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针对投保人的行为影响所保事件发生,但不影响损失大小的情况,使用委托-代理理论建立了相应的保险契约分析模型,对这种情况下的最优保险契约的性质进行了研究.证明了这种情况下,最优保险契约要求部分保险,但所保事件发生后,投保人所遭受的实际损失与意外事件造成的损失无关,可以达到帕累托最优的风险分担.最优保险费与投保财产成反比.