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一、家庭资产状况分析
“80后”贝贝小两口的家庭处在家庭形成期，新婚的他们开始甜蜜的二人世界，想要实现共同的生活目标，该为小家庭做个理财规划了。在这一时期内，贝贝的家庭基本开支将会逐渐增加，逐步考虑房产购置、保险安排、子女养育费用安排、养老安排等，需要通过合理配置，加快资产积累。首先，看一下贝贝的家庭量化指标：
贝贝家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭流动资金偏低 贝贝的家庭净资产为负，紧急预备金倍数不到1，流动资金过低，建议从现在开始。积极储蓄，首先将信用卡欠款还清。
家庭资产积累比率偏低 贝贝家庭目前的每月结余仅2000元，并有收入减少、支出超额的可能，偿还信用卡欠款尚有困难。家庭的储蓄比例偏低，需要通过调整，提高资产的积累比例。
家庭风险保障不合理 贝贝家庭保险费年度总支出1.17万元，年保障支出占家庭年总收入的10％以上，保费支出不少，保障主要为储蓄性的两全保险，建议稍作调整。
二、资产配置相关建议
贝贝提出的生活安排主要有以下的目标：一、完善家庭保障；二、2011年底可以筹出10万元的房屋首付；三、合理投资，提高资产收益。根据贝贝目前的财务状况和理财目标，有以下资产配置建议：
贝贝的先生购买的保险是储蓄型的保险，并且从目前收入情况看，贝贝购买的则是意外和健康保险，双方的保障不够充分，需要调整和补充。
贝贝家庭目前的净资产为负，每年的结余3万元，以现在的生活方式，想在两年内积累10万元，有较大困难，建议贝贝家庭通过开源和节流两方面努力，提高资产积累速度。住房方面，调整租房地段，以减少房租开销；生活开销上，减少娱乐购物花销的比例，可以通过记账方式，了解家庭支出情况，减少不必要的支出。另一方面。贝贝可以积极提升自身价值，以增强社会竞争能力。
考虑到贝贝家庭的双方年龄、资产收入情况、投资经验等因素，贝贝的家庭的客观风险承受能力是偏低的。这种情况下，建议贝贝以稳健、保守的投资为主，选择银行储蓄、低风险基金作为主要投资工具。
三、具体投资建议
配置应急准备金 贝贝目前的备用资金过少，近期应有意识地减少支出，以偿还信用卡欠款，否则一方面可能因欠款，影响信用记录；一方面通过最低还款额的方式，会产生更多贷款利息，增加还款负担。在还清信用卡欠款后，建议积极储备约2万元活期资金，作为紧急准备金，以备急用。
选择稳健投资 考虑到贝贝家庭目前资产较少，家庭收入结余比例偏低，家庭的抗风险能力较弱，选择稳健保守的投资方式，有助于稳定家庭财务基础。贝贝可以通过基金定投的方式积累资金，基金定投利用平均成本法摊薄投资成本，从而降低投资风险。目前的定投起点最低只要100元，积小成多，非常适合社会新鲜人的资金积累。有助于养成储蓄的好习惯，并且这种投资方式的复利效果很可观。建议将每个月收入结余，按照比例投资货币市场基金、债券基金、混合型基金。另外，贝贝家庭也可以选择银行的自动定在理财账户。该理财账户按客户选定的存款组合方案，自动将预留资金以外的活期存款。转入定期理财账户，免除在定、活期存款之间反复选择及操作的不便，极大提高资金的收益率，同样适合社会新人，有助于养成较好的储蓄习惯。
完善家庭保险 贝贝的丈夫作为家庭主要经济来源者，保险应着重考虑贝贝的丈夫，在资产不充裕的情况下，首先考虑保障型的保险，保额较高，保费低廉。建议增加终身寿险、意外险和重大疾病保险，全面保障。贝贝可以考虑投保一份女性重大疾病保险，全年的保险费用控制在2000元以内。在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。
“80后”贝贝小两口的家庭处在家庭形成期，新婚的他们开始甜蜜的二人世界，想要实现共同的生活目标，该为小家庭做个理财规划了。在这一时期内，贝贝的家庭基本开支将会逐渐增加，逐步考虑房产购置、保险安排、子女养育费用安排、养老安排等，需要通过合理配置，加快资产积累。首先，看一下贝贝的家庭量化指标：
贝贝家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭流动资金偏低 贝贝的家庭净资产为负，紧急预备金倍数不到1，流动资金过低，建议从现在开始。积极储蓄，首先将信用卡欠款还清。
家庭资产积累比率偏低 贝贝家庭目前的每月结余仅2000元，并有收入减少、支出超额的可能，偿还信用卡欠款尚有困难。家庭的储蓄比例偏低，需要通过调整，提高资产的积累比例。
家庭风险保障不合理 贝贝家庭保险费年度总支出1.17万元，年保障支出占家庭年总收入的10％以上，保费支出不少，保障主要为储蓄性的两全保险，建议稍作调整。
二、资产配置相关建议
贝贝提出的生活安排主要有以下的目标：一、完善家庭保障；二、2011年底可以筹出10万元的房屋首付；三、合理投资，提高资产收益。根据贝贝目前的财务状况和理财目标，有以下资产配置建议：
贝贝的先生购买的保险是储蓄型的保险，并且从目前收入情况看，贝贝购买的则是意外和健康保险，双方的保障不够充分，需要调整和补充。
贝贝家庭目前的净资产为负，每年的结余3万元，以现在的生活方式，想在两年内积累10万元，有较大困难，建议贝贝家庭通过开源和节流两方面努力，提高资产积累速度。住房方面，调整租房地段，以减少房租开销；生活开销上，减少娱乐购物花销的比例，可以通过记账方式，了解家庭支出情况，减少不必要的支出。另一方面。贝贝可以积极提升自身价值，以增强社会竞争能力。
考虑到贝贝家庭的双方年龄、资产收入情况、投资经验等因素，贝贝的家庭的客观风险承受能力是偏低的。这种情况下，建议贝贝以稳健、保守的投资为主，选择银行储蓄、低风险基金作为主要投资工具。
三、具体投资建议
配置应急准备金 贝贝目前的备用资金过少，近期应有意识地减少支出，以偿还信用卡欠款，否则一方面可能因欠款，影响信用记录；一方面通过最低还款额的方式，会产生更多贷款利息，增加还款负担。在还清信用卡欠款后，建议积极储备约2万元活期资金，作为紧急准备金，以备急用。
选择稳健投资 考虑到贝贝家庭目前资产较少，家庭收入结余比例偏低，家庭的抗风险能力较弱，选择稳健保守的投资方式，有助于稳定家庭财务基础。贝贝可以通过基金定投的方式积累资金，基金定投利用平均成本法摊薄投资成本，从而降低投资风险。目前的定投起点最低只要100元，积小成多，非常适合社会新鲜人的资金积累。有助于养成储蓄的好习惯，并且这种投资方式的复利效果很可观。建议将每个月收入结余，按照比例投资货币市场基金、债券基金、混合型基金。另外，贝贝家庭也可以选择银行的自动定在理财账户。该理财账户按客户选定的存款组合方案，自动将预留资金以外的活期存款。转入定期理财账户，免除在定、活期存款之间反复选择及操作的不便，极大提高资金的收益率，同样适合社会新人，有助于养成较好的储蓄习惯。
完善家庭保险 贝贝的丈夫作为家庭主要经济来源者，保险应着重考虑贝贝的丈夫，在资产不充裕的情况下，首先考虑保障型的保险，保额较高，保费低廉。建议增加终身寿险、意外险和重大疾病保险，全面保障。贝贝可以考虑投保一份女性重大疾病保险，全年的保险费用控制在2000元以内。在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。