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摘 要：现阶段，我国社会经济发展的“主力军”就是广大中小企业，但是我国中小企业一直存在融资难的问题，导致我国中小企业的的发展受到严重限制，甚至对我国社会经济的持续发展产生了消极影响。在供应链融资模式出现以后，中小企业融资难的各类问题得到有效解决，使我国中小企业的拥有更为广阔的发展空間。基于此，人们应当对供应链融资模式在我国中小企业之中的运用策略，进行深入探究。
关键词：中小企业;供应链;融资模式;策略探究
供应链金融是将产业圈定义为企业核心的新型融资方式，当前已经使我国许多中小企业受益，并且发展速度不断加快。在我国，供应链融资相关业务由深圳发展银行最先提出，随后在我国绝大多数银行之中得到普遍运用，并且产生三种常用的模式，即应收账款、预付账款与融通仓。在供应链金融得到运用以后，中小企业的融资难问题能够得到妥善解决，成为我国中小企业的发展依托，为我国的社会经济发展传输动力。
一、传统融资模式之中出现的问题
（一）部分中小企业缺乏相应资质
过去金融机构将融资服务提供于企业之前，必须对企业偿还债务的能力以及整体经济实力进行全面评估，同时对企业的抵押物品以及规模作出相应要求，如果企业的规模是中小企业，在通常情况下金融机构不会放贷，导致中小企业无法获取有效融资，导致企业的生产经营陷入困境。即使金融机构批准了中小企业的融资请求，内部的不动产以及其他抵押物品也已经被银行冻结，导致中小企业的有序生产经营无法开展，难以在残酷的市场竞争中存活下来。
（二）先进科技没有在金融机构运用
在传统的融资模式当中，金融机构开展风险评估的时候，只是依靠银行已建立的信用评估体系、或者中央银行的信用评估体系来进行。但是，有一部分中小企业会采取“钻空子”的方法，利用现有的评估体系粉饰自身，导致金融机构在评估过程中十分被动。伴随着互联网在我国得到普及，很多互联网公司开始从事金融业务，例如京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等，利用所掌握的大数据对中小企业的融资进行评估，此类融资方式有着可调整的动态有点，而且几乎所有的中小企业都可以获取融资，由此可见，融资模式在互联网科技之中获得改善。
然而人们必须要意识到，一部分传统的金融机构在对中小企业进行放贷的过程中，依旧采用传统的方式，这样做不仅不会拓展金融机构的业务范围，还限制了服务效率的进一步提升。如果传统的金融机构依旧沿用以往的旧方法，没有运用先进的科学技术对业务进行优化，必然要面对更多未知的金融风险。
二、供应链融资模式的内涵与特征
（一）供应链金融的相关内涵
将一个完整的产业链作为载体，在在产业链之中拥有核心企业、供应商、经销商与运输企业，通过生产、运输等环节，然后将所有企业囊括进该产业链之中，从而使整个产业链获得发展，这就是供应链金融。在此之中，“核心企业”指的是产业链当中的支柱企业，例如在汽车行业的供应链内部，整车制造就是核心企业，因此不难看出，支柱企业就是整条供应链之中的核心。当核心企业遭遇风险之时，供应链内部的其他关联方必然会承受负面影响。
在供应链当中销售产品的企业就是经销商，供应商则是整个供应链条赖以生存的“源泉”，各类中小企业通常会成为供应商，利用原材料供给的方式推动供应链条不断运转，如果核心企业没有及时接收供应商的货物，那么整个产业链条就会面临危机，因此对供应商的融资活动十分关键。在一条完整的供应链内部，影响整个产业发展的关键，就是中小企业的融资情况是否顺利，可见中小企业融资的关键作用。因此，供应链金融的产生与发展，与供应链自身所具备的特点息息相关。
（二）供应链金融的显著特征
其一，供应链金融并非某一个领域或者企业的发展，而是整个供应链是否得以发展。所以中小企业需要重视供应链这一有机整体，而不是继续选择“单打独斗”，并且做到共同应对可能出现的风险，那么供应链金融的融资模式，将不再局限于单一企业的融资模式，而是强调向广大中小企业提供信用融资的同时，更看重核心企业的信用。
其二，与以往的信用体系相比，供应链金融相关的金融体系更完善。在过去，融资模式需要对各类中小企业的财政现状、资产抵押等方面进行评估，然后再发放贷款，导致中小企业的发展被限制。在运用对供应链条的金融评估方式以后，能够完善原有的企业信用评估机制，所有评估行为不再是对某一个企业的评估，而是对整个产业链的信用进行全方位评估，使得中小企业的融资难问题真正得到解决，中小企业在未来的经营与发展也得到了可靠保障。
三、供应链融资在中小企业之中的应用策略
（一）加强对各方主体的监督
在供应链融资这一庞大的市场之中，对实施监管的第三方机构进行建设以及完善，可以强化供应链条之中对全部主体的监督工作，真正获得平稳的融资秩序。我国银行应当重视对以互联网为依托的信息平台的运用，对中小企业的信息进行充分收集，实时关注中小企业的动态，有效控制企业对资金的运用范围，避免企业擅自改变资金的使用方向。实时关注中小企业的整体运营情况，以及经营过程中产生的销售业绩以及客户反馈信息，在合理范围内对自身的监管力度进行调整，从而对可能出现的风险事件进行预测。
（二）建立先进的信用评价系统
对于现有的供应链融资模式而言，整个供应链的稳定与否，取决于不同的主体之间是否做到了相互信任，所以建立一个相对完善的信用评估体系，是十分重要的。基于此，我国银行可以针对性地建立不同的信用系统，以评估供应链融资当中的不同环节，在不同的环节之中寻找相同点，然后进行分析和总结。在信用评价系统建立完毕之后，资金才能够放心大胆地交给中小企业，使融资过程中的风险系数降至最低。
信息不对称使导致信用风险事件发生的主要原因，所以，要想真正解决信用风险的产生根源，必须解决信息管理过程中存在的问题。在供应链当中的所有合作企业，需要及时构建管理所有企业信息的平台，加快不同主体之间传递信息的速度，并且在这一过程中公开全部信息，避免在传递各类信息的时候出现针对信息的风险事件，并且减少逆向风险事件的发生。
（三）完善供应链融资法律法规
在所有风险事件当中，法律风险事件能够提前预知并且进行防范。因此，我国银行需要同中小企业制定合同，对各个参与主体的权利与义务进行明确解释说明，降低纠纷出现的概率。不仅如此，银行和企业也应当成立一支专业技术过硬、洞察力强的人才队伍，预防并且有效控制潜在的风险事件。对于政府而言，在针对供应链融资这一新型业务，不仅要制定并且落实相关法律及其文件政策，还要对供应链融资过程中所需的人才进行大力培养，保证供应链融资相关业务能够顺利开展。
（四）针对市场行情选择质押物
市场内部的情况有着不稳定性，而且变动十分频繁，因此我国银行应当采取相应措施，对市场的变动情况进行密切关注。企业如果可以在发展过程中，找到发展前景广阔、拥有较高的资金信用的产品，那么该产品就可以作为质押物，而且企业可以在还款之前，将质押物转变为资金，而且被选择抵押物品的价值十分稳定，其价值不会因为市场环境的变化而贬值，从而避免风险事件出现后导致多方蒙受损失的现象发生。
四、结论
综上所述，当前我国的社会经济一直处于高速发展的状态，我国中小企业的不断壮大，能够为我国的经济发展起到良好的支撑作用。因此，我国金融机构应当重视对供应链融资模式的运用，明确供应链融资对于中小企业发展的重要性，采取多种科学合理的策略，将更多的支持提供给亟待发展的中小企业，使金融行业提供的服务能够让实体经济得到益处，真正使我国的经济发展创造出前所未有的佳绩。
参考文献：
[1]徐子涵，杜昊瑾.中小企业供应链融资模式研究[J].办公室业务，2020（20）：68-69.
[2]张潇.以供应链金融为基础的中小企业融资模式研究[J].现代商业，2021（04）：95-97.
关键词：中小企业;供应链;融资模式;策略探究
供应链金融是将产业圈定义为企业核心的新型融资方式，当前已经使我国许多中小企业受益，并且发展速度不断加快。在我国，供应链融资相关业务由深圳发展银行最先提出，随后在我国绝大多数银行之中得到普遍运用，并且产生三种常用的模式，即应收账款、预付账款与融通仓。在供应链金融得到运用以后，中小企业的融资难问题能够得到妥善解决，成为我国中小企业的发展依托，为我国的社会经济发展传输动力。
一、传统融资模式之中出现的问题
（一）部分中小企业缺乏相应资质
过去金融机构将融资服务提供于企业之前，必须对企业偿还债务的能力以及整体经济实力进行全面评估，同时对企业的抵押物品以及规模作出相应要求，如果企业的规模是中小企业，在通常情况下金融机构不会放贷，导致中小企业无法获取有效融资，导致企业的生产经营陷入困境。即使金融机构批准了中小企业的融资请求，内部的不动产以及其他抵押物品也已经被银行冻结，导致中小企业的有序生产经营无法开展，难以在残酷的市场竞争中存活下来。
（二）先进科技没有在金融机构运用
在传统的融资模式当中，金融机构开展风险评估的时候，只是依靠银行已建立的信用评估体系、或者中央银行的信用评估体系来进行。但是，有一部分中小企业会采取“钻空子”的方法，利用现有的评估体系粉饰自身，导致金融机构在评估过程中十分被动。伴随着互联网在我国得到普及，很多互联网公司开始从事金融业务，例如京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等，利用所掌握的大数据对中小企业的融资进行评估，此类融资方式有着可调整的动态有点，而且几乎所有的中小企业都可以获取融资，由此可见，融资模式在互联网科技之中获得改善。
然而人们必须要意识到，一部分传统的金融机构在对中小企业进行放贷的过程中，依旧采用传统的方式，这样做不仅不会拓展金融机构的业务范围，还限制了服务效率的进一步提升。如果传统的金融机构依旧沿用以往的旧方法，没有运用先进的科学技术对业务进行优化，必然要面对更多未知的金融风险。
二、供应链融资模式的内涵与特征
（一）供应链金融的相关内涵
将一个完整的产业链作为载体，在在产业链之中拥有核心企业、供应商、经销商与运输企业，通过生产、运输等环节，然后将所有企业囊括进该产业链之中，从而使整个产业链获得发展，这就是供应链金融。在此之中，“核心企业”指的是产业链当中的支柱企业，例如在汽车行业的供应链内部，整车制造就是核心企业，因此不难看出，支柱企业就是整条供应链之中的核心。当核心企业遭遇风险之时，供应链内部的其他关联方必然会承受负面影响。
在供应链当中销售产品的企业就是经销商，供应商则是整个供应链条赖以生存的“源泉”，各类中小企业通常会成为供应商，利用原材料供给的方式推动供应链条不断运转，如果核心企业没有及时接收供应商的货物，那么整个产业链条就会面临危机，因此对供应商的融资活动十分关键。在一条完整的供应链内部，影响整个产业发展的关键，就是中小企业的融资情况是否顺利，可见中小企业融资的关键作用。因此，供应链金融的产生与发展，与供应链自身所具备的特点息息相关。
（二）供应链金融的显著特征
其一，供应链金融并非某一个领域或者企业的发展，而是整个供应链是否得以发展。所以中小企业需要重视供应链这一有机整体，而不是继续选择“单打独斗”，并且做到共同应对可能出现的风险，那么供应链金融的融资模式，将不再局限于单一企业的融资模式，而是强调向广大中小企业提供信用融资的同时，更看重核心企业的信用。
其二，与以往的信用体系相比，供应链金融相关的金融体系更完善。在过去，融资模式需要对各类中小企业的财政现状、资产抵押等方面进行评估，然后再发放贷款，导致中小企业的发展被限制。在运用对供应链条的金融评估方式以后，能够完善原有的企业信用评估机制，所有评估行为不再是对某一个企业的评估，而是对整个产业链的信用进行全方位评估，使得中小企业的融资难问题真正得到解决，中小企业在未来的经营与发展也得到了可靠保障。
三、供应链融资在中小企业之中的应用策略
（一）加强对各方主体的监督
在供应链融资这一庞大的市场之中，对实施监管的第三方机构进行建设以及完善，可以强化供应链条之中对全部主体的监督工作，真正获得平稳的融资秩序。我国银行应当重视对以互联网为依托的信息平台的运用，对中小企业的信息进行充分收集，实时关注中小企业的动态，有效控制企业对资金的运用范围，避免企业擅自改变资金的使用方向。实时关注中小企业的整体运营情况，以及经营过程中产生的销售业绩以及客户反馈信息，在合理范围内对自身的监管力度进行调整，从而对可能出现的风险事件进行预测。
（二）建立先进的信用评价系统
对于现有的供应链融资模式而言，整个供应链的稳定与否，取决于不同的主体之间是否做到了相互信任，所以建立一个相对完善的信用评估体系，是十分重要的。基于此，我国银行可以针对性地建立不同的信用系统，以评估供应链融资当中的不同环节，在不同的环节之中寻找相同点，然后进行分析和总结。在信用评价系统建立完毕之后，资金才能够放心大胆地交给中小企业，使融资过程中的风险系数降至最低。
信息不对称使导致信用风险事件发生的主要原因，所以，要想真正解决信用风险的产生根源，必须解决信息管理过程中存在的问题。在供应链当中的所有合作企业，需要及时构建管理所有企业信息的平台，加快不同主体之间传递信息的速度，并且在这一过程中公开全部信息，避免在传递各类信息的时候出现针对信息的风险事件，并且减少逆向风险事件的发生。
（三）完善供应链融资法律法规
在所有风险事件当中，法律风险事件能够提前预知并且进行防范。因此，我国银行需要同中小企业制定合同，对各个参与主体的权利与义务进行明确解释说明，降低纠纷出现的概率。不仅如此，银行和企业也应当成立一支专业技术过硬、洞察力强的人才队伍，预防并且有效控制潜在的风险事件。对于政府而言，在针对供应链融资这一新型业务，不仅要制定并且落实相关法律及其文件政策，还要对供应链融资过程中所需的人才进行大力培养，保证供应链融资相关业务能够顺利开展。
（四）针对市场行情选择质押物
市场内部的情况有着不稳定性，而且变动十分频繁，因此我国银行应当采取相应措施，对市场的变动情况进行密切关注。企业如果可以在发展过程中，找到发展前景广阔、拥有较高的资金信用的产品，那么该产品就可以作为质押物，而且企业可以在还款之前，将质押物转变为资金，而且被选择抵押物品的价值十分稳定，其价值不会因为市场环境的变化而贬值，从而避免风险事件出现后导致多方蒙受损失的现象发生。
四、结论
综上所述，当前我国的社会经济一直处于高速发展的状态，我国中小企业的不断壮大，能够为我国的经济发展起到良好的支撑作用。因此，我国金融机构应当重视对供应链融资模式的运用，明确供应链融资对于中小企业发展的重要性，采取多种科学合理的策略，将更多的支持提供给亟待发展的中小企业，使金融行业提供的服务能够让实体经济得到益处，真正使我国的经济发展创造出前所未有的佳绩。
参考文献：
[1]徐子涵，杜昊瑾.中小企业供应链融资模式研究[J].办公室业务，2020（20）：68-69.
[2]张潇.以供应链金融为基础的中小企业融资模式研究[J].现代商业，2021（04）：95-97.