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根据社会科学院的统计，中国社会中产阶层每年以1％的速度增长，个人的闲置资金也将随之大幅增加，目前银行13万亿元的储蓄存量以及每年两位数的增长速度就是一个很好的证明。通过调查发现，个人储蓄的增加一方面是由于中国老百姓对于自己资金的增值没有一个很好的认识，通常是赚多少存多少，没有想过“钱生钱”，把自己的资金投资到某些增值资产以获得预期的资产增值。另一方面，中国金融市场的不完善和投资者风险意识的淡薄给投资者带来的巨大损失也使得大家对投资证券类资产望而却步。
王先生，43岁，目前经营一家小公司，算是成功人士。公司经营多年，每年的资产净收入比较稳定，50万元左右。妻子林女士，42岁，目前供职于一家国有企业，每月收入3000元，虽然收入不高，但国有企业福利好。两人父母都健在，还有一个15岁的孩子，目前上初三。王先生所住的房子和购买的汽车都是一次付款，且没有其它负债。
王先生目前有400万的存款，其中100万元为活期存款，300万元为一年期定期存款。王先生的状况属于国内典型的中产阶层，在目前的弱市环境中，他该如何打理自己的财富呢？
与王先生交流后，专家认为他的情况是目前大多数股票投资者的现状，对股票市场的不了解以及风险意识的淡薄给他们带来了相当大的损失。一朝被蛇咬，十年怕井绳。在2000年股市热的时候，王先生也曾经投入100万元进入股市，但是随之而来的大熊市给王先生的资产带来了接近50％的缩水，随后王先生便斩仓出局，并将资金全部用作储蓄。
理财属性分析
通过沟通，专家认为王先生的投资属性属于风险中庸偏保守型，即有一定的风险承受能力，但是不能接受相对较大的损失，这与王先生先期进行股票投资带来的巨额损失不无关系。风险中庸偏保守的理财属性存在于目前大多数群体，专家认为该类型投资者是理性的，因为他们在选择理财产品的时候能充分考虑到风险和收益的正相关性。
分析该属性投资者的类型，第一类是在事业上有所成就，这类人的性格一般趋于理性，因此在选择理财产品会比较谨慎。第二类是较为传统，沿用多年储蓄保本的理财策略，希望获得较高的收益，但是对于本金的安全非常在意。第三类是伴随中国金融改革成长、对于股票基金等持怀疑态度的投资者，他们经历过中国股市的起起落落，损失惨重，处事比较谨慎。当然，以上的分析不是绝对的，影响个人理财属性的因素除了客观因素外，个人的性格、家庭结构状况也是不可或缺的因素。
根据目前市场的实际状况以及对王先生的实际测评分析，专家建议王先生目前的理财思路应以保守为主。
投资建议
“资产蓄水池”计划
理财产品的选择应关注市场的变化。在市场相对疲软的情况下，不要贸然把自己的资产投入到风险较大的理财品种中。在现有的市场情况下，首先要保障本金的安全，才能在市场好转时有财可理。对此，结合天恩理财中心自主研究和制定的“天恩资产蓄水池”计划，专家给王先生制定了详细的资产组合方案，将王先生现有的银行存款调整为以保本性的储蓄、货币市场基金为主要资产，附带债券型基金的资产组合计划。这种既确保本金的安全，又可获得比银行存款较高的收益。银行理财产品虽然可以保本，但因受到开户银行以及发行周期的限制，在此不作推荐。
利用“蓄水池”计划，王先生可以在市场疲软的情况下，保障本金的安全，同时因为储蓄和货币市场基金无前后端费用，可以无成本随时转换，使得王先生的理财策略进可攻，退可守。
资产组合分配原则
现有的保本理财产品的收益率基本相差不大(大概为2％～2．5％)，所以在选择理财产品时不要过于分散，否则徒增成本且不便于管理。
对于3种理财产品的比例，活期储蓄和债券型基金所占的比重不宜过大。活期储蓄的目的是给家庭的日常支出以及突发事件做预备债券型基金主要是作为一种防守策略而配置到资产组合当中的。货币市场基金所占些，作为市场好转时的预
实施策略
通盘分析王先生的实际状况和“蓄水池”计划，理财专家建议王先生以1：5：2的比例将资产分配于活期储蓄、货币市场基金、债券型基金构成的资产组合中。
50万元活期储蓄
目前这部分资产在各大银行是无差异的，王先生选择所在的开户行进行投资即可。
250万元货币市场基金
货币市场基金是一类保本型基金，因为其投资的资产以银行票据、大额存单等货币市场工具为主，收益不是很高。货币市场基金流动性较好，大多数从申请到赎回只需T＋I即可完成，少数T＋2可完成。且货币型基金无前后端费用，可无成本转换。
因为货币型基金的收益率相差不大，结合天恩理财中心开放式基金评级分析，以及考虑到王先生的开户银行为工商银行，专家为王先生推荐了华安现金复利这只货币市场基金。华安现金复利有着优秀的历史业绩，该基金主要投资于剩余期限比较短和流动性良好的货币市场工具，投资者资产的安全性和流动性可以得到有力的保障，最近3个月和6个月回报在同类基金中表现优秀。
100万债券型基金
债券型基金是一类比较稳定的开放式基金，预期收益比配置型基金和股票型基金低，比货币市场基金高一些。配置一些债券型基金可以增强整个组合的防御性，使得整个组合在任何市场状况下都比较稳定。
在债券型基金上，各基金间的收益和风险上相差还是比较大的，通过专家的分析，结合天恩理财中心基金分析系统得出的数据，专家给王先生推荐以下2种债券型基金：
富国天利增长债券基金 该基金投资于高信用等级的固定收益证券，投资目标是注重本金长期安全，力争为投资者创造本期较高收益。最近一年该基金总回报率和净值增长率排在同类基金中的第2位和第3位，净值增长和红利收益都很不错，平均净值为1．0004，波动幅度不大。在王先生的资产组合中该只基金可以起到维持组合净值并获得红利收益降低投资成本，同时最大限度地规避系统风险，确保了资产的安全性。该只基金可以在中国工商银行直接购买。
长盛债券基金 该基金运用增强的指数化投资策略，以期获得超过比较基准长期稳定的增值。最近一年和设立以来的总回报排在同类基金中的第5位和第2位，最近一年和设立以来的红利率排在第2和第3位。设立以来平均净值1．0255元，体现了很强的资产运营能力。在资产组合中，该基金不但可以降低整个组合的风险，而且在保持净值较高的水平下，获得丰厚的红利回报，有效降低初始投资成本。该只基金可以在中国农业银行购买。
综合来看，根据王先生的理财属性以及目前市场状况，专家给王先生推荐的资产组合可以保障本金的安全，同时有一定的收益，符合王先生中庸偏保守的理财属性。在市场好转之时又可及时低成本地将低收益资产转换为高收益的资产，实现资产的稳定增值。
与王先生家状况类似的家庭，在目前市场比较疲软的情况下，通过“资产蓄水池”计划，结合自己的实际状况进行资产的重新组合，也完全可以实现资产保值增值。
王先生，43岁，目前经营一家小公司，算是成功人士。公司经营多年，每年的资产净收入比较稳定，50万元左右。妻子林女士，42岁，目前供职于一家国有企业，每月收入3000元，虽然收入不高，但国有企业福利好。两人父母都健在，还有一个15岁的孩子，目前上初三。王先生所住的房子和购买的汽车都是一次付款，且没有其它负债。
王先生目前有400万的存款，其中100万元为活期存款，300万元为一年期定期存款。王先生的状况属于国内典型的中产阶层，在目前的弱市环境中，他该如何打理自己的财富呢？
与王先生交流后，专家认为他的情况是目前大多数股票投资者的现状，对股票市场的不了解以及风险意识的淡薄给他们带来了相当大的损失。一朝被蛇咬，十年怕井绳。在2000年股市热的时候，王先生也曾经投入100万元进入股市，但是随之而来的大熊市给王先生的资产带来了接近50％的缩水，随后王先生便斩仓出局，并将资金全部用作储蓄。
理财属性分析
通过沟通，专家认为王先生的投资属性属于风险中庸偏保守型，即有一定的风险承受能力，但是不能接受相对较大的损失，这与王先生先期进行股票投资带来的巨额损失不无关系。风险中庸偏保守的理财属性存在于目前大多数群体，专家认为该类型投资者是理性的，因为他们在选择理财产品的时候能充分考虑到风险和收益的正相关性。
分析该属性投资者的类型，第一类是在事业上有所成就，这类人的性格一般趋于理性，因此在选择理财产品会比较谨慎。第二类是较为传统，沿用多年储蓄保本的理财策略，希望获得较高的收益，但是对于本金的安全非常在意。第三类是伴随中国金融改革成长、对于股票基金等持怀疑态度的投资者，他们经历过中国股市的起起落落，损失惨重，处事比较谨慎。当然，以上的分析不是绝对的，影响个人理财属性的因素除了客观因素外，个人的性格、家庭结构状况也是不可或缺的因素。
根据目前市场的实际状况以及对王先生的实际测评分析，专家建议王先生目前的理财思路应以保守为主。
投资建议
“资产蓄水池”计划
理财产品的选择应关注市场的变化。在市场相对疲软的情况下，不要贸然把自己的资产投入到风险较大的理财品种中。在现有的市场情况下，首先要保障本金的安全，才能在市场好转时有财可理。对此，结合天恩理财中心自主研究和制定的“天恩资产蓄水池”计划，专家给王先生制定了详细的资产组合方案，将王先生现有的银行存款调整为以保本性的储蓄、货币市场基金为主要资产，附带债券型基金的资产组合计划。这种既确保本金的安全，又可获得比银行存款较高的收益。银行理财产品虽然可以保本，但因受到开户银行以及发行周期的限制，在此不作推荐。
利用“蓄水池”计划，王先生可以在市场疲软的情况下，保障本金的安全，同时因为储蓄和货币市场基金无前后端费用，可以无成本随时转换，使得王先生的理财策略进可攻，退可守。
资产组合分配原则
现有的保本理财产品的收益率基本相差不大(大概为2％～2．5％)，所以在选择理财产品时不要过于分散，否则徒增成本且不便于管理。
对于3种理财产品的比例，活期储蓄和债券型基金所占的比重不宜过大。活期储蓄的目的是给家庭的日常支出以及突发事件做预备债券型基金主要是作为一种防守策略而配置到资产组合当中的。货币市场基金所占些，作为市场好转时的预
实施策略
通盘分析王先生的实际状况和“蓄水池”计划，理财专家建议王先生以1：5：2的比例将资产分配于活期储蓄、货币市场基金、债券型基金构成的资产组合中。
50万元活期储蓄
目前这部分资产在各大银行是无差异的，王先生选择所在的开户行进行投资即可。
250万元货币市场基金
货币市场基金是一类保本型基金，因为其投资的资产以银行票据、大额存单等货币市场工具为主，收益不是很高。货币市场基金流动性较好，大多数从申请到赎回只需T＋I即可完成，少数T＋2可完成。且货币型基金无前后端费用，可无成本转换。
因为货币型基金的收益率相差不大，结合天恩理财中心开放式基金评级分析，以及考虑到王先生的开户银行为工商银行，专家为王先生推荐了华安现金复利这只货币市场基金。华安现金复利有着优秀的历史业绩，该基金主要投资于剩余期限比较短和流动性良好的货币市场工具，投资者资产的安全性和流动性可以得到有力的保障，最近3个月和6个月回报在同类基金中表现优秀。
100万债券型基金
债券型基金是一类比较稳定的开放式基金，预期收益比配置型基金和股票型基金低，比货币市场基金高一些。配置一些债券型基金可以增强整个组合的防御性，使得整个组合在任何市场状况下都比较稳定。
在债券型基金上，各基金间的收益和风险上相差还是比较大的，通过专家的分析，结合天恩理财中心基金分析系统得出的数据，专家给王先生推荐以下2种债券型基金：
富国天利增长债券基金 该基金投资于高信用等级的固定收益证券，投资目标是注重本金长期安全，力争为投资者创造本期较高收益。最近一年该基金总回报率和净值增长率排在同类基金中的第2位和第3位，净值增长和红利收益都很不错，平均净值为1．0004，波动幅度不大。在王先生的资产组合中该只基金可以起到维持组合净值并获得红利收益降低投资成本，同时最大限度地规避系统风险，确保了资产的安全性。该只基金可以在中国工商银行直接购买。
长盛债券基金 该基金运用增强的指数化投资策略，以期获得超过比较基准长期稳定的增值。最近一年和设立以来的总回报排在同类基金中的第5位和第2位，最近一年和设立以来的红利率排在第2和第3位。设立以来平均净值1．0255元，体现了很强的资产运营能力。在资产组合中，该基金不但可以降低整个组合的风险，而且在保持净值较高的水平下，获得丰厚的红利回报，有效降低初始投资成本。该只基金可以在中国农业银行购买。
综合来看，根据王先生的理财属性以及目前市场状况，专家给王先生推荐的资产组合可以保障本金的安全，同时有一定的收益，符合王先生中庸偏保守的理财属性。在市场好转之时又可及时低成本地将低收益资产转换为高收益的资产，实现资产的稳定增值。
与王先生家状况类似的家庭，在目前市场比较疲软的情况下，通过“资产蓄水池”计划，结合自己的实际状况进行资产的重新组合，也完全可以实现资产保值增值。