹的同时农村落后的状态一直得不到很好地解决。现在，改革开放已经进入了最艰难的时期：经济体制不断变革，社会结构深变动，利益格局逐步调整。在这一时期，面对多年如故的我国农村发展困境，必须寻求更加有效合理的路径，以求突破瓶颈。在现代市场经济条件下，“三农”问题的解决，离不开金融的支持和帮扶。可是，当前的农村金融市场的供求不平衡，发展不充分。一方面，农村金融资金的供给方因为农业的“脆弱性”和“无抵押担保”，鉴于风险，有钱而不敢贷；另一方面，农村金融的需求方碍于“现代信贷评估机制”的影响，因其“无信用记录”，“无担保抵押”导致其需求被认定为“无效的金融需求”，而贷不了。供求关系的尴尬境地，使得必须要有一种信贷技术来解决当下的问题。