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小企业的健康发展对促进经济发展与构建和谐社会具有重要的战略意义，要解决小企业发展瓶颈的“贷款难”困境，必须对当前银行贷审委“集体决策集体负责”激励约束机制进行重构，即构建一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制，使每个贷审委委员每次信贷决策均受到奖惩，从而调动银行对小企业的信贷积极性，以促进小企业“贷款难”问题的解决。