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【摘要】现今的银行业快速向前发展,伴随着市场的激烈竞争,产品创新、经营创新和理念创新等一系列提高核心竞争力的途径成为商业银行生存与发展的必由之路。本文以北京银行为研究对象,分析了向文化创意产业贷款这一理念创新的动因,探讨了该种信贷的多种策略,并在此基础上,试图为其他商业银行发展该种信贷提出有益借鉴和经验,以此推动中国的银行业可持续发展。
【关键词】涉足动因策略分析策略经验
北京银行成立于1996年,是一家由ING集团、国际金融公司、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制商业银行,目前已拥有130余家营业网点。品牌价值达48.57亿,在中国银行业排名第7位。自成立以来,北京银行始终致力于扶持中小企业成长,其创新发展的十二年是与广大中小企业唇齿相依的十二年。
一、涉足文化创意产业的动因
1、内部动因
银行自身发展需求。银行要实现可持续发展就必须与经济结构相适应,相协调。我国政府提出了“调结构,上水平”的经济发展政策,北京、上海等大城市产业升级速度加快。同时,银行以制造业和基础设施建设为主题的传统信贷市场信贷需求日益饱和,过多的流动性集中于“铁公基”,造成行业集中度过高,其风险亟待缓解,银行必须寻找新的信贷市场来改善信贷结构、客户结构和收益结构。而以文化创意产业为代表的现代服务业日渐成熟,正好为银行推进经营转型和可持续增长拓展了新的空间。
2、外部动因
(1)经济因素。谈到为什么在当前我国宏观经济下行趋势下,北京银行还大力扶持文化创意产业发展,北京银行行长严晓燕表示,“从内需来讲,文化消费是一个新的经济增长点,具有强大的拉动经济增长效应,与我国当前结构调整、扩内需要求高度契合”。2009年初全国贺岁片票房超过5亿元,出现井喷式增长就证明了文化创意产业具有巨大的发展前景。另外,从历史经验来看,经济下行时期恰是文化创意产业兴旺发展的黄金时期,如上世纪30年代美国经济大萧条时期好莱坞电影产业实现快速发展,上世纪90年代亚洲金融危机时日本的动漫和电子游戏业、韩国的影视剧和网游业也成功迅速崛起。而且,文化创意产业科技含量高、环境污染小,符合国家优化产业结构的调整要求,创造的就业岗位非常可观、受众面影响大,可以说文化创意产业面临着历史发展的机遇。
(2)政府因素。党的十七大报告从全局和战略的高度把文化作为国家软实力摆上了非常重要的位置,北京作为我国的文化中心,是全国文化创意产业最为集中的城市。为引导首都金融业支持文化创意产业发展,今年北京银监局和人民银行营业管理部联合出台了《关于金融支持首都文化创意产业发展的指导意见》,从加大对文化创意产业信贷支持力度、金融产品创新力度、财政资金扶持力度和建立文化创意产业的信贷业务拓展和评估机制、业务考评体系、贷款利率定价机制、风险监测系统等方面提出了具體指导意见,采取对贷款业务进行补助,对合作担保机构的再担保费进行补贴的方式进行风险分担,鼓励担保机构为文化创意企业担保提供融资服务,辖内银行业金融机构深入贯彻落实指导意见,积极推动首都文化创意产业发展,取得了阶段性成效。
二、对文化创意产业贷款策略分析
北京银行是最早涉足文化创意产业的探索者,2007年11月北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议,开辟了金融资本与文化创意产业对接通道。
1、针对文化创意产业推出的产品
北京银行是首都地区首家与北京市文化创意产业促进中心合作、针对广大文化创意企业同时开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款的银行。秉承“贷动文化 创意无限”的核心内涵,北京银行于2007年底推出了“小巨人”中小企业融资方案,该方案以客户需求为导向,从架构、团队、产品、机制、流程和系统等方面加强服务中小企业经营体系建设,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。2008年在从紧货币政策下,北京银行将“文化创意企业贷款”作为重点营销产品,并推出“创意贷”文化创意升级系列产品。
产品特点:其一,涵盖文化创意九大领域,内含十项目子产品。其二,多样担保方式,版权质押灵活。版权归属登记流程:提交资料—审查—交费—领取证书;版权质押登记流程:双方签订质押合同—提交材料—审查—交费—领取质押登记证书。其三,有专项贴息政策,助企业降低融资成本。其四,绿色通道审批,满足企业贷款需求。适用群体:针对广大文化创意企业,开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。专业团队:北京银行特设中关村科技园区管理部负责文化创意贷款。利率:基准利率上浮10%,根据不同项目做适当调整。融资行业:影视、设计、出版、广告。
该产品独具特色。一是担保方式灵活,以版权作为核心质物;突破贷款约束,不简单依赖企业财务报表,注重企业实际现金流。二是开辟多元化贷款申请渠道和快速审批通道,以最快速度满足企业融资需要。三是政府提供专项贴息,降低企业融资成本。四是还款方式灵活,可采用整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿、零贷整偿等多种还款方式。五是文化创意企业还可配套得到诸如结算、理财、外汇、网银、供应链融资、现金管理、短期债券、集合发债、个人信用卡等综合化金融服务。
2、贷款策略分析
2008年在从紧货币政策下,北京银行将“文化创意企业贷款”作为重点营销产品。截至2008年6月底,在半年多的时间里,北京银行已累计发放文化创意企业贷款25笔,总金额达5.2亿元。其中,单是给影视产业企业的贷款就达3个亿,超过总金额的50%。
(1)华谊兄弟以版权质押获得1亿元贷款。华谊拿到了迄今为止金融业为影视企业发放的最大金额贷款——1亿元,为何能够得到北京银行的青睐,理由颇多。华谊长期建立起来的品牌效应是最重要的一个原因。这个在电影制作方面不断刷新中国票房记录、给中国电影观众带来一次又一次惊奇的民营影视公司目前也在电视剧产业打造了颇具规模的、一流的电视剧制作平台。北京银行和华谊兄弟传媒股份有限公司合作涉及的核心内容是:华谊将14部超过450集电视剧项目打包进行版权质押的方式,从而在无专业担保公司的情况下成为电视剧业界第一家获得“版权质押”融资贷款的民营影视公司。合作还涉及影视院线拓展、IPO募集资金归集、艺人个人理财、引入贴息机制等诸多内容。另外,华谊兄弟传媒则承诺将北京银行作为其电视剧业务的独家合作银行和其上市募集资金归集行,而北京银行也对华谊追加“个人无限连带责任”的附加限定以规避风险。
(2)万达院线靠直营连锁和地产保证获取贷款。2008年9月,万达集团在北京的万达院线公司与北京银行右安门支行签订合作协议。万达院线获得了来自于北京银行的1亿元贷款,用于支持其全国的院线建设。目前,原本计划在万达地产的商业圈里起辅助作用的万达院线已经成为中国唯一真正意义上实现全国统一经营、统一管理、统一排片、统一品牌的电影终端连锁实体,成为中国电影院线“星巴克”。万达的贷款顺利一方面是由于万达院线在长期的精心经营之后成为中国院线票房赛跑中增长速度最快而且最有潜力的院线,另一方面万达地产的雄厚资本给银行吃了一个定心丸。
(3)世纪佳映倚仗《画皮》品质获得贷款。2008年5月,北京世纪佳映公司和北京银行因为《画皮》的最后制作以及宣传发行签下1000万的贷款协议。经过两个月的贷前调查、分析和审核,北京银行决定放贷,世纪佳映押下了《画皮》的版权以及总经理肖凯的“无限连带责任担保”。北京银行提供了贷款支持,主要出于以下三点考虑:首先是创新的电影题材,世纪佳映制作的电影《画皮》,在原有恐怖故事基础上添加了新的元素,弘扬“真爱永恒”,以及运用现代的电脑特技手段和时尚流行元素而拍摄完成,被誉为“中国首部东方新魔幻动作艺术片”。其次是精良的制作班底,导演陈嘉上是香港电影金像奖主席、导演协会会长,具有很高知名度;演员包括甄子丹、陈坤、周迅、赵薇、孙俪等一线演员,具备较高的票房号召力。最后是制作方以往成熟的项目操作经验。这其中市文促中心的领导给予的高度重视和政策支持也给了贷款银行较大的信心。正是有了北京银行这缕东风,助推《画皮》势如破竹、屡创佳绩、成为2008年度国庆档电影的标杆。
三、向文化创意产业贷款策略的经验
自成功推出“小巨人”中小企业融资服务品牌后,北京银行的中小企业金融服务实现了从品牌到名牌的跨越,被誉为首都银行业的一张名片。由于北京银行在中小企业金融服务方面取得的突出成绩,2006年、2007年连续两年被中国银监会评为“全国中小企业金融服务先进单位”。2008年中国创意产业年度大奖评选颁奖典礼中,北京银行荣获“2008第三届中国创意产业年度大奖——中国创意产业产业推动奖”奖项。2010年1月8日,“北京文化创意产业金融服务中心”在北京银行宣武门支行正式挂牌,这也是全国首家金融服务文化创意产业专营机构。在北京银行支持文化创意产业发展过程中,也积累了一些宝贵经验。
(1)不断创新对文化创意企业的金融支持方式。北京银行针对文化创意企业没有固定资产作为抵押物而拥有版权等知识产权的实际情况,自2007年以版权质押为核心、辅助专业担保方式向文化创意企业提供信贷支持以来,不断创新文化创意金融服务产品。此外,还积极探索与非银行金融机构合作途径,丰富创新金融支持文化创意产业产品体系,尝试信贷、债券、基金、保险、信托等多种工具相融合的金融产品,做好文化创意企业从初创期到成熟期不同发展阶段的融资方式对接。
(2)开发文化创意产业特有的授信风险评价工具。北京银行对处于不同行业、不同创作阶段的文化创意企业融资项目进行分类,通过专业化的授信工具解决项目风险评价、项目价值评价以及版權价值评价等文化融资项目信贷准入问题。根据文化创意企业的实地调查,将贷款企业和融资项目相关数据纳入授信工具的指标体系之中,完成企业与项目资质、商业运作模式、投资预算总额、项目主创团队、产品销售渠道等多角度、多方位的授信审查流程,并关注文化创意企业融资项目的预算执行计划及产品形成计划,凭借内部研发而非来自外部资产评估公司的专业性授信评价工具,确立文化创意产业信贷业务企业及项目的风险评估模式。
(3)逐步培养一批文化创意产业金融服务管理团队。北京银行积极引进具有丰富文化行业从业经验的业界专家,参与对文化创意产业信贷评审与风险管控。在这些专家的引领下,逐步将文化创意产业金融服务管理团队打造为熟悉并掌握文化行业的全业务流程和制作发展规律、熟知文化行业的发生发展、主业及衍生产品的系统流程,并对文化行业的项目价值、产品价值从专业方面有清晰的认识,能够准确梳理和判断出融资企业和融资项目的市场价值、走向及趋势,特别是对文化产品销售、风险处置、产品再开发等方面有良好的业务资源和渠道储备,对文化产业融资项目具有一定的风险控制能力和监管、监理能力的职业团队。
综上所述,北京银行努力开拓对文化创意产业的信贷领域的同时也为自己在当今竞争激烈的银行业中开拓了属于自己生存与发展的空间,这也为其他银行经营创新、提高核心竞争力和银行业的可持续发展开辟了道路。
【参考文献】
[1] 李华:北京银行——文化创意企业贷款[DB/OL].东北新闻网,2009-09-03.
[2] 李焱:北京银行:为文化创意企业开辟贷款绿色通道[J].投资北京,2009(3).
[3] 朱湘莲:北京银行:掘金文化创意贷款市场[N].华夏时报,2009-01-10.
[4] 于南:北京银行信贷支持文化创意产业:贷动文化 创意无限[DB/OL].东方财富网,2008-08-01.
【关键词】涉足动因策略分析策略经验
北京银行成立于1996年,是一家由ING集团、国际金融公司、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制商业银行,目前已拥有130余家营业网点。品牌价值达48.57亿,在中国银行业排名第7位。自成立以来,北京银行始终致力于扶持中小企业成长,其创新发展的十二年是与广大中小企业唇齿相依的十二年。
一、涉足文化创意产业的动因
1、内部动因
银行自身发展需求。银行要实现可持续发展就必须与经济结构相适应,相协调。我国政府提出了“调结构,上水平”的经济发展政策,北京、上海等大城市产业升级速度加快。同时,银行以制造业和基础设施建设为主题的传统信贷市场信贷需求日益饱和,过多的流动性集中于“铁公基”,造成行业集中度过高,其风险亟待缓解,银行必须寻找新的信贷市场来改善信贷结构、客户结构和收益结构。而以文化创意产业为代表的现代服务业日渐成熟,正好为银行推进经营转型和可持续增长拓展了新的空间。
2、外部动因
(1)经济因素。谈到为什么在当前我国宏观经济下行趋势下,北京银行还大力扶持文化创意产业发展,北京银行行长严晓燕表示,“从内需来讲,文化消费是一个新的经济增长点,具有强大的拉动经济增长效应,与我国当前结构调整、扩内需要求高度契合”。2009年初全国贺岁片票房超过5亿元,出现井喷式增长就证明了文化创意产业具有巨大的发展前景。另外,从历史经验来看,经济下行时期恰是文化创意产业兴旺发展的黄金时期,如上世纪30年代美国经济大萧条时期好莱坞电影产业实现快速发展,上世纪90年代亚洲金融危机时日本的动漫和电子游戏业、韩国的影视剧和网游业也成功迅速崛起。而且,文化创意产业科技含量高、环境污染小,符合国家优化产业结构的调整要求,创造的就业岗位非常可观、受众面影响大,可以说文化创意产业面临着历史发展的机遇。
(2)政府因素。党的十七大报告从全局和战略的高度把文化作为国家软实力摆上了非常重要的位置,北京作为我国的文化中心,是全国文化创意产业最为集中的城市。为引导首都金融业支持文化创意产业发展,今年北京银监局和人民银行营业管理部联合出台了《关于金融支持首都文化创意产业发展的指导意见》,从加大对文化创意产业信贷支持力度、金融产品创新力度、财政资金扶持力度和建立文化创意产业的信贷业务拓展和评估机制、业务考评体系、贷款利率定价机制、风险监测系统等方面提出了具體指导意见,采取对贷款业务进行补助,对合作担保机构的再担保费进行补贴的方式进行风险分担,鼓励担保机构为文化创意企业担保提供融资服务,辖内银行业金融机构深入贯彻落实指导意见,积极推动首都文化创意产业发展,取得了阶段性成效。
二、对文化创意产业贷款策略分析
北京银行是最早涉足文化创意产业的探索者,2007年11月北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议,开辟了金融资本与文化创意产业对接通道。
1、针对文化创意产业推出的产品
北京银行是首都地区首家与北京市文化创意产业促进中心合作、针对广大文化创意企业同时开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款的银行。秉承“贷动文化 创意无限”的核心内涵,北京银行于2007年底推出了“小巨人”中小企业融资方案,该方案以客户需求为导向,从架构、团队、产品、机制、流程和系统等方面加强服务中小企业经营体系建设,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。2008年在从紧货币政策下,北京银行将“文化创意企业贷款”作为重点营销产品,并推出“创意贷”文化创意升级系列产品。
产品特点:其一,涵盖文化创意九大领域,内含十项目子产品。其二,多样担保方式,版权质押灵活。版权归属登记流程:提交资料—审查—交费—领取证书;版权质押登记流程:双方签订质押合同—提交材料—审查—交费—领取质押登记证书。其三,有专项贴息政策,助企业降低融资成本。其四,绿色通道审批,满足企业贷款需求。适用群体:针对广大文化创意企业,开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。专业团队:北京银行特设中关村科技园区管理部负责文化创意贷款。利率:基准利率上浮10%,根据不同项目做适当调整。融资行业:影视、设计、出版、广告。
该产品独具特色。一是担保方式灵活,以版权作为核心质物;突破贷款约束,不简单依赖企业财务报表,注重企业实际现金流。二是开辟多元化贷款申请渠道和快速审批通道,以最快速度满足企业融资需要。三是政府提供专项贴息,降低企业融资成本。四是还款方式灵活,可采用整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿、零贷整偿等多种还款方式。五是文化创意企业还可配套得到诸如结算、理财、外汇、网银、供应链融资、现金管理、短期债券、集合发债、个人信用卡等综合化金融服务。
2、贷款策略分析
2008年在从紧货币政策下,北京银行将“文化创意企业贷款”作为重点营销产品。截至2008年6月底,在半年多的时间里,北京银行已累计发放文化创意企业贷款25笔,总金额达5.2亿元。其中,单是给影视产业企业的贷款就达3个亿,超过总金额的50%。
(1)华谊兄弟以版权质押获得1亿元贷款。华谊拿到了迄今为止金融业为影视企业发放的最大金额贷款——1亿元,为何能够得到北京银行的青睐,理由颇多。华谊长期建立起来的品牌效应是最重要的一个原因。这个在电影制作方面不断刷新中国票房记录、给中国电影观众带来一次又一次惊奇的民营影视公司目前也在电视剧产业打造了颇具规模的、一流的电视剧制作平台。北京银行和华谊兄弟传媒股份有限公司合作涉及的核心内容是:华谊将14部超过450集电视剧项目打包进行版权质押的方式,从而在无专业担保公司的情况下成为电视剧业界第一家获得“版权质押”融资贷款的民营影视公司。合作还涉及影视院线拓展、IPO募集资金归集、艺人个人理财、引入贴息机制等诸多内容。另外,华谊兄弟传媒则承诺将北京银行作为其电视剧业务的独家合作银行和其上市募集资金归集行,而北京银行也对华谊追加“个人无限连带责任”的附加限定以规避风险。
(2)万达院线靠直营连锁和地产保证获取贷款。2008年9月,万达集团在北京的万达院线公司与北京银行右安门支行签订合作协议。万达院线获得了来自于北京银行的1亿元贷款,用于支持其全国的院线建设。目前,原本计划在万达地产的商业圈里起辅助作用的万达院线已经成为中国唯一真正意义上实现全国统一经营、统一管理、统一排片、统一品牌的电影终端连锁实体,成为中国电影院线“星巴克”。万达的贷款顺利一方面是由于万达院线在长期的精心经营之后成为中国院线票房赛跑中增长速度最快而且最有潜力的院线,另一方面万达地产的雄厚资本给银行吃了一个定心丸。
(3)世纪佳映倚仗《画皮》品质获得贷款。2008年5月,北京世纪佳映公司和北京银行因为《画皮》的最后制作以及宣传发行签下1000万的贷款协议。经过两个月的贷前调查、分析和审核,北京银行决定放贷,世纪佳映押下了《画皮》的版权以及总经理肖凯的“无限连带责任担保”。北京银行提供了贷款支持,主要出于以下三点考虑:首先是创新的电影题材,世纪佳映制作的电影《画皮》,在原有恐怖故事基础上添加了新的元素,弘扬“真爱永恒”,以及运用现代的电脑特技手段和时尚流行元素而拍摄完成,被誉为“中国首部东方新魔幻动作艺术片”。其次是精良的制作班底,导演陈嘉上是香港电影金像奖主席、导演协会会长,具有很高知名度;演员包括甄子丹、陈坤、周迅、赵薇、孙俪等一线演员,具备较高的票房号召力。最后是制作方以往成熟的项目操作经验。这其中市文促中心的领导给予的高度重视和政策支持也给了贷款银行较大的信心。正是有了北京银行这缕东风,助推《画皮》势如破竹、屡创佳绩、成为2008年度国庆档电影的标杆。
三、向文化创意产业贷款策略的经验
自成功推出“小巨人”中小企业融资服务品牌后,北京银行的中小企业金融服务实现了从品牌到名牌的跨越,被誉为首都银行业的一张名片。由于北京银行在中小企业金融服务方面取得的突出成绩,2006年、2007年连续两年被中国银监会评为“全国中小企业金融服务先进单位”。2008年中国创意产业年度大奖评选颁奖典礼中,北京银行荣获“2008第三届中国创意产业年度大奖——中国创意产业产业推动奖”奖项。2010年1月8日,“北京文化创意产业金融服务中心”在北京银行宣武门支行正式挂牌,这也是全国首家金融服务文化创意产业专营机构。在北京银行支持文化创意产业发展过程中,也积累了一些宝贵经验。
(1)不断创新对文化创意企业的金融支持方式。北京银行针对文化创意企业没有固定资产作为抵押物而拥有版权等知识产权的实际情况,自2007年以版权质押为核心、辅助专业担保方式向文化创意企业提供信贷支持以来,不断创新文化创意金融服务产品。此外,还积极探索与非银行金融机构合作途径,丰富创新金融支持文化创意产业产品体系,尝试信贷、债券、基金、保险、信托等多种工具相融合的金融产品,做好文化创意企业从初创期到成熟期不同发展阶段的融资方式对接。
(2)开发文化创意产业特有的授信风险评价工具。北京银行对处于不同行业、不同创作阶段的文化创意企业融资项目进行分类,通过专业化的授信工具解决项目风险评价、项目价值评价以及版權价值评价等文化融资项目信贷准入问题。根据文化创意企业的实地调查,将贷款企业和融资项目相关数据纳入授信工具的指标体系之中,完成企业与项目资质、商业运作模式、投资预算总额、项目主创团队、产品销售渠道等多角度、多方位的授信审查流程,并关注文化创意企业融资项目的预算执行计划及产品形成计划,凭借内部研发而非来自外部资产评估公司的专业性授信评价工具,确立文化创意产业信贷业务企业及项目的风险评估模式。
(3)逐步培养一批文化创意产业金融服务管理团队。北京银行积极引进具有丰富文化行业从业经验的业界专家,参与对文化创意产业信贷评审与风险管控。在这些专家的引领下,逐步将文化创意产业金融服务管理团队打造为熟悉并掌握文化行业的全业务流程和制作发展规律、熟知文化行业的发生发展、主业及衍生产品的系统流程,并对文化行业的项目价值、产品价值从专业方面有清晰的认识,能够准确梳理和判断出融资企业和融资项目的市场价值、走向及趋势,特别是对文化产品销售、风险处置、产品再开发等方面有良好的业务资源和渠道储备,对文化产业融资项目具有一定的风险控制能力和监管、监理能力的职业团队。
综上所述,北京银行努力开拓对文化创意产业的信贷领域的同时也为自己在当今竞争激烈的银行业中开拓了属于自己生存与发展的空间,这也为其他银行经营创新、提高核心竞争力和银行业的可持续发展开辟了道路。
【参考文献】
[1] 李华:北京银行——文化创意企业贷款[DB/OL].东北新闻网,2009-09-03.
[2] 李焱:北京银行:为文化创意企业开辟贷款绿色通道[J].投资北京,2009(3).
[3] 朱湘莲:北京银行:掘金文化创意贷款市场[N].华夏时报,2009-01-10.
[4] 于南:北京银行信贷支持文化创意产业:贷动文化 创意无限[DB/OL].东方财富网,2008-08-01.