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从国际金融发展来看，随着金融自由化的发展和市场机制的引入，消费者金融服务市场急剧扩大，使零售业分给商业银行带来可观的利润。展望二十一世纪金融服务市场，最大的特点莫过于批发市场的成熟，从而零售银行业成为银行利润的主要增长点。我国国有商业银行如何在今后的竞争中发挥零售业务优势，在竞争中不断壮大自己，是一个重要课题。一、我国国有商业银行在未来意争中的形势分析国有商业银行面对的形势越来越严峻。由于国内股份制商业银行、城市商业银行、城市信用合作社的不断发展，金融市场的同业竞争越来越激烈；同时业务交叉的租赁、保险、证